10 επαίσχυντες ερωτήσεις για τα χρήματα: απαντά ο χρηματοδότης Pavel Komarovsky
μικροαντικείμενα / / August 21, 2023
Συλλέξαμε όλα όσα θέλατε να μάθετε, αλλά ντρέπεστε να ρωτήσετε.
Σε αυτό σειρά Άρθρα γνωστών ειδικών απαντούν σε ερωτήσεις που συνήθως είναι ντροπιαστικό να ρωτηθούν: φαίνεται ότι όλοι το γνωρίζουν ήδη και ο ερωτών θα φαίνεται ανόητος.
Αυτή τη φορά μιλήσαμε με τον Pavel Komarovsky, οικονομολόγο και συγγραφέα του καναλιού RationalAnswer. Θα μάθετε πώς να σταματήσετε να ζείτε από μισθό σε μισθό και γιατί τα στεγαστικά δάνεια είναι καλά.
Πάβελ Κομαρόφσκι
1. Γιατί, καταρχήν, το δολάριο αυξάνεται, ενώ άλλα νομίσματα προσαρμόζονται σε αυτό;
Το δολάριο είναι το παγκόσμιο αποθεματικό νόμισμα. Παράγει το μεγαλύτερο μέρος των διεθνών πληρωμών και συσσωρεύεται από τις κεντρικές τράπεζες άλλων χωρών σε συναλλαγματικά αποθέματα.
Το δολάριο ΗΠΑ έγινε για πρώτη φορά ένα σημαντικό διεθνές αποθεματικό νόμισμα τη δεκαετία του 1920, επειδή δεν επηρεάστηκε σε μεγάλο βαθμό από τον Α Παγκόσμιο Πόλεμο και οι Ηνωμένες Πολιτείες έλαβαν εισροή κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου.
χρυσός από τις χώρες που εμπλέκονται άμεσα στον πόλεμο. Μετά τον Δεύτερο Παγκόσμιο Πόλεμο, ο οποίος και πάλι δεν επηρέασε το έδαφος των Ηνωμένων Πολιτειών, η αμερικανική οικονομία έγινε τελικά η ισχυρότερη και πιο σταθερή στον κόσμο. Και κατά τη διάρκεια της Συμφωνίας του Μπρέτον Γουντς (1944-1976), το δολάριο ενισχύθηκε σταθερά στο βάθρο του κύριου αποθεματικού νομίσματος του κόσμου.Οι κυβερνήσεις σε όλο τον κόσμο επιδιώκουν να διατηρήσουν τα αποθέματά τους σε χρεόγραφα των ΗΠΑ, επειδή, πρώτον, αυτή η αγορά είναι η πιο ογκώδης - μπορεί να είναι γρήγορα και αποτελεσματικά επενδύω δισεκατομμύρια δολάρια. Και δεύτερον, σε σύγκριση με το χρέος άλλων χωρών, το δημόσιο χρέος των ΗΠΑ εξακολουθεί να φαίνεται το πιο αξιόπιστο: στα χρηματοοικονομικά βιβλία, τέτοιες επενδύσεις ονομάζονται ακόμη και «χωρίς κινδύνους».
Η συναλλαγματική ισοτιμία του δολαρίου, όπως και κάθε άλλο νόμισμα, διαμορφώνεται κυρίως από την αναλογία προσφοράς και ζήτησης.
Η ζήτηση για το δολάριο, για παράδειγμα, αυξάνεται εάν όλοι στην παγκόσμια αγορά θέλουν να αγοράσουν όλο και περισσότερα αγαθά για το συγκεκριμένο νόμισμα. Ή εάν οι επενδυτές επιδιώκουν μαζικά να επενδύσουν σε τίτλους σε δολάρια. Σε αυτή την περίπτωση, το δολάριο θα ενισχυθεί. Η προσφορά παίζει επίσης ρόλο εδώ: για παράδειγμα, εάν η Ομοσπονδιακή Τράπεζα των ΗΠΑ αρχίσει να αυξάνει τον όγκο της προσφοράς χρήματος σε δολάρια πολύ γρήγορα, αυτό μπορεί να οδηγήσει σε αποδυνάμωση του δολαρίου.
Είναι σχεδόν αδύνατο να προβλεφθεί με ακρίβεια και αξιοπιστία η μελλοντική δυναμική της συναλλαγματικής ισοτιμίας. Ακόμη και επαγγελματίες οικονομολόγοι και ανταλλαγή οι αναλυτές με τις προβλέψεις τους μπαίνουν σε μπελάδες πιο συχνά από ό, τι φαντάζονται - για να μην αναφέρουμε τους απλούς ανθρώπους.
2. Αξίζει να πάρεις δάνεια ή είναι κακό;
Καταναλωτικό δάνειο είναι όταν δεν υπάρχουν χρήματα, αλλά θέλετε πραγματικά να πάτε διακοπές, να αγοράσετε ένα νέο τηλέφωνο ή κάτι άλλο. Δηλαδή χοντρικά να παίρνεις τα λεφτά των άλλων και απλά να τα ξοδεύεις. Είναι κυρίως κακό.
Πρώτος κανόνας υγιής σχέση to finance λέει: πρέπει να έχετε έναν αερόσακο που, σε περίπτωση απρόβλεπτων περιστάσεων, θα επιτρέψει σε εσάς και την οικογένειά σας να ζήσετε χωρίς εισόδημα για αρκετούς μήνες ή και ένα χρόνο.
Και τα καταναλωτικά δάνεια έχουν την αντίθετη ιδέα: όχι μόνο δεν έχετε χρήματα στην άκρη, αλλά και χρωστάτε.
Όσον αφορά τις πιστωτικές κάρτες, οι άτοκες περίοδοι χάριτος φαίνονται ωραίες στα χαρτιά - αλλά κοστίζουν λίγο. μην υπολογίσετε και μην χάσετε τουλάχιστον μία πληρωμή, καθώς θα σας ζητηθεί να επιστρέψετε το μέγιστο ποσοστό τιμή.
Εάν κάνετε κατάχρηση της πίστωσης, είναι πολύ εύκολο να πάρετε χρέη: αυτή είναι μια κατάσταση όπου τα περισσότερα από σας μισθούς πηγαίνει για την αποπληρωμή δανείων, και ο όγκος τους λόγω των τόκων που στάζουν συνεχώς δεν μειώνεται.
3. Είναι και τα στεγαστικά δάνεια κακά;
Όχι, είναι τελείως διαφορετικό θέμα. Ένα άτομο δεν ξοδεύει μόνο τα χρήματα που έλαβε από ένα στεγαστικό δάνειο σε τρέχοντα έξοδα, αλλά επενδύει σε ακίνητα. Η ακίνητη περιουσία εξακολουθεί να είναι πλεονέκτημα. Κατά κανόνα, μακροπρόθεσμα, οι τιμές των ακινήτων αυξάνονται συν ή πλην το ποσοστό του πληθωρισμού. Ταυτόχρονα, η ιδιοκτησία ενός διαμερίσματος δημιουργεί και εισόδημα από ενοίκια. Και αν ζείτε μόνοι σας σε αυτό, αυτό το εισόδημα εκφράζεται σε εξοικονόμηση κόστους ενοικίασης.
Αποδεικνύεται, στεγαστικών δανείων Η πίστωση συνήθως λαμβάνεται όχι για να δαπανηθεί, αλλά αντίστροφα - με σκοπό τη συσσώρευση. Επιπλέον, αυτό είναι το είδος του δανείου που δίνεται με το χαμηλότερο επιτόκιο, ειδικά εάν υπάρχουν προνομιακά προγράμματα στεγαστικών δανείων.
Στη Ρωσία, η ίδια η μορφή στεγαστικού δανείου είναι μία από τις πιο κερδοφόρες στον κόσμο.
Μπορείτε να καθορίσετε το επιτόκιο του δανείου για 30 χρόνια εκ των προτέρων και στη συνέχεια να ενεργήσετε ανάλογα με τις περιστάσεις. Εάν το επιτόκιο στην οικονομία αυξηθεί απότομα, και αυτό συμβαίνει συχνά στη Ρωσία, τότε μπορείτε να βάλετε τα «έξτρα» χρήματα αντί για πρόωρη αποπληρωμή του στεγαστικού δανείου κατάθεση σε τραπεζικό λογαριασμό με απόδοση υψηλότερη από το επιτόκιο δανεισμού. Εάν το επιτόκιο πέσει ξαφνικά, μπορείτε πάντα να αναχρηματοδοτήσετε την υποθήκη σας με το χαμηλότερο τρέχον επιτόκιο.
