Πότε είναι καλύτερο να πάρεις δάνειο και πότε να πάρεις πιστωτική κάρτα;
μικροαντικείμενα / / September 18, 2023
Εξαρτάται από το ποσό που χρειάζεστε και τον σκοπό για τον οποίο χρειάζεστε τα χρήματα.
Ας συγκρίνουμε δύο τραπεζικά προϊόντα για να προσδιορίσουμε πότε είναι πιο κερδοφόρο να επιλέξουμε καθένα από αυτά.
Τι ποσό είναι διαθέσιμο στον δανειολήπτη;
Και στις δύο περιπτώσεις, η τράπεζα παρέχει τη δυνατότητα να χρησιμοποιήσει τα χρήματά σας και χρεώνει μια προμήθεια για αυτά.
Πίστωση
Σας επιτρέπει να λαμβάνετε ένα μεγάλο ποσό - έως πολλά εκατομμύρια ρούβλια. Αυτά τα χρήματα εκδίδονται ταυτόχρονα - σε μετρητά ή με μεταφορά στη χρεωστική κάρτα του δανειολήπτη. Μπορούν να δαπανηθούν αμέσως ή αργότερα.
Τα δάνεια έχουν μειονεκτήματα - δεν δίνονται σε όλους. Ένα σημαντικό ποσό μπορεί να ληφθεί εάν η τράπεζα θεωρεί το μηνιαίο εισόδημά σας επαρκές. Πριν αποφασίσει να εκδώσει κεφάλαια, η τράπεζα θα ελέγξει το πιστωτικό ιστορικό σας. Είναι καλό αν δεν έχετε καθυστερήσεις σε άλλα δάνεια και το χρέος σας δεν είναι πολύ υψηλό.
Πιστωτική κάρτα
Αυτή είναι μια πλαστική κάρτα που συνδέεται με πιστωτικό τραπεζικό λογαριασμό. Ο ιδιοκτήτης του μπορεί να χρησιμοποιήσει τα χρήματα της τράπεζας εντός του πιστωτικού ορίου που του παρέχεται. Κατά κανόνα, αυτό το ποσό είναι σημαντικά μικρότερο από το μέγεθος του δανείου: για αρχή, η τράπεζα μπορεί να προσφέρει ένα όριο από 100 έως 200 χιλιάδες ρούβλια. Ως εκ τούτου, μια κάρτα μπορεί συχνά να εκδοθεί με την επίδειξη μόνο διαβατηρίου.
Με την πάροδο του χρόνου, εάν εξοφλείτε το χρέος σας τακτικά και εγκαίρως, το πιστωτικό σας όριο μπορεί να αυξηθεί.
Για ποιους σκοπούς μπορεί ο δανειολήπτης να ξοδέψει τα χρήματα;
Όχι, δεν έχει πάντα το δικαίωμα να κάνει αγορές - μερικές φορές οι τράπεζες επιβάλλουν περιορισμούς.
Πίστωση
Υπάρχουν δύο τύποι - μη στοχευμένοι και στοχευμένοι. Στην πρώτη περίπτωση, ο δανειολήπτης μπορεί να ξοδέψει τα χρήματα κατά την κρίση του. Στο δεύτερο - μόνο για τους αναφερόμενους σκοπούς. Για παράδειγμα, για την αγορά ενός διαμερίσματος - σε αυτήν την περίπτωση, α στεγαστικών δανείων πίστωση. Επιπλέον, οι πελάτες της τράπεζας έχουν πρόσβαση σε δάνεια για επιχειρηματική ανάπτυξη, καθώς και σε εκπαιδευτικά, αυτοκίνητα και άλλα είδη δανείων.
Το άτομο πρέπει να αναφέρει τον σκοπό λήψης χρημάτων στη συμφωνία με την τράπεζα. Δεν μπορείτε να ξοδέψετε τα χρήματα σε άλλες ανάγκες: ένα στεγαστικό δάνειο δεν θα σας επιτρέψει να πληρώσετε για ένα νέο αυτοκίνητο. Αλλά οι τόκοι για στοχευμένα δάνεια είναι συχνά χαμηλότεροι.
Πιστωτική κάρτα
Ο ιδιοκτήτης μπορεί να ξοδέψει χρήματα για οτιδήποτε, αλλά μόνο εντός του ορίου που έχει διαθέσει η τράπεζα. Επιπλέον, μέχρι την πρώτη συναλλαγή με πιστωτική κάρτα είναι απαλλαγμένος από υποχρεώσεις προς την τράπεζα. Τα χρήματα θεωρούνται ότι έχουν εκδοθεί στον παραλήπτη όχι μετά την έκδοση της κάρτας, αλλά μετά την πρώτη χρήση της - πληρωμή για αγορές ή ανάληψη μετρητών.
