Κάτι για τους πλούσιους. Πώς να κερδίσετε χρήματα από επενδύσεις εάν δεν θέλετε να παρακολουθείτε όλα τα νέα της χρηματοπιστωτικής αγοράς
μικροαντικείμενα / / April 03, 2023
Τι είναι οι επενδύσεις
Υπάρχουν πολλοί τρόποι για να κερδίσετε χρήματα με υπάρχοντα χρήματα - και νέοι εμφανίζονται συνεχώς. Και αν οι μετοχές εφευρέθηκαν τον 16ο αιώνα, τότε μόνο τις τελευταίες δεκαετίες μιλούσαν για κρυπτονομίσματα και venture funds. Οι αποδεδειγμένες και αξιόπιστες μέθοδοι ονομάζονται παραδοσιακές και οι πρόσφατες μέθοδοι υψηλού κινδύνου ονομάζονται νέες.
Σε αυτό το άρθρο, θα μιλήσουμε για παραδοσιακές μεθόδους, γιατί αν υπάρχει κάτι περισσότερο ή λιγότερο προβλέψιμο σε μια δυναμική χρηματοπιστωτική αγορά, τότε αυτό είναι. Περιλαμβάνουν τα ακόλουθα.
- Επένδυση σε ακίνητα. Τα διαμερίσματα εξακολουθούν να προσελκύουν επενδυτές. Πρόκειται για επένδυση σε πραγματικό αντικείμενο. Αλλά η εξαγορά δεν θα αποκρουστεί γρήγορα - η μέση κερδοφορία είναι 4–6%, και η περίοδος απόσβεσης είναι 14 χρόνια. Τέτοιες επενδύσεις έχουν υψηλό όριο εισόδου - θα ήταν ωραίο να έχετε πολλά εκατομμύρια ρούβλια στην τσέπη σας.
- Επενδύσεις σε πολύτιμα μέταλλα και πέτρες. Πρώτον, είναι όμορφο. Αλλά όχι μόνο: οι ράβδοι χρυσού μπορούν να θεωρηθούν ως αμυντικό περιουσιακό στοιχείο - το μέταλλο είναι συνήθως αυξήσεις στην τιμή σε περιόδους οικονομικής ύφεσης. Είναι απίθανο να μπορέσετε να κερδίσετε χρήματα γρήγορα αγοράζοντας χρυσό, αλλά είναι πολύ πιθανό να εξοικονομήσετε αποταμιεύσεις μακροπρόθεσμα.
- Αγορά τίτλων. Όχι, δεν μιλάμε για λευκά φύλλα A4 για τον εκτυπωτή, που έγινε έλλειψη το 2022. Αυτά περιλαμβάνουν μετοχές, ομόλογα, γραμμάτια, τραπεζικά πιστοποιητικά και άλλα έγγραφα. Ο ίδιος ο επενδυτής επιλέγει τον βαθμό κινδύνου. Για παράδειγμα, μπορείτε να αγοράσετε ομόλογα μιας αξιόπιστης εταιρείας που αποφέρουν μικρό κέρδος. Και αν σας αρέσει η αδρεναλίνη και έχετε γερά νεύρα, επενδύστε σε μετοχές μιας μικρής εταιρείας. Μπορείτε να επωφεληθείτε από τη δυναμική ανάπτυξη, αλλά υπάρχει και ο κίνδυνος να χάσετε ένα μεγάλο μέρος της επένδυσής σας.
- Μελλοντικά και επιλογές. Με την αγορά τους, δεν αποκτάτε τα ίδια τα περιουσιακά στοιχεία (μετοχές, ομόλογα, νόμισμα), αλλά την ευκαιρία να τα αγοράσετε ή να τα πουλήσετε σε προκαθορισμένη τιμή. Αυτή η επιλογή είναι κατάλληλη για έμπειρους επενδυτές, επειδή οι τιμές των περιουσιακών στοιχείων μπορεί να είναι αρνητικές και μπορείτε να παραμείνετε χρεωμένοι αντί να κάνετε κέρδος.
