Πώς να χρησιμοποιήσετε σωστά την άτοκη περίοδο της πιστωτικής κάρτας: αναλυτικές οδηγίες

Σε τι διαφέρει μια πιστωτική κάρτα από ένα δάνειο

Μια πιστωτική κάρτα σάς επιτρέπει να πληρώνετε για αγαθά και υπηρεσίες με τραπεζικά χρήματα. Κατ 'αρχήν, η κάρτα είναι παρόμοια με ένα καταναλωτικό δάνειο, αλλά υπάρχουν αρκετές σημαντικές διαφορές. Για παράδειγμα, το όριο της πιστωτικής κάρτας ανανεώνεται. Καθώς ο κάτοχος της κάρτας εξοφλήσει το χρέος, μπορεί να χρησιμοποιήσει ξανά τα χρήματα. Η τράπεζα εκδίδει ένα καταναλωτικό δάνειο μία φορά. Και αν, μετά την εξόφληση του χρέους, χρειαστούν ξανά χρήματα, θα πρέπει να υποβάλετε ξανά αίτηση και να περιμένετε την έγκρισή του.

Οι τόκοι ενός δανείου συγκεντρώνονται από τη στιγμή της έκδοσής του για ολόκληρο το ποσό ταυτόχρονα, ακόμη και αν ο δανειολήπτης δεν είχε χρόνο να το ξοδέψει. Η τράπεζα υπολογίζει τους τόκους της κάρτας για το ποσό ανάληψης μετρητών ή πληρωμής για την αγορά και μόνο εάν ο πελάτης δεν τηρήσει την άτοκη περίοδο για την αποπληρωμή της οφειλής.

Είναι βολικό να χρησιμοποιείτε πιστωτική κάρτα για καθημερινές αγορές - μπορεί να χρησιμοποιηθεί για πληρωμές σε καταστήματα και για άλλες οικιακές ανάγκες. Και ένα δάνειο θα σας βοηθήσει αν χρειάζεστε ένα μεγάλο ποσό εφάπαξ - για παράδειγμα, αποφασίσατε να ενημερώσετε τις συσκευές στην κουζίνα και υπολογίσατε ακριβώς πόσα χρήματα πρέπει να ξοδέψετε.

Τι είναι η άτοκη περίοδος

Μια άλλη σημαντική διαφορά μεταξύ πιστωτικής κάρτας και καταναλωτικού δανείου είναι ότι θα μπορείτε να χρησιμοποιήσετε την κάρτα δωρεάν, εάν η τράπεζα παρέχει μια άτοκη περίοδο (ονομάζεται επίσης περίοδος χάριτος, ή Περίοδος χάριτος). Αυτός είναι ο χρόνος κατά τον οποίο ο δανειολήπτης μπορεί να επιστρέψει τα χρήματα που δαπανήθηκαν και η τράπεζα δεν θα χρεώσει τόκους στο χρέος. Η άτοκη περίοδος μπορεί να διαρκέσει από αρκετές εβδομάδες έως αρκετούς μήνες, ανάλογα με τις συνθήκες της τράπεζας.

Πώς υπολογίζεται η περίοδος χάριτος

Για να λειτουργήσει η άτοκη περίοδος, πρέπει να γνωρίζετε τους κανόνες για τον υπολογισμό της. Υπάρχουν πολλές επιλογές.

Η τράπεζα ορίζει περίοδο χάριτος ξεχωριστά για κάθε πράξη

Πρέπει να εξοφλήσετε το χρέος με την ίδια σειρά με την οποία ο πελάτης έκανε τις αγορές. Αυτή η επιλογή μπορεί να είναι κατάλληλη για όσους χρησιμοποιούν σπάνια πιστωτική κάρτα. Για παράδειγμα, την 1η Οκτωβρίου αγοράσατε ένα ψυγείο για 40 χιλιάδες ρούβλια και στις 10 Οκτωβρίου ξοδέψατε άλλες 5 χιλιάδες σε φούρνο μικροκυμάτων. Εάν η περίοδος χάριτος για την κάρτα είναι 30 ημέρες, τότε το χρέος για το ψυγείο θα πρέπει να αποπληρωθεί έως τις 30 Οκτωβρίου και για το φούρνο μικροκυμάτων - έως τις 8 Νοεμβρίου.