Πώς υπολογίζονται οι τόκοι και πότε πρέπει να αποπληρώσετε το χρέος;
Συνήθως, τα επιτόκια των πιστωτικών καρτών είναι υψηλότερα από τα επιτόκια των δανείων. Το πρώτο τρίμηνο του 2023, για τα καταναλωτικά δάνεια, οι δανειολήπτες έπρεπε να πληρώσω κατά μέσο όρο 19,52% ετησίως. Για χρήματα από πιστωτική κάρτα - 30,62%.
Πίστωση
Όλα τα κεφάλαια εκδίδονται από την τράπεζα αμέσως και ο δεδουλευμένος τόκος ξεκινά αμέσως μετά την παραλαβή του ποσού. Ο δανειολήπτης μπορεί να μην αγγίξει τα χρήματα για έναν ολόκληρο μήνα και μετά δαπανήσει τους σε μέρη. Αλλά για αυτόν τον μήνα, καθώς και για όλους τους επόμενους μήνες, η τράπεζα θα εξακολουθεί να χρεώνει τόκους και για ολόκληρο το ποσό της οφειλής.
Για την αποπληρωμή του δανείου, ο παραλήπτης υποχρεούται να πραγματοποιήσει τις πληρωμές εντός του χρονοδιαγράμματος. Κάθε μήνα, πριν από μια συγκεκριμένη ημερομηνία, πρέπει να μεταφέρει τουλάχιστον το ποσό που έχει ορίσει η τράπεζα. Οι τακτικές πληρωμές περιλαμβάνουν μέρος του κεφαλαίου συν τους τόκους. Είναι δυνατό να κάνετε καθυστερημένη πληρωμή ή να πληρώσετε μικρότερο ποσό, αλλά είναι πολύ ανεπιθύμητο - αυτό θα επιδεινώσει το πιστωτικό ιστορικό σας.
Πιστωτική κάρτα
Το πλεονέκτημα της κάρτας είναι η περίοδος χάριτος. Συνήθως διαρκεί από 50 έως 120 ημέρες - η περίοδος ορίζεται από την τράπεζα. Εάν κάνετε μια αγορά και στη συνέχεια επιστρέψετε τα χρήματα στην κάρτα κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου, δεν χρειάζεται να πληρώσετε τόκους. Όταν επιστρέψετε πλήρως τα χρήματα, η περίοδος χάριτος θα ξεκινήσει ξανά.
Εάν δεν τηρήσετε την προθεσμία, θα προστεθεί σημαντικός τόκος στο ποσό. Το μέγεθός τους εξαρτάται από την τράπεζα, αλλά είναι πάντα μεγαλύτερο από το μέγεθος τοις εκατό με τη μορφή δανείου. Επιπλέον, θα προκύψουν τόκοι για όλο το διάστημα που έχει περάσει από την τακτοποίηση σας με το κατάστημα.
Επομένως, είναι λογικό να κάνετε μόνο μικρές αγορές με πιστωτική κάρτα, το κόστος των οποίων θα έχετε χρόνο να εξοφλήσετε κατά τη διάρκεια της περιόδου χάριτος. Σε αυτήν την περίπτωση, η τράπεζα μπορεί να ορίσει μια ελάχιστη πληρωμή - για παράδειγμα, από 3 έως 10% του ποσού του χρέους μηνιαίως, και θα είναι απαραίτητο να το εξοφλήσει. Αλλά το κύριο πράγμα είναι να καταφέρετε να εξοφλήσετε το χρέος εγκαίρως. Τότε δεν θα χρειαστεί να πληρώσετε τόκους.
Ωστόσο, δεν υπάρχουν εντελώς δωρεάν τραπεζικά προϊόντα. Κατά κανόνα, ένα ορισμένο ποσό χρεώνεται ετησίως για την εξυπηρέτηση μιας πιστωτικής κάρτας. Επιπλέον, η υπηρεσία χρεωστικής κάρτας συνήθως κοστίζει λιγότερο.
Και κάτι ακόμα: δεν συνιστάται η ανάληψη μετρητών από πιστωτικές κάρτες, εκτός εάν είναι απολύτως απαραίτητο. Εάν εξαργυρώσετε ένα ποσό μεγαλύτερο από αυτό που καθορίζεται στη συμφωνία, μπορείτε να πληρώσετε περισσότερο από 50% ετησίως πάνω από το χρέος.
Για πόσο χρονικό διάστημα λαμβάνει χρήματα ο δανειολήπτης;
Υπάρχουν και εδώ σημαντικές διαφορές.