- Αμοιβαία Επενδυτικά Κεφάλαια (PIF). Μια κατάλληλη επιλογή για όσους δεν θέλουν να παρακολουθούν συνεχώς ποιους τίτλους να αγοράσουν και ποιους να πουλήσουν. Τα funds συνδυάζουν τα χρήματα των επενδυτών και επενδύουν σε διάφορα περιουσιακά στοιχεία - μετοχές, ομόλογα, ακίνητα. Τα διαχειρίζεται ένας ειδικός χρηματοοικονομικός οργανισμός - μια εταιρεία διαχείρισης (Ηνωμένο Βασίλειο). Τα ταμεία είναι διαφορετικά. Μια μετοχή (μερίδιο) σε ανοιχτά αμοιβαία κεφάλαια μπορεί να αγοραστεί ή να πωληθεί ανά πάσα στιγμή, σε διαστήματα - σε μια συγκεκριμένη περίοδο, για παράδειγμα, μία φορά το τρίμηνο. Τα κεφάλαια κλειστού τύπου δημιουργούνται για περίοδο 3 έως 15 ετών και μπορείτε να αγοράσετε ένα μερίδιο σε αυτά κατά τη στιγμή του σχηματισμού ή σε προσχεδιασμένα διαστήματα. Είναι αδύνατο να εξαργυρώσετε μια μετοχή εκ των προτέρων, μόνο να την μεταπωλήσετε σε άλλον επενδυτή.
Μόνο ένας Νιγηριανός πρίγκιπας στα ανεπιθύμητα μηνύματα ηλεκτρονικού ταχυδρομείου υπόσχεται ένα γρήγορο κέρδος από το τίποτα - αλλά δεν υπάρχει κανένα. Ως εκ τούτου, είναι καλύτερο να βασιστείτε σε παραδοσιακά επενδυτικά εργαλεία - δεν θα οδηγήσουν σε εμπλουτισμό από τη μια μέρα στην άλλη, αλλά θα δώσουν μια ευκαιρία εξοικονόμησης αποταμιεύσεων. Εάν μόλις αρχίζετε να επενδύετε, επιλέξτε αμοιβαία κεφάλαια που πληρώνουν. Σας επιτρέπουν να κερδίζετε από την αύξηση των τίτλων και να λαμβάνετε έσοδα από μερίσματα και τόκους (κουπόνια) σε ομόλογα κάθε τρίμηνο απευθείας στον τραπεζικό σας λογαριασμό. Για παράδειγμα, μπορείτε να αγοράσετε μια μετοχή σε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο "Ταμείο αναμεμειγμένο με πληρωμή εισοδήματος». Δεν χρειάζεται να αγοράζετε τίτλους μόνοι σας - επαγγελματίες με εμπειρία στο χρηματιστήριο ασχολούνται με τη διαχείριση.
Γίνε επενδυτήςΠοια είναι τα πλεονεκτήματα των παραδοσιακών οργάνων
1. Είναι πιο προβλέψιμο
Η δημοτικότητα των μη ανταλλάξιμων κουπονιών (NFT) είτε αυξάνεται γρήγορα, είτε εξίσου γρήγορα πτώσεις. Και οι τίτλοι είναι ένα εργαλείο που έχει αποδειχθεί όλα αυτά τα χρόνια και οι σοβαρές εκπλήξεις είναι απίθανο να χαλάσουν τα οικονομικά σας σχέδια. Φυσικά, οι επενδύσεις συνδέονται πάντα με κινδύνους. Ωστόσο, υπάρχουν πραγματικές εταιρείες πίσω από μετοχές και ομόλογα, επομένως μπορείτε να αξιολογήσετε πόσα κερδίζουν και αν υπάρχει δυνατότητα αύξησης των κερδών στο μέλλον. Κατά την αγορά μιας μετοχής σε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο, η εταιρεία διαχείρισης θα παρέχει πάντα μια πρόβλεψη της μέσης ετήσιας απόδοσης σε διαφορετικά σενάρια.
Στην περίπτωση των NFT, η κατάσταση είναι λιγότερο προβλέψιμη γιατί είναι δύσκολο να εξηγηθεί η αξία τους. Από τη μια πλευρά, ο αγοραστής ενός συμβολικού tweet ή GIF με μια γάτα έχει το δικαίωμα στο αρχείο, από την άλλη - τίποτα δεν εμποδίζει άλλους χρήστες να το αντιγράψουν, καθώς αυτό δεν επιτρέπεται νομικά ρυθμίζεται. Αγορά κρυπτονομισμάτων από τον Μάρτιο του 2022 άρχισε να πέφτει και έχασε 2 τρισεκατομμύρια δολάρια μόνο τον Ιούνιο. Φυσικά, ορισμένοι έμποροι μπορούν να κερδίσουν εισόδημα αγοράζοντας και πουλώντας κρυπτονομίσματα την κατάλληλη στιγμή της ημέρας, αλλά τέτοιες τακτικές απαιτούν εξάσκηση και ατσάλινα νεύρα.
