«Ο απολύτως ξεχωριστός προϋπολογισμός είναι μια ουτοπία»: 3 ζευγάρια για το πώς να διαχειριστούν καλύτερα τα οικονομικά
μικροαντικείμενα / / April 04, 2023
Συμβουλές για όσους θέλουν να διατηρήσουν μια σχέση χωρίς να τσακώνονται για τα χρήματα.
Η διατήρηση ενός κοινού προϋπολογισμού δεν είναι πάντα εύκολη υπόθεση, ειδικά αν οι εταίροι έχουν συνηθίσει να διαχειρίζονται τους μισθούς με διαφορετικούς τρόπους. Μιλήσαμε με τρία άτομα και τους ζητήσαμε να μοιραστούν πώς αντιμετωπίζουν αυτό το θέμα. Καθένας από τους ήρωες μοιράστηκε την εμπειρία του και άφησε συμβουλές σε άλλα ζευγάρια.
«Ένας κοινός οικονομικός στόχος ενώνει»
Μαξίμ
προγραμματιστής iOS. Η κοπέλα του Maxim είναι project manager σε εταιρεία πληροφορικής, κερδίζει περισσότερα από αυτόν.
Προϋπολογισμός: Το 65-70% του μισθού του κάθε συντρόφου είναι προσωπικά χρήματα, το 30-35% είναι γενικό.
Το κορίτσι άρχισε να δουλεύει πριν από μένα. Επομένως, για ένα μικρό χρονικό διάστημα (περίπου 3 μήνες), είχαμε ξεχωριστό προϋπολογισμό. Μετά, όταν πήρα μια πιο σταθερή δουλειά, σκεφτήκαμε πώς να οργανώσουμε μαζί τα οικονομικά.
Ήμασταν τυχεροί: οι γονείς του κοριτσιού της αγόρασαν ένα διαμέρισμα, οπότε δεν χρειάστηκε να εξοικονομήσουμε χρήματα για ενοικίαση. Αλλά οι γενικοί οικονομικοί στόχοι ήταν: κάνουμε οικονομία για ένα ταξίδι στη Σιγκαπούρη. Επιπλέον, ήθελα να αγοράζω κεντρικά είδη παντοπωλείου, να πληρώνω λογαριασμούς κοινής ωφελείας και να μοιράζομαι λογαριασμούς σε εστιατόρια.
Ωστόσο, ήταν σημαντικό για εμάς να διατηρήσουμε οικονομική ανεξαρτησία ο ένας από τον άλλον. Επομένως, συμφωνήσαμε να μεταφέρουμε το 30-35% του μισθού στο γενικό ταμείο. Τα υπόλοιπα παραμένουν στους προσωπικούς μας λογαριασμούς.
Για να γίνει αυτό, έχουμε μια ξεχωριστή κάρτα στο όνομά μου. Κάθε μήνα μεταφέρουμε εκεί περίπου 50.000 ρούβλια. Τα χρησιμοποιούμε για να αγοράζουμε είδη παντοπωλείου, να πηγαίνουμε σε εστιατόρια και κινηματογράφους. Όλα όσα καταφέραμε να μην ξοδέψουμε σε ένα μήνα αποστέλλονται στον λογαριασμό ταμιευτηρίου της Σιγκαπούρης. Συνήθως απομένουν περίπου 10.000-15.000 ρούβλια.
Ένας κοινός οικονομικός στόχος μας ενώνει — ενεργούμε ως ομάδα.
Αυτό είναι ένα επιπλέον κίνητρο: αν θέλετε να πάτε ένα ταξίδι, δεν χρειάζεται να φάτε τα πάντα μέχρι την τελευταία δεκάρα. Όταν υπάρχει αυθόρμητη επιθυμία να ξοδέψετε χρήματα, αξίζει να αναρωτηθείτε: «Τι είναι πιο σημαντικό για μένα: αυτή τη στιγμή πηγαίνετε σε ένα καφέ στο Arbat ή εξοικονομήστε χρήματα για να φτάσετε γρήγορα σε ένα κατάστημα με Singaporean street food;
Δαπάνη
Μας αρέσει να πηγαίνουμε σε εστιατόρια και σχεδόν ποτέ δεν μαγειρεύουμε στο σπίτι. Επομένως, τα στοιχεία δαπανών από τον γενικό προϋπολογισμό μοιάζουν κάπως έτσι:
- 40-45% - εστιατόρια και κινηματογράφο.
