4 κανόνες ηλεκτρονικού πορτοφολιού που πρέπει να γνωρίζετε

Το ηλεκτρονικό πορτοφόλι είναι ένας λογαριασμός που ανοίγει σε μία από τις υπηρεσίες πληρωμών. Αυτά είναι, για παράδειγμα, τα Qiwi, PayPal, WebMoney, YuMoney και ούτω καθεξής. Με μερικές προειδοποιήσεις, το πορτοφόλι λειτουργεί σχεδόν σαν τραπεζικός λογαριασμός. Μπορείτε να λάβετε χρήματα σε αυτό, να τα μεταφέρετε, να πληρώσετε για αγορές με αυτά κ.λπ.

Όμως, σε αντίθεση με τους τραπεζικούς λογαριασμούς, τα ηλεκτρονικά πορτοφόλια έχουν παραμείνει σε γκρίζα ζώνη για μεγάλο χρονικό διάστημα. Οι πληρωμές παρακολουθούνταν ελάχιστα, επομένως τέτοιες υπηρεσίες χρησιμοποιήθηκαν ευρέως απατεώνες. Εάν κλαπούν χρήματα από έναν τραπεζικό λογαριασμό απευθείας σε έναν τραπεζικό λογαριασμό, η διαδρομή τους θα είναι εύκολο να εντοπιστεί. Αλλά πριν από αυτό, αρκεί να τα μεταφέρετε πολλές φορές μέσω ανώνυμων πορτοφολιών και τα άκρα θα χαθούν. Και τέτοιες υπηρεσίες κατέστησαν δυνατή τη μεταφορά κεφαλαίων χωρίς φορολογικό έλεγχο. Πολλοί έλαβαν πληρωμή για μερική απασχόληση σε πορτοφόλια και δεν πλήρωσαν δικαιώματα.

Ως εκ τούτου, το κράτος αποφάσισε να κλείσει το κατάστημα και να θεσπίσει συστηματικά νέους κανονισμούς σε αυτόν τον τομέα. Υπάρχουν πολλές αποχρώσεις και η άγνοια του νόμου δεν απαλλάσσει την ευθύνη. Ας δούμε λοιπόν ποιοι είναι οι κανόνες.

1. Τα ανώνυμα ηλεκτρονικά πορτοφόλια δεν μπορούν να αναπληρωθούν χωρίς ταυτοποίηση

Ο νόμος δεν απαγορεύει την εγγραφή ηλεκτρονικών πορτοφολιών χωρίς να προσδιορίζονται προσωπικά δεδομένα. Συνήθως έχουν περιορισμένο σύνολο επιλογών. Για παράδειγμα, δεν μπορείτεΟμοσπονδιακός νόμος της 27ης Ιουνίου 2011 αριθ. 161-FZ "Σχετικά με το εθνικό σύστημα πληρωμών" κρατήστε περισσότερα από 15 χιλιάδες στον λογαριασμό και μεταφέρετε περισσότερα από 40.

Αλλά από το 2019, ισχύει ένας άλλος σημαντικός περιορισμός.Ομοσπονδιακός νόμος της 27ης Ιουνίου 2011 αριθ. 161-FZ "Σχετικά με το εθνικό σύστημα πληρωμών": εάν ο κάτοχος του πορτοφολιού δεν παρείχε προσωπικά δεδομένα στο σύστημα πληρωμών, θα μπορεί να τα αναπληρώσει μόνο από τραπεζικό λογαριασμό. Ανώνυμα κανάλια όπως τερματικά είναι κλειστά για αυτόν.

Το μέτρο αυτό θεσπίστηκε, σύμφωνα με επίσημα στοιχεία, για να αποθαρρύνει τη χρηματοδότηση της τρομοκρατίας και της διακίνησης ναρκωτικών. Το παλιό σύστημα επέτρεπε τόσο στον αποστολέα όσο και στον παραλήπτη να παραμείνουν ανώνυμοι. Σύμφωνα με τους νέους κανόνες, τουλάχιστον ένας από αυτούς είναι πάντα γνωστός.

2. Μια επιχείρηση χρειάζεται μια ηλεκτρονική ταμειακή μηχανή για να λαμβάνει πληρωμές σε ηλεκτρονικό πορτοφόλι

Για να αποδεχτείτε την πληρωμή για αγαθά και υπηρεσίες, δεν αρκεί να δώσετε στον πελάτη έναν αριθμό ηλεκτρονικού πορτοφολιού και να ζητήσετε τη μεταφορά χρημάτων. Διαδικτυακό ταμείο απαραίτητηΟμοσπονδιακός νόμος της 22ας Μαΐου 2003 αριθ. 54-FZ "Σχετικά με τη χρήση εξοπλισμού ταμειακών μηχανών κατά την υλοποίηση διακανονισμών στη Ρωσική Ομοσπονδία" αίτηση για διακανονισμούς με οποιοδήποτε ηλεκτρονικό μέσο πληρωμής. Και οι πελάτες πρέπει να πάρουν την επιταγή τους. Έγινε εξαίρεση για τους αυτοαπασχολούμενους και ορισμένους επιχειρηματίες με δίπλωμα ευρεσιτεχνίας, όπως οι καθηγητές, καθώς και για τους υπολογισμούς, και οι δύο συμμετέχοντες είναι εκπρόσωποι επιχειρήσεων.

Όσοι εργάζονται μέσω πρακτόρων πληρωμών - υπηρεσίες διαμεσολάβησης που δέχονται χρήματα από τον αγοραστή υπέρ του πωλητή - μπορούν να κάνουν χωρίς ταμειακές μηχανές. Στη συνέχεια χρησιμοποιούν τον εξοπλισμό ταμειακής μηχανής και συντάσσουν και τις επιταγές.

3. Τα ξένα ηλεκτρονικά πορτοφόλια δεν μπορούν να χρησιμοποιηθούν καθόλου χωρίς τη σύνδεση τραπεζικού λογαριασμού

Το σύστημα πληρωμών στο οποίο είναι καταχωρημένο το πορτοφόλι σας μπορεί να είναι ρωσικό ή ξένο. Και κανείς δεν του έδινε σημασία πριν. Όμως όλα άλλαξαν το 2021Ομοσπονδιακός νόμος της 10ης Δεκεμβρίου 2003 αριθ..

Είναι ακόμα δυνατή η χρήση πορτοφολιών σε ξένο νόμισμα στη Ρωσία. Αλλά χωρίς περιορισμούς, επιτρεπόταν να χρησιμοποιούνται μόνο από άτομα για οικιακές ανάγκες - αγορά κάτι σε ξένο ηλεκτρονικό κατάστημα, στείλτε χρήματα ή λάβετε. Αλλά για επαγγελματικούς σκοπούς, αυτό δεν θα λειτουργήσει. Δεν μπορείτε να χρησιμοποιήσετε ξένο πορτοφόλι:

• δέχονται πληρωμές για αγαθά και υπηρεσίες·
• διεξάγει δραστηριότητες εξωτερικού εμπορίου·
• δανείζουν και λαμβάνουν χρήματα βάσει των σχετικών συμφωνιών.

Τα παραπάνω ισχύουν και για άτομα, συμπεριλαμβανομένων όσων έχουν την ιδιότητα του ελεύθερου επαγγελματία ή SP, και εταιρείες. Για να γίνει αυτό, πρέπει να εκδώσετε μια τραπεζική κάρτα σύμφωνα με τους κανόνες του συστήματος πληρωμών. Τότε αυτές οι επιλογές «ξεκλειδώνονται».

Υπάρχουν δύο σημαντικά σημεία. Πρώτον, η καινοτομία αφορά φορολογικούς κατοίκους, αυτούς δηλαδή που περνούν 183 ημέρες ή περισσότερες το χρόνο στη χώρα. Πολίτες της Ρωσικής Ομοσπονδίας που ζουν μόνιμα στο εξωτερικό, αυτό δεν ισχύει. Δεύτερον, ορισμένα ξένα συστήματα πληρωμών έχουν ήδη ανοίξει γραφεία αντιπροσωπείας στη Ρωσία. Και εάν το πορτοφόλι είναι διαθέσιμο σε τοπικό υποκατάστημα, δηλαδή έχει συναφθεί συμφωνία με ρωσική νομική οντότητα, οι περιορισμοί επίσης δεν ισχύουν.

Η παραβίαση του κανόνα μπορεί να επιβληθεί πρόστιμο 75-100%Διοικητικός Κώδικας της Ρωσικής Ομοσπονδίας Άρθρο 15.25. Παραβίαση της νομισματικής νομοθεσίας της Ρωσικής Ομοσπονδίας και των πράξεων των φορέων ρύθμισης νομισμάτων από το ποσό της παράνομης συναλλαγής.

4. Για μεταφορές άνω των 600 χιλιάδων σε ξένα ηλεκτρονικά πορτοφόλια, πρέπει να αναφέρετε

Αυτό ισχύει για πορτοφόλια χωρίς να τους ανοίξετε τραπεζικό λογαριασμό. Εάν ελήφθησαν περισσότερα από 600 χιλιάδες ρούβλια για ένα τέτοιο έτος, τότε είναι απαραίτητοΨήφισμα της Κυβέρνησης της Ρωσικής Ομοσπονδίας της 27ης Σεπτεμβρίου 2021 αριθ. 1618 «Σχετικά με τις τροποποιήσεις στο ψήφισμα της κυβέρνησης Της Ρωσικής Ομοσπονδίας της 28ης Δεκεμβρίου 2005 αριθ. 819 και το ψήφισμα της κυβέρνησης της Ρωσικής Ομοσπονδίας της 12ης Δεκεμβρίου 2015 αρ. 1365 " αναφορά στην εφορία.

Σε περίπτωση υπέρβασης του ορίου, τα άτομα, συμπεριλαμβανομένων των αυτοαπασχολούμενων και των μεμονωμένων επιχειρηματιών, πρέπειΔιάταγμα της Κυβέρνησης της Ρωσικής Ομοσπονδίας της 28ης Δεκεμβρίου 2005 αριθ. 819 «Σχετικά με την έγκριση των κανόνων υποβολής από νομικά πρόσωπα κατοίκους και ιδιώτες επιχειρηματίες φορολογικές αρχές για αναφορές για ταμειακές ροές και άλλα χρηματοοικονομικά περιουσιακά στοιχεία σε λογαριασμούς (καταθέσεις) σε τράπεζες και άλλους οργανισμούς της χρηματοπιστωτικής αγοράς που βρίσκονται εκτός στην επικράτεια της Ρωσικής Ομοσπονδίας και σε μεταφορές χρημάτων χωρίς άνοιγμα τραπεζικού λογαριασμού με χρήση ηλεκτρονικών μέσων πληρωμής που παρέχονται από ξένους προμηθευτές υπηρεσίες πληρωμών" υποβάλλει έγγραφα πριν από την 1η Ιουλίου του έτους που ακολουθεί το έτος αναφοράς. Δηλαδή, για παράδειγμα, περίπου 600 χιλιάδες ρούβλια στο πορτοφόλι το 2021 μπορούν να αναφερθούν στην Ομοσπονδιακή Φορολογική Υπηρεσία κατά τους πρώτους έξι μήνες του 2022. Τα νομικά πρόσωπα πρέπει να υποβάλουν αναφορά εντός 30 ημερών από το τέλος του τριμήνου κατά το οποίο το υπόλοιπο του πορτοφολιού υπερέβη την τελική αξία. Και στη συνέχεια, μέχρι το τέλος του έτους, κάντε αναφορά για κάθε επόμενο τρίμηνο.

Τα χρήματα σε διαφορετικά πορτοφόλια δεν είναι σωρευτικά. Εάν έχετε πολλά από αυτά και υπάρχουν λιγότερα από 600 χιλιάδες από αυτά, δεν χρειάζεται να αναφέρετε. Αλλά αν είστε υποχρεωμένοι να το κάνετε αυτό, αλλά δεν παραδώσετε τα έγγραφα, μπορεί να τους επιβληθεί πρόστιμο 20-40%Διοικητικός Κώδικας της Ρωσικής Ομοσπονδίας Άρθρο 15.25. Παραβίαση της νομισματικής νομοθεσίας της Ρωσικής Ομοσπονδίας και των πράξεων των φορέων ρύθμισης νομισμάτων το ποσό που ελήφθη στο πορτοφόλι κατά την περίοδο αναφοράς.

Ναταλία Κοπίλοβα