Ένα άλλο πράγμα είναι ότι πολλοί ψυχολογικά δεν ανέχονται πολύ καλά το χρέος που τους κρέμεται και προσπαθούν να το ξεφορτωθούν το συντομότερο δυνατό. Αλλά γενικά, μια μακροπρόθεσμη εφικτή υποθήκη με όχι πολύ υψηλό επιτόκιο είναι ένα κανονικό εργαλείο που μπορούν να χρησιμοποιήσουν οι οικονομικά εγγράμματοι άνθρωποι.
4. Μπορείτε πραγματικά να γίνετε πλούσιοι με κρυπτονομίσματα;
Κρυπτονόμισμα έχει εισέλθει σταθερά στη λαϊκή κουλτούρα τα τελευταία 7 χρόνια. Με πολύ απλοποιημένο τρόπο, μπορεί να θεωρηθεί μια αποκεντρωμένη βάση δεδομένων που επιτρέπει σε άτομα που δεν γνωρίζονται μεταξύ τους διενεργούν οικονομικές συναλλαγές μεταξύ τους απευθείας, χωρίς τη συμμετοχή παραδοσιακών μεσάζων όπως π.χ τράπεζες.
Καθώς το παγκόσμιο χρηματοπιστωτικό σύστημα αναπτύσσεται, η διαφάνειά του αυξάνεται συνεχώς. Οι τράπεζες αρχίζουν να ελέγχουν τυχόν μεταφορές με προκατάληψη και επίσης απαιτούν από τους πελάτες τους να αποδεικνύουν τακτικά την «καθαρότητα» των χρημάτων τους. Δεν αρέσει σε όλους, γιατί τα κριτήρια για τέτοιους ελέγχους δεν είναι πάντα επαρκή. Το Crypto απλώς σας επιτρέπει να λύσετε αυτό το πρόβλημα: δεδομένου ότι οι τράπεζες δεν εμπλέκονται σε μεταφορές κρυπτογράφησης, τότε δεν χρειάζεται να ζητήσετε τη γνώμη τους.
Το μειονέκτημα του κρυπτονομίσματος είναι ότι κανείς δεν ξέρει πραγματικά πόσο θα πρέπει να κοστίζει αυτό ή εκείνο το νόμισμα.
Επομένως, η αξία των νομισμάτων μπορεί εύκολα να κυμαίνεται κατά δεκάδες τοις εκατό την ημέρα, ανάλογα με τη ζήτηση, την προσφορά και τη διάθεση των μαζών.
Αν και για κάποιους αυτό δεν είναι ένα μείον, αλλά απλώς ένα συν: υπάρχουν πολλοί άνθρωποι που ταυτόχρονα πλούτισε σχετικά με τα άλματα των ισοτιμιών κρυπτονομισμάτων. Τις περισσότερες φορές, μιλάμε για εκείνους που είχαν την τύχη πριν από πολλά χρόνια να επενδύσουν σε κρυπτογράφηση για τίποτα και να μην το πουλήσουν μέχρι να αυξηθεί εκατοντάδες φορές. Η δεύτερη επιλογή είναι όσοι συμμετείχαν στην κατασκευή οικονομικών πυραμίδων κατά τη διάρκεια της άνθησης του ICO (αρχική έκδοση νομισμάτων) το 2017: στην πραγματικότητα, εισέπραξαν εκατομμύρια δολάρια από ανθρώπους για κενές φαντασιώσεις χωρίς καμία υποχρέωση ΕΠΙΣΤΡΟΦΗ.
Αλλά το να πιστεύεις ότι το κρυπτονόμισμα θα σε βοηθήσει να πλουτίσεις εύκολα τώρα είναι περισσότερο μια αυταπάτη. Και αν κάποιος προσπαθεί ενεργά να σας πουλήσει την ιδέα ενός τόσο εύκολου εισοδήματος, τότε αυτό είναι ήδη μια συνηθισμένη απάτη για χρήματα.
