Λαμπρή επένδυση. Αξίζει τώρα να επενδύσετε σε πολύτιμα μέταλλα;

Τι συνέβη

Από την 1η Μαρτίου, άτομα στη Ρωσία ενδέχεταιΟμοσπονδιακός νόμος "Περί τροποποιήσεων στο δεύτερο μέρος του φορολογικού κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας" / Επίσημη διαδικτυακή πύλη νομικών πληροφοριών αγοράζουν πολύτιμα μέταλλα σε ράβδους χωρίς ΦΠΑ. Οι εμπνευστές του νομοσχεδίου εξήγησαν την κατάργηση του φόρου 20% με την επιθυμία να δοθούν περισσότερες ευκαιρίες για επενδύσεις σε πολύτιμα μέταλλα και όχι σε ξένο νόμισμα.

Απόφαση υποστηρίζεται Υπουργείο Οικονομικών:

«Με φόντο μια ασταθή γεωπολιτική κατάσταση, η επένδυση σε χρυσό θα είναι μια ιδανική εναλλακτική λύση για την αγορά δολαρίων. Το αμερικανικό νόμισμα είναι πιο ασταθές, υπόκειται σε διάφορους κινδύνους. Εξαιτίας αυτού, δεν μπορεί να ανταγωνιστεί τα πολύτιμα μέταλλα», εξήγησε ο υπουργός Οικονομικών Anton Siluanov.

Παράλληλα, η Κεντρική Τράπεζα εισήγαγε περιορισμούς να αγοράσει μετρητά. Από τα εργαλεία εξοικονόμησης προσωπικών οικονομικών, υπήρχαν καταθέσεις σε ρούβλια

με αυξημένο επιτόκιο, καταθέσεις σε ξένο νόμισμα με κίνδυνο μετατροπής σε ρούβλια κατά το κλείσιμο, ακίνητα ή προστατευτικά περιουσιακά στοιχεία - στην πραγματικότητα, μέταλλα. Η αύξηση της ζήτησης για τα πιο πρόσφατα επιβεβαιωμένος πολλές μεγάλες τράπεζες.

Γιατί τα πολύτιμα μέταλλα ονομάζονται αμυντικό περιουσιακό στοιχείο

Οι μετοχές και τα μετρητά είναι περιουσιακά στοιχεία με ονομαστική αξία. Αντιδρούν σε οποιεσδήποτε αλλαγές στην οικονομία, και σε μια κρίση τείνουν να υποτιμηθούν. Ένα κομμάτι μέταλλο είναι πάντα ένα κομμάτι μέταλλο. Η απόσβεση του είναι επίσης δύσκολο να προβλεφθεί με απόλυτη ακρίβεια, αλλά διατηρεί μια συγκεκριμένη αξία ακόμα και σε δύσκολες στιγμές.

Οι κύριοι τύποι αμυντικών περιουσιακών στοιχείων είναι ο χρυσός, το ασήμι, η πλατίνα ή το παλλάδιο. Πιστεύεται ότι τα δύο πρώτα μέταλλα αυξάνονται σε τιμή κατά τη διάρκεια μιας οικονομικής ύφεσης. Έτσι, για παράδειγμα, λόγω της κρίσης του κορωνοϊού τον Αύγουστο του 2020, η τιμή του χρυσού διάτρητος υψηλό όλων των εποχών των 2.000 δολαρίων ανά ουγγιά. Το κόστος του ασημιού είναι επίσης απότομο πήδηξε. Αφού η οικονομία ανέκαμψε ελαφρά από το σοκ του παγκόσμιου lockdown, οι τιμές για αυτά τα μέταλλα μειώθηκαν. Αυτή είναι η φυσιολογική τους συμπεριφορά. Ωστόσο, αν επαναφέρετε τα γραφήματα πριν από 10–15 χρόνια, μπορείτε να δείτε ότι ακόμη και με ετήσιες αναλήψεις, το κόστος του ίδιου χρυσού αυξάνεται. Επομένως, είναι απίθανο να είναι δυνατή η ταχεία δημιουργία κεφαλαίων από τις δημοπρασίες αυτών των μετάλλων, αλλά είναι πολύ πιθανό να εξοικονομηθούν οικονομίες.

Η πλατίνα και το παλλάδιο δεν είναι τόσο δημοφιλή στα ιδιωτικά επενδυτές, και υπάρχει μια εξήγηση για αυτό. Αυτά τα μέταλλα χρησιμοποιούνται στη βιομηχανία, επομένως η τιμή τους είναι πιο πιθανό να αυξηθεί σε περιόδους οικονομικής ανάπτυξης. Ταυτόχρονα, η τιμή της πλατίνας και του παλλαδίου είναι δύσκολο να προβλεφθεί, γιατί επηρεάζεται από πολλούς παράγοντες, όπως ο όγκος παραγωγής και το επίπεδο της παγκόσμιας κατανάλωσης. Αλλά αυτά τα μέταλλα έχουν δυνατότητες.

Ποιοι είναι οι τρόποι επένδυσης σε πολύτιμα μέταλλα;

Δεν χρειάζεται να είσαι φανταστικά πλούσιος για να αγοράσεις ένα πολύτιμο περιουσιακό στοιχείο. Μπορείτε να επενδύσετε ακόμη και μερικές χιλιάδες ρούβλια. Όλα εξαρτώνται από τη μέθοδο επένδυσης και την τράπεζα που θα επιλέξετε.

Ράβδος

Πλεονεκτήματα:

• Είναι ένα φυσικό κομμάτι μετάλλου που μπορεί να αγγίξει και ακόμη και να μεταφερθεί στο σπίτι. Θα πληρώσεις μόνο για το μέταλλο, όχι για την επεξεργασία του.
• Τα πλινθώματα έρχονται σε διάφορα μεγέθη. Εάν έχετε μέτριες οικονομίες, μπορείτε να αγοράσετε μόνο μερικά γραμμάρια μετάλλου.
• Εάν η επενδυτική σας στρατηγική είναι συντηρητική και αγοράζετε ένα χρυσό για δέκα χρόνια, τότε πληρώστε προσωπικός φόρος εισοδήματος δεν χρειάζεται να το πουλήσεις. Επιπλέον, σύμφωνα με τους νέους κανόνες, η τιμή πώλησης ενός πλινθώματος δεν περιλαμβάνει ΦΠΑ 20%.
• Στις τράπεζες μπορείτε να αγοράσετε πλινθώματα και από τα τέσσερα διαθέσιμα μέταλλα.

Μειονεκτήματα:

• Αποθηκεύστε το πλινθίο προσεκτικά. Πριν αγοράσει ένα περιουσιακό στοιχείο από εσάς, η τράπεζα θα ορίσει μια εξέταση. Ακόμη και μια ελάχιστα αισθητή γρατσουνιά θα μειώσει την αξία του μετάλλου.
• Η αποθήκευση σε θυρίδα ασφαλείας δεν περιλαμβάνεται στην τιμή του μπαρ και μπορεί να είναι αρκετά ακριβή.
• Εάν αποφασίσετε να πουλήσετε το χρυσό εντός τριών ετών από την ημερομηνία αγοράς και η τιμή του είναι υψηλότερη από την τιμή αγοράς, θα πρέπει να συμπληρώσετε φορολογική δήλωση και να πληρώσετε φόρο εισοδήματος φυσικών προσώπων.
• Το πιστοποιητικό του κατασκευαστή θα πρέπει επίσης να φυλάσσεται προσεκτικά για δεκαετίες. Οποιεσδήποτε εργασίες με πλινθώματα χωρίς πιστοποιητικό είναι παράνομες.
• Τα πλινθώματα δεν πωλούνται σε κάθε κλάδο. Πριν αγοράσετε, μελετήστε προσεκτικά τις πληροφορίες σχετικά με τα πολύτιμα μέταλλα στον ιστότοπο της επιλεγμένης τράπεζας.

Επενδυτικά νομίσματα

Πλεονεκτήματα:

• Είναι τόσο φυσικό πλεονέκτημα όσο και ένα ράβδος. Η αξία ενός νομίσματος συνδέεται με την τιμή του μετάλλου από το οποίο είναι κατασκευασμένο.
• Οι πράξεις με κέρματα δεν υπόκεινται σε ΦΠΑ. Όπως και στην περίπτωση των πλινθωμάτων, ο ιδιοκτήτης απαλλάσσεται από την καταβολή φόρου εισοδήματος φυσικών προσώπων κατά την πώληση ενός περιουσιακού στοιχείου εάν το κατέχει για περισσότερα από τρία χρόνια.
• Δεν απαιτείται πιστοποιητικό κατασκευαστή για την πώληση.
• Μερικές φορές οι νομισματικοί ενδιαφέρονται για σπάνια επενδυτικά νομίσματα, επομένως υπάρχει η πιθανότητα να πουλήσετε το περιουσιακό σας στοιχείο σε έναν συλλέκτη σε υψηλότερη τιμή.

Μειονεκτήματα:

• Η διαφορά μεταξύ της τιμής αγοράς και πώλησης (spread) είναι πολύ μεγάλη. Για παράδειγμα, στις 29 Μαρτίου 2022, το χρυσό Victorious βάρους 3,11 γρ. Η Sberbank πούλησε για 27.000 ρούβλια και αγόρασε για 22.000.
• Τα κέρματα εκδίδονται μόνο χρυσαφένιος και ασήμι.
• Εάν αποφασίσετε να πουλήσετε το κέρμα εντός των πρώτων τριών ετών και να κερδίσετε χρήματα από τη συναλλαγή, τότε η πληρωμή φόρου εισοδήματος δεν μπορεί να αποφευχθεί.

