Χρηματοοικονομική παιδεία - δωρεάν μάθημα από το 4brain, εκπαίδευση 30 ημερών, Ημερομηνία: 1 Δεκεμβρίου 2023.
μικροαντικείμενα / / December 04, 2023
Λόγω άγνοιας στον τομέα της οικονομίας και των χρημάτων, οι άνθρωποι συχνά αδυνατούν να εξασφαλίσουν στον εαυτό τους μια αξιοπρεπή ζωή, ακόμη και με έναν καλό μισθό. Επιπλέον, άλλοι άνθρωποι συχνά εκμεταλλεύονται τον οικονομικό μας αναλφαβητισμό, που οδηγεί σε τρομερές συνέπειες. Για αυτούς τους δύο λόγους αξίζει να μάθετε τα βασικά της χρηματοοικονομικής παιδείας.
Όπως θα δείτε αργότερα, η ικανότητα να κερδίζετε πολλά δεν σημαίνει άνετη ζωή. Εάν ένα άτομο κερδίζει χρήματα μόνο με τη βοήθεια ορισμένων δεξιοτήτων (μουσική, ιατρική εκπαίδευση), τότε αυτό δεν αρκεί. Η ικανότητα διαχείρισης των χρημάτων που κερδίζετε απαιτεί εντελώς νέες δεξιότητες και γνώσεις - και αυτό είναι που μπορεί να σας οδηγήσει στην οικονομική ανεξαρτησία.
Δεν διδασκόμαστε πώς να διαχειριζόμαστε προσωπικά χρήματα στο σχολείο ή ακόμα και στο πανεπιστήμιο - και αυτό είναι η μεγαλύτερη παράλειψη τόσο για οποιοδήποτε κράτος όσο και για εσάς και εμένα. Αντιμετωπίζουμε ζητήματα χρημάτων πολλές φορές την ημέρα και ταυτόχρονα δεν καταλαβαίνουμε καθόλου τι είναι τα χρήματα και πώς να γίνουμε ένας οικονομικά πλούσιος άνθρωπος. Επιπλέον, αν ρωτήσετε σχεδόν οποιοδήποτε άτομο τι είναι ένας οικονομικά πλούσιος, η απάντηση θα είναι η ίδια: «Αυτός που έχει αυτοκίνητο και καλό σπίτι».
Στο μάθημά μας, θα καταλάβετε ότι αυτός είναι ένας λανθασμένος ορισμός του πλούσιου ανθρώπου για πολλούς λόγους και θα μάθετε τι είδους σκέψη πρέπει να αναπτύξετε στον εαυτό σας, ώστε αργότερα επιτύχετε μια σταθερή οικονομική θέση για αρκετά χρόνια ή τουλάχιστον αποκτήστε κάποιες συνήθειες που θα σας βοηθήσουν να κάνετε οικονομία με σύνεση και να μην πετάξετε χρήματα άνεμος.
Τι είναι ο χρηματοοικονομικός γραμματισμός;
Αυτή δεν είναι μια πολύ απλή ερώτηση, γιατί διαφορετικοί άνθρωποι την κατανοούν διαφορετικά, και αυτή η ίδια η έννοια είναι μάλλον φιλοσοφική και καθαρά υποκειμενική. Αν όμως προσπαθούμε να δώσουμε κατεύθυνση στην πορεία μας, τότε μπορούμε να πούμε ότι:
Γνώση οικονομικών είναι μια σαφής κατανόηση του πώς λειτουργούν τα χρήματα, πώς να τα κερδίσετε και να τα διαχειριστείτε. Υπάρχουν δύο βασικά χαρακτηριστικά ενός οικονομικά εγγράμματος ανθρώπου. Πρώτον: τα έξοδά του δεν ξεπερνούν ποτέ τα έσοδά του. Δεύτερον: οποιαδήποτε θετική διαφορά μεταξύ μηνιαίων εσόδων και εξόδων χρησιμοποιείται σε επενδύσεις οποιασδήποτε μορφής.