Φυσικά, το ποσοστό των κρυπτονομισμάτων μπορεί να αυξηθεί στο μέλλον. Πιστεύω ότι στον ορίζοντα των επόμενων 3-5 ετών, τα βασικά νομίσματα όπως το bitcoin ή ο αιθέρας μπορεί κάλλιστα να αυξηθούν στην τιμή τους κατά δύο φορές. Αλλά η επανάληψη ιστορικών αρχείων, όταν η τιμή του bitcoin θα μπορούσε εύκολα να αυξηθεί 100 φορές σε λίγα χρόνια, δεν είναι πλέον δυνατή.
Είναι ένα πράγμα όταν ένα νόμισμα με αρχική κεφαλαιοποίηση 1 δισεκατομμύριο δολάρια αυξάνεται 100 φορές. Και είναι εντελώς διαφορετικό όταν η κεφαλαιοποίηση αγοράς του bitcoin βρίσκεται ήδη στο επίπεδο των περίπου 0,5 τρισεκατομμυρίων δολαρίων. - από μια τέτοια βάση, δύσκολα θα ήταν λογικό να αναμένεται επανάληψη της ανάπτυξης κατά άλλες εκατό φορές στον προβλέψιμο ορίζοντα.
5. Τι είναι το ψηφιακό ρούβλι και πρέπει να χρησιμοποιείται;
Το 2023, η Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας ξεκίνησε ένα πιλοτικό έργο για δοκιμή ψηφιακό ρούβλι - ένα ηλεκτρονικό νόμισμα που οι Ρώσοι θα μπορούν σύντομα να χρησιμοποιούν. Αυτή είναι μια άλλη μορφή χρημάτων στη Ρωσία μαζί με μετρητά και χρήματα χωρίς μετρητά.
Κατά τη γνώμη μου, το ψηφιακό ρούβλι είναι μια τόσο περίεργη χίμαιρα, μια προσπάθεια να κολληθεί η ιδέα του κρυπτονομίσματος με τον κρατικό έλεγχο. Εάν το κύριο πλεονέκτημα του κρυπτονομίσματος είναι ότι η βάση δεδομένων του δεν εξαρτάται από τράπεζες και κυβερνήσεις, τότε το ψηφιακό ρούβλι είναι η ίδια ηλεκτρονική βάση δεδομένων, αλλά υπό τον πλήρη έλεγχο της Τράπεζας της Ρωσίας. Μάλιστα, η Κεντρική Τράπεζα θα μπορεί να δει σε πραγματικό χρόνο ποιος πλήρωσε ποιον και για τι. Εάν το επιθυμείτε, η Κεντρική Τράπεζα μπορεί άμεσα ΟΙΚΟΔΟΜΙΚΟ ΤΕΤΡΑΓΩΝΟ οποιεσδήποτε πληρωμές ή ηλεκτρονικά πορτοφόλια, καθώς και να ενσωματώσετε ειδικά έξυπνα συμβόλαια σε αυτά, ώστε τα ψηφιακά σας ρούβλια θα μπορούσατε να ξοδέψετε όχι σε τίποτα, αλλά μόνο σε ό, τι φαίνεται αντάξιο του στόχου απόκτησης από την άποψη του πολιτείες.
Τα συνηθισμένα ρούβλια χωρίς μετρητά κυκλοφορούν σε τραπεζικούς λογαριασμούς και η Κεντρική Τράπεζα, για να λάβει πληροφορίες σχετικά με τις οικονομικές συναλλαγές ενός συγκεκριμένου ατόμου, πρέπει να υποβάλει αίτημα στις τράπεζες και να λάβει πληροφορίες από αυτές.
Με τα ψηφιακά ρούβλια, αυτές οι περιττές ενέργειες μπορούν να αποφευχθούν - ολόκληρη η βάση δεδομένων για τέτοια ρούβλια θα βρίσκεται υπό τον άμεσο έλεγχο της Τράπεζας της Ρωσίας.
Ως πλεονεκτήματα, η Κεντρική Τράπεζα προωθεί τώρα την ιδέα των δωρεάν μεταφορών ψηφιακών ρουβλίων μεταξύ των πορτοφολιών των ιδιωτών, καθώς και ένα χαμηλό τέλος σε σύγκριση με τις τραπεζικές κάρτες για αποκτώντας — αυτό θα καταστήσει την πώληση αγαθών και υπηρεσιών για ψηφιακά ρούβλια πιο κερδοφόρα για τις επιχειρήσεις.
