Πώς πληρώνω υποθήκη με άδεια μητρότητας: προσωπική εμπειρία
Για να γίνει πλούσιος / / January 06, 2021
Εκατερίνα Προκόφιβα
Copywriter, συγγραφέας ιστολόγιο σχετικά με το freelancing.
Πριν παντρευτώ, έζησα με τη μητέρα μου σε ένα μικρό κοιτώνα. Υπήρχαν αρκετά χρήματα για φαγητό, επιχειρήσεις κοινής ωφέλειας και ρούχα για τη σεζόν - δεν υπήρχε λόγος για αγορά διαμερίσματος. Όταν πήρα την πρώτη μου δουλειά, υποσχέθηκα στον εαυτό μου να αλλάξει με κάθε τρόπο τις συνθήκες διαβίωσης.
Όταν μετακόμισα με τον άντρα μου, η μητέρα μου έμεινε στον ξενώνα. Λίγα χρόνια αργότερα, έγινα επιτυχημένος διευθυντής πωλήσεων με μέσο κέρδος περίπου 70 χιλιάδες ρούβλια το μήνα. Τότε αποφάσισα να αγοράσω τη μητέρα μου ένα διαμέρισμα και πήρα σχεδόν 3 εκατομμύρια ρούβλια σε υποθήκη για 20 χρόνια με μηνιαία πληρωμή 26.800 ρούβλια. Συζήτησα με τον σύζυγό μου εκ των προτέρων ότι θα αναλάβω πιστωτικές υποχρεώσεις, καθώς αυτή είναι αποκλειστικά η ιδέα μου.
Ένα χρόνο αργότερα, έμεινα έγκυος. Θέλαμε ένα παιδί για μεγάλο χρονικό διάστημα, και εδώ είναι - πολυαναμενόμενο δύο ρίγες. Απομένει να αποφασίσω πώς θα πληρώσω την υποθήκη όταν πηγαίνω στην άδεια μητρότητας και θα χάσω το συνηθισμένο εισόδημά μου.
Θέτω έναν στόχο για μένα: να διασφαλίσω ανεξάρτητα τις αδιάλειπτες πληρωμές στεγαστικών δανείων κατά τη διάρκεια της άδειας μητρότητας, χωρίς να επηρεάζω τα οικονομικά του συζύγου μου.
Θα μοιραστώ μαζί σας τα σημαντικά στάδια οικονομικής και ανεξαρτησίας ενυπόθηκων δανείων.
1. Άνοιγμα κατάθεσης
Για μένα, η ιδανική επιλογή αποδείχθηκε απεριόριστη αποταμιευτικός λογαριασμός με δυνατότητα αναπλήρωσης και απόσυρσης. Στις τράπεζες, τέτοιες καταθέσεις ονομάζονται συχνά κουμπαρά.
Άνοιξα μια κατάθεση σε ρούβλια στο 4% ετησίως στην τράπεζα στην οποία λαμβάνω τον μισθό μου και αποπληρώνω την υποθήκη. Άλλες τράπεζες είχαν πιο επικερδείς επιλογές, αλλά ήθελα να έχω όλους τους λογαριασμούς σε ένα μέρος, ώστε να μην ενοχλούμαι με τις χρεώσεις για μεταφορές μεταξύ διαφορετικών FCO και να δω ολόκληρη την οικονομική εικόνα.
Έσωσα τουλάχιστον 10% από κάθε μισθό. Άφησα εντελώς τα τριμηνιαία βραβεία - αποφάσισα να περιμένουν νέα παπούτσια και το πιο πρόσφατο μοντέλο iPhone. Έτσι, από τη στιγμή της εξόδου προς άδεια μητρότητας Έχω σώσει 150.000 ρούβλια. Από αυτό το ποσό, 500 ρούβλια ενδιαφέροντος μεταφέρονται στην κάρτα κάθε μήνα. Ειλικρινά, εξακολουθώ να ξοδεύω ένα μέτριο εισόδημα από ένα κουμπαρά για καφέ.