Σίγουρα γνωρίζετε πολλούς ανθρώπους που κερδίζουν αρκετά καλά χρήματα εδώ και αρκετά χρόνια και όμως μετά βίας τα βγάζουν πέρα. Είναι υπέροχοι σε αυτό που κάνουν - θα μπορούσε να είναι προγραμματισμός, τέχνη, επιστήμη, αθλητισμός. Ωστόσο, κάποιοι από αυτούς καταφέρνουν ακόμη και να χρεωθούν. Και θα ήταν ωραίο να αγόραζαν μόνοι τους σημαντικά πράγματα με τη βοήθεια των οποίων αναπτύσσουν. Συνήθως, αυτά τα προϊόντα είναι εντελώς άσκοπα και η αγορά τους γίνεται επαχθής.
Αυτό μπορεί να φαίνεται περίεργο, αλλά στην πραγματικότητα δεν έχει σημασία πόσα κερδίζετε αυτή τη στιγμή. Στην ιστορία της ανθρωπότητας υπάρχουν χιλιάδες ιστορίες για το πώς ένας εντελώς φτωχός έγινε εκατομμυριούχος. Υπάρχουν και αντίστροφες ιστορίες - άνθρωποι που χτυπήθηκαν με πλούτη κατάφεραν να χάσουν τα πάντα σε σύντομο χρονικό διάστημα. Επομένως, είναι πολύ σημαντικό να κατανοήσετε ότι το τρέχον εισόδημά σας δεν είναι θανατική ποινή. Αυτός ακριβώς είναι ο λόγος για τον οποίο απαιτείται χρηματοοικονομική παιδεία. Δείχνει πώς, αποκτώντας κάποιες οικονομικές συνήθειες, ο καθένας μπορεί να σκαρφαλώσει από μια οικονομική τρύπα και να σταθεί ξανά στα πόδια του.
Η οικονομία είναι ένα δύσκολο εργαλείο στην κατανόηση. Αυτό αποδεικνύεται από τις οικονομικές κρίσεις, όταν ακόμη και οι καλύτεροι οικονομολόγοι στον κόσμο δεν ήταν σε θέση να προβλέψουν πράγματα που τώρα φαίνονται προφανή. Τώρα οι οικονομολόγοι χρησιμοποιούν τη φράση για τους κύκλους, αποποιούμενοι την ευθύνη: «Υπάρχουν κύκλοι, πάντα θα υπάρχουν παγκόσμιες κρίσεις». Κανείς δεν μπορεί να προβλέψει την ακριβή ημερομηνία της κρίσης, αλλά όλοι μπορούν να προετοιμαστούν για αυτήν.
Μπορεί ένας εκατομμυριούχος να είναι οικονομικά αναλφάβητος; Μπορεί. Για παράδειγμα, πρόκειται για έναν ηθοποιό του Χόλιγουντ που μπορεί να λάβει πολλά εκατομμύρια δολάρια για έναν ρόλο. Μετά από λίγο καιρό, η φήμη του σβήνει και μαζί με αυτήν εξαφανίζεται και η οικονομική του περιουσία. Ως εκ τούτου, αναγκάζεται να περάσει το υπόλοιπο της ζωής του παίζοντας χαμηλοπληρωμένους ρόλους, ξεπουλώντας την περιουσία του για να τα βγάλει πέρα. Αυτό είναι μια τέλεια απεικόνιση της σημασίας της χρηματοοικονομικής παιδείας.
Εφαρμογή της οικονομικής παιδείας στη ζωή
Μελετώντας τη θεωρία, καλλιεργώντας μια συνειδητή στάση απέναντι στα χρήματα και την οικονομική σκέψη - αυτά τα τρία πράγματα θα βοηθήσουν κάθε άτομο να τακτοποιηθεί στη ζωή.
Η οικονομική σκέψη είναι πιο σημαντική, αλλά είναι πολύ σημαντικό να μαθαίνουμε συνεχώς και να συμπληρώνουμε τη γνώση με πρακτικές δεξιότητες. Μερικοί άνθρωποι πιστεύουν ότι πρέπει να εργαστείτε όσο το δυνατόν σκληρότερα για να γίνετε οικονομικά ασφαλείς. Από τη μια, αυτό είναι αλήθεια, αλλά από την άλλη, πρέπει πρώτα από όλα να εργαστείς με σύνεση. Μόλις ξεκινήσετε το οικονομικό σας ταξίδι, αναγκάζεστε να εργαστείτε όσο το δυνατόν πιο σκληρά. Αλλά υπάρχει ένα σημαντικό σημείο: όσο περισσότερα χρήματα έχετε, τόσο πιο έξυπνα πρέπει να προσεγγίζετε τη δουλειά σας.