Αλλά, κατά τη γνώμη μου, για τους περισσότερους ανθρώπους, αυτά τα πλεονεκτήματα δεν φαίνονται πολύ διεγερτικά. Ως εκ τούτου, μου φαίνεται ότι αργά ή γρήγορα η κυβέρνηση θα αρχίσει πιο ενεργά να πιέζει τους ανθρώπους να στραφούν στο ψηφιακό ρούβλι, ειδικά στον δημόσιο τομέα.
6. Σε τι να επενδύσεις για να φέρουν καλό εισόδημα και να μην αποσβέσουν;
Συνήθως, όταν κάνουν αυτή την ερώτηση, πολλοί άνθρωποι θέλουν να ξέρουν πού να επενδύσουν για ένα χρόνο προκειμένου να έχουν υψηλή απόδοση, αλλά ταυτόχρονα είναι εγγυημένο ότι δεν θα χάνω χρήματα. Δυστυχώς, δεν υπάρχουν θαύματα στα χρηματοοικονομικά: για ένα μικρό χρονικό διάστημα, μια τραπεζική κατάθεση είναι συνήθως ένα κατάλληλο μέσο, το ποσοστό απόδοσης του οποίου συχνά δεν είναι πολύ υψηλό. Οι μετοχές, τα ακίνητα και άλλα περιουσιακά στοιχεία με υψηλότερες αναμενόμενες αποδόσεις είναι ήδη μακροπρόθεσμα επενδύσεις που αξίζει να σκεφτείτε εάν είστε έτοιμοι να εξετάσετε έναν επενδυτικό ορίζοντα πέντε χρόνια.
Αλλά αν έχετε ήδη έναν οικονομικό αερόσακο και πάνω από αυτό έχει συσσωρευτεί ένα συμπαγές κεφάλαιο, το οποίο είστε έτοιμοι να επενδύω, τότε είναι λογικό να σκεφτόμαστε μακροπρόθεσμες επενδύσεις. Για τέτοιες επενδύσεις, αυτό που προέχει δεν είναι η ονομαστική απόδοση, αλλά η πραγματική - μείον τον πληθωρισμό. Και αν επιλέξετε επενδυτικές επιλογές μέσα από αυτό το πρίσμα, τότε τα περιουσιακά στοιχεία που φαίνονται αξιόπιστα σε πολλούς αποδεικνύονται ότι δεν είναι τόσο ασφαλή.
Για παράδειγμα, ο αγαπημένος από πολλούς χρυσός κορυφώθηκε το 1980, και στη συνέχεια άρχισε να πέφτει και, προσαρμοσμένος στον πληθωρισμό του δολαρίου, δεν έχει ανακάμψει από την υποχώρηση μέχρι τώρα, περισσότερα από 40 χρόνια αργότερα. Η κατάσταση είναι παρόμοια με τα εξαιρετικά αξιόπιστα αμερικανικά ομόλογα: λαμβάνοντας υπόψη το άλμα του πληθωρισμού τη δεκαετία του 1940, υποχώρησαν κατά 60% ή περισσότερο και χρειάστηκαν έως και 50 χρόνια για να ανακάμψουν πλήρως!
Γενικά, δεν υπάρχουν πρακτικά περιουσιακά στοιχεία στον σύγχρονο κόσμο που από μόνα τους να εγγυώνται όχι μόνο τη διατήρηση του κεφαλαίου, αλλά και την ανάπτυξή του ταχύτερα από τον ρυθμό του πληθωρισμού.
Το μόνο που μπορεί να κάνει ένας λογικός επενδυτής είναι να κάνει διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο από μετοχές και ομόλογα (μερικοί άνθρωποι τείνουν επίσης να προσθέτουν μερικά πολύτιμα μέταλλα σε αυτό). Η ιστορία δείχνει ότι μια τέτοια κατανομή περιουσιακών στοιχείων επιτρέπει, κατά μέσο όρο, την επίτευξη της πιο κατάλληλης αναλογίας κερδοφορίας και κινδύνου μακροπρόθεσμα.