2. Υπολογισμός παροχών
Για να μην χάσω τίποτα και να πάρω το μέγιστο από το κράτος και τον εργοδότη, γύρισα στις μητέρες μου για βοήθεια. Οι νέοι γονείς γνωρίζουν ακριβώς πού, πότε, πώς και ποια οφέλη μπορούν να αποκτηθούν. Θα σας πω για τις κύριες πληρωμές.
Επίδομα μητρότητας
Για απλές κυήσεις, η άδεια μητρότητας ξεκινά 70 ημέρες πριν από την αναμενόμενη ημερομηνία λήξης (PDD) και διαρκεί 140 ημέρες. Στην περίπτωσή μου, το PDR ήταν στις 30 Αυγούστου 2019 - κατά συνέπεια, πήγα άδεια μητρότητας στις 21 Ιουνίου. Επίδομα εγκυμοσύνης και ο τοκετός πληρώνεται ως εφάπαξ ποσό.
Για τον υπολογισμό του ποσού του, το εισόδημα για δύο πλήρη ημερολογιακά έτη πριν από το διάταγμα διαιρείται με τον αριθμό των ημερών αυτής της περιόδου. Παίρνουμε τα μέσα κέρδη ανά ημέρα. Πολλαπλασιάζουμε με τον αριθμό ημερών του διατάγματος.
Η λογική είναι απλή: όσο υψηλότερα είναι τα κέρδη, τόσο μεγαλύτερο είναι το όφελος, αλλά όχι περισσότερο από το μέγιστο καθορισμένο ποσό.
Για να υπολογίσω την άδεια μητρότητας μου, πήρα ένα πιστοποιητικό από το λογιστικό τμήμα με τη μορφή 2-NDFL για το 2017 και το 2018. Το εισόδημά μου για δύο χρόνια ανήλθε σε 1.851.600 ρούβλια. Διαιρούμε αυτό το ποσό με 730 ημέρες, παίρνουμε 2.536 ρούβλια την ημέρα. Πολλαπλασιάζουμε με 140 ημέρες του διατάγματος. Αποδεικνύεται 355.040 ρούβλια - περισσότερο από τη μέγιστη πληρωμή το 2019. Στην πραγματικότητα, έλαβα 301.095 ρούβλια. Ακόμα κι αν κερδίζετε δισεκατομμύρια, δεν θα λάβετε περισσότερη αμοιβή μητρότητας από τη μέγιστη αξίωση πληρωμής κατά τη στιγμή της DA.
ΠεριορισμοίΠώς θα αλλάξει το μέγεθος της άδειας ασθενείας και της άδειας μητρότητας το 2020 όσον αφορά το ποσό των χρεώσεων από την 1η Ιανουαρίου 2020, τα ακόλουθα είναι: το ελάχιστο ποσό πληρωμής είναι 55 831 ρούβλια, το μέγιστο είναι 322 192 ρούβλια.
Επίδομα εφάπαξ τοκετού
Εξοφλήθηκε ένας από τους συζύγους για κάθε παιδί, που συντάσσεται από τον εργοδότη.
Το μέγεθοςΕπίδομα τοκετού το 2020 επωφελείται από την 1η Φεβρουαρίου 2020 - 18,004,12 ρούβλια.
Τα έγγραφα που χρειαζόμουν:
- πιστοποιητικό γέννησης;
- πιστοποιητικό γέννησης (εκδοθέν στο νοσοκομείο κατά την έξοδο) ·
- ένα πιστοποιητικό από τη δουλειά του συζύγου ότι δεν έλαβε εφάπαξ ποσό (προσέξτε: το πιστοποιητικό ισχύει για ένα μήνα) ·
- αίτηση για απόδειξη πληρωμής.
