Πώς να μειώσει ή να ακυρώσει τα χρέη από δάνεια: 5 μέθοδοι εργασίας
Για να γίνει πλούσιος εκπαιδευτικό πρόγραμμα / / December 19, 2019
Ας ξεκινήσουμε με το γεγονός ότι δεν υπάρχει μαγικό ραβδί. Πάρτε έξω ένα δάνειο, τότε δεν πληρώνουν και τα πάντα ευτυχώς δεν ξεχνάμε την εργασία. Το ερώτημα είναι τι είστε πρόθυμοι να δώσουν: χρόνο, τα νεύρα, το πιστωτικό ιστορικό, την περιουσία ή ακόμα και πολλά χρήματα, ακόμη και μια θέση εργασίας.
Ας δούμε, τι είναι οι επιλογές, εκτός από το λάκκο του χρέους.
1. αναδιάρθρωση του χρέους
Η αναδιάρθρωση - μια αλλαγή στις συνθήκες κάτω από τις οποίες θα πληρώσει το δάνειο. Τις περισσότερες φορές, οι οφειλέτες καλούνται να μειώσουν την υποχρεωτική καταβολή, η οποία θα πρέπει να δοθεί στην τράπεζα κάθε μήνα. Στη συνέχεια αποδεικνύεται ότι το φορτίο σε ένα προσωπικό του προϋπολογισμού είναι ευκολότερη και, ως εκ τούτου, για την αποπληρωμή του δανείου μπορεί να συνεχίσει χωρίς καθυστέρηση.
Αλλά οι παραχωρήσεις αυτές δεν πάει χαμένο τράπεζα, προκαταβολές αντιμετώπιση συνθηκών. Για παράδειγμα, παρατείνει την περίοδο πληρωμής. Δηλαδή, κάθε μήνα πρέπει να πληρώνουν λιγότερα, αλλά αυτές οι μήνες θα είναι πολύ μεγαλύτερη. Και επειδή το ενδιαφέρον χρεώνεται για όλη τη διάρκεια της χρήσης των πιστώσεων, το συνολικό ποσό που θα πρέπει να καταβάλει η τράπεζα μεγαλώνει.
Όταν λειτουργεί
Όταν είστε καλός πληρωτής, αλλά έχετε προσωρινές δυσκολίες. Θα τα ξεπεράσει σύντομα, και μπορείτε να το αποδείξει: να φέρει σε βοήθεια από την τράπεζα για να δείξει καλή πιστωτική ιστορία.
Τι πρέπει να κάνετε
- Επικοινωνήστε με την τράπεζα προτού να χάσετε μια πληρωμή είναι υποχρεωτική. Έτσι θα δείξουμε ότι ξέρετε πώς να αξιολογήσει την οικονομική κατάσταση και να μην προσπαθήσει να κρύψει από την τράπεζα.
- Συλλέξτε τα απαραίτητα έγγραφα και να τα υποβάλουν στην τράπεζα. Τι αποφασίζεται κάθε φορά με διαφορετικό τρόπο, είναι απαραίτητο να συζητήσει με τον διαχειριστή.
Τι είναι το κακό
Το κύριο μειονέκτημα αυτής της προσέγγισης - το πραγματικό χρέος δεν μειώνεται. Αντίθετα, αυξάνεται. Αλλά έχετε την ευκαιρία να το πληρώσει, και να μην πέφτουν στην παγίδα του χρέους.
Επιπλέον, η τράπεζα δεν μπορεί να πάει να σας γνωρίσουμε. Στη συνέχεια θα πρέπει να αναζητήσουν άλλες επιλογές αποπληρωμής του δανείου.
2. αναχρηματοδότησης του χρέους
Η λέξη «αναχρηματοδότηση» είναι παρόμοιο με το «αναδιάρθρωση», αλλά το νόημα είναι πολύ διαφορετικές. Αναδιάρθρωση - αυτό είναι όταν θα διαπραγματευτεί με την τράπεζα που πληρώνουν το δάνειο με νέους τρόπους.