2. Δεν χρειάζεται να είσαι ειδικός
Η κατανόηση του τρόπου με τον οποίο μια μετοχή διαφέρει από ένα ομόλογο μπορεί ακόμα να βοηθήσει, αλλά γενικά, δεν χρειάζεται να είστε λύκος από τη Wall Street για να λάβετε μερίσματα. Αρκεί να επενδύσετε σε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο - το διαχειρίζονται επαγγελματίες και μπορείτε να ξεκινήσετε να επενδύετε με μικρά ποσά.
Οι επενδυτές αποκομίζουν κέρδη με διαφορετικούς τρόπους. Για παράδειγμα, μπορείτε να αγοράσετε μία ή περισσότερες μετοχές και, εάν η τιμή τους αυξηθεί, να τις πουλήσετε. Ή μπορείτε να επιλέξετε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο με την πληρωμή του ενδιάμεσου εισοδήματος - τότε δεν θα χρειαστεί να πουλήσετε τις μετοχές. Το κέρδος θα πιστώνεται στον τραπεζικό λογαριασμό εντός της συμφωνημένης περιόδου, για παράδειγμα, μία φορά κάθε τρεις μήνες.
Η αγορά κινητών αξιών διαθέτει διαφανή ρύθμιση και δομημένη υποδομή. Ελέγχεται από την Τράπεζα της Ρωσίας, ώστε να μπορείτε να ελέγξετε την άδεια της εταιρείας διαχείρισης αρχείο. Ένα άλλο πλεονέκτημα είναι ότι μπορείτε να αγοράσετε και να πουλήσετε ρωσικούς τίτλους και μετοχές κεφαλαίων οποιαδήποτε μέρα. Ενώ δεν είναι εύκολο να μετατρέψετε ένα σπάνιο κρυπτονόμισμα γρήγορα και κερδοφόρα.
3. Υπάρχουν φορολογικά κίνητρα
Και είναι πάντα ωραίο. Για παράδειγμα, ιδιοκτήτες αμοιβαίων κεφαλαίων πληρωμή φόρος εισοδήματος (φυσικός φόρος εισοδήματος) επί της πώλησης μετοχών μόνο σε λίγες περιπτώσεις:
- Εάν έχετε επενδύσει στο αμοιβαίο κεφάλαιο πριν από την 1η Ιανουαρίου 2014.
- Κατείχαν μετοχές για λιγότερο από τρία χρόνια και κέρδισαν περισσότερα από 3 εκατομμύρια ρούβλια από επενδύσεις σε ένα χρόνο. Επιπλέον, ο φόρος καταβάλλεται σε εισόδημα πάνω από αυτό το ποσό και όχι συνολικά.
Από φόρο εισοδήματος φυσικών προσώπων απελευθερώθηκε πολίτες που πωλούν τίτλους του κλάδου υψηλής τεχνολογίας της οικονομίας. Μπορείτε να ελέγξετε ποια έγγραφα περιλαμβάνονται στη λίστα Σε σύνδεση ανταλλαγή της Μόσχας.
Επίσης, νέοι κανόνες δεν υπόκειται σε φόρο Αγορά διαμαντιών και πολύτιμων μετάλλων με ΦΠΑ. Επιπλέον, το 2022-2023 ακυρώθηκε φόρος εισοδήματος φυσικών προσώπων από την πώληση ράβδων χρυσού.