Η οικογένεια δικαιούται αυτό το επίδομα, ακόμα κι αν κανείς δεν έχει δεν δουλεύει επίσημα - σε αυτήν την περίπτωση, υποβάλετε αίτηση για πληρωμή στο ταμείο κοινωνικής ασφάλισης.
Επίδομα παιδικής μέριμνας έως ενάμισι χρόνια
Η πληρωμή λαμβάνεται από το μέλος της οικογένειας που φροντίζει το παιδί και βρίσκεται στην κατάλληλη άδεια. Θα μπορούσε ακόμη και να είναι γιαγιά ή παππούς.
Το ποσό της αποζημίωσης είναιΕπίδομα παιδικής μέριμνας για ένα παιδί έως 1,5 ετών το 2020 40% των μέσων κερδών για τα δύο προηγούμενα ημερολογιακά έτη. Υπάρχουν όρια στο ποσό. Από την 1η Ιανουαρίου 2020, το ελάχιστο όριο είναι 4.852 ρούβλια, το μέγιστο 27.984,66 ρούβλια.
Παράδειγμα υπολογισμών: τα μέσα κέρδη ανά ημέρα ισούνται με 2.536 ρούβλια. Πολλαπλασιάστε με 30,4 (ο μέσος αριθμός ημερών σε ένα μήνα). Παίρνουμε 77 094 ρούβλια. Παίρνουμε το 40% αυτού του ποσού. Παίρνουμε 30.837 ρούβλια, κάτι που υπερβαίνει τη μέγιστη πληρωμή. Κατά συνέπεια, είναι σε άδεια νοσηλευτικής για ένα παιδί το 2020, θα λαμβάνετε 27 984,66 ρούβλια μηνιαίως.
Το επίδομα παρέχεται οικονομικά από τον εργοδότη. Τα έγγραφα που χρειαζόμουν για την επεξεργασία της πληρωμής:
- πιστοποιητικό γέννησης;
- πιστοποιητικό γέννησης;
- πιστοποιητικό από τη δουλειά του συζύγου ότι δεν χρησιμοποιεί γονική άδεια και δεν λαμβάνει μηνιαίο επίδομα (το πιστοποιητικό ισχύει για ένα μήνα) ·
- αίτηση για γονική άδεια.
Είναι σημαντικό να κατανοήσουμε ότι η γονική άδεια ξεκινά από το τέλος της άδειας μητρότητας και όχι από την ημερομηνία γέννησης, όπως πιστεύουν πολλοί. Στην πραγματικότητα, χρειάζονται 3 μήνες από τη στιγμή της γέννησης έως τη στιγμή της λήψης της μηνιαίας πληρωμής.
ΑΣΕ με να εξηγήσω. Δεν μετράμε από την πραγματική ημερομηνία ΓΕΝΝΗΣΗ ΠΑΙΔΙΟΥκαι από την προγραμματισμένη (στην προγεννητική κλινική υπολογίζεται στην αρχή της εγκυμοσύνης). Προσθέτουμε 70 ημέρες στο PDA και παίρνουμε την αρχή της γονικής άδειας. Στην περίπτωσή μου, το PDD έπεσε στις 30 Αυγούστου - κατά συνέπεια, οι διακοπές άρχισαν στις 8 Νοεμβρίου 2019 και έλαβα την πρώτη πληρωμή μόνο στις 10 Δεκεμβρίου, την ημέρα των μισθών.
Μητρική πρωτεύουσα
Καλά νέα για όσους περιμένουν το πρώτο τους παιδί: βασίζεται το κεφάλαιο μητρότηταςΤι πρέπει να γνωρίζετε για το κεφάλαιο μητρότητας (οικογένεια) και για το πρώτο παιδί που γεννήθηκε μετά την 1η Ιανουαρίου 2020.
- Κατά τη γέννηση του πρώτου παιδιού - 466 617 ρούβλια.
- Κατά τη γέννηση του δεύτερου παιδιού, εάν δεν υπήρχε πληρωμή για το πρώτο, - 616 617 ρούβλια.
