Πώς να επενδύσει δωρεάν χρήματα: να συμβάλει ή να αποπληρώσει το δάνειο;

Προσφέρουμε στους αναγνώστες μας ένα θαυμάσιο υλικό, το οποίο επηρεάζει την πολύ λυπηρό, τόσο πολύ επίκαιρο θέμα προσωπική χρηματοδότηση. Πολλοί από εσάς έχετε δάνεια που θα σβήσει σε τακτική βάση. Αλλά φανταστείτε ότι έχετε λάβει το μισθό του 13ου, Δώρο Χριστουγέννων ή άλλα ωραία επιπλέον εισόδημα. Τι να κάνετε με αυτό; Περάστε; Βάλτε σε κατάθεση ή να εξοφλήσει μέρος του δανείου κατά του σχεδίου; Η απάντηση στο ερώτημα «Τι είναι πιο επικερδής,» και δίνει το υλικό κάτω. Επίσης εκεί θα βρείτε ένα φιλικό αριθμομηχανή δάνειο σε μορφή Excel.

Πρόσφατα, είχα ανταλλακτικά χρήματα. Και όπως πάντα, όταν αυτά συμβαίνουν, υπήρχε ένα ωραίο πρόβλημα - πού να τα περάσετε; Όλα τα είδη των άχρηστων αγορών, εγώ αμέσως απορρίφθηκε. Ήμουν ενδιαφέρονται για το πώς μπορούν να χρησιμοποιηθούν περισσότερο; Έτσι, η επιλογή μου έπεσε σε δύο πιθανές επιλογές:

• συνεισφορά?
• Ή η εξόφληση ενός μέρους των παλαιών δανείων μου. Όλως περιέργως, αυτό επίσης μπορεί να κερδίσει.

Αυτό που προκύπτει από αυτό είναι πιο κερδοφόρες; Και πώς; Την ίδια στιγμή που δεν ενδιαφέρονται για την ηθική πλευρά του ζητήματος: «Πώς ωραίο να έχουμε χρήματα για την κατάθεση ..» ή «να ζήσουν καλά χωρίς πιστώσεις.» Μια καθαρά οικονομική.

Έτσι, δεδομένου ότι:

• Έχουμε σε απόθεμα 10 000 ρούβλια δωρεάν?
• Τον Αύγουστο του 2011, αποφασίσαμε να κάνουμε τις επισκευές στο διαμέρισμα και να αγοράσετε έναν τόνο μπανάνας. Για να γίνει αυτό, πήραμε ένα δάνειο στο ποσό των 100 000 ρούβλια?
• Το δάνειο λήφθηκε τον Αύγουστο του 2011, με αποτέλεσμα το δάνειο έχει ήδη αποπληρωθεί εντός 15 μηνών?
• Μηνιαία πληρωμή του δανείου: 2540 ρούβλια, τον τρόπο αποπληρωμής - ισόβιο (προσόδου - όταν το δάνειο είναι εξοφλητέο σε ίσες δόσεις. Για παράδειγμα, ένας 2540 ρούβλια το μήνα. Βολικό. Αλλά πληρώνω πάρα πολύ περισσότερο από ό, τι σε άλλες περιπτώσεις).
• Διάρκεια: 5 χρόνια?
• Ο τόκος υπολογίζεται σε μηνιαία βάση, το ποσό του υπολοίπου της οφειλής?
• Εναλλακτικά, μπορείτε να συνεισφέρει στο 10% ετησίως, με ενδιαφέρον μια φορά το χρόνο.

Και στις δύο αυτές περιπτώσεις, κάτι που συμβαίνει στη ζωή μας. Προσπαθήστε να καταλάβετε αυτό.

Τώρα προχωράμε στη διασκέδαση. Κατανοήστε πόσο κερδίζουν, και στις δύο περιπτώσεις, και ότι θα είναι αρκετό.

Για να το κάνετε αυτό, προσπαθήστε να υπολογίσετε την απόδοση των επενδύσεών μας σε καταθέσεις και δάνεια, το λεγόμενο ROI.

