Πώς και πότε η τράπεζα μπορεί να επιδεινώσει τις συνθήκες για δάνεια και καταθέσεις
μικροαντικείμενα / / April 04, 2023
Συνήθως τέτοιες καταστάσεις μπορούν να προβλεφθούν εκ των προτέρων.
Οι πιθανοί πελάτες της τράπεζας, ειδικά εκείνοι που αποφασίζουν για ένα δάνειο, συχνά φοβούνται ότι βρίσκονται σε δουλεία. Όπως, το ίδρυμα χρειάζεται μόνο να πάρει την υπογραφή σας και μετά θα σας στροβιλίσει και θα σας στρίψει όπως θέλει.
Αυτό δεν είναι απολύτως αληθές. Στο δίκαιοΝόμος της Ρωσικής Ομοσπονδίας της 7ης Φεβρουαρίου 1992 Αρ. 2300-1 (επιμ. με ημερομηνία 14/07/2022) «Περί Προστασίας των Δικαιωμάτων των Καταναλωτών», άρθρο 16 «Απαράδεκτοι όροι της σύμβασης που προσβάλλουν τα δικαιώματα του καταναλωτή, απαγορεύσεις και υποχρεώσεις που επιβάλλονται στον πωλητή (εκτελεστής, ιδιοκτήτης του αθροιστή)». μονομερώς, η τράπεζα μπορεί μόνο να βελτιώσει, όχι να επιδεινώσει τις συνθήκες. Και αν αποφασίσει να εκμεταλλευτεί κάποιο κενό, δικαστήριο συνήθως παίρνει το μέρος του καταναλωτή. Έτσι, μια από τις τράπεζες δεν άλλαξε ούτε καν τους όρους για τις κάρτες, αλλά τον αριθμό των εισιτηρίων στα business lounge των αεροδρομίων για τους κατόχους τους. Και το Ανώτατο Δικαστήριο το αναγνώρισε
παράνομοςΑπόφαση του Αρείου Πάγου της 23ης Μαρτίου Αρ. 33-KG20-6-K3.Αλλά υπάρχουν περιπτώσεις όπου η τράπεζα μπορεί να επιδεινώσει τις συνθήκες και αυτό θα είναι αρκετά νόμιμο. Αυτό του επιτρέπεται.
1. Αυξήστε το επιτόκιο εάν δεν έχετε πληρώσει την επόμενη ασφάλιση δανείου
Οι τράπεζες δεν έχουν το δικαίωμα να επιβάλλουν ασφάλιση εάν δεν απαιτείται από τον νόμο. Αλλά μπορούν να παρακινήσουν έναν πελάτη να αγοράσει ένα συμβόλαιο, προσφέροντας χαμηλότερο επιτόκιο σε ένα δάνειο. Εάν ο οφειλέτης συμφωνεί με αυτούς τους όρους και στη συνέχεια αποφασίσει να μην ανανεώσει την ασφάλιση, το επιτόκιο έχουν το δικαίωμα να αυξήσουνΟμοσπονδιακός νόμος της 21ης Δεκεμβρίου 2013 αριθ. 353-FZ «Σχετικά με την καταναλωτική πίστη (δάνειο)».
Είναι αλήθεια ότι στη σύμβαση πρέπει να περιλαμβάνεται ρήτρα για πιθανή αλλαγή των όρων. Υποδεικνύουν επίσης ποιο θα είναι το επιτόκιο εάν δεν υπάρχει πολιτική. Έτσι για όσους διαβάζει προσεκτικά τα έγγραφα, δεν θα υπάρξουν εκπλήξεις.
2. Αυξήστε το επιτόκιο του δανείου εάν είναι κυμαινόμενο
Εάν η σύμβαση ορίζει ένα σταθερό επιτόκιο, όπως 10%, τότε θα πρέπει να παραμείνει έτσι. Αλλά υπάρχει επίσης μια αιωρούμενη επιλογή - ένα νούμερο που μπορεί να αλλάξει. Ωστόσο, δεν το κάνει αυτό κατόπιν αιτήματος του διευθυντή: συνήθως συνδέεται με κάποιον δείκτη - βασικό επιτόκιο ή κάτι παρόμοιο.