Πίστωση
Εκδίδεται πάντα για συγκεκριμένη περίοδο που ορίζεται στη σύμβαση. Μετά τον οριστικό διακανονισμό με την τράπεζα, το δάνειο δεν ανανεώνεται. Για να λάβετε ένα νέο ποσό, πρέπει να συνάψετε άλλη συμφωνία με το πιστωτικό ίδρυμα. Αυτό σημαίνει τη συλλογή των απαραίτητων εγγράφων και την αναμονή για την απόφαση της τράπεζας.
Πιστωτική κάρτα
Χάρτης ισχύει επ' αόριστον. Μόλις εξοφλήσετε πλήρως το χρέος σας, μπορείτε να σκεφτείτε τα επόμενα έξοδά σας. Ο κάτοχος της κάρτας θα έχει πρόσβαση στο ίδιο ή αυξημένο πιστωτικό όριο - η τράπεζα θα σας ενημερώσει για το ποσό της. Ανανεώνεται και η περίοδος χάριτος.
Το μόνο που μένει είναι να πληρώσετε ένα ετήσιο τέλος συντήρησης κάρτας. Και επανέκδοση του πλαστικού όταν λήξει.
Υπάρχουν μπόνους για τον δανειολήπτη;
Εδώ οι κάτοχοι καρτών είναι ξεκάθαρος νικητής.
Πίστωση
Δεν θα υπάρχουν μπόνους. Θα πληρώσετε το ποσό που ζητά ο πωλητής και δεν θα μπορείτε να πάρετε πίσω κανένα από τα χρήματα. Το ποσό που θα επιστραφεί θα αναγραφεί πάνω σας συμφωνία με την τράπεζα. Κατά κανόνα, το δάνειο μπορεί να αποπληρωθεί νωρίτερα, αλλά οι τόκοι θα πρέπει να πληρωθούν πλήρως - ούτε εδώ υπάρχουν παραχωρήσεις.
Πιστωτική κάρτα
Οι τράπεζες παρέχουν συχνά την ευκαιρία να λάβουν επιστροφή μετρητών για αγορές με κάρτα. Ορισμένοι τραπεζικοί συνεργάτες μπορούν να επιστρέψουν έως και το 25% του κόστους των αγορών - αυτά τα χρήματα έρχονται στην κάρτα τον επόμενο μήνα. Πριν επιλέξετε μια κάρτα, αξίζει να δείτε ποια καταστήματα, καφετέριες, γυμναστήρια και αεροπορικές εταιρείες επιστρέφουν μπόνους σε πελάτες μιας συγκεκριμένης τράπεζας. Και, με άλλα πράγματα, επιλέξτε το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα του οποίου οι συνεργάτες είναι καταστήματα όπου ψωνίζετε συχνά.
Τι πρέπει να επιλέξει ένας δανειολήπτης - κάρτα ή δάνειο;
Υπολογίστε τι θα είναι πιο κερδοφόρο στην περίπτωσή σας.
Όταν χρειάζεστε ένα μεγάλο ποσό για μια σοβαρή αγορά, θα πρέπει να πάρετε ένα δάνειο. Αλλά αν σκοπεύετε να αγοράσετε περιστασιακά κάτι όχι πολύ ακριβό - ένα προϊόν ή μια υπηρεσία, το κόστος των οποίων μπορείτε να εξοφλήσετε κατά τη διάρκεια της περιόδου χάριτος - είναι λογικό να αποκτήσετε μια πιστωτική κάρτα.
Ίσως δεν χρειάζεστε τα χρήματα επειγόντως. Αλλά θα θέλατε να τα αποκτήσετε χωρίς κανένα πρόβλημα, εάν ξαφνικά χρειαστεί να κάνετε απρογραμμάτιστες αγορές. Στη συνέχεια, θα πρέπει επίσης να επικοινωνήσετε με την τράπεζα για πιστωτική κάρτα. Αλλά μην το ενεργοποιήσετε εκ των προτέρων.
Μάθετε πώς να αποφύγετε την απώλεια χρημάτων🧐
- Διαφοροποιημένες και ετήσιες πληρωμές για δάνεια: ποια είναι η διαφορά και τι είναι πιο κερδοφόρο
- Τι να κάνετε εάν κατά λάθος στείλατε μια μεταφορά σε λάθος άτομο
- Πώς να πάρετε δάνειο εάν ο μισθός σας είναι γκρίζος
- 10 ενοχλητικές ερωτήσεις για τα χρήματα: απαντά ο χρηματοδότης Pavel Komarovsky
- Τι να κάνετε για να αποτρέψετε τους απατεώνες να λάβουν δάνειο στο όνομά σας