Πρόωρη αποπληρωμή δανείου: 8 πράγματα που πρέπει να γνωρίζετε
Για να γίνει πλούσιος εκπαιδευτικό πρόγραμμα / / January 05, 2021
1. Η τράπεζα δεν μπορεί να σας απαγορεύσει να εξοφλήσετε το δάνειο εκ των προτέρων
Εάν πάρετε δάνειο όχι για επαγγελματικούς σκοπούς, τότε σύμφωνα με το νόμοΑστικός Κώδικας της Ρωσικής Ομοσπονδίας Άρθρο 810. Υποχρέωση του οφειλέτη να αποπληρώσει το ποσό του δανείου μπορείτε πάντα να το επιστρέψετε νωρίτερα από το χρονοδιάγραμμα - εν όλω ή εν μέρει. Υπάρχει μόνο ένα αλλά. Η τράπεζα πρέπει να ειδοποιηθεί για την κατάθεση χρημάτων τουλάχιστον 30 ημέρες νωρίτερα. Ωστόσο, ένα πιστωτικό ίδρυμα μπορεί να μειώσει αυτήν την περίοδο. Οι ακριβείς λεπτομέρειες θα αναγράφονται στη σύμβαση δανείου σας.
Τώρα οι μεγάλες τράπεζες δέχονται αιτήσεις για την εισαγωγή εκ των προτέρων μέσω του Διαδικτύου και η πληρωμή λαμβάνεται υπόψη σχεδόν αμέσως. Αυτή είναι μια σημαντική προϋπόθεση στον ανταγωνιστικό αγώνα, καθώς οι άνθρωποι δίνουν προσοχή στην ευκαιρία να εξοφλήσουν τα χρέη τους νωρίτερα. Ωστόσο, ορισμένα ιδρύματα εξακολουθούν να θέλουν να λαμβάνουν αιτήσεις σε χαρτί. Το γνωρίζετε καλύτερα πριν το πάρετε πίστωση.
Παρακαλώ σημειώστε: πρέπει να ειδοποιήσετε την τράπεζα και να μην ζητήσετε άδεια. Το κύριο πράγμα είναι να τηρηθούν οι προθεσμίες. Έτσι δεν μπορούν να σας αρνηθούν.
2. Δεν πρέπει να πάρετε επιπλέον χρέωση για πρόωρη αποπληρωμή του δανείου
Η τράπεζα μπορείΕνημερωτική επιστολή του Προεδρείου του Ανώτατου Διαιτητικού Δικαστηρίου της Ρωσικής Ομοσπονδίας με ημερομηνία 13 Σεπτεμβρίου 2011 Αρ. Ν 147 χρέωση μόνο για την παροχή ανεξάρτητων υπηρεσιών. Θεωρούνται ενέργειες, χάρη στις οποίες ο πελάτης λαμβάνει ένα επιπλέον ευεργετικό αποτέλεσμα. Η αποπληρωμή δανείου - νωρίς ή όχι - είναι απλώς μια αναπόφευκτη πράξη βάσει της δανειακής σύμβασης.
Και ακόμη περισσότερο, δεν μπορούμε να μιλήσουμε για πρόστιμα. Ο νόμος επιτρέπει την πρόωρη αποπληρωμή του χρέους. Επομένως, ακολουθείτε απλώς τους κανόνες του Αστικού Κώδικα, δεν έχετε τίποτα για πρόστιμο. Εάν αντιμετωπίσατε την αυθαιρεσία της τράπεζας και πληρώσατε επιπλέον, να πάει στο δικαστήριο.
Αλλά εδώ είναι σημαντικό να θυμόμαστε τις αποχρώσεις. Για παράδειγμα, εάν η σύμβαση δανείου αναφέρει ότι πρέπει να ειδοποιήσετε περίπου 15 ημέρες νωρίτερα και σίγουρα θέλετε να καταθέσετε χρήματα σήμερα, αυτό μπορεί ήδη να γίνει μια πρόσθετη υπηρεσία. Η τράπεζα, ωστόσο, σας συναντά στη μέση: εκτελεί μια λειτουργία εκτός του συμβολαίου. Μπορούν να πάρουν προμήθεια για αυτό.
Όλα αυτά ισχύουν εάν δεν παίρνετε δάνειο για επιχειρηματική δραστηριότητα. Διαφορετικά, η κατάσταση είναι κάπως πιο περίπλοκη και θα πρέπει να αναλύσετε κάθε περίπτωση ξεχωριστά.
3. Πρέπει να στείλετε μια ειδοποίηση
Συνήθως, απλώς πρέπει να αναφέρετε το ποσό και την ημερομηνία χρέωσης σε μια ειδική στήλη στην τράπεζα κινητής τηλεφωνίας. Απλή δράση, αλλά πολλά εξαρτώνται από αυτήν.
