Πώς να σχεδιάσετε έναν προϋπολογισμό σύμφωνα με τον κανόνα "50/30/20" και να ξεκινήσετε να αποταμιεύετε χωρίς ιδιαίτερη δυσκολία
μικροαντικείμενα / / January 03, 2022
Μια κατανοητή μέθοδος που θα σας βοηθήσει να βάλετε σε τάξη τις δαπάνες σας.
Ποιος είναι ο κανόνας 50/30/20
Είναι ένας διαισθητικός τρόπος για να διαχειριστείτε τον προσωπικό ή τον οικογενειακό σας προϋπολογισμό. Όλα τα έσοδα χωρίζονται σε τρεις κύριες ομάδες: το 50% των κεφαλαίων δαπανώνται για ανάγκες, το 30% - στη "Λίστα επιθυμιών" και ένα άλλο 20% πηγαίνει στον κουμπαρά.
Αυτή η αναλογία δεν είναι δόγμα. Ο ίδιος ο δημιουργός του κανόνα, η Αμερικανίδα γερουσιαστής Ελίζαμπεθ Γουόρεν, παρατήρησεΜΙ. Λαβύρινθος. Όλη σας η αξία: Το απόλυτο σχέδιο χρημάτων για μια ζωή: σκεφτείτε ακόμη και τις δικές σας αναλογίες, αλλά τουλάχιστον αρχίστε να ακολουθείτε τα χρήματα και η ζωή θα γίνει καλύτερη.
Η ουσία του προϋπολογισμού είναι να δεις τα έσοδα και τις δαπάνες και μετά να μάθεις πώς να τα διαχειρίζεσαι. Στην ιδανική περίπτωση, διαχειρίζεστε τα χρήματά σας για να μην χρωστάτε, να είστε προετοιμασμένοι για τις εκπλήξεις της ζωής και να εξασφαλίσετε ήσυχα το μέλλον σας. Ο κανόνας 50/30/20 μπορεί να σας βοηθήσει να επιτύχετε όλους αυτούς τους στόχους.
50% του προϋπολογισμού - για ανάγκες
Αυτά είναι υποχρεωτικά έξοδα: λογαριασμοί διαμερισμάτων, λογαριασμοί νερού και ούτω καθεξής, καθώς και πράγματα χωρίς τα οποία δεν μπορείτε να επιβιώσετε. Τα τελευταία περιλαμβάνουν συνήθως τις πληρωμές δανείων, το ενοίκιο, το ενοίκιο, τα τρόφιμα, την ένδυση, τη μεταφορά και το κόστος φαρμάκων. Μερικές φορές η ασφάλεια ζωής, υγείας και σημαντικής περιουσίας προστίθεται στη λίστα.
Όταν ένα άτομο υπολογίζει τις δαπάνες σε αυτήν την κατηγορία, θα μπορεί να καταλάβει αν ζει με τις δυνατότητές του. Εάν οι ανάγκες είναι μόνο ένα μικρό κλάσμα του προϋπολογισμού, αυτό είναι υπέροχο. Αν η κατάσταση είναι αντίθετη, αυτό είναι ένας λόγος να σκεφτείς. Για παράδειγμα όταν νοικιάζω ένα διαμέρισμα τρώει το 40% των κερδών, ο προϋπολογισμός δεν είναι ο πιο ισορροπημένος. Και ίσως λόγω της καλής τοποθεσίας, δεν χρειάζεται να ξοδέψετε χρήματα για μεταφορά - τότε όλα δεν είναι τόσο άσχημα.
Είναι σημαντικό να κατανοήσετε την ουσία των δαπανών σας και στη συνέχεια να βασιστείτε σε αυτό.
30% του προϋπολογισμού - για "Wishlist"
Αυτά είναι πρόσθετα που κάνουν τη ζωή πιο ευχάριστη, πιο αστεία και πιο ποικίλη. Χωρίς αυτά, ένα άτομο σίγουρα δεν θα πεθάνει και θα καταστρέψει την υγεία του: μπορείτε να ζήσετε χωρίς συνδρομή σε streaming, εστιατόρια ή μια νέα τσάντα.
Σε αντίθεση με τις ανάγκες, η Wishlist είναι πιο εύκολη στη διαχείριση. Συνήθως έχουν διαβαθμίσεις. Για παράδειγμα, μπορείτε να αγοράσετε μια συνδρομή σε ένα δροσερό γυμναστήριο ή μπορείτε να επιλέξετε ένα πιο απλό γυμναστήριο ή να κάνετε αθλήματα στο σπίτι. Ή, αντί να πάτε σε ένα ακριβό ιταλικό εστιατόριο, μαγειρέψτε ριζότο στο σπίτι.