4. Μπορείτε να επιλέξετε διαφορετικές επενδυτικές περιόδους
Εάν το καθήκον σας είναι να εξοικονομήσετε αποταμιεύσεις, επενδύστε για 5-10 χρόνια. Για παράδειγμα, σε μετοχές, πολύτιμα μέταλλα και εταιρικά ομόλογα. Και για να κερδίσετε χρήματα για διακοπές ή ευχάριστα μικρά πράγματα θα επιτρέψουν μεσοπρόθεσμες επενδύσεις για μια περίοδο ενός έτους. Μπορείτε να εξετάσετε τα ομοσπονδιακά ομόλογα δανείου (OFZ) - πρόκειται για τίτλους που εκδίδονται από το Υπουργείο Οικονομικών της Ρωσικής Ομοσπονδίας. Το OFZ δίνει στον κάτοχο το δικαίωμα σε ένα συγκεκριμένο εισόδημα ανάλογα με τη διάρκεια της ομολογίας, το ύψος και η διαδικασία πληρωμής του οποίου καθορίζονται κατά την έκδοση. Και την ημέρα που θα επιστραφούν τα χαρτιά, θα σας επιστραφεί η ονομαστική τους αξία.
Τα εταιρικά ομόλογα με υψηλή πιστοληπτική ικανότητα Α θεωρούνται αξιόπιστα. Υποδεικνύει την ικανότητα της εταιρείας που εξέδωσε τους τίτλους να ανταποκριθεί στις οικονομικές υποχρεώσεις. Στη Ρωσία, η βαθμολογία μπορεί αναθέτω τέσσερα πρακτορεία. Εκτός από το Α, υπάρχουν έγγραφα με βαθμολογία Β - μεσαίο σε αξιοπιστία, C - κοντά στην πτώχευση, D - επέζησε της προεπιλογής.
Εάν θέλετε να επενδύσετε αμέσως σε διαφορετικές μετοχές ή ομόλογα, μπορείτε να αγοράσετε μια μετοχή σε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο. Ορισμένα αμοιβαία κεφάλαια προσφέρουν στους επενδυτές να λαμβάνουν τακτικές πληρωμές. Με τέτοιο εισόδημα, μπορείτε να αγοράσετε ένα καλύτερο εισιτήριο ή ένα πιο ακριβό gadget. Ταυτόχρονα, δεν θα χρειαστεί να πάρετε χρήματα από τις κύριες αποταμιεύσεις, πράγμα που σημαίνει ότι θα μπορέσετε να πετύχετε μεγαλύτερους στόχους.
Πώς να ξεκινήσετε να επενδύετε
1. Αποφασίστε για τους στόχους σας
Σκεφτείτε τι θέλετε: να λαμβάνετε τακτικό παθητικό εισόδημα, να δημιουργήσετε σταδιακά κεφάλαιο ή να μεγιστοποιήσετε τα κέρδη. Το σύνολο των τίτλων στους οποίους επενδύετε θα εξαρτηθεί από αυτό. Εάν είστε αρχάριοι, ξεκινήστε με τα πιο απλά εργαλεία.
Προσδιορίστε το αρχικό κεφάλαιο. Μην επενδύετε ποτέ τα τελευταία σας χρήματα, ειδικά αν σκοπεύετε να αγοράσετε μετοχές νέων εταιρειών. Το εισόδημα από τίτλους δεν είναι εγγυημένο και επομένως πρέπει να ξοδέψετε δωρεάν χρήματα σε επενδύσεις που δεν θα χρειαστούν στο εγγύς μέλλον.
Είναι προτιμότερο να προτιμάτε ρωσικούς τίτλους γνωστών εταιρειών. Μπορεί να είναι δύσκολο να επενδύσεις στην αμερικανική ή ευρωπαϊκή αγορά αυτή τη στιγμή. Η πρόσβαση στις αγορές άλλων χωρών είναι ακόμα πολύ περιορισμένη, επιπλέον, θα είναι δύσκολο για έναν αρχάριο επενδυτή να αναλύσει μόνος του εταιρείες από την Κίνα ή την Ινδία.
2. Διανείμετε συνημμένα
Η σοφία του ρητού για τα αυγά σε διαφορετικά καλάθια δεν έχει ακυρωθεί. Μην επενδύετε σε μετοχές μιας εταιρείας ή κλάδου. Κατά κανόνα, οι τιμές για τέτοιους τίτλους συμπεριφέρονται με τον ίδιο τρόπο: μαζί είτε αυξάνονται είτε πέφτουν. Είναι καλύτερο να επενδύσετε σε διαφορετικές κατευθύνσεις. Για παράδειγμα, για να λάβετε εισόδημα από τη γενική ανάπτυξη της αγοράς, μπορείτε να αγοράσετε μια μετοχή σε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο που επενδύει στις μετοχές των "blue chips" - μεγάλων αξιόπιστων εταιρειών. Και αν θέλετε να κερδίσετε χρήματα στον τομέα της εξόρυξης, επιλέξτε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο που επενδύει σε τίτλους επιχειρήσεων σε αυτόν τον κλάδο. Επιπλέον, υπάρχουν "χρυσά" κεφάλαια - σας επιτρέπουν να λαμβάνετε εισόδημα όταν αυξάνεται η τιμή του πολύτιμου μετάλλου και ταυτόχρονα μην φυλάτε το μυαλό σας πού να αποθηκεύσετε νομίσματα ή ράβδους.
Εάν είστε νέοι στο χρηματιστήριο, επιλέξτε ξεκάθαρα εργαλεία και αξιόπιστους μεσάζοντες. Η Pervaya Management Company δραστηριοποιείται στη Ρωσία εδώ και 27 χρόνια και προσφέρει στους πελάτες της επενδυτικά μέσα με βάση τους στόχους, το προφίλ κινδύνου και τον ορίζοντα προγραμματισμού τους. Για παράδειγμα, μπορείτε να επενδύσετε σεΤαμείο Ομολογιακού Εισοδήματος"ή σε"Μετοχικό ταμείο με έσοδα». Λειτουργούν με παρόμοια αρχή - επενδύουν σε τίτλους μεγάλων ρωσικών εταιρειών από διαφορετικούς κλάδους. Και οι μέτοχοι λαμβάνουν εισόδημα μία φορά το τρίμηνο σε τραπεζικό λογαριασμό. Μπορείτε να διαθέσετε τα κεφάλαια που λάβατε κατά την κρίση σας - να επενδύσετε ξανά ή να ξοδέψετε. Για να γίνετε επενδυτής, απλώς κάντε αίτηση online.
Αγοράστε ένα μερίδιο στο ταμείο3. Να αξιολογείτε περιοδικά την απόδοση του χαρτοφυλακίου
Είναι καλύτερα να επενδύετε μικρά χρήματα, αλλά τακτικά και για μεγάλο χρονικό διάστημα. Ακόμα κι αν στην αρχή μια αύξηση της κερδοφορίας κατά 3-5% ετησίως σας φαίνεται ασήμαντη, μακροπρόθεσμα μπορεί να οδηγήσει σε εντυπωσιακά αποτελέσματα. Αναθεωρήστε το χαρτοφυλάκιό σας από καιρό σε καιρό και αγοράστε περισσότερα περιουσιακά στοιχεία. Μια τέτοια εξισορρόπηση χρειάζεται, ακόμα κι αν επενδύετε σε αμοιβαία κεφάλαια.
Θα χρειαστεί περισσότερος χρόνος και προσπάθεια εάν επενδύσετε μόνοι σας. Το κύριο πράγμα είναι να μην συσπώνται σε κάθε διακύμανση τιμής. Είναι εντάξει στο χρηματιστήριο. Είναι λογικό να πωλούνται μετοχές όταν υπάρχουν μεγάλοι επιχειρηματικοί κίνδυνοι - για παράδειγμα, η υιοθέτηση νόμων που επηρεάζουν σημαντικά τη λειτουργία της εταιρείας. Και αξίζει επίσης να αποχωριστείτε τους τίτλους εάν η εταιρεία έχει συσσωρεύσει ένα φορτίο χρέους εδώ και χρόνια. Υπάρχει πιθανότητα να μην ανταπεξέλθει σε οικονομικές υποχρεώσεις.
Η JSC UK "Pervaya" εγγράφηκε από το Επιμελητήριο Εγγραφής της Μόσχας στις 04/01/1996. Άδεια της Ομοσπονδιακής Επιτροπής Κινητών Αξιών της Ρωσίας για τη διαχείριση επενδυτικών κεφαλαίων, αμοιβαίων επενδυτικών κεφαλαίων και μη κρατικών συνταξιοδοτικών ταμείων Αρ. 21-000-1-00010 ημερομηνίας 12.09.1996. Άδεια της Ομοσπονδιακής Επιτροπής Κινητών Αξιών της Ρωσίας Αρ. 045‑06044‑001000 με ημερομηνία 07.06.2002 για τη διαχείριση τίτλων.