Θυμηθείτε ότι μπορείτε να εφαρμόσετε τις οικονομικές γνώσεις τώρα. Όλα όσα κάνετε με τα οικονομικά σας σήμερα επηρεάζουν το μέλλον σας. Όταν σταματήσετε να αγοράζετε πράγματα που δεν χρειάζεστε, έχετε νέες ευκαιρίες. Μια απλή σκέψη αρχίζει να σχηματίζεται στο μυαλό σας: τα χρήματα πρέπει να κάνουν νέα χρήματα. Το να ξοδεύετε απλά το εισόδημά σας δίνει άμεσα αποτελέσματα και δεν σας πάει μπροστά σε καμία περίπτωση.
Οποιοδήποτε βιβλίο σχετικά με την οικονομική ανεξαρτησία θα σας κάνει πρώτα απ 'όλα να κατανοήσετε τη σημασία της βελτιστοποίησης των εξόδων στη ζωή σας. Το να ξοδεύεις όλα όσα κερδίζεις είναι η χειρότερη στρατηγική, χειρότερη από το να ζεις με πίστωση.
Το μάθημά μας θα σας βοηθήσει να αλλάξετε τη ζωή και τη στάση σας απέναντι στα χρήματα. Θα μάθετε να σκέφτεστε με όρους δεκαετιών. Σε κανέναν τομέα της ζωής, η ικανοποίηση των άμεσων επιθυμιών δεν οδηγεί σε τίποτα καλό. Στον οικονομικό τομέα, αυτό μπορεί να οδηγήσει στις πιο καταστροφικές συνέπειες. Το μάθημα χρηματοοικονομικής παιδείας έχει σχεδιαστεί για να αλλάξει τη σκέψη σας και να σας βοηθήσει να γίνετε πιο ώριμο και υπεύθυνο άτομο.
Πώς να μάθετε χρηματοοικονομική παιδεία;
Κανείς δεν γεννιέται οικονομικά εγγράμματος. Μπορεί να γεννηθείς σε μια πλούσια οικογένεια, αλλά αυτό δεν σου εγγυάται ένα υπέροχο οικονομικό μέλλον.
Για να αναπτύξετε οικονομική σκέψη στον εαυτό σας, πρέπει να αφιερώσετε πολλούς μήνες σε αυτό. Ωστόσο, μπορείτε να αναπτύξετε πολλές θετικές αλλαγές στον εαυτό σας μέσα σε λίγες μέρες. Η θεωρία του χρήματος μπορεί να μάθει αρκετά γρήγορα και μπορείτε επίσης να καταλάβετε πώς λειτουργεί το χρηματιστήριο ή η τράπεζα. Και μόνο με την κατανόηση του πώς λειτουργούν τα οικονομικά, θα αρχίσετε να προχωράτε σιγά σιγά.
Στο παρελθόν, ο χρηματοοικονομικός γραμματισμός ήταν ακόμη χειρότερος. Ο άνθρωπος αναγκαζόταν να δουλεύει από το πρωί μέχρι το βράδυ για να επιβιώσει τουλάχιστον. Η χρηματοοικονομική κουλτούρα υπήρχε στην αρχή της. Για να γίνεις πλούσιος, έπρεπε να χρησιμοποιήσεις βία. Στις μέρες μας, πολλά έχουν αλλάξει και αυτή είναι μια μεγάλη ευκαιρία για τον καθένα μας να πετύχει στη ζωή. Υπάρχουν πολλά δωρεάν διαθέσιμα υλικά: βιβλία, μαθήματα και βίντεο. Οποιαδήποτε πληροφορία είναι διαθέσιμη εδώ και τώρα. Ωστόσο, όπως γνωρίζουμε, η διαθεσιμότητα των πληροφοριών ταυτόχρονα την υποτιμά. Πρέπει να καταλάβετε ξεκάθαρα ότι έχετε ήδη όλα όσα χρειάζεστε για οικονομική ευημερία, απλά πρέπει να βρείτε τα σωστά υλικά.
Ίσως η πιο σημαντική ικανότητα για την ανάπτυξη χρηματοοικονομικής παιδείας είναι η πειθαρχία. Πάνω από το 90% των ανθρώπων στον κόσμο ξοδεύουν χρήματα εντελώς αλόγιστα και γι' αυτόν τον λόγο κανένας από αυτούς δεν θα γίνει πλούσιος. Κανείς δεν εγγυάται τίποτα για το υπόλοιπο 10%, αλλά εξακολουθεί να έχει περισσότερες πιθανότητες. Αναπτύσσοντας πειθαρχία γύρω από τις οικονομικές σου συνήθειες, αυξάνεις χιλιάδες φορές τις πιθανότητές σου να συνταξιοδοτηθείς σε δέκα χρόνια, να έχεις παθητικές πηγές εισοδήματος και να κάνεις ό, τι θέλεις.
Πώς να παρακολουθήσετε μαθήματα;
Μερικές φορές αυτό το μάθημα μπορεί να μην φαίνεται πολύ εύκολο, αλλά προσπαθήσαμε να συνδυάσουμε απλά και δύσκολα πράγματα. Τα οικονομικά είναι κάπως περίπλοκα, αλλά μόλις τα γνωρίσετε καλύτερα, θα καταλάβετε ότι έχει τους δικούς του αρκετά λογικούς και κατανοητούς νόμους. Υπάρχουν και εντελώς παράλογα πράγματα σε αυτό, αλλά θα το καταλάβετε και θα κάνετε τα πάντα για να είστε προετοιμασμένοι για το απρόοπτο.
Το πρώτο, το τρίτο και το πέμπτο μάθημα σχετίζονται περισσότερο με τη θεωρία παρά με την πράξη. Μπορείτε να επιλέξετε αυτή τη σειρά σπουδών. Η θεωρία θα απαιτήσει τον ελάχιστο χρόνο. Το δεύτερο, το τέταρτο και το έκτο μαθήματα είναι κυρίως πρακτική και απαιτούν περισσότερο χρόνο για μελέτη και εφαρμογή.
Ωστόσο, μπορείτε να μελετήσετε τα μαθήματα με τη σειρά. Η συμβίωση θεωρίας και πράξης είναι η σωστή προσέγγιση και κάθε επαγγελματίας το γνωρίζει αυτό. Μπορείς να σκέφτεσαι πολύ και να μην ενεργείς, ή μπορείς να ενεργείς αλόγιστα και να κάνεις πολλά λάθη. Όταν σκέφτεσαι και ενεργείς, έχεις τα καλύτερα αποτελέσματα.
Μπορείτε να ολοκληρώσετε το μάθημά μας με δύο τρόπους, που σχετίζονται με χρονικές περιόδους. Για παράδειγμα, αν έχετε χρόνο, μια εβδομάδα μπορεί να είναι αρκετή για εσάς. Ωστόσο, σας συνιστούμε να παρακολουθείτε το μάθημα πιο προσεκτικά και να επιστρέφετε σε αυτό από καιρό σε καιρό. Μόλις ολοκληρώσετε το μάθημα, επιστρέψτε και ενισχύστε τις δεξιότητές σας, διαβάστε τη προτεινόμενη λίστα ανάγνωσης και προχωρήστε. Ωστόσο, η πορεία μας είναι αυτάρκης από μόνη της και θα σας βοηθήσει να ανοίξετε τα μάτια σας σε πολλά πράγματα. Προσπαθήσαμε να το κάνουμε διασκεδαστικό και κατανοητό.
Μαθήματα χρηματοοικονομικής παιδείας
Έχοντας μελετήσει μεγάλο όγκο λογοτεχνίας και βιογραφίες πλούσιων και επιτυχημένων ανθρώπων, καταλήξαμε στο συμπέρασμα ότι η οικονομική παιδεία είναι μια δεξιότητα. Οποιαδήποτε δεξιότητα μπορεί να μάθει. Έχουμε αναπτύξει έξι μαθήματα για εσάς, καθένα από τα οποία θα καλύπτει μια συγκεκριμένη πτυχή του χρηματοοικονομικού αλφαβητισμού. Τα καλά νέα είναι ότι δεν χρειάστηκε να στοχεύσουμε διαφορετικούς τύπους ανθρώπων, επειδή η χρηματοοικονομική παιδεία δεν είναι μοναδική για κάθε οικονομικά επιτυχημένο άτομο. Αυτό είναι ένα συγκεκριμένο σύνολο γνώσεων και απλών δεξιοτήτων που μπορεί να αποκτήσει ο καθένας. Όλοι οι μεγάλοι επιχειρηματίες είχαν περίπου την ίδια φιλοσοφία, μόνο οι τρόποι επίτευξης του στόχου διέφεραν.
Σκοπός του μαθήματος: εισάγουμε τον αναγνώστη μας στον προγραμματισμό, την οικονομική ανάλυση και τις επενδύσεις.
Στόχος του μαθήματος είναι η ανάπτυξη της οικονομικής σκέψης στον αναγνώστη, η οποία δεν διδάσκεται σε σχολείο και πανεπιστήμιο.
Σας παρουσιάζουμε μια σύντομη επισκόπηση καθενός από τα μαθήματα:
Μάθημα 1. Η ουσία των χρημάτων. Το χρήμα και οι ιδιότητες του
Για να αρχίσετε να αναπτύσσετε την οικονομική σας σκέψη, δεν μπορείτε να κάνετε χωρίς την ιστορία της προέλευσης των χρημάτων, καθώς και χωρίς να κατανοήσετε τις ιδιότητες και τα ιδιαίτερα χαρακτηριστικά τους. Πρέπει να καταλάβετε γιατί και γιατί εφευρέθηκαν τα χρήματα. Εξελίχθηκαν με την πάροδο του χρόνου και μπορείτε να δείτε ότι αυτή η εξέλιξη ήταν λογική. Πιθανότατα, τα χρήματα θα συνεχίσουν να εξελίσσονται και αν καταλαβαίνετε γιατί έχουν αλλάξει στο πέρασμα των αιώνων, ίσως να είστε σε θέση να προβλέψετε κάποιες οικονομικές συγκρούσεις στο μέλλον. Στο πρώτο μάθημα θα σας πούμε πολλά από όσα πρέπει να γνωρίζει κάθε άτομο με χρηματοοικονομική παιδεία για τα χρήματα. Φυσικά, μπορείτε να συνεχίσετε την εκπαίδευσή σας περαιτέρω, ωστόσο, αυτές οι πληροφορίες θα είναι αρκετές για να κατανοήσετε την ουσία των χρημάτων.
Μάθημα 2. Χρηματοοικονομικός προγραμματισμός και λογιστική
Ο προγραμματισμός είναι το πιο σημαντικό μέρος οποιουδήποτε τομέα της ζωής. Όσον αφορά τον οικονομικό προγραμματισμό, το διακύβευμα αυξάνεται. Εάν θέλετε να γίνετε επιχειρηματίας ή να διευθύνετε μια μεγάλη επιχείρηση, το πρώτο πράγμα που πρέπει να κάνετε είναι να μάθετε πώς να διαχειρίζεστε τα προσωπικά σας οικονομικά. Σε αυτό το μάθημα, θα καταλάβετε πώς οι διευθυντές μεγάλων επιχειρήσεων δημιουργούν τα οικονομικά τους σχέδια και τι τους καθοδηγεί να το κάνουν. Στη συνέχεια, θα σας δείξουμε πέντε απλά βήματα για να δημιουργήσετε το δικό σας οικονομικό σχέδιο. Ήδη σε αυτό το στάδιο, θα δείτε τα χρήματα ως ευκαιρία και τα έξοδά σας ως εμπόδια. Μάθετε επίσης να βελτιστοποιείτε τις δαπάνες σας, κάτι που μπορεί να γίνει με εφαρμογές smartphone ή ένα απλό κομμάτι χαρτί.