- Κατά τη γέννηση του δεύτερου παιδιού, εάν υπήρχε πληρωμή για το πρώτο - 150.000 ρούβλια.
Η αίτηση για πιστοποιητικό μπορεί να υποβληθεί ηλεκτρονικά στην πύλη "Δημοσιες ΥΠΗΡΕΣΙΕΣ"Ή κατά τη διάρκεια μιας προσωπικής επίσκεψης στο κέντρο" Τα έγγραφά μου ".
Εγκαταστάσεις κεφάλαιο μητρότητας μπορεί να χρησιμοποιηθεί για την πληρωμή του κεφαλαίου και των τόκων για την υποθήκη.
3. Μιλώντας στην οικογένεια
Εξήγησα στον σύζυγό μου ότι τα οφέλη και οι αποταμιεύσεις μου διατέθηκαν για την εξόφληση του ενυπόθηκου δανείου, και οι υπόλοιπες δαπάνες θα έπεφταν στους ώμους του. Πριν από αυτό, φρόντισα τον εαυτό μου και αγόρασα ρούχα μόνο με δικά μου έξοδα - σε θέματα προσωπικών αναγκών, ο καθένας από εμάς το προσέλαβε. Ο συνολικός προϋπολογισμός στην οικογένειά μας ήταν μόνο για διακοπές και ανακαίνιση.
Ωστόσο, μετά την άδεια μητρότητας, έπρεπε να ξεχάσω το «δυνατό και ανεξάρτητο» για λίγο και να ζήσω τα χρήματα του συζύγου της. Αποδείχθηκε δύσκολο: Εγώ δεν έχει συνηθίσει ζητήστε έναν άντρα για χρήματα. Αλλά με την πάροδο του χρόνου έγινε φυσιολογικό. Για άλλη μια φορά είμαι πεπεισμένος ότι όλοι οι περιορισμοί και οι απαγορεύσεις είναι στο μυαλό μας.
Με τη γέννηση ενός παιδιού, ζητήσαμε από τους γονείς να εγκαταλείψουν τις εξανθήσεις. Αντί για ένα άλλο παιχνίδι και μια όμορφη μπλούζα, είναι καλύτερο να αγοράσετε ένα πακέτο πάνες και παιδικές τροφές.
Παρεμπιπτόντως, η γέννηση ενός μωρού ισχύει ακριβώς όταν τα χρήματα γίνονται το καλύτερο δώρο. Είναι δύσκολο να μαντέψουμε τι πραγματικά χρειάζονται το παιδί και οι νέοι γονείς.
4. Δημιουργία εσόδων από χόμπι
Συνήθως χρειάζονται 2-3 μήνες από την ημερομηνία της άδειας μητρότητας έως τη γέννηση ενός παιδιού. Κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου, γνώρισα το διαδικτυακό μάθημα πλεξίματος και έμαθα πώς να φτιάχνω κασκόλ, καπέλα και γάντια. Αρχικά, το έκανα για τον εαυτό μου, για να αποκτήσω ένα νέο. χόμπι και πάρτε χρόνο περιμένοντας το μωρό. Και όταν άρχισε να λειτουργεί, αποφάσισα να βγάλω λεφτά από τις ικανότητές μου.
Έβαλα πολλά κιτ και δημιούργησα έναν λογαριασμό Instagram για να πουλήσω τα προϊόντα μου εκεί. Είπα για την προσπάθειά μου σε κάθε γωνιά - όλοι οι φίλοι μου ήξεραν τι έκανα. Από στόμα σε στόμα εξοφλήθηκε και άρχισα να λαμβάνω τις πρώτες παραγγελίες μου.