ROI - επιστροφή στο ρυθμό των επενδύσεων. Εκφράζεται σε%. Περιλαμβάνει συγκρίνοντας το ποσό του εισοδήματος από επενδύσεις και το πιο ποσό της επένδυσης. Για παράδειγμα, έβαλα στην τράπεζα έως 10 000 ρούβλια, και ένα χρόνο αργότερα να πάρει πίσω 11.000 ρούβλια. Αποδεικνύεται έχω κερδίσει 1.000 ρούβλια - αυτό είναι το εισόδημά μου. Αποτελεί το 10% της αρχικής επένδυσης. Πιστεύεται ότι αυτή είναι η περίπτωση:

(Ποσό εισοδήματος / Ποσό της αρχικής επένδυσης) × 100% = (000/10 1 000) × 100% = 0,1 × 100% = 10%

Το ποσοστό αυτό είναι απαραίτητο, προκειμένου να συγκρίνουν τις διάφορες επενδύσεις και τις επενδύσεις. Σε περίπτωση που η απόδοση της επένδυσης είναι μεγαλύτερη από 0, και δεν υπάρχει πιο κερδοφόρα. Για παράδειγμα, είναι καλύτερο να επενδύσει 5.400 ρούβλια και να πάρει 500 ή 7800 για να επενδύσουν και να πάρετε μια 600; ROI θα βοηθήσει να απαντήσει σε αυτήν την ερώτηση. Στην πρώτη περίπτωση, ROI = 9,3%, ενώ στη δεύτερη, 7,7% (προσπαθήστε να υπολογίσετε το δικό τους). Στην πρώτη πραγματοποίηση περισσότερο. Ο κερδοφόρα. Αποδεικνύεται πιο κερδοφόρες επενδύσεις το 7800 στον τόπο όπου το δώσει 500 ρούβλια για 5400. Σε αυτή την περίπτωση παίρνουμε 722 ρούβλια αντί για 600. Φανταστείτε, θα είχατε επενδύσει 100000;

Στην περίπτωση της συνεισφοράς είναι σαφής - πόσα χρήματα έχει κερδίσει, και έτσι είναι το εισόδημα. Αυτό είναι το 10% των 10 000 = 1000 ρούβλια εισοδήματος. Ως εκ τούτου, συνεισφορά ROI = 10%.

Όσον αφορά τα πιστωτικά - τα πάντα είναι λίγο πιο περίπλοκη. Πρέπει να καταλάβουμε ένα απλό πράγμα. Στην πραγματικότητα, τα έσοδα από τις επενδύσεις αυτές είναι να μειώσει το ποσό των μηνιαίων πληρωμών. Επειδή οδηγεί μείωση του κόστους για την αύξηση του ποσού που απομένει στα ταμεία σας. Για παράδειγμα, θα πληρώσει για το δάνειο των 10 000 και άρχισε να πληρώσει 9000. Τα οφέλη; Φυσικά, ακόμα και ένα επιπλέον 1000 - Είναι ωραίο. Έτσι, το σημαντικό δεν είναι το μέγεθος των ποσών των πληρωμών και το γεγονός ότι θα πρέπει να μειωθεί. Στην επιχείρηση, χρησιμοποιεί μια προσέγγιση απλή: ό, τι σώζεται - που κερδίζεται. Χρησιμοποιήστε το και θα σας. Το λιγότερο που πληρώνουμε, τόσο περισσότερα χρήματα θα έχουν φύγει για τις ανάγκες μας.

Έτσι, αυτό που έχουμε με πίστωση. Αφού πέρασε υπολογισμούς (με τη βοήθεια του έναν τραπεζικό υπάλληλο ή δισκίαΜπορείτε να ανεβάσετε την εργασία στο Excel ή το Google Docs), δείχνουμε ότι με την επένδυση 10 000 στην πιστωτική μας, έχουμε μειώσει τις μηνιαίες πληρωμές μας προς 341,24 ρούβλια. Δηλαδή, για να κερδίσουν επιπλέον εισόδημα στο ποσό των 341,24 ρούβλια. Φαίνεται λίγο. Αλλά για το έτος (12 μήνες) για 4 nabezhit 094,89 ρούβλια. Αυτό είναι περισσότερο από ό, τι την κατάθεση. Εξαιρετικό! Μπορούμε να δαπανήσει αυτό το ποσό για την επόμενη Πρωτοχρονιά ή τα βάζουμε για μια ακόμη φορά να αποπληρώσει το δάνειο. Με την ευκαιρία, τι εδώ ΑΤΕ; Μπορείτε να υπολογίσετε μόνοι σας. Θα πρέπει ίσο με 40,9% ή 41% για το καλό μέτρο. Έτσι, είναι σαφές ότι, με τη μείωση των πληρωμών που λαμβάνουμε ROI = αποπληρωμή του δανείου 41% ετησίως.

Λοιπόν, τι θα συμβεί;

Μπόνους!