Απρόσωπος μεταλλικός λογαριασμός - OMS

Πλεονεκτήματα:

• Αγοράζετε "εικονικό" μέταλλο. Δηλαδή, δεν χρειάζεται να ανησυχείτε για την αποθήκευση και την εμφάνιση του περιουσιακού στοιχείου.
• Μπορείτε να αγοράσετε χρυσό, ασήμι, πλατίνα και το παλλάδιο.
• Δεν χρειάζεται να πάτε σε υποκατάστημα για να ανοίξετε ένα CHI. Οι τράπεζες το καθιστούν δυνατό μέσω εφαρμογών.
• Το CHI είναι βολικό γιατί σας επιτρέπει να κερδίζετε σε τιμές. Μπορείτε να πουλήσετε γραμμάρια πολύτιμων μετάλλων στην τράπεζα ανά πάσα στιγμή και να λάβετε έσοδα.
• Εάν διαθέτετε εικονικό μέταλλο για τρία ή περισσότερα χρόνια, τότε δεν θα χρειαστεί να πληρώσετε φόρο εισοδήματος φυσικών προσώπων για το εισόδημα που λαμβάνετε από τις συναλλαγές με την αύξηση των τιμών.

Μειονεκτήματα:

• Το CHI δεν καλύπτεται από το σύστημα ασφάλισης καταθέσεων, οπότε αν συμβεί κάτι στην τράπεζα, δεν θα λάβετε αποζημίωση.
• Εάν αποφασίσετε να κλείσετε τον λογαριασμό πριν από τρία χρόνια από την ημερομηνία δημιουργίας του, τότε θα πρέπει να πληρώσετε φόρο εισοδήματος για όλα τα έσοδα από εμπορία μετάλλων.

Μεταλλικά αμοιβαία κεφάλαια και ETF

Και τέλος, δεν μπορείτε να αγοράσετε μόνοι σας το πολύτιμο μέταλλο από την τράπεζα, αλλά να χρησιμοποιήσετε τις υπηρεσίες εταιρειών διαχείρισης. Δηλαδή, επενδύστε σε μεταλλικά αμοιβαία κεφάλαια ή ETF. Σήμερα, ωστόσο, μια τέτοια στρατηγική φαίνεται μάλλον επικίνδυνη.

Ποιες είναι οι προκλήσεις και οι κίνδυνοι που πρέπει να γνωρίζετε;

Πρώτον, είναι σημαντικό να κατανοήσουμε ότι η αγορά κοσμήματα από χρυσό ή πλατίνα δεν ισχύει για το θέμα της επένδυσης σε μέταλλο. Η τιμή των τελικών προϊόντων είναι συνήθως αρκετές φορές υψηλότερη από το κόστος του καθαρού μετάλλου. Περιλαμβάνει τα έξοδα του καταστήματος, όπως ενοίκιο και μισθούς στους εργαζόμενους. Αλλά σε μια αγορά ή ενεχυροδανειστήριο θα σας προσφερθεί μια τιμή μόνο για την ποσότητα του μετάλλου.

Δεύτερον, τα μέταλλα είναι μια μακροπρόθεσμη επένδυση. Εάν χρειάζεστε ξαφνικά χρήματα, για παράδειγμα, για να αγοράσετε ένα διαμέρισμα ή ιατρική περίθαλψη, το περιουσιακό στοιχείο δεν θα μπορεί να χρησιμοποιηθεί αμέσως.

Ένας άλλος σημαντικός κίνδυνος είναι η απώλεια της «παρουσίασης» του περιουσιακού σας στοιχείου: ζημιά, παραμόρφωση. Ή απλή κλοπή. Το φυσικό μέταλλο αποθηκεύεται καλύτερα σε μια κάψουλα σε ένα βάζο. Και αν σκοπεύετε να κρατήσετε το χρυσό ή τα νομίσματα στο σπίτι, είναι λογικό να αγοράσετε ένα χρηματοκιβώτιο.

Γενικά, υπάρχουν κίνδυνοι με οποιαδήποτε επενδυτική στρατηγική και τα αμυντικά περιουσιακά στοιχεία δεν αποτελούν εξαίρεση. Επομένως, αξίζει να εξετάσετε τα πάντα καλά πριν ξοδέψετε όλες τις οικονομίες σας για την αγορά μετάλλου.

Ευγενία Μίτκεβιτς