- 20–25% ταξίδια.
- 10% - προϊόντα για το σπίτι.
- 10% - κοινόχρηστα και ενοίκιο.
- 5% - υπηρεσίες που χρησιμοποιούμε και οι δύο (YouTube, Kinopoisk, Quizlet).
- 5% - μηνιαίος καθαρισμός.
Ο καθένας πληρώνει μόνος του ρούχα, χόμπι, φάρμακα, εξοπλισμό. Επιπλέον, τα συμφέροντά μας διαφέρουν. Για παράδειγμα, πηγαίνω σε ένα γυμναστήριο με πισίνα και ένα κορίτσι πηγαίνει σε ένα κανονικό γυμναστήριο. Η συνδρομή μου κοστίζει διπλάσια. Αλλά φτιάχνει τον εαυτό της κάθε μήνα μανικιούρ και αποτρίχωση.
Φυσικά, ένας απολύτως ξεχωριστός προϋπολογισμός είναι ουτοπία. Για παράδειγμα, μια φορά χάλασε ο υπολογιστής της κοπέλας μου. Χρειαζόμουν επειγόντως να αγοράσω ένα καινούργιο. Αλλά δεν είχε αρκετά χρήματα για αυτό, έτσι πρόσθεσα τα δικά μου.
Το να βοηθάς κάποιον που αγαπάς είναι εντάξει. Νομίζω ότι δεν χρειάζονται κανόνες όπως «Θα σου δανείσω 10.000 ρούβλια, αλλά θα πρέπει να μου τα επιστρέψεις, αφού έχουμε ξεχωριστό προϋπολογισμό». Διαφορετικά, θα είστε σαν ξένοι.
Αν κάποιος αισθάνεται άβολα να επιβαρύνει οικονομικά κάποιον άλλον, είναι προτιμότερο να επιστρέψει τα χρήματα που δαπανήθηκαν με τη μορφή δώρου. Είναι πιο ευχάριστο και τα χρήματα δεν είναι το πιο σημαντικό πράγμα στη ζωή.
Καυγάδες για τα χρήματα
Δεδομένου ότι έχουμε ένα πολύ καλά μελετημένο σύστημα, δεν έχουμε τσακωθεί ποτέ για τα οικονομικά. Εκτός από μία φορά.
Κοιτάζω: τα χρήματα άρχισαν να χρεώνονται από το γενικό ταμείο με έναν περίεργο τρόπο. 400 ρούβλια σε ένα καφέ, 200 ρούβλια σε ένα κατάστημα οικιακών χημικών, 2000 ρούβλια σε ένα εμπορικό κέντρο... Συνειδητοποίησα ότι η κοπέλα μου ήταν πίσω από όλα αυτά. Αλλά αποφάσισα να μην πω τίποτα. Σκέφτηκα: δεν είναι τόσο μεγάλο πρόβλημα που ξόδεψε δύο χιλιάδες από το κοινό ταμείο για προσωπικές ανάγκες. Όμως την επόμενη μέρα η κατάσταση επαναλήφθηκε.
Τεντώθηκα γιατί δεν είχαμε συμφωνήσει σε τίποτα από πριν. Τη ρώτησε: «Άκου, σε τι ξόδεψες 4.000 ρούβλια χθες;» Προσβλήθηκε - νόμιζε ότι της μετρούσα τα λεφτά. Όταν όμως εξήγησα ότι μιλούσαμε για κοινή κάρτα, όλα έγιναν ξεκάθαρα.
Η κοπέλα ξέχασε να το βγάλει από την κάρτα, όπου βρισκόταν η προσωπική της κάρτα. Και όλες αυτές τις μέρες απλώς το εφάρμοζε, νομίζοντας ότι οι αγορές έγιναν από τον λογαριασμό της. Όταν μάθαμε τα πάντα, μετέφερε το ποσό που έλειπε.
