Μπροστά από το χρονοδιάγραμμα για να πληρώσει τα χρέη ή να εξοικονομήσουν χρήματα: τι είναι πιο σημαντικό;

επί VTsIOM, Το ποσοστό των ερωτηθέντων που έχουν αποταμιεύσεις στη Ρωσία έχει παραμείνει σε μεγάλο βαθμό αμετάβλητο τα τελευταία χρόνια - όχι περισσότερο από 34%. Την ίδια στιγμή, περισσότεροι από τους μισούς (57%) των ερωτηθέντων παραδέχονται ότι δεν προτίθενται να στο εγγύς μέλλον να εξοικονομήσουν χρήματα.

Παρά το γεγονός ότι την προηγούμενη κοινωνιολογική μελέτη (2009) έδειξε ότι το 26% των Ρώσων έχουν ανεξόφλητης πίστωσης. Σχεδόν ένας στους πέντε (21%), πληρωμές υποθηκών αντιστοιχούν στο μισό ή ακόμα και ένα μεγάλο μέρος του εισοδήματος.

Αυτή η κατάσταση όχι μόνο στη Ρωσία. Σύμφωνα με την Federal Reserve Bank of St. Louis (μία από τις 12 τράπεζες που απαρτίζουν την Ομοσπονδιακή Τράπεζα των ΗΠΑ), το ποσοστό των προσωπικών αποταμιεύσεων στις Ηνωμένες Πολιτείες είναι μόλις 4,2%.

Αυτό είναι ένα μεγάλο πρόβλημα. Αν λάβουμε υπόψη ότι, σύμφωνα με τους περισσότερους οικονομικούς συμβούλους πρέπει να αναιρέσει 10 έως 20% του εισοδήματός τους. Ορισμένοι ειδικοί υποστηρίζουν ότι αν κρεμάσει ένα διπλό «δαμόκλειος σπάθη», με τη μορφή του χρέους με υψηλά επιτόκια και η έλλειψη εξοικονόμηση μακροπρόθεσμα, η καλύτερη επιλογή είναι να επενδύσει όλα τα χρήματα στην αποπληρωμή των υψηλής ποιότητας του χρέους. Είναι αλήθεια αυτό; Προσπαθήστε να καταλάβετε.

Ταμιευτήριο λόγω της εξοικονόμησης για τους τόκους

Προσπαθώντας να εξοικονομήσουν χρήματα μέχρι να έχετε ένα χρέος με υψηλά επιτόκια, είναι σαν να προσπαθούν να κολυμπήσουν με μια άγκυρα δεμένα στο πόδι του.

Δεν αποτελεί έκπληξη ότι οι άνθρωποι με μεγάλο μηνιαίων λογαριασμών πιστωτικών, υπάρχουν πολύ λίγα χρήματα στην αποταμίευση.

Σύμφωνα με μια έρευνα Wells Fargo συνταξιοδότησης, περισσότερο από το ήμισυ των ερωτηθέντων που ονομάζεται πιστωτικές υποχρεώσεις τους «το μεγαλύτερο οικονομικό πρόβλημα» στη ζωή. Από εκείνους που δήλωσαν ότι δεν κατάφερα να εξοικονομήσουν χρήματα, το 87% δήλωσε ότι ο λόγος είναι ότι τα χρήματα είναι απλά δεν είναι αρκετό, και το 81% εξηγείται από το γεγονός ότι πρώτα θέλουν να αποπληρώσει το δάνειο.

Φανταστείτε ένα άτομο με ένα δάνειο ύψους 550 000 ρούβλια. κάτω του 20% ετησίως για 5 χρόνια. Αν είναι η ελάχιστη μηνιαία καταβολή θα είναι 9000 ρούβλια. του αρχικού κεφαλαίου συν τους τόκους (κατά μέσο όρο πληρωμής πρώτο έτος) 8000 RBL., ένα μήνα, θα πρέπει να πληρώσουν περίπου 17 000 ρούβλια. 8000 ρούβλια. - ένα κέρδος της τράπεζας, με τη μορφή τόκων.

Εάν αυτό το πρόσωπο θα πληρώνουν πάντα την ελάχιστη καταβολή, τότε η πληρωμή του χρέους θα διαρκέσει 5 χρόνια. Κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου, εκτός από τη μορφή τόκων, θα πληρώνω πάρα πολύ περισσότερο από 270 000 ρούβλια.

πληρωμής του χρέους θα πρέπει να αποτελέσει προτεραιότητα. Είναι πιο σημαντικό από προσωπικές αποταμιεύσεις, επειδή έχει μεγάλο αντίκτυπο μεγαλύτερη στο μέλλον. Ειδικά όταν μιλάμε για το χρέος για το δάνειο.