Ας υποθέσουμε ότι αποφασίσατε να εξοφλήσετε το δάνειο νωρίτερα από το χρονοδιάγραμμα, υπολογίσατε τα πάντα και βάλετε το απαιτούμενο ποσό στον πιστωτικό λογαριασμό. Αλλά δεν έλαβαν επιπλέον ενέργειες, ελπίζοντας ότι όλα ήταν προφανή: τα χρήματα θα αποσύρονταν και το δάνειο θα έκλεινε. Πώς θα γίνουν όλα στην πράξη: το σύστημα θα λαμβάνει αυτόματα τη μηνιαία πληρωμή σε ένα πρόγραμμα. Και τότε δεν θα είναι αρκετό, επειδή μετρήσατε τα χρήματα λαμβάνοντας υπόψη την πρόωρη αποπληρωμή, και θα αρχίσουν να σας χρεώνουν με καθυστέρηση, η οποία είναι γεμάτη προβλήματα.
Μπορείτε να το κάνετε χωρίς ειδοποίησηΟμοσπονδιακός νόμος της 21ης Δεκεμβρίου 2013 N 353-FZ, μόνο εάν έχετε εξοφλήσει το δάνειο εντός 14 ημερών από την ημερομηνία παραλαβής των χρημάτων ή 30 ημερών εάν το δάνειο ήταν στόχος.
4. Η τράπεζα υποχρεούται να υπολογίσει εκ νέου το πλήρες κόστος του δανείου
Εάν έχετε καταθέσει κάποια από τα χρήματα νωρίτερα από το χρονοδιάγραμμα, το ίδρυμα πρέπειΟμοσπονδιακός νόμος της 21ης Δεκεμβρίου 2013 N 353-FZ υπολογίστε εκ νέου το πλήρες κόστος του δανείου για εσάς. Στο έγγραφο, μπορείτε να δείτε τι έχει αλλάξει: το ποσό της υπερπληρωμής, τον όρο ή το ποσό της μηνιαίας πληρωμής. Επιπλέον, θα σας αποσταλεί ένα ενημερωμένο πρόγραμμα εάν σας είχε εκδοθεί προηγουμένως.
5. Είναι καλύτερα να αποπληρώνετε τακτικά το δάνειο νωρίς σε μικρά ποσά παρά να συγκεντρώνετε μια μεγάλη δόση
Ας δούμε ένα παράδειγμα. Οφείλετε στην τράπεζα 185 χιλιάδες, υπάρχει ακόμη 1 έτος και 10 μήνες πληρωμών στο 15% ετησίως. Τους επόμενους έξι μήνες, μπορείτε είτε να καταθέσετε 6, 16, 8, 2, 5 και 4 χιλιάδες ρούβλια διαδοχικά, είτε μετά από έξι μήνες, να πληρώσετε 41 χιλιάδες ρούβλια ταυτόχρονα.
Στην πρώτη περίπτωση, το χρέος σας μετά από έξι μήνες θα είναι 97,7 χιλιάδες, υπερπληρωμή - 23,6 χιλιάδες. Στο δεύτερο - 98,85 χιλιάδες και 25 χιλιάδες, αντίστοιχα. Σε μεγαλύτερη απόσταση ή με πιο σημαντικά ποσά, η διαφορά θα είναι πιο πειστική, αλλά το νόημα είναι σαφές.
6. Δεν αξίζει πάντα να καταθέτετε χρήματα μόλις εμφανιστούν
Αυτό το σημείο δεν έρχεται σε αντίθεση με το προηγούμενο. Ορισμένες τράπεζες είναι έτοιμες να διαγράψουν τα χρήματα που καταθέτετε στον λογαριασμό πρόωρης πληρωμής την ημέρα της πίστωσής τους. Πρώτα όμως υπολογίζουν πόσο τόκο έχει διαρκέσει από το υπόλοιπο του χρέους από τη στιγμή της τελευταίας μηνιαίας δόσης μέχρι σήμερα. Μετά από αυτό, αυτό το ποσό αφαιρείται από αυτό που μεταφέρατε. Ως αποτέλεσμα, το ποσό της πρώιμης ωριμότητας αποδεικνύεται μικρότερο από το αναμενόμενο. Και μερικές φορές δεν θεωρείται καθόλου ως πρόωρη κατάθεση χρημάτων.
Ας πούμε ότι χρωστάτε στην τράπεζα 200 χιλιάδες ρούβλια. Η μηνιαία πληρωμή σας είναι 6.933 ρούβλια, έχει προγραμματιστεί για τις 14 Φεβρουαρίου. Έχετε επιπλέον 1.000, το καταθέτετε στις 29 Ιανουαρίου. Λογικά, το χρέος σας πρέπει να μειωθεί σε 199 χιλιάδες. Στην πραγματικότητα, ο πρώτος όρος θα ληφθεί απλώς υπόψη κατά την καταβολή τόκων. Η μηνιαία πληρωμή στις 14 Φεβρουαρίου θα μειωθεί σε 5.993 ρούβλια, αλλά αυτό δεν είναι αυτό που θέλετε.