Επιπλέον, υπάρχει και ένα άλλο σημείο που θα πρέπει να συζητηθούν. Αυτό είναι το ποσό των αχρεωστήτως καταβληθέντος για το δάνειο. ο αρχείο Είναι ένας υπολογισμός που δείχνει ότι με τη μείωση του χρέους για το δάνειο, το ποσό του αχρεωστήτως καταβληθέντος θα μειωθεί από 52 χιλιάδες. έως 49 χιλιάδες. ρούβλια - πιο συγκεκριμένα σε 3 157,72 ρούβλια. Το ποσό αυτό αποθηκεύεται, και έτσι κέρδισε για το υπόλοιπο 45 μήνες (θυμηθείτε, θα πληρώσει το δάνειο πάνω από 15 μήνες).

Έτσι, η μηνιαία απόδοση = 3 157,72 ρούβλια / 45 μήνες = 70.16 ρούβλια / μήνα. Ανά έτος = 70.16 ρούβλια Χ 12 μήνες = 841,92 ρούβλια. Μπορεί επίσης να θεωρηθεί ως πρόσθετο πλεονέκτημα της πρόωρης αποπληρωμής του δανείου, και έμμεσα έσοδα από την επένδυση = 8,4% (841,92 ρούβλια / 10 000 × 100%).

Συνολικά, η συνολική απόδοση της πρόωρης εξόφλησης 4 = 094,89 ρούβλια (μείωση των πληρωμών) + 841,92 ρούβλια (μείωση του ποσού του αντικανονικότητα) 4 = 936,81 ρούβλια = 49%. Τώρα έχουμε αρκετή ακρίβεια κατά την έναρξη του εορτασμού του νέου έτους!

Έτσι, πώς επιλέγετε ένα συνημμένο για να μας θνητοί;

1. Αν έχετε ήδη διαθέσιμα κεφάλαια, στη συνέχεια να αποφασίσει εάν θέλετε να κερδίσετε επιπλέον εισόδημα;
2. Αναλύστε τι διαθέσιμων επενδυτικών σας εναλλακτικές λύσεις.
3. Καθορίστε σε ό, τι φόρμα θα λάβετε εισόδημα από τις επενδύσεις αυτές; Στην περίπτωση των καταθέσεων - είναι το ενδιαφέρον για την κατάθεση, στην περίπτωση των πιστωτικών - τη μείωση του μεγέθους των μηνιαίων πληρωμών και τη μείωση του ποσού του αχρεωστήτως καταβληθέντος για το δάνειο.
4. Καθορίστε το ποσό του εισοδήματος. Στην περίπτωση της τραπεζικής κατάθεσης - είναι% της συνεισφοράς, στην περίπτωση των πιστωτικών θα σας βοηθήσει έναν πίνακα ή υπολογισμούς τραπεζικών ειδικό.
5. Υπολογίστε το ποσό του ετήσιου εισοδήματος. Ενώ σε ρούβλια.
6. Υπολογίστε την απόδοση της επένδυσης (ROI). Το ετήσιο ποσό του εισοδήματος που διαιρείται με το άθροισμα των επενδύσεων και πολλαπλασιάζονται κατά 100%. Θα λάβετε το ποσοστό απόδοσης της επένδυσης. Που προκύπτουν από διαφορετικές ποσοστό των επενδύσεων μπορούν να συγκριθούν μεταξύ τους, εντοπίζουν την πιο κερδοφόρα επένδυση.
7. Voila! Συγχαρητήρια! Είστε στο δρόμο σας προς τα πλούτη!

Προσωπικά, υπολογίζεται (και είναι η λέξη κλειδί εδώ) ότι 10 000 Δωρεάν μου είναι πολύ πιο κερδοφόρο να επενδύσουν στην αποπληρωμή της πίστωσης και να πάρει με αυτό το 49% ετησίως. Ελπίζω ότι αυτό το άρθρο θα σας βοηθήσουν να κάνετε τη σωστή απόφαση δύσκολη, αλλά μια τέτοια ερώτηση ωραία, ως επένδυση. Διαχειριστείτε τα οικονομικά τους σύνεση. Συμπεριλάβετε soobrazhalku :)

UPD. Με την ευκαιρία, έχουμε συνέχισε να μελετήσει το θέμα των προσωπικών οικονομικών, σε ένα νέο άρθρο για απόσβεση των χρημάτων. Καλώς ήρθατε!

———

Μπορεί να σας ενδιαφέρει και σε άλλα άρθρα του συγγραφέα:

• Κρατήστε τα χρήματα στο σπίτι; Χάνετε 13% ετησίως!

• Αναχρηματοδότηση: ή πώς αλλιώς να εξοικονομήσει χρήματα για το δάνειο;

• Πόσο είναι το πιστωτικό σας;