Μάθημα 3. Χρηματοοικονομικό σύστημα και χρηματοοικονομικοί οργανισμοί
Για να δείτε τα χρήματα όχι ως ένα κομμάτι χαρτί, αλλά για να κατανοήσετε τις ταμειακές ροές, πρέπει να κατανοήσετε την ουσία των χρηματοπιστωτικών συστημάτων και πώς ακριβώς κινούνται τα χρήματα στα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. Τα πάντα στον κόσμο είναι διαποτισμένα με χρήματα, επομένως πρέπει τουλάχιστον να καταλάβετε πού πάνε τα χρήματά σας αφού έχετε αγοράσει ένα προϊόν. Σε αυτό το μάθημα θα δούμε τα τέσσερα υποσυστήματα του χρηματοπιστωτικού συστήματος και επίσης θα δούμε τι χρηματοπιστωτικοί οργανισμοί υπάρχουν. Εξάλλου, είναι πολύ πιθανό μια μέρα να δουλέψεις εκεί. Μελετήστε όλα τα χαρακτηριστικά των χρηματοπιστωτικών οργανισμών και θα αρχίσετε να καταλαβαίνετε πολύ περισσότερα για τον κόσμο γύρω σας.
Μάθημα 4. Επένδυση και αποταμίευση
Η αποταμίευση και μετά η επένδυση είναι το τελευταίο βήμα για την επίτευξη οικονομικής ανεξαρτησίας. Ταυτόχρονα, αυτό είναι το πιο δύσκολο και επικίνδυνο στάδιο. Αλλά ο κίνδυνος δικαιολογείται πάντα από ένα μεγάλο εισόδημα. Σε αυτό το μάθημα θα σας δείξουμε αρκετούς απλούς και σύνθετους τρόπους αύξησης κεφαλαίου. Η ουσία κάθε επένδυσης είναι το υπόλοιπο (παθητικό) εισόδημα. Αυτό δηλαδή που λειτουργεί χωρίς τη συμμετοχή σας. Εάν όλα σας πάνε καλά, μπορείτε να παρατήσετε τη δουλειά σας ή να βρείτε κάτι που σας αρέσει.
Μάθημα 5. Η οικονομική ανάλυση
Η ικανότητα ανάλυσης οτιδήποτε επιτρέπει σε οποιονδήποτε να γίνει πιο έξυπνος και στοχαστικός. Όταν πρόκειται για οικονομική ανάλυση, είναι λογικό να μιλάμε για μια σημαντική δεξιότητα. Θα σας επιτρέψει να αξιολογήσετε τις προοπτικές ανάπτυξης οποιασδήποτε εταιρείας και να προβλέψετε την τιμή των μετοχών. Σε αυτό το μάθημα θα εξοικειωθούμε με την ίδια την ουσία της χρηματοοικονομικής ανάλυσης, καθώς και με τα καθήκοντα και τα είδη της. Θα δούμε τον οικονομικό κόσμο με εντελώς διαφορετικά μάτια. Σε λίγες μόνο ώρες, θα μάθετε σημαντικά βασικά στοιχεία και θα είστε σε θέση να κατανοείτε τις οικονομικές και χρηματοοικονομικές ειδήσεις. Θα μάθετε επιτέλους για τον δείκτη Dow Jones, τι σημαίνει και πόσο απλός είναι.
Μάθημα 6. Οικονομική σκέψη
Για να είναι βιώσιμη η οικονομική σας επιτυχία, δεν χρειάζεται απλώς να κάνετε τα σωστά οικονομικά πράγματα περιστασιακά, αλλά να αποκτήσετε οικονομική νοοτροπία και φιλοσοφία. Σε αυτή την περίπτωση, η εξάρτησή σας από τις απόψεις άλλων ανθρώπων εξαφανίζεται εντελώς. Απλώς ξέρετε και αισθάνεστε τι να κάνετε και πώς να ενεργήσετε στην οικονομική σας ζωή. Αν και αυτό φυσικά δεν αποκλείει την περαιτέρω εκπαίδευση.
Σε αυτό το μάθημα θα ενισχύσουμε την οικονομική σκέψη και τη φιλοσοφία. Θα αρχίσετε να ενσταλάζετε οικονομικές συνήθειες και θα καταλαβαίνετε πώς σκέφτονται και σκέφτονται οι επιτυχημένοι άνθρωποι. Δεν θα σας κάνει αντίγραφο γιατί θα βρείτε ακόμα τον δικό σας δρόμο. Αυτό το τελευταίο μάθημα είναι το πιο σημαντικό γιατί χρησιμοποιεί την έκτη αίσθηση - την ίδια διαίσθηση πάνω στην οποία ο Richard Branson και πολλοί άλλοι επιτυχημένοι άνθρωποι έχτισαν την οικονομική τους αυτοκρατορία.