Αλλά δεν πήγαν όλα ομαλά. Πέρασα 7.000 ρούβλια στο πλέξιμο, συμπεριλαμβανομένου του κόστους του νήματος. Και κέρδισε το ίδιο ποσό σε δύο μήνες - ο χειμώνας αποδείχθηκε ζεστός, υπήρχαν λίγες παραγγελίες. Μετά από λίγο, έκαψα και σταμάτησα να πλέκω.
Αξιολογώντας την εμπειρία μου από το εξωτερικό, βλέπω ότι έκανα πολλά μεγάλα λάθη. Το κύριο λάθος μου στα πρώτα στάδια της δημιουργίας εσόδων από χόμπι είναι να επενδύσω στη συσκευασία. Εγώ ξόδεψε χρήματα σε όμορφα κουτιά, ετικέτες ονομάτων και άλλους φλοιούς. Και έχοντας πάει έτσι, καταλαβαίνω ότι ένα χόμπι μπορεί να αποφέρει χρήματα μόνο αν αγαπάτε πολύ την επιχείρησή σας και είστε έτοιμοι να επενδύσετε πλήρως. Και έπλεξα και σκέφτηκα μόνο τα χρήματα. Αυτό ήταν επίσης ένα λάθος από την αρχή.
Η αγάπη με καπέλα δεν λειτούργησε, αλλά αξίζει να το δοκιμάσετε. Γνωρίζω προσωπικά κορίτσια με άδεια μητρότητας των οποίων το χόμπι φέρνει σταθερό μηνιαίο εισόδημα. Ένα από αυτά ψήνει κέικ, το άλλο κάνει καπέλα για κορίτσια.
5. Διακοπές υποθηκών
Εισήχθη στις 31 Ιουλίου 2019Τέθηκε σε ισχύ ο νόμος για τις «Διακοπές ενυπόθηκων δανείων» δυνάμει του νόμου περί διακοπές υποθηκών. Σύμφωνα με τους νέους κανόνες, ο οφειλέτης μπορεί να ζητήσει από την τράπεζα να μειώσει το ποσό της μηνιαίας πληρωμής ή να αναστείλει τις πληρωμές για το δάνειο για έως και έξι μήνες. Προγενέστερα δάνεια υπόκεινται επίσης στο νόμο. Δεν έχω πάει ακόμα σε πιστωτικές διακοπές και δεν σχεδιάζω ακόμη, αλλά αυτό το μονοπάτι είναι το εναλλακτικό μου αεροδρόμιο.
Πρέπει να πληρούνται οι ακόλουθες προϋποθέσεις για να υποβάλετε αίτηση για διακοπές δανείου:
- Το μέσο μηνιαίο εισόδημά σας μειώθηκε κατά περισσότερο από 30% σε σύγκριση με το εισόδημά σας τους προηγούμενους 12 μήνες. Αυτό μπορεί να αποδειχθεί με τη βοήθεια πιστοποιητικών στο έντυπο 2 - NDFL για τα τρέχοντα και τα προηγούμενα χρόνια.
- Οι διακοπές ενυπόθηκων δανείων στο τρέχον δάνειο δεν θα έπρεπε να είχαν εφαρμοστεί προηγουμένως.
- Είναι επίσης σημαντικό το ενυπόθηκο διαμέρισμα να είναι το μόνο ακίνητό σας κατάλληλο για μόνιμη κατοικία. Αυτό μπορεί να αποδειχθεί χρησιμοποιώντας ένα απόσπασμα από το USRN.
6. Εκπτωση φόρου
Αφού αγοράσετε ακίνητα στη Ρωσική Ομοσπονδία, μπορείτε να πάρετε έκπτωση φόρου.
Για την αγορά ακινήτων
Το μέγιστο ποσό από το οποίο υπολογίζεται η έκπτωση είναι 2.000.000 ρούβλια. Για παράδειγμα, το διαμέρισμά μου κοστίζει 3.150.000 ρούβλια. Μπορώ μόνο να κάνω έκπτωση 13% στα δύο εκατομμύρια. Αυτό είναι 260.000 ρούβλια.