Πρέπει να καταλάβετε ότι με ένα τέτοιο χαρτοφυλάκιο σε κάθε συγκεκριμένο έτος είναι απίθανο να είστε ο πιο κερδοφόρος επενδυτής, επειδή σε μερικά χρόνια ένας ή ο άλλος τύπος περιουσιακών στοιχείων ξεσπά μπροστά από την άποψη της κερδοφορίας. Αλλά, από την άλλη πλευρά, σίγουρα δεν θα γίνετε ούτε ο πιο αποτυχημένος επενδυτής - και σε μεγάλους ορίζοντες αυτό είναι σημαντικό.
7. Μπορείτε να κάνετε αποταμίευση για τη συνταξιοδότησή σας;
Πολλοί ονειρεύονται να αποταμιεύουν για τη σύνταξη. Αφηρημένα, αυτό είναι, φυσικά, πολύ πιθανό. Για την επίτευξη αυτού του στόχου, όσοι αποταμιεύουν σημαντικό μέρος του εισοδήματός τους και επενδύουν αυτά τα χρήματα σε κάτι που φέρνει υψηλές αποδόσεις μακροπρόθεσμα θα μπορέσουν να επιτύχουν αυτόν τον στόχο. Για να το κάνετε αυτό, καλό είναι να έχετε την ικανότητα να ελέγχετε το δικό σας έξοδα: η επόμενη αύξηση των μισθών δεν πρέπει να κατευθύνεται αποκλειστικά στην αύξηση του επιπέδου κατανάλωσης, αλλά σε μεγάλο βαθμό να δαπανηθεί σε αποταμιεύσεις και επενδύσεις.
Αλλά στην πράξη, αυτό ισχύει κυρίως για εκείνους των οποίων τα εισοδήματα είναι πολύ υψηλότερα από τον μέσο όρο.
Η συντριπτική πλειονότητα των Ρώσων ζει από μισθό σε μισθό - σε αυτή την περίπτωση, είναι σημαντικό πρώτα συσσωρεύω τουλάχιστον ένα οικονομικό μαξιλάρι. Αλλά ακόμα και αυτό το απλούστερο έργο αποδεικνύεται αφόρητο για πολλούς.
Η δεύτερη απόχρωση είναι ότι η μακροπρόθεσμη αποταμίευση έχει νόημα σε χώρες όπου η οικονομία και το χρηματοπιστωτικό σύστημα είναι σταθερά. Στη Ρωσία κάθε 10-20 χρόνια συμβαίνουν αρκετά σημαντικές οικονομικές ανατροπές, οι οποίες συχνά οδηγούν σε απώλεια ή υποτίμηση των αποταμιεύσεων των ευρειών μαζών του λαού. Έχοντας αυτό κατά νου, πολλοί τηρούν τη φιλοσοφία «Προτιμώ να ξοδέψω σήμερα παρά να εξοικονομήσω για ένα όμορφο αύριο». Προσωπικά, αυτή η προσέγγιση δεν είναι πολύ κοντά σε μένα, αλλά το πού φυτρώνουν οι ρίζες της, καταλαβαίνω απόλυτα.
Σε γενικές γραμμές, εδώ, δυστυχώς, δεν μπορούν να υπάρχουν απλές και λειτουργικές συμβουλές για όλους ταυτόχρονα.
8. Τι να κάνετε αν τα χρήματα φτάνουν μετά βίας μέχρι τον επόμενο μισθό;
Δεν υπάρχει μαγική συνταγή εδώ. Σε αυτήν την περίπτωση, θα πρέπει να προσπαθήσετε να αποταμιεύετε τουλάχιστον λίγο κάθε μήνα, χρησιμοποιώντας τα πιο βασικά εργαλεία, όπως μια κατάθεση σε μια αξιόπιστη τράπεζα. Ταυτόχρονα, είναι πολύ νωρίς για να σκεφτούμε κάθε είδους μετοχές και άλλους τίτλους.