αναχρηματοδότησης - Αυτό είναι όταν παίρνετε ένα νέο δάνειο για να πληρώσει μακριά το παλιό (ή πιο παλιά). Θεωρείται δεδομένο ότι το νέο δάνειο θα είναι με ευνοϊκότερους όρους.
Όταν λειτουργεί
Όταν έχετε πολλά μικρά δάνεια σε διάφορες οργανώσεις και είστε ήδη κουρασμένοι ελέγξει τι και σε ποιον χρωστάς. Απλά ρίξτε μια ενιαίο δάνειο και να ασχοληθεί μόνο με την επιστροφή του. Σε αυτή την περίπτωση έχετε ένα καλό πιστωτικό ιστορικό.
Τι πρέπει να κάνετε
Πάρτε την πρωτοβουλία. Για να εξετάσει όλες τις προτάσεις για τα δάνεια αναχρηματοδότησης, η οποία είναι διαθέσιμη μόνο στην αγορά, και να βρει βοήθεια αν είναι μια τέτοια Διαδικασία: αν έχετε πληρώσει πολύ χαμηλότερα επιτόκια ή προγράμματα αναχρηματοδότησης είναι τόσο υψηλή που καλύτερα είναι να μην τους επικοινωνούν.
Τι είναι το κακό
- Δεν είναι όλες οι τράπεζες κάνουν αναχρηματοδοτήσει το δικό τους δάνεια. Πρέπει να αναζητήσουμε προσφορές από άλλες τράπεζες, και είναι αρκετά δύσκολο.
- Βρείτε μια πραγματικά καλή προσφορά - ένα μεγάλο και δύσκολο αναζήτηση.
- Οι τράπεζες συχνά δεν θεωρούν αναχρηματοδότησης ανακούφιση, και αυξημένη οικονομική επιβάρυνση. Η πιστωτική ιστορία για αναχρηματοδότηση ταιριάζει, όχι ως πραγματική αναχρηματοδότησης, καθώς και ένα άλλο δάνειο. Έτσι, αν ξαφνικά έγινε πιο εύκολο να πληρώσει τα χρέη και να αποφασίσει για άλλη μια φορά τα χρήματα δανείζονται, και, στη συνέχεια, μπορείτε να αρνηθείτε, γιατί έχουν «πάρα πολύ πίστωσης.»
- Οι τράπεζες συχνά στερούνται. Αναστασία Loktionova, αναπληρωτής γενικός διευθυντής του ομίλου εταιριών «Rusmikrofinans», εξηγεί: «Συνήθως στο παιχνίδι εισέρχεται σε ένα άγραφος κανόνας: η χρηματοδότηση της υποχρέωσης οφειλή δεν υπερβαίνει αποστέλλονται από το 50% του συνολικού εισοδήματος δανειολήπτη. Σημαντικό ρόλο παίζει όχι μόνο την αναχρηματοδότηση, που θέλει να πάρει τον πελάτη, αλλά και άλλες υποχρεώσεις που θα μπορούσε να οργανώσει. Εάν το άθροισμα της συνολικής αξίας όλων των δανείων (στεγαστικά, καταναλωτικά δάνεια, δάνεια αυτοκινήτων) θα είναι η μεγαλύτερη αξία από το ήμισυ του εισοδήματος του δανειολήπτη, μπορεί να χρησιμεύσει ως η πιο επιτακτικός λόγος για την τράπεζα είπε αποτυχία. "
3. Διαγραφή του καταστατικού του χρέους των περιορισμών
Υπάρχει ένα παραθυράκι στο νόμο που επιτρέπει σε σας για να πάρετε τα χρήματα, αλλά δεν τους δίνουν και να διαγράψουν τα χρέη των δανείων. Αυτό είναι εφικτό, εάν η εταιρεία που έχετε μήνυσε πολύ αργά και το χρέος μπορεί να διαγραφεί από την παραγραφή.
Vadim Kudryavtsev, δικηγόροςΓενικές διατάξεις περί παραγραφής για την είσπραξη των οφειλών είναι τρία έτη. Εάν έχετε τα χρήματα του χρέους, και θα εναχθεί σε 5-6 χρόνια, τότε μπορείτε να εφαρμόσετε με ασφάλεια ο ενάγων αρνήθηκε αίτημα για είσπραξη της οφειλής, οπότε έχασε τις διατάξεις περί παραγραφής.
Όταν λειτουργεί
Όταν μια τράπεζα ή μικροχρηματοδότησης οργάνωση ενάγεται στο χρόνο. Για παράδειγμα, πέρασε το χρέος συλλέκτεςΚαι θέλετε να κρύβονται με επιτυχία.
Τι πρέπει να κάνετε
Για μεγάλο χρονικό διάστημα, δηλαδή τρία χρόνια, να πληρώνετε (και δεν επικοινωνούν καθόλου με την τράπεζα) και περιμένετε να σας μηνύσει.
Αναστασία LoktionovaΟι εκπρόσωποι των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων αρχίζουν να συνεργαστεί με δανειολήπτες μετά από 30 ημέρες καθυστέρηση. Αν μέσα σε 90 ημέρες μετά από αυτό ο οφειλέτης δεν πληρώνει, οι πιο συχνά ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα μηνύει. Αντίστροφη μέτρηση πηγαίνει παραγραφή από την ημερομηνία της τελευταίας δράσης για το δάνειο. Αν ο Οφειλέτης θα αρχίσει διαπραγματεύσεις με το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα να υπογράψουν τα έγγραφα για να κάνει οποιαδήποτε χρήματα, η προθεσμία παραγραφής συνεχίζεται και πάλι.
Τι είναι το κακό
- Είναι απαραίτητο να «σύγκλισης αστέρια»: γνωστή τράπεζα των περιορισμών και συνήθως σερβίρεται στο δικαστήριο εκ των προτέρων.
- Με την ανάκτηση του χρέους είναι πιθανό να ενταχθούν οι συλλέκτες. Ιστορίες για το έργο των υπηρεσιών αυτών είναι διαβόητη για.
- Είναι απίθανο ότι θα είστε σε θέση να υπολογίζει σε ένα νέο δάνειο, αν ξαφνικά χρειάζεται μετά από την ιστορία του δικαστηρίου και η ιστορία του χρέους είναι απελπιστικά ελαττωματική.
4. πτώχευση
πτώχευση - μια ειδική νομική διαδικασία. Μπορείτε επίσημα - δηλαδή, μέσω των δικαστηρίων - δηλώνουν ότι δεν έχουν χρήματα και δεν θα πληρώσει το δάνειο δεν θα. Μόλις το δικαστήριο κηρύσσει πτώχευση σας, την περιουσία σας θα πωλήσει, να καλύψει εν μέρει το χρέος. Ακόμα και αν ένας τέτοιος τρόπος για να εξοφλήσει το χρέος δεν θα πετύχει, δεν έχετε πλέον αξιώσεις - μπορείτε πτώχευση.
Όταν λειτουργεί
Όταν όλα είναι πολύ κακή. Πραγματικά άσχημα. Το χρέος θα πρέπει να είναι πάνω από 500 χιλιάδες ρούβλια, καθυστερούμενες πληρωμές - πάνω από 90 ημέρες.
Τι πρέπει να κάνετε
- Συλλέξτε τα απαραίτητα έγγραφα.
- Υποβάλλει στο διαιτητικό δικαστήριο για την πτώχευση.
- Περάστε από την όλη διαδικασία.
Oleg Iskakov, δικηγόροςΈνα σύνολο των εγγράφων για την υποβολή από τον οφειλέτη της αίτησης πτώχευσης είναι τεράστια. Βρίσκεται από το νόμο "Σε αφερεγγυότητας (πτώχευση)«Η παράγραφος 3 του άρθρου 213.4. Ο νομοθέτης, προφανώς, δεν έθεσε ως στόχο να καταστεί η διαδικασία όσο το δυνατόν απλούστερη για τους πολίτες. Επιπλέον, ο κατάλογος των εγγράφων σε κάθε περίπτωση είναι ξεχωριστή. Ένα δείγμα κατάλογος περιλαμβάνει περισσότερες από 20 θέσεις, έτσι είναι πραγματικά εύκολο.