Η τράπεζα δημιουργεί μια κατάσταση με βάση τα αποτελέσματα της περιόδου τιμολόγησης

Συνήθως, αυτή η περίοδος διαρκεί 30 ημέρες. Κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου, ο πελάτης χρησιμοποιεί μια πιστωτική κάρτα και στο τέλος της περιόδου χρέωσης, η τράπεζα στέλνει μια κατάσταση με το ποσό της οφειλής μέσω e-mail ή SMS. Ο πελάτης έχει χρόνο (για παράδειγμα, 20 ημέρες) να επιστρέψει τα χρήματα χωρίς τόκο.

Ας υποθέσουμε ότι η περίοδος χρέωσής σας ξεκινά την πρώτη κάθε μήνα. Την 1η Οκτωβρίου ξοδέψατε 40 χιλιάδες ρούβλια για ένα ψυγείο και στις 10 πληρώσατε άλλες 5 χιλιάδες για ένα φούρνο μικροκυμάτων. Στο τέλος του μήνα, η τράπεζα καθόρισε το συνολικό ποσό του χρέους (45 χιλιάδες ρούβλια) και σας έστειλε ένα απόσπασμα. Για να μην πληρώσετε τόκους, πρέπει να εξοφλήσετε το χρέος σε 20 ημέρες - πριν από τις 20 Νοεμβρίου.

Αποδεικνύεται ότι η μέγιστη περίοδος κατά την οποία δεν μπορείτε να πληρώσετε τόκους είναι 50 ημέρες. Υπάρχουν τράπεζες που έχουν μεγαλύτερη περίοδο χάριτος - για παράδειγμα, έως 120 ημέρες. Μια κάρτα με μεγάλη άτοκη περίοδο μπορεί να είναι πιο κερδοφόρα - είναι πιο άνετο να εξοφλήσετε σταδιακά το χρέος παρά να επιστρέψετε ολόκληρο το απαιτούμενο ποσό τον επόμενο μήνα.

Η τράπεζα αρχίζει να μετράει την περίοδο χάριτος από τη στιγμή της πρώτης αγοράς

Έτσι, εάν ο πελάτης χρησιμοποίησε για πρώτη φορά την πιστωτική κάρτα την 1η Οκτωβρίου, με άτοκη περίοδο 50 ημερών, θα πρέπει να εξοφλήσει την οφειλή μέχρι τις 19 Νοεμβρίου. Εάν στις 9 Νοεμβρίου έκανε μια δεύτερη αγορά χωρίς να επιστρέψει τα χρήματα που ξόδεψε νωρίτερα, τότε η περίοδος χάριτος για αυτήν θα διαρκέσει μόνο 10 ημέρες. Και τότε η τράπεζα θα αρχίσει να χρεώνει τόκους.

Μια νέα περίοδος χρέωσης ξεκινά την πρώτη ημέρα κάθε μήνα

Για παράδειγμα, ένας πελάτης έκανε μια αγορά και πλήρωσε με κάρτα στις 4 Οκτωβρίου. Με άτοκο διάστημα 60 ημερών, θα έχει στη διάθεσή του 26 ημέρες πριν το τέλος του τρέχοντος μήνα και άλλες 34 ημέρες μετά για να επιστρέψει τα χρήματα στην τράπεζα. Σε αυτήν την περίπτωση, μπορεί να μην έχει σημασία αν ο πελάτης έχει εξοφλήσει πλήρως το προηγούμενο χρέος: οι άτοκες περίοδοι για την επιστροφή της αξίας των αγορών που έγιναν σε διαφορετικούς μήνες θα υπολογίζονται χωριστά. Το χρέος του Οκτωβρίου θα πρέπει να αποπληρωθεί νωρίτερα από το ποσό που δαπανήθηκε τον Νοέμβριο.

Τι καλύπτει η περίοδος χάριτος

Κατά κανόνα, η περίοδος χάριτος ισχύει για συναλλαγές με κάρτα χωρίς μετρητά. Εάν κάνετε ανάληψη χρημάτων ή μεταφορά σε άλλο λογαριασμό, η τράπεζα υπολογίζει άμεσα τους τόκους για αυτό το ποσό. Μερικές φορές η άτοκη περίοδος δεν ισχύει για συγκεκριμένες ηλεκτρονικές συναλλαγές - για παράδειγμα, τραπεζικά εμβάσματα σε ηλεκτρονικά πορτοφόλια, πληρωμές για διαδικτυακά παιχνίδια ή αγορά λαχειοφόρων αγορών. Ελέγξτε τους όρους και τις προϋποθέσεις με την τράπεζά σας πριν από τη σύναψη της σύμβασης, για να μην έρθετε σε απρόβλεπτη κατάσταση.