Εφαρμογές Χρηματοοικονομικής Λογιστικής
Χρησιμοποιούσα το Monefy, αλλά το χρειαζόμουν μόνο για να μάθω οικονομικό σχεδιασμό. Στη συνέχεια, όταν ήδη κατάλαβα διαισθητικά σε τι ξόδευα χρήματα, η ανάγκη για αυτά εξαφανίστηκε. Είναι πολύ πιο βολικό να κάνετε τα πάντα χωρίς υπηρεσίες τρίτων - χρειάζονται χρόνο. Τώρα η κοπέλα μου και εγώ ασχολούμαστε με επενδύσεις, γι 'αυτό χρειαζόμαστε μόνο ειδικές εφαρμογές μεσιτείας.
Παιδιά
Δεν έχουμε ακόμα παιδιά. Αλλά υπάρχει μια φαεινή ιδέα. Μόλις το κορίτσι μείνει έγκυος, θα ανοίξουμε έναν ξεχωριστό λογαριασμό στον οποίο θα ρίχνουμε 1 $ κάθε μέρα μέχρι τα 18α γενέθλια του παιδιού. Μετά, όταν μεγαλώσει, θα τα παρουσιάσουμε και θα του επιτρέψουμε να τα διαθέτει όπως θέλει. Αλλά πριν από αυτό, ξεκινώντας από την εφηβεία του, θα του διδάξουμε οικονομική παιδεία και θα μοιραστούμε την εμπειρία μας.
Συμβουλές για άλλα ζευγάρια
- Τα χρήματα δεν είναι λόγος να τσακώνεσαι. Εάν έχετε συγκρούσεις σε αυτή τη βάση, ίσως το πρωταρχικό πρόβλημα δεν είναι καθόλου το πώς κατανέμετε τα οικονομικά. Ίσως δεν ακούτε ο ένας τον άλλον ή δεν ξέρετε πώς να υποδείξετε ξεκάθαρα τι δεν σας αρέσει.
- Θέστε γενικούς οικονομικούς στόχους. Συγκεντρώνει και δίνει κίνητρα.
“Υπάρχουν πάντα τρόποι να εξοικονομήσεις χρήματα”
Παυλίνα
Επεξεργαστής φωτογραφιών. Ο σύζυγος της Polina είναι διευθυντής πωλήσεων. Κερδίζουν το ίδιο.
Προϋπολογισμός: Το 65-70% του μισθού του κάθε συντρόφου είναι γενικό χρήμα, το 30-35% είναι προσωπικό.
Υπήρχαν στιγμές που ο μισθός μου ήταν μεγαλύτερος. Αλλά το σχέδιο προϋπολογισμού ήταν ακόμα το ίδιο. Πριν από 9 χρόνια, συμφωνήσαμε ότι τα περισσότερα από τα κεφάλαια πηγαίνουν σε μια κοινή πισίνα. Το μικρότερο μένει για προσωπικές δαπάνες, ώστε ο ένας να μην εξαρτάται από τον άλλο και να μπορεί ήρεμα αγορά ένα στυλό, εσώρουχα, μια σοκολάτα - μικρά πράγματα.
Δαπάνη
Το μεγαλύτερο στοιχείο δαπάνης είναι μεταβλητό. Αλλάζει ανάλογα με τις περιστάσεις. Αν νωρίτερα ήμασταν αναγκασμένοι να επικεντρωθούμε μόνο σε σημαντικές ανάγκες - διατροφή, υγεία - τώρα το επίπεδο εισοδήματός μας έχει αλλάξει. Υπήρχε η ευκαιρία να ενημερώσετε τον εξοπλισμό, ο οποίος είναι ήδη ξεπερασμένος, και να πάτε ένα ταξίδι. Τώρα το ποσοστό μοιάζει με αυτό:
- 25% - προϊόντα;
- 10% - άλλα αγαθά (φάρμακα, καλλυντικά).
- 20% - υποθήκη;
- 10% - κοινόχρηστα, ενοικίαση, internet, επικοινωνίες.
- 10% - χόμπι (πισίνα, paintball).
- 15% - κινηματογράφος, καφετέριες, δώρα για αγαπημένους.
- 10% - μικρός εξοπλισμός ή συσσώρευση για μεγάλα εξαρτήματα.