Τι είναι το κακό
- Η ίδια η διαδικασία είναι αξίζει τα χρήματα, και πρέπει ακόμα να βρείτε: είναι απαραίτητο να καταβάλουν το τέλος κράτος και το έργο του δημοσιονομικού ελέγχου, και στη συνέχεια να περάσουν από όλη τη νομική διαδικασία. Δεν είναι το γεγονός ότι το δικαστήριο αναγνωρίζει την πτώχευση.
- Το ακίνητο θα πουλήσει, αφήνοντας μόνο τα απαραίτητα: ένα ενιαίο περίβλημα και προσωπικά αντικείμενα. Ως εκ τούτου, η πτώχευση είναι κατάλληλο για εκείνους που δεν έχουν τίποτα και έτσι δεν έχουν καμία ό, τι πωλείται.
- Μετά την πτώχευση δεν μπορεί να είναι πολλά. Για παράδειγμα, σε λίγα χρόνια δεν μπορεί να ανοίξει μια νέα επιχείρηση ή να αναλάβουν ηγετικές θέσεις. Λίστα των περιορισμών εξαρτάται από την απόφαση του δικαστηρίου. Μπορεί να απαγορεύσει, για παράδειγμα, να ταξιδέψουν στο εξωτερικό. Επιπλέον, δεν είναι καθόλου ακόμη και λίγα χρόνια μετά την πτώχευση μπορεί να υπολογίζει στο γεγονός ότι κάποιος θα δώσει δάνειο ή θα καλέσει για να οδηγήσει το οικονομικό τμήμα.
5. Κράτος πρόγραμμα ελάφρυνσης του χρέους
Το κρατικό πρόγραμμα είναι σχεδιασμένο για άτομα που αγόρασαν στέγασης οικονομική θέση, και τώρα δεν μπορούν να πληρώσουν την υποθήκη. Το πρόγραμμα σας επιτρέπει να διαγράψουν 600 χιλιάδες ρούβλια του χρέους για το στεγαστικό δάνειο.
Όταν λειτουργεί
Όταν έχετε μια υποθήκη, που καλύπτονται από τις προϋποθέσεις συμμετοχής στο πρόγραμμα, έχετε πέσει το εισόδημα, και η πληρωμή για το δάνειο αυξήθηκε.
Τι πρέπει να κάνετε
- έλα ιστοσελίδα του προγράμματος κρατικών.
- Ελέγξτε εάν καλύπτονται σύμφωνα με τους όρους του προγράμματος.
- Συλλέξτε τα απαραίτητα έγγραφα και να τα υποβάλουν στην τράπεζα.
- Περιμένετε για την απόφαση.
Τι είναι το κακό
- Το πρόγραμμα δεν είναι για όλους, έχει πολλούς περιορισμούς.
- Λειτουργεί μόνο για μια υποθήκη.
- Θα πρέπει να συλλέξει ένα τεράστιο ποσό από χαρτιά για να το χρησιμοποιήσετε.
- Το πρόγραμμα δεν απαλλάσσουν από το δάνειο και τις σχετικές επιβαρύνσεις: είναι απαραίτητο να κάνει τις μηνιαίες εισφορές για να πληρώνουν για την ασφάλιση, και ούτω καθεξής.
Μήπως κάποια από αυτές τις μεθόδους, πολλές ελλείψεις, και, βέβαια, είναι καλύτερα να ζουν χωρίς χρέος, Αν και αυτό δεν είναι πάντα εφικτό. Και έχετε πολλά συγχαρητήρια;
βλέπε επίσης
- 20 δωρεάν μαθήματα που θα διδαχθούν για την κατανόηση των οικονομικών →
- Πώς να δημιουργήσετε έναν προϋπολογισμό για το μήνα και το έτος: με παραδείγματα ηγεσίας →
- Πώς μπορούμε να εξαπατήσει σούπερ μάρκετ 10 κόλπα που αξίζει να ξέρετε →