Λειτουργεί και με τον άλλο τρόπο. Ας υποθέσουμε ότι ένα άτομο έχει διαθέσει 30 χιλιάδες ρούβλια για ένα μήνα. Ο μισθός είναι σε δύο μέρες, και απομένουν ακόμη 10 χιλιάδες. Δεν είναι απαραίτητο να κάνετε οικονομία μέχρι το τέλος: αφού το επιτρέπει ο προϋπολογισμός, τότε μπορείτε να πάτε για μια καλή μπριζόλα.
Το 20% του προϋπολογισμού είναι αποταμιεύσεις και επενδύσεις
Τα υπόλοιπα αξίζει να τα αποθηκεύσετε για το μέλλον. Πρώτα απ 'όλα - στον αερόσακο. Αυτό είναι ένα αποθεματικό χρημάτων με το οποίο μπορείτε να ζήσετε 3-9 μήνες χωρίς εισόδημα ή να πληρώσετε για ξαφνικά μεγάλα έξοδα όπως ένα νέο ψυγείο ή μια ακριβή θεραπεία.
Και τότε μπορείτε να αρχίσετε να επενδύετε για να κερδίσετε περισσότερα. Οι μέθοδοι μπορεί να είναι διαφορετικές: τραπεζική κατάθεση, χρηματιστήριο ή ακόμα και κρυπτονόμισμα. Δεν υπάρχει κατάλληλη επιλογή για όλους, το κύριο πράγμα είναι να σκεφτείτε εκ των προτέρων επενδυτική στρατηγική.
Πώς να εφαρμόσετε τον κανόνα 50/30/20 στη ζωή
Η δημιουργός του κανόνα, Ελίζαμπεθ Γουόρεν, μας υπενθυμίζει συνεχώς: μην υποφέρουμε πολύ, μετράμε τα πάντα μέχρι ένα δεκάρα κάθε μέρα και διατηρούμε τέλεια τα όρια. Ο προϋπολογισμός χρειάζεται για να πάρεις τον έλεγχο των οικονομικών και όχι για να φτάσεις σε ψυχοθεραπευτή. Επομένως, θα πρέπει να ξεκινήσετε σιγά σιγά εξετάζοντας την κατάστασή σας.
Υπολογίστε το μηνιαίο εισόδημα
Πριν ασχοληθείτε με τα έξοδα, αξίζει να γνωρίζετε το ακριβές ύψος των εσόδων. Σχεδόν κάθε ενήλικας έχει πολλές πηγές εισοδήματος: μισθό, μπόνους, τακτικές και όχι και τόσο μερικής απασχόλησης, μερίσματα κατά μετοχές. Πιθανότατα, θα αποκαλυφθεί μια σταθερά και πολλές μεταβλητές.
Για παράδειγμα, ένα άτομο κερδίζει 50 χιλιάδες ρούβλια, 10 χιλιάδες μερίσματα έρχονται κάθε τρεις μήνες και οι θέσεις μερικής απασχόλησης έχουν φέρει 150 χιλιάδες τον τελευταίο χρόνο.
Στη συνέχεια, πρέπει να υπολογίσετε έναν απλό μέσο όρο:
(50.000 × 12) + (10.000 × 4) + 150.000 = 790.000 ρούβλια ετησίως = 65.833 ρούβλια το μήνα.
Ανακατανομή δαπανών στο πλαίσιο του νέου προϋπολογισμού
Τώρα μπορείτε να κάνετε έναν προϋπολογισμό σύμφωνα με τον κανόνα «50/30/20» και να καταλάβετε σε τι αξίζει να ξοδέψετε και σε τι όχι.
Έτσι, η ενοικίαση ενός διαμερίσματος για 30 χιλιάδες ρούβλια είναι πολύ ακριβή, καθώς και η βόλτα σε ένα μπαρ 10 χιλιάδες τη φορά. Και δεν θα μπορείτε να αναβάλλετε τόσα πολλά. Ωστόσο, τέτοιες πληροφορίες δεν αποτελούν αιτία ανησυχίας, αλλά μάλλον τροφή για σκέψη. Ίσως είναι καιρός να αναζητήσετε μια νέα δουλειά ή, αντίθετα, να μειώσετε το κόστος. Στην τελευταία περίπτωση, ο ευκολότερος τρόπος είναι να μειώσετε τις δαπάνες στη «Λίστα επιθυμιών»: ούτε η ζωή σας σήμερα ούτε το μέλλον σας εξαρτώνται από αυτά.
Μην παρασυρθείτε με την τήρηση των αναλογιών
Δεν πρέπει να αναδιαμορφώσετε αμέσως τη ζωή σύμφωνα με τον νέο κανόνα. Καλύτερα να παρατηρήσετε τον εαυτό σας και τις συνήθεις δαπάνες σας για μερικούς μήνες.
Ίσως δεν χρειάζεται να αλλάξει τίποτα, γιατί ο κανόνας λειτουργεί ήδη - δεν είναι τυχαίο ότι είναι απλός και διαισθητικός.
Ωστόσο, πιθανότατα θα χρειαστεί να προσαρμόσετε τις δαπάνες σας. Ίσως, οι ανάγκες τρώνε το 60% των κερδών: τότε θα πρέπει να περιορίσετε τη "Λίστα επιθυμιών" και να μεταφέρετε χρήματα για ό, τι χρειάζεστε. Ή το 30% του εισοδήματος δαπανάται για ανάγκες. Σε αυτή την περίπτωση, μπορείτε να αντέξετε οικονομικά περισσότερα και να αρχίσετε να επενδύετε πιο ενεργά.
Ποιοι είναι οι κίνδυνοι του κανόνα «50/30/20».
Χαρακτηριστικά που πρέπει να έχετε υπόψη σας.
Δεν έχουν όλοι αρκετό εισόδημα
Ο κανόνας δεν θα λειτουργήσει εάν οι ανάγκες είναι σχεδόν ίσες με το εισόδημα. Για παράδειγμα, εάν το 80% του προϋπολογισμού δαπανηθεί για ό, τι χρειάζεται, σώσει ή ξοδεύοντας χρήματα για ψυχαγωγία σίγουρα δεν θα λειτουργήσει.
Είναι εύκολο να ξεγελάσεις τον εαυτό σου
Για παράδειγμα, η κατηγορία «τρόφιμα» αναφέρεται προφανώς σε ανάγκες. Αλλά τα προϊόντα είναι διαφορετικά. Το πλήρες φαγητό δεν είναι το ίδιο με τα σνακ. Δεν μπορείτε να κάνετε χωρίς ένα κανονικό μεσημεριανό γεύμα ή δείπνο, γιατί θα βλάψει την υγεία σας. Αλλά χωρίς μάρκες για την τηλεοπτική σειρά είναι πολύ πιθανό, οπότε καταλήγουν στη "Wishlist".
Το μερίδιο της αποταμίευσης εξαρτάται από τον σκοπό
Εάν ένα άτομο πρόκειται να χτίσει ένα σπίτι σε 10 χρόνια, με τη σύνταξη, τότε πρέπει να εξοικονομήσει περισσότερα. Για παράδειγμα, όχι 20%, αλλά 40%.
Για παράδειγμα, εάν εξοικονομήσετε 13.167 ρούβλια το μήνα για 10 χρόνια, τότε θα συγκεντρωθούν λίγο περισσότερο από ενάμισι εκατομμύριο για τη συνταξιοδότηση, εξαιρουμένων των πιθανών τόκων. Αυτά τα χρήματα είναι απίθανο να είναι αρκετά για ένα σπίτι. Αλλά αν αυξήσουμε το μερίδιο της αποταμίευσης στο 40%, τότε θα είναι ήδη 26.334 ρούβλια το μήνα ή 3.160.000 ρούβλια σε 10 χρόνια.
Τι αξίζει να θυμόμαστε
- 50% του εισοδήματος - για ανάγκες. Όλα χωρίς τα οποία είναι δύσκολο να ζεις κανονικά: διαμέρισμα, φαγητό, ρούχα, μεταφορές, φάρμακα.
- 30% - για τη "Λίστα επιθυμιών". Αυτά είναι πράγματα που κάνουν τη ζωή πιο ευχάριστη και πιο ποικίλη, αλλά μπορείτε να κάνετε χωρίς αυτά: ταξίδια, εστιατόρια, συνδρομή σε ένα ακριβό γυμναστήριο.
- 20% - για εξοικονόμηση. Πρώτα ο αερόσακος, μετά επενδύσεις ή τραπεζικές καταθέσεις.
- Για να εφαρμόσετε τον κανόνα, πρέπει να υπολογίσετε τα πραγματικά έσοδα και έξοδα, να θέσετε στόχους και να ακολουθήσετε τον προϋπολογισμό. Δεν είναι απαραίτητο να κρατάτε τις αναλογίες και να μετράτε κάθε δεκάρα. Το κύριο πράγμα είναι να πάρεις τον έλεγχο των ταμειακών ροών.
Διαβάστε επίσης🧐
- Η μέθοδος pitcher είναι ένα αποτελεσματικό σύστημα για τη διαχείριση του προϋπολογισμού σας
- 9 πιο βολικά προγράμματα για τη διαχείριση του οικογενειακού σας προϋπολογισμού
- 12 σημάδια ότι κάνετε λάθος προϋπολογισμό
Για μια πολύτεκνη αδερφή, μια προοδευτική γιαγιά και μια εσωστρεφή φίλη: 4 ιδέες για ένα τεχνολογικό δώρο που θα ενθουσιάσει οποιονδήποτε