Εάν η τράπεζά σας λειτουργεί σύμφωνα με αυτό το πρόγραμμα, είναι πιο επικερδές να κάνετε μια πρόωρη πληρωμή την ημέρα της υποχρεωτικής πληρωμής.
7. Είναι σημαντικό να υπολογίσετε σωστά τον πρόωρο
Εάν η τράπεζά σας λάβει υπόψη μια πρόωρη πληρωμή την ημέρα του μηνιαίου, υπάρχουν επίσης αποχρώσεις εδώ. Είναι σημαντικό να έχετε το σωστό ποσό στο λογαριασμό σας. Ας πούμε ότι οι όροι είναι οι ίδιοι, πληρώνετε 6.933 ρούβλια. Αποφασίσαμε να συνεισφέρουμε 10 χιλιάδες ακόμη νωρίτερα από το χρονοδιάγραμμα και γράψαμε μια αντίστοιχη αίτηση. Όμως, τη σωστή ημέρα, μόνο 16.930 ρούβλια ήταν στον λογαριασμό. Το σύστημα θα καταργήσει πρώτα την απαιτούμενη πληρωμή. Και τότε δεν θα μπορεί να κάνει τίποτα, επειδή δεν υπάρχει καθορισμένο ποσό στον λογαριασμό: 3 ρούβλια δεν είναι αρκετά. Ως αποτέλεσμα, το πρόωρο απλά δεν θα περάσει.
8. Είναι πιο επικερδές να ανανεώνετε την ασφάλιση για μακροπρόθεσμα δάνεια κάθε χρόνο
Μερικές φορές οι παραλήπτες δανείου προσφέρονται να κανονίσουν ΑΣΦΑΛΙΣΗ αμέσως για ολόκληρη την περίοδο. Υπόσχονται ευνοϊκές συνθήκες και δεν θα πρέπει να θυμάστε για την πολιτική κάθε χρόνο. Ωστόσο, εάν εξοφλήσετε το δάνειο πριν από το χρονοδιάγραμμα, το όφελος φαίνεται αμφίβολο.
Όταν λαμβάνετε ασφάλιση ετησίως, υπολογίζεται με βάση το πραγματικό σας υπόλοιπο δανείου. Εάν το κάνετε ταυτόχρονα για ολόκληρη την περίοδο - από το αναμενόμενο σύμφωνα με το πρόγραμμα αποπληρωμής. Η διαφορά μπορεί να είναι δραματική. Επιπλέον, εάν εξοφλήσετε το χρέος ένα χρόνο νωρίτερα, αποδεικνύεται ότι έχετε πληρώσει τουλάχιστον 12 μήνες.
Από την 1η Σεπτεμβρίου 2020, η υπέρβαση που καταβάλλεται για την ασφάλιση σε περίπτωση πρόωρης αποπληρωμής μπορεί να είναιΟμοσπονδιακός νόμος της 27.12.2019 N 483-FZ θα επιστρέψει. Αλλά αυτό ισχύει μόνο για συμβάσεις που έχουν συναφθεί μετά από αυτήν την ημερομηνία.
Και ένα ακόμη σημείο που δεν σχετίζεται με τους πρώτους όρους. Όταν η ασφάλιση λειτουργεί πραγματικά, αντί να ξεκινάει, θα πρέπει να λαμβάνει υπόψη την κατάσταση της υγείας σας. Για παράδειγμα, σχετικά με την απλούστερη πολιτική, οι πληρωμές ενδέχεται να απορριφθούν εάν έχετε χρόνια ασθένεια - οι όροι θα αναφέρονται στη σύμβαση. Δύο χρόνια αργότερα, το δάνειο σας αποκαλύπτεται - αποδεικνύεται ότι δεν θα δείτε πληρωμές ασφάλισης. Η ετήσια ενημέρωση πολιτικής καθιστά δυνατή τη συνεκτίμηση αυτής της απόχρωσης.
Διαβάστε επίσης💸🧐💰
- Πώς να διορθώσετε το πιστωτικό σας ιστορικό
- Πώς να ελέγξετε το πιστωτικό σας ιστορικό
- Πώς να μάθετε τον λόγο απόρριψης ενός δανείου από το πιστωτικό ιστορικό
- Γιατί η τράπεζα μπορεί να αρνηθεί ένα δάνειο
- Τι πρέπει να γνωρίζετε για τους τόκους ενός δανείου για να μην παραμείνετε χρεωμένοι στην τράπεζα