Ωστόσο, πριν ξεκινήσουν την αποπληρωμή του χρέους «σε μεγάλα κομμάτια,» που είναι, ένα ποσό που υπερβαίνει την ελάχιστη μηνιαία καταβολή, είναι λογικό να κάνουν μικρές αποταμιεύσεις.

Οι περισσότεροι οικονομικοί σύμβουλοι συνιστάται να έχουν αποταμιεύσεις στο ποσό των 3-6 μηνιαίο ποσό που ξοδεύετε για τη διαμονή. Δηλαδή, μια «βροχερή μέρα.»

Εφ 'όσον έχετε ένα απόθεμα σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης, θα έχετε τουλάχιστον δεν πολλαπλασιάζονται καθήκον τους. Έχουν μια μικρή αποταμίευση, αλλά ο κύριος στόχος σας θα πρέπει να εξοφλήσει το χρέος.

εγγυημένη απόδοση

Το μεγαλύτερο συν την πρόωρη αποπληρωμή του χρέους δανείου - είναι μια εγγυημένη επιστροφή του ενδιαφέροντος για την πρόωρη αποπληρωμή.

Χρησιμοποιώντας το επιτόκιο, το ισοζύγιο πληρωμών και του ρυθμού, μπορείτε να υπολογίζετε και να ξέρετε ακριβώς πώς η εγγυημένη απόδοση.

Αν είστε αρκετά τυχεροί για να πάρετε 2% -depozitny πιστοποιητικό, η επιστροφή σε περίπτωση πρόωρης αποπληρωμής του δανείου είναι 15% - αυτό είναι μια πολύ καλή συμφωνία.

Κάνοντας περισσότερα χρήματα στην πρόωρη εξόφληση του δανείου, που δεν είναι μόνο νωρίς γιατί επιλέγει, αλλά και να αποθηκεύσετε πολλά χρήματα σε τόκους.

Εάν δεν μπορείτε να αποθηκεύσετε τώρα, ως «τραβά» πιστωτικό, τότε μπορείτε να αποθηκεύσετε χωρίς προβλήματα.

Το πρόβλημα είναι ότι πολλές τράπεζες δανειακή σύμβαση απαγορεύει την εισαγωγή των ποσών που υπερβαίνουν τα ποσά που καθορίζονται στο χρονοδιάγραμμα αποπληρωμής του δανείου. Μόνο ορισμένα προγράμματα δανείου προβλέπουν τη δυνατότητα πρόωρης αποπληρωμής του χρέους σε μηνιαία βάση. Κατά κανόνα, καλώς μόνο μια πλήρη πρόωρη εξόφληση του δανείου. Θα πρέπει να μελετήσει προσεκτικά τους όρους δανεισμού.

Όσο πιο γρήγορα μπορείτε να εξοφλήσει το χρέος σας, τόσο περισσότερο θα εξοικονομήσει για τους τόκους και πλέον είναι σε θέση να συσσωρεύονται στο μέλλον.

Όταν δεν έχετε το χρέος, έχετε περισσότερες «ελευθερία» να σχεδιάσουν ένα μηνιαίο προϋπολογισμό - μπορείτε να αποθηκεύσετε.

Τι θα συμβεί αν τα χρήματα έξω σε πρόωρη αποπληρωμή του δανείου, δεν είναι;

Οι ειδικοί προσφέρουν μια ποικιλία από επιλογές. Κάποια συνιστάται να σώσει τους άλλους - εμφάνιση για άλλη πιστωτική προσφορά με χαμηλότερο επιτόκιο. Στην τελευταία περίπτωση, το κύριο πράγμα - δεν «θολούρα» πιστωτικό ιστορικό.

Από οικονομική άποψη, η πιο επικερδής είναι η πρώτη αποπληρωμή του δανείου με το υψηλότερο επιτόκιο. Αυτό θα εξοικονομήσει περισσότερα χρήματα.

Αλλά πιστεύεται ότι είναι καλύτερα να ξεκινήσετε από την «μικρή» δάνειο ως αποπληρωμή του χρέους της τουλάχιστον ένα ψυχολογικό δίνει την εμπιστοσύνη ότι μπορείτε να βάλει τάξη στα οικονομικά τους.

Μήπως ό, τι χρειάζεστε, να απαλλαγούμε από το χρέος. Έμφαση στην μακροπρόθεσμα και όχι βραχυπρόθεσμα επιθυμίες. Χρειάζεται πειθαρχία, αλλά στο τέλος, δίνει περισσότερη ελευθερία. Η έλλειψη του χρέους καθιστά δυνατή τη κεφάλαια συσσωρεύονται.