Φυσικά, είναι πολύ πιο εύκολο για τα άτομα με εντυπωσιακό εισόδημα να αποταμιεύουν - για αυτούς σημαίνει να θυσιάσουν, για παράδειγμα, κάποια προαιρετική διασκέδαση. Και για άτομα με χαμηλού εισοδήματος το να εξοικονομήσεις χρήματα είναι συχνά να αρνείσαι στον εαυτό σου κάποια ζωτικής σημασίας πράγματα. Το θλιβερό παράδοξο εδώ είναι ότι ακριβώς αυτοί οι άνθρωποι χρειάζονται πρώτα απ 'όλα ένα οικονομικό μαξιλάρι: τελικά, αν το μικρό τους εισόδημα εξαφανιστεί ξαφνικά, τότε θα τεθεί το ζήτημα της επιβίωσης.
Ακόμα και ένα μικρό οικονομικό μαξιλάρι θα σας επιτρέψει να εκπνεύσετε λίγο και να σταματήσετε να ανησυχείτε για το αν θα υπάρχουν χρήματα για να αγοράσετε φαγητό την επόμενη εβδομάδα.
Και τότε θα πρέπει να σκεφτείτε να επενδύσετε περισσότερο στην ανάπτυξή του. Εξάλλου, ο πιο σίγουρος τρόπος για οικονομική ασφάλεια είναι να βελτιώσετε τις δεξιότητές σας και να βρείτε μια καλύτερη δουλειά.
Επομένως, οι άνθρωποι που δεν έχουν αρκετό εισόδημα δεν πρέπει να σκεφτούν να επιλέξουν τους πιο υπέροχους τρόπους υψηλής απόδοσης για να επενδύσουν κάτι κάπου και να πλουτίσουν, αλλά πώς να αρχίσουν να κερδίζουν περισσότερα. Ίσως χρειαστεί να αλλάξετε δουλειά, να μετακομίσετε ή ακόμα και να αλλάξετε την ειδικότητά σας.
9. Πώς λειτουργεί ο πληθωρισμός; Γιατί να μην εκτυπώσετε απλώς περισσότερα χρήματα;
Ο πληθωρισμός είναι μια αύξηση στο γενικό μέσο επίπεδο των τιμών των αγαθών και των υπηρεσιών. Ταυτόχρονα, ορισμένα αγαθά μπορεί να αυξηθούν αισθητά στην τιμή, άλλα μπορεί να γίνουν φθηνότερα και άλλα μπορεί να μην αλλάξουν καθόλου στην τιμή.
Παραδόξως, η προσέγγιση «ας τυπώσουμε περισσότερα χρήματα και να τα δώσουμε στους ανθρώπους» χρησιμοποιείται από διαφορετικές χώρες κατά καιρούς, και συχνά μάλιστα λειτουργεί αρκετά καλά. Για παράδειγμα, το 2020, η πανδημία του Covid χτύπησε σε όλο τον κόσμο και ολόκληρες βιομηχανίες σταμάτησαν - πολλοί άνθρωποι περίμεναν ότι αυτό θα είχε καταστροφικό αντίκτυπο στην οικονομία. Αλλά στις ΗΠΑ, απλώς τύπωσαν ένα τεράστιο χρηματικό ποσό και το διοχέτευσαν στην οικονομία - έτσι αποφεύχθηκε μια καταστροφική ύφεση, δεν συνέβη μια μεγάλη ανάληψη.
Αλλά υπάρχει ένα μειονέκτημα: εάν η Κεντρική Τράπεζα τυπώνει πολλά χρήματα και τα διανέμει στον πληθυσμό, τότε οι άνθρωποι αρχίζουν να τα ξοδεύουν ενεργά. Η πραγματική ζήτηση του πληθυσμού αυξάνεται, και λόγω αυτού, οι τιμές αρχίζουν επίσης να ανεβαίνουν - καθώς οι παραγωγοί δεν μπορούν να ικανοποιήσουν αμέσως την αυξημένη ζήτηση. Έτσι, η σωτηρία της οικονομίας από την πανδημία με τη βοήθεια μιας ένεσης χρήματος είχε τελικά μια καθυστερημένη επίδραση: το 2022, ο πληθωρισμός στις Ηνωμένες Πολιτείες ήταν πολύ κοντά στο 10%, κάτι που είναι μάλλον άτυπο για τις ανεπτυγμένες χώρες. Τώρα μειώνεται, αλλά εξακολουθεί να παραμένει πάνω από τον ιστορικό μέσο όρο.
Γενικά, οι οικονομολόγοι πιστεύουν ότι δεν αξίζει να εξαλειφθεί εντελώς ο πληθωρισμός.
Το βέλτιστο επίπεδό του για τόνωση της ανάπτυξης της οικονομίας είναι περίπου 2-3% ετησίως. Αλλά το πιο σημαντικό, ο ρυθμός πληθωρισμού πρέπει να είναι σταθερός και να μην παρουσιάζει απότομη διακύμανση προς τα πάνω και προς τα κάτω: οι καταναλωτές και οι επιχειρήσεις θα πρέπει να έχουν μια λογική ευκαιρία να οικοδομήσουν σχέδια για το μέλλον.
10. Με τι συνδέεται το απόθεμα χρυσού και συναλλάγματος του κράτους; Μπορεί να τελειώσει;
Τα αποθέματα χρυσού και συναλλάγματος είναι το ίδιο μαξιλάρι χρηματοοικονομικής ασφάλειας, αλλά ήδη σε επίπεδο όλου του κράτους. Σε αυτές τις περιόδους που τα πράγματα πάνε καλά, μαζεύονται πολλοί φόροι και ο προϋπολογισμός έχει περισσότερα έσοδα από δαπάνες, τα κράτη συσσωρεύουν πρόσθετα κεφάλαια σε ένα είδος αυγοθήκης. Χρειάζεται για να μπορέσουμε αργότερα, σε δύσκολα χρόνια, να πάρουμε αυτά τα κεφάλαια και να τα χρησιμοποιήσουμε για τις ανάγκες μας.
Και όπως και οι απλοί άνθρωποι, το κράτος έχει ένα ερώτημα: πού να αποθηκεύσει αυτά τα κεφάλαια για να μην χαθούν και υποτιμηθούν; Και δεν έχουν πολλές επιλογές.
Τις περισσότερες φορές, τα κράτη διατηρούν τα αποθέματά τους είτε σε χρυσό είτε σε ξένο νόμισμα. Αλλά αυτό δεν σημαίνει ότι υπάρχουν χρήματα σε μετρητά κάπου στα χρηματοκιβώτια.
Αυτό σημαίνει ότι οι χώρες επενδύουν στο δημόσιο χρέος μιας άλλης χώρας - δηλαδή αγοράζουν τους τίτλους της. Για παράδειγμα, κράτος δεσμούς Οι ΗΠΑ φέρνουν τώρα ένα καλό εισόδημα σε επίπεδο άνω του 5% ετησίως - αυτό είναι πιο κερδοφόρο από το να κρατούν απλώς το νόμισμα χωρίς κερδοφορία.
Οι κυβερνήσεις συνήθως κατανέμουν τα αποθέματά τους σε διαφορετικά νομίσματα, ανάλογα με τις χώρες που εμπιστεύονται περισσότερο και ποιο νόμισμα είναι πιο πιθανό να χρειαστούν περισσότερο. Είπαμε ότι το δολάριο είναι πλέον το κύριο νόμισμα του παγκόσμιου εμπορίου και των επενδύσεων κεφαλαίων, έτσι πολλές χώρες διαθέτουν σημαντικό μέρος των αποθεματικών τους σε αυτό. Ακολουθεί το ευρώ.
Η κατάσταση των κυρώσεων έχει πλέον καταστεί σημαντικός παράγοντας για το σχηματισμό κρατικών αποθεμάτων χρυσού και συναλλάγματος. Εάν μια χώρα επιλέξει το νόμισμα της χώρας που είναι ο πιο αξιόπιστος τρόπος για να επενδύσει τα χρήματά της, τότε ο κίνδυνος αμοιβαίων κυρώσεων θα λειτουργήσει αποτρεπτικά.
Διαβάστε επίσης🧐
- 10 επαίσχυντες ερωτήσεις σχετικά με τα νευρωνικά δίκτυα: Απαντήσεις ο ειδικός μηχανικής μάθησης Igor Kotenkov
- 10 ενοχλητικές ερωτήσεις για την πτήση: απαντά ο πιλότος Lyokha
- 10 επαίσχυντες ερωτήσεις για τη σύνθεση των προϊόντων: απαντά η τεχνολόγος τροφίμων Olga Kosnikova