Κατά συνέπεια, τέτοιες αποχρώσεις προβλέπονται επίσης στη σύμβαση και οι αλλαγές δεν μπορούν να συμβούν τυχαία. Η τράπεζα προσαρμόζει τους όρους από μόνη της, αλλά ο πελάτης είχε προειδοποιηθεί για αυτό εκ των προτέρων και συμφώνησε σε αυτό.
3. Μειώστε το επιτόκιο εάν κρατάτε χρήματα σε λογαριασμό ταμιευτηρίου
Οι λογαριασμοί ταμιευτηρίου είναι καλοί για την ευελιξία τους: μπορείτε να κάνετε ανάληψη ή κατάθεση χρημάτων ανά πάσα στιγμή και οι τόκοι συνήθως καταβάλλονται κάθε μήνα. Αλλά η τράπεζα μπορεί επίσης να χρησιμοποιήσει αυτήν την ευελιξία - να μειώσει ή να αυξήσει (συμβαίνει και αυτό) το επιτόκιο. Αλήθεια, όχι εκ των υστέρων. Δεν θα συμβεί ότι μετά από ένα μήνα η τράπεζα αποφασίσει να πληρώσει όχι 7% ετησίως αποταμιεύσεις, αλλά 4%. Αλλά του επιτρέπεται να αλλάξει την προσφορά για τον επόμενο μήνα και να σας ειδοποιήσει με ένα μήνυμα push.
4. Μειώστε το όριο της πιστωτικής σας κάρτας - σχεδόν ανά πάσα στιγμή
Συνήθως, η σύμβαση προβλέπει το δικαίωμα της τράπεζας να αλλάξει το όριο πιστωτική κάρτα. Η λίστα των λόγων μπορεί να είναι κλειστή ή ανοιχτή. Στην πρώτη περίπτωση, θα γνωρίζετε ακριβώς γιατί ένα μικρότερο ποσό χρέους είναι διαθέσιμο σε εσάς. Στη δεύτερη, η τράπεζα αφήνει περιθώρια για απροσδόκητους ελιγμούς. Το όριο μπορεί να μειωθεί λόγω καθυστερημένης πληρωμής ή, για παράδειγμα, επειδή ένα άτομο χρησιμοποιεί σπάνια την κάρτα.
5. Υποβιβάστε τις συνθήκες με τη συγκατάθεσή σας
Οι προηγούμενες καταστάσεις συνεπάγονταν αποχρώσεις και περιορισμούς, αλλά υπάρχει περίπτωση που μια τράπεζα μπορεί να αλλάξει τη σύμβαση σχεδόν όπως θέλει. Αλλά μόνο αν ο πελάτης συμφωνούσε.
Και εδώ κάποιοι θεσμοί πήγαν στα κόλπα. Για παράδειγμα, θα μπορούσαν να δημοσιεύσουν άλλους όρους στον ιστότοπό τους και να το γράψουν συναίνεση θεωρείται κάποια ενέργεια - για παράδειγμα, χρησιμοποιώντας μια κάρτα. Έκλεισε όμως το μαγαζί ανώτατο δικαστήριοΑπόφαση του Αρείου Πάγου της 18ης Ιανουαρίου 2022 Αρ. 45-KG21-24-K7. Η αποδοχή, δηλαδή η υιοθέτηση νέων κανόνων, πρέπει να είναι πλήρης και άνευ όρων, έκρινε το τμήμα. Η ενέργεια επιβεβαίωσης δεν μπορεί να είναι τυχαία.
Και το να συμφωνήσει ή όχι είναι ήδη δικαίωμα του καταναλωτή.
Διαβάστε επίσης🧐
- Πώς και πού να παραπονεθείτε για την τράπεζα εάν παραβιάζονται τα δικαιώματά σας
- Τι είναι ο πιστωτικός καταναλωτικός συνεταιρισμός και γιατί χρειάζεται
- Φόρος κατάθεσης: πότε και πόσο θα πρέπει να πληρώσουν όσοι κρατούν χρήματα στην τράπεζα
10 σετ κλινοσκεπασμάτων που δεν θα χάσουν το σχήμα τους μετά από πολλές πλύσεις