Ένα πιστοποιητικό με τη μορφή 2-NDFL, το οποίο μπορείτε να λάβετε από τον εργοδότη, θα υποδεικνύει τον φόρο που καταβάλατε στον προϋπολογισμό. Σε ένα έτος, μπορείτε να λάβετε έκπτωση όχι μεγαλύτερη από αυτό το ποσό. Εάν δεν σας παρέχεται ολόκληρη η έκπτωση ταυτόχρονα, το υπόλοιπο θα μεταφερθεί στα επόμενα έτη.
Αν εσύ αγόρασα ένα διαμέρισμα Σε ένα υπό κατασκευή σπίτι, τα έγγραφα για έκπτωση φόρου μπορούν να υποβληθούν μόνο τον επόμενο χρόνο αφού έχετε πράξη αποδοχής και μεταβίβασης κατοικιών από τον προγραμματιστή. Έτσι συνέβη μαζί μου: Πήρα μια υποθήκη το 2018, έλαβα ένα διαμέρισμα το 2019 και υπέβαλα αίτηση για έκπτωση για το 2018-2019 μόνο το 2020. Μέχρι να ενοικιαστεί το περίβλημα, δεν μπορείτε να περιμένετε την έκπτωση.
Για την εξόφληση τόκων ενυπόθηκων δανείων
Κατόπιν αιτήματός σας, η τράπεζα θα εκδώσει ένα πιστοποιητικό τόκου που καταβάλλεται στην υποθήκη. Θα το χρειαστείτε για να εκδώσετε έκπτωση.
Το μέγιστο ποσό από το οποίο υπολογίζεται η έκπτωση είναι 3.000.000 ρούβλια. Δηλαδή, από τους καταβληθέντες τόκους, μπορείτε να διεκδικήσετε έως 390.000 ρούβλια.
Μπορεί να λαμβάνεται έκπτωση τόκων κάθε χρόνο.
συμπεράσματα
- Η σταθερότητα είναι το κλειδί για την επιτυχία. Συμπληρώστε το λογαριασμό ταμιευτηρίου σας κάθε μήνα.
- Υπάρχουν περισσότερα κυβερνητικά οφέλη από ό, τι νομίζετε. Προσπαθήστε να πάρετε ό, τι μπορείτε.
- Προγραμματίστε τα οικονομικά σας αρκετά χρόνια νωρίτερα.
- Μην φοβάσαι ζητήσετε βοήθεια από αγαπημένους.
- Το να κερδίζετε χρήματα για ένα χόμπι δεν είναι καθόλου εύκολο, δεν υπάρχει τέλεια συνταγή για να κερδίσετε χρήματα. Αξιολογήστε την επένδυσή σας και τους κινδύνους πριν ξεκινήσετε μια νέα επιχείρηση.
- Επωφεληθείτε από τις πιστωτικές σας διακοπές και τις φορολογικές εκπτώσεις.
Το παιδί μου είναι τώρα επτά μηνών. Καταλαβαίνω ότι θα πάω στη δουλειά σε τουλάχιστον ένα χρόνο, ή ακόμα περισσότερο. Δεν φοβάμαι την οικονομική κρίση, γιατί φροντίζω εκ των προτέρων τη διαμόρφωση οικονομικό μαξιλάρι. Εάν προσεγγίσετε το θέμα με υπευθυνότητα, το να αποκτήσετε παιδί δεν θα σας εμποδίσει να εκπληρώσετε τα όνειρά σας και να επιτύχετε τους στόχους σας.
Διαβάστε επίσης🧐
- 7 μπόνους από το κράτος για να βοηθήσετε στην αποπληρωμή της υποθήκης σας
- Πώς εξοφλήσαμε μια οκταετή υποθήκη σε ένα χρόνο και δύο μήνες, χρησιμοποιώντας τις συμβουλές της Lifehacker
- 5 λάθη που κάνουν τις υποθήκες αφόρητες