Καυγάδες για τα χρήματα
Ο άντρας μου έχει μια ιδιαιτερότητα: μοιράζει χρήματα συναισθηματικά. Για παράδειγμα, όταν είχαμε μια υποθήκη, μπορούσε να πάει σε ένα μικρό μείον στην κάρτα. Σε αυτή την περίπτωση, το σύστημα δεν ενδιαφέρεται για το πόσο - 10 ή 1000 ρούβλια. Δεν υπήρξε διαγραφή, και αυτό είναι κακό.
Αυτό είναι μια κοινή αιτία και μια κοινή ευθύνη, έτσι προσπάθησα πιο συχνά να εστιάζω την προσοχή του συζύγου μου στην ακρίβεια σε τέτοια θέματα.
Στη συνέχεια, αναχρηματοδοτήσαμε το στεγαστικό δάνειο, και πρότεινα την υποψηφιότητά μου για τον ρόλο του κύριου δανειολήπτη και άρχισα να παρακολουθώ αυτές τις διαδικασίες ο ίδιος. Όλοι έγιναν πιο άνετοι.
Κάποιοι πιστεύουν ότι όλα τα μέλη της οικογένειας πρέπει να έχουν επίγνωση για το θέμα των οικονομικών. Αλλά νομίζω ότι δεν πρέπει να προσπαθήσεις να ξαναφτιάξεις τον σύντροφό σου.
Ο καθένας είναι καλός σε κάτι. Ως εκ τούτου, θα πρέπει να του εμπιστευτούν ό, τι κάνει καλύτερα. Αν έχετε απέναντί σας έναν παραθεριστή, δεν πρέπει να του κρεμάσετε υποχρεώσεις ενοικίου. Ο σύζυγός μου, για παράδειγμα, δεν είναι πολύ λογικός σε θέματα προϋπολογισμού, αλλά ξέρει πώς να βρίσκει cool παρόν φίλους και συγγενείς. Δεν έχει αυθόρμητες δαπάνες για τον εαυτό του.
Συζητάμε όλες τις μεγάλες αγορές μαζί του. Τα χρήματα έκτακτης ανάγκης δαπανώνται μόνο σε καταστάσεις «δεν υπάρχει χρόνος για εξηγήσεις». Αλλά αυτές είναι μεμονωμένες περιπτώσεις.
Παιδιά
Έχουμε μια κόρη 3 ετών. Μέχρι στιγμής, δεν της επιτρέπουμε καμία οικονομική ελευθερία. Αλλά κάθε φορά που επικεντρώνω την προσοχή της στις τιμές και κάνω συζητήσεις μαζί της: «Ας μην αγοράσουμε αυτό το παιχνίδι τώρα, αλλά κερδίζουμε λίγα χρήματα και παίρνουμε αυτό που είναι καλύτερο».
Προσπαθώ να εξηγήσω: μπορείς να παραβιάσεις κάτι μικρό για να πάρεις κάτι παραπάνω. Δεν ξέρω αν αυτό θα λειτουργήσει στο μέλλον. Ελπίζω όμως αυτές οι συζητήσεις να λειτουργήσουν.
Συμβουλή
- Αρχικά, αρχίστε να παρακολουθείτε τα έσοδα και τα έξοδα. Για παράδειγμα, σημειώσαμε σε ένα χαρτί πόσα κερδίζει και ξοδεύει ο καθένας μας. Στη συνέχεια, εξετάσαμε ποιες εξαγορές θα μπορούσαμε να προκριθούμε. Η κοινή συζήτηση και ο σχεδιασμός συγκεντρώνουν σε μεγάλο βαθμό και δίνουν μια κοινή κατανόηση των προοπτικών. Όταν ξέρετε τι σας περιμένει, νιώθετε πιο ελεύθεροι.
- Μπορείτε πάντα να βρείτε μια ευκαιρία αποθηκεύσετε. Για παράδειγμα, αφού αναχρηματοδοτήσαμε το στεγαστικό δάνειο, έγινε ευκολότερο.
«Όσοι κερδίζουν λιγότερα μπορούν να ωφελήσουν την οικογένεια με άλλους τρόπους»
Βασίλισσα
Εργάζεται ως δάσκαλος ρωσικής γλώσσας. Ο σύζυγος της Regina είναι αναλυτής επιχειρήσεων, κερδίζει περισσότερα από αυτήν.
Προϋπολογισμός: Το 90% του μισθού του συζύγου είναι γενικά χρήματα, το 10% είναι προσωπικά χρήματα του συζύγου. Ο μισθός της Ρεγγίνας είναι ο προσωπικός της προϋπολογισμός.
Πριν από την εγκυμοσύνη, δούλευα ως καθηγήτρια ρωσικής γλώσσας και λογοτεχνίας, κάηκα άσχημα. Όταν πήγα σε άδεια μητρότητας για να φροντίσω το πρώτο μου παιδί, συνειδητοποίησα ότι δεν ήθελα να επιστρέψω στο σχολείο. Άρχισα να αφιερώνω χρόνο στο σπίτι, να κερδίζω επιπλέον χρήματα ως δάσκαλος και να ράβω πράγματα κατά παραγγελία. Πριν από δύο χρόνια, είχα δίδυμα, οπότε προς το παρόν δεν γίνεται λόγος να επιστρέψω σε μια σταθερή δουλειά.
Ο σύζυγός μου κερδίζει αρκετά για να εξασφαλίσει τη ζωή μας. Ως εκ τούτου, αποφασίσαμε ότι θα ήταν πιο βολικό για όλους: φροντίζω τα παιδιά και το σπίτι, αυτός κερδίζει χρήματα. Αυτό που παίρνω από το φροντιστήριο είναι, θα έλεγε κανείς, φλουριά. Αλλά χωρίς αυτούς, θα ένιωθα άβολα. Τώρα μπορώ να τα ξοδέψω σε ένα μανικιούρ ή σε συνάντηση με φίλους. Όλοι είναι ευχαριστημένοι με αυτή την κατάσταση.
Δαπάνη
Δύο φορές το μήνα, ο άντρας μου μεταφέρει το μεγαλύτερο μέρος του μισθού του στην κάρτα μου. Έχω ήδη καλές δεξιότητες οικογενειακού προϋπολογισμού, οπότε με εμπιστεύεται πλήρως.
- Το 30% του μισθού μας πηγαίνει στο φαγητό. Συμπεριλαμβανομένης της οικονομίας στα μεσημεριανά γεύματα: Μαγειρεύω ο ίδιος τα δείπνα για τον σύζυγό μου και τον μεγαλύτερο γιο μου.
- 5% - έξοδα μεταφοράς.
- 12% - πληρωμή για βοηθητικά προγράμματα και διάφορες υπηρεσίες (Διαδίκτυο, κινητές επικοινωνίες κ.λπ.).
- 8% - πληρωμή για κύκλους και αναπτυξιακές δραστηριότητες για το παιδί.
- 10-20% - κόστος ένδυσης ανάλογα με την εποχή. Τώρα, με δύο μικρά παιδιά που μεγαλώνουν γρήγορα, αυτό το ποσοστό είναι ακόμη υψηλότερο.
- 8-10% - έξοδα για φάρμακα, καλλυντικά.
- 5% - έξοδα διασκέδασης. Κάθε εβδομάδα προσπαθούμε να πάμε κάπου με την οικογένεια.
- Εξοικονομώ 10-15% σε λογαριασμό ταμιευτηρίου. Εμείς αποθηκεύστε επάνω σε νέο διαμέρισμα.
Προσπαθώ να εξοικονομώ χρήματα σε είδη παντοπωλείου, οπότε κάθε εβδομάδα αγοράζουμε σε αγορές και σούπερ μάρκετ.
Επιπλέον, ουσιαστικά δεν τρώμε σε εστιατόρια - μου αρέσει να μαγειρεύω. Νομίζω ότι μειώνει και το κόστος πολύ.
Όταν τα παιδιά μεγαλώσουν λίγο, η ισορροπία κατανομής των κεφαλαίων θα αλλάξει. Θα χρειαστεί να πληρώσουν για τμήματα και κύκλους, για να αγοράσουν σχολικά είδη. Αλλά μέχρι τότε θα κάνουμε οικονομία για ένα νέο διαμέρισμα και θα αρχίσουμε να εξοικονομούμε περισσότερα χρήματα για διακοπές. Τώρα δεν έχουμε ευκαιρία να ταξιδέψουμε πουθενά.
Καυγάδες για τα χρήματα
Μέχρι στιγμής δεν είχαμε καυγάδες για τα οικονομικά. Μάλλον γιατί είμαι πολύ ορθολογικός με τον προϋπολογισμό και ο άντρας μου δεν ενδιαφέρεται ιδιαίτερα για το πώς διαχειρίζομαι τη ροή των εξόδων. Απλώς με εμπιστεύεται, γιατί βλέπει ότι όλα λειτουργούν καλά ακόμα και χωρίς την παρέμβασή του.
Μερικές φορές, αν ένας σύζυγος χρειάζεται περισσότερα χρήματα για τον εαυτό του - για παράδειγμα, για να πάει ένα επαγγελματικό ταξίδι, να αγοράσει νέα ρούχα ή να αγοράσει εξοπλισμό - δίνει λιγότερα χρήματα. Όχι 90%, αλλά ας πούμε 80%. Αλλά συνήθως προειδοποιεί για αυτό εκ των προτέρων.
Σκοπεύω λοιπόν να συρρικνώσω λίγο τα μηνιαία έξοδα. Το ίδιο συμβαίνει αν χρειαστεί επειγόντως να αγοράσω κάτι ακριβό - δίνει λίγο περισσότερα χρήματα από το συνηθισμένο.
Παιδιά
Μέχρι στιγμής, νομίζω ότι είναι πολύ νωρίς για να αφιερώσουμε παιδιά σχεδίαση οικογενειακό προϋπολογισμό και να τους δώσει μαθήματα οικονομικού αλφαβητισμού. Ο μεγαλύτερος γιος μόλις πρόσφατα άρχισε να μελετά τους αριθμούς. Νομίζω ότι σε ένα ή δύο χρόνια θα προσπαθήσουμε να κάνουμε ένα πείραμα μαζί του για την έκδοση χαρτζιλίκι. Ας μιλήσουμε μαζί του για το τι θα ήθελε να αγοράσει, ας βάλουμε έναν στόχο και μαζί θα πηγαίνουμε συνεχώς προς αυτόν.
Συμβουλή
- Είναι σημαντικό να θυμάστε ότι κάποιος που κερδίζει λιγότερα μπορεί να ωφελήσει την οικογένεια με άλλους τρόπους. Παλιά ένιωθα ότι μου έλειπε κάτι από την οικογένειά μου γιατί δεν κέρδιζα πολλά. Αλλά στην πραγματικότητα, ό, τι κάνω στο σπίτι είναι πολλή δουλειά. Επομένως, παρά τους άνισους μισθούς, επενδύουμε στην οικογένεια με τον ίδιο τρόπο. Ο σύζυγός μου και εγώ μιλήσαμε για αυτό το θέμα και συνειδητοποίησα ότι ήταν ικανοποιημένος με αυτή την κατάσταση. Μετά από αυτό, ένιωσα καλύτερα.
- Όλα πρέπει να είναι κρυστάλλινα και ειλικρινή και από τις δύο πλευρές. Θα είχα άγχος αν ο άντρας μου δεν μου έλεγε ποιος είναι ο μισθός του ή αν κάθε μήνα αυτός μου έδωσε ένα διαφορετικό ποσό χρημάτων: "Έκπληξη, σήμερα δεν έφερα 50.000, αλλά 10.000 ρούβλια!" Και 'γώ το ίδιο έκανε; Όντας στο σκοτάδι, είναι δύσκολο να σχεδιάσεις και να χτίσεις το μέλλον. Το ίδιο ισχύει και για μένα - είμαι πάντα έτοιμος να δείξω στον άντρα μου τις επιταγές και να εξηγήσω σε τι ξοδεύτηκαν τα χρήματα.
Διαβάστε επίσης🧐
- Πώς να κάνετε προϋπολογισμό εάν έχετε ασταθές εισόδημα
- 9 συνήθειες ρουτίνας που θα σας διδάξουν πώς να ελέγχετε τον προϋπολογισμό σας
- Πώς να κάνετε προϋπολογισμό σύμφωνα με τον κανόνα 50/30/20 και να αρχίσετε να αποταμιεύετε χωρίς ιδιαίτερη δυσκολία