Πώς να χρησιμοποιήσετε μια πιστωτική κάρτα και να μην πληρώσετε τόκους

Κάντε τις πληρωμές στην ώρα τους

Προσπαθήστε να εξοφλήσετε το χρέος πριν από το τέλος της περιόδου χάριτος. Εάν δεν μπορείτε να επιστρέψετε ολόκληρο το δανεισμένο ποσό εγκαίρως, πρέπει να κάνετε μια ελάχιστη υποχρεωτική πληρωμή για να αποφύγετε καθυστερήσεις και να μην χαλάσετε το πιστωτικό ιστορικό σας. Κατά κανόνα, είναι μερικά τοις εκατό του χρέους - έτσι καταλαβαίνει η τράπεζα ότι ο πελάτης είναι φερέγγυος. Δεν πρόκειται για επιπλέον χρέωση, αλλά για αποπληρωμή μέρους της οφειλής. Εάν ο πελάτης έχει κάνει καθυστέρηση, τότε το ποσό που έπρεπε να πληρώσει την προηγούμενη περίοδο χρέωσης θα προστεθεί στην υποχρεωτική πληρωμή του τρέχοντος μήνα.

Κάντε μεγάλες αγορές στην αρχή της περιόδου αναφοράς

Εάν η περίοδος χάριτος στην πιστωτική σας κάρτα δεν υπολογίζεται ξεχωριστά για κάθε πράξη, αλλά ισχύει από μια συγκεκριμένη ημέρα του μήνα, προγραμματίστε μεγάλες αγορές στην αρχή της. Ας υποθέσουμε ότι η περίοδος αναφοράς σας είναι από την 1η Οκτωβρίου έως την 31η Οκτωβρίου. Στο τέλος του μήνα, η τράπεζα θα στείλει μια δήλωση, μετά την οποία θα έχετε άλλες 20 ημέρες για να αποπληρώσετε το χρέος. Είναι πιο κερδοφόρο να κάνετε μια μεγάλη αγορά την 1η Οκτωβρίου - με αυτόν τον τρόπο μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τα χρήματα της τράπεζας για μεγαλύτερο χρονικό διάστημα χωρίς υπερπληρωμή.

Μελετήστε προσεκτικά τις συνθήκες της τράπεζας

Κάθε τράπεζα έχει μια λίστα με συναλλαγές που δεν υπόκεινται στην περίοδο χάριτος. Για παράδειγμα, μια τράπεζα μπορεί να περιορίσει τις αναλήψεις μετρητών ή τις αγορές συναλλάγματος. Εάν δεν θέλετε να χρεωθούν τόκοι, τέτοιες ενέργειες καλό είναι να αποφεύγονται. Μερικές φορές οι τράπεζες δεν διακόπτουν την περίοδο χάριτος, αλλά ενδέχεται να χρεώνουν προμήθεια κατά την ανάληψη μετρητών ή τη μεταφορά σε χρεωστική κάρτα.

Προγραμματίστε τον προϋπολογισμό σας

Τα χρήματα στην πιστωτική κάρτα δεν είναι προσωπικά σας, θα πρέπει να επιστραφούν. Προσπαθήστε να προγραμματίσετε τις αγορές σας έτσι ώστε να μπορείτε να εξισορροπήσετε τις δαπάνες και τα έσοδα και να ξεπληρώσετε το χρέος με άνετο ρυθμό. Καθορίστε μια αποδεκτή μηνιαία πληρωμή (για παράδειγμα, 10% του εισοδήματος) και προσπαθήστε να μην την υπερβείτε.

Είναι καλή συνήθεια να ελέγχετε την πιστωτική σας έκθεση. Μπορείτε να καταλάβετε σε τι θα μπορούσατε να εξοικονομήσετε χρήματα και ποιες αγορές πρέπει να αρνηθείτε.

PJSC Sberbank. Γενική άδεια της Τράπεζας της Ρωσίας για τραπεζικές εργασίες Αρ. 1481 με ημερομηνία 11 Αυγούστου 2015.