Πώς να διαχειριστείτε τα οικονομικά σας με μια τραπεζική εφαρμογή

Για να διατηρήσετε έναν προϋπολογισμό, να εξοικονομήσετε χρήματα, να διαχειριστείτε τα χρήματα πιο ορθολογικά, πρέπει να γνωρίζετε το κόστος. Η καταγραφή των δαπανών σας είναι το νούμερο ένα βήμα σχεδόν σε κάθε μάθημα χρηματοοικονομικής παιδείας. Και συχνά ήδη σε αυτό, πολλοί αρνούνται να τολμήσουν.

Τέτοιοι άνθρωποι μπορούν να γίνουν κατανοητοί. Η καταγραφή όλων των εξόδων δεν είναι η πιο συναρπαστική δραστηριότητα. Είναι απαραίτητο είτε να εισάγετε αμέσως τα δεδομένα σε ένα σημειωματάριο ή ένα tablet, είτε να αποθηκεύετε όλους τους ελέγχους και να κάνετε περιοδικούς υπολογισμούς. Υπάρχουν, φυσικά, ειδικές εφαρμογές, που βοηθούν κάπως στην αυτοματοποίηση αυτής της διαδικασίας, αλλά πρέπει επίσης να αντιμετωπιστούν.

Από την άλλη, οι περισσότερες τραπεζικές εφαρμογές, που είναι ήδη εγκατεστημένες από πολλούς, καταγράφουν τα έξοδα και τα κατηγοριοποιούν. Αυτό σημαίνει ότι μπορείτε επίσης να τα χρησιμοποιήσετε για να υπολογίσετε τα έξοδα, ωστόσο, με μια ελαφρώς περικομμένη λειτουργικότητα (θα συζητηθεί παρακάτω γιατί συμβαίνει αυτό). Καταλαβαίνουμε αυτό το θέμα.

Τι μπορεί να γίνει με την τραπεζική εφαρμογή

Μάθετε πόσα και τι ξοδεύετε

Συνήθως, η εφαρμογή δεν δίνει απλώς μια λίστα εξόδων, αλλά την εμφανίζει και γραφικά, για παράδειγμα σε μορφή γραφήματος.

Σε αυτό μπορείτε να δείτε καθαρά πώς ακριβώς κατανέμονται τα έξοδά σας. Μερικές φορές αυτό είναι ήδη αρκετό για να παρατηρήσετε μια ανισορροπία στις δαπάνες. Για παράδειγμα, σε έναν άνθρωπο φαίνεται ότι είναι πολύ ασκητικός με τα χρήματα. Συμπιέζεται σε όλα, εκτός από το ότι μερικές φορές παραγγέλνει πιάτα με ντελίβερι - μπορείς να κεράσεις τον εαυτό σου. Αν ταυτόχρονα μπει στην εφαρμογή και δει ότι το τμήμα των φαγητών από εστιατόρια καταλαμβάνει μεγάλο μέρος του διαγράμματος, κάπου κάνει λάθος στις υποθέσεις του.

Αλλά και στην εφαρμογή μπορείτε να δείτε πόσα δαπανώνται συγκεκριμένα σε μια συγκεκριμένη κατηγορία. Με βάση αυτά τα δεδομένα, είναι εύκολο να καταλάβει κανείς πού στην πραγματικότητα τα λεφτά σου έχουν φύγει.

Ταυτόχρονα, οι τραπεζικές εφαρμογές είναι συνήθως σε θέση να εμφανίζουν έξοδα όχι μόνο για ένα μήνα, αλλά και για ένα χρόνο και για μια επιλεγμένη χρονική περίοδο. Αυτό είναι χρήσιμο, καθώς οι μηνιαίες δαπάνες δεν λένε πολλά για την αγορά πειθαρχίας. Αλλά μακροπρόθεσμα, όλα θα είναι κάτι παραπάνω από εύγλωττα: δεν μπορείτε να δείτε μια σπατάλη που γίνεται μια φορά, αλλά συνήθειες.

Βρείτε στοιχεία κόστους που μπορούν να κοπούν

Οι εφαρμογές συνήθως σας επιτρέπουν να δείτε ποιες συναλλαγές έγιναν σε κάθε κατηγορία. Επομένως, εάν έχει δαπανηθεί ένα ύποπτα μεγάλο χρηματικό ποσό σε ένα από αυτά, μπορείτε να δείτε γιατί συνέβη.

Μερικές φορές δεν υπάρχει τίποτα εγκληματικό στις δαπάνες. Για παράδειγμα, αγοράσατε για ένα χρόνο κάτι που αποθηκεύεται για μεγάλο χρονικό διάστημα με έκπτωση. Αυτό υπόσχεται εξοικονόμηση πόρων στο μέλλον. Μερικές φορές όμως η λίστα με τα έξοδα σε βάζει σε σκέψεις.

Αν μελετήσετε πόσα χρήματα και τι ξοδεύτηκαν σε κάθε κατηγορία, μπορείτε να καταλάβετε πού ξοδεύετε πάρα πολλά. Και τραβήξτε τον εαυτό σας μαζίαν χρειαστεί.

Συμμορφωθείτε με τα όρια δαπανών ανά κατηγορία

Σε αντίθεση με τα σημειωματάρια και τα tablet, η εφαρμογή σάς δείχνει πόσα ξοδεύετε σε μια συγκεκριμένη κατηγορία σε πραγματικό χρόνο. Αυτό σημαίνει ότι δεν θα μπορείτε να εξαπατήσετε και να αγνοήσετε κάποιο είδος δαπανών, μπορείτε να δείτε καθαρά το συνολικό ποσό.

Μερικές φορές, για να εξοικονομήσετε χρήματα σε προαιρετικές αγορές, είναι χρήσιμο να ορίσετε όρια για τον εαυτό σας σε ορισμένες κατηγορίες. Για παράδειγμα, μπορείτε να επιτρέψετε στον εαυτό σας να ξοδεύει όχι περισσότερα από 5 χιλιάδες το μήνα για διασκέδαση και όχι περισσότερα από 3 χιλιάδες σε ένα ταξί. Θα το δείτε αμέσως μόλις το κόστος πλησιάσει ένα κρίσιμο σημείο. Ίσως αυτό να επηρεάσει τις περαιτέρω αποφάσεις σας και να πάρετε το λεωφορείο και να περάσετε ένα ήσυχο ελεύθερο βράδυ στο σπίτι.

Σχεδιάστε έναν προϋπολογισμό εάν δεν χρειάζεται να εξοικονομήσετε πολλά

Αν και είναι εξαιρετικά σημαντικό να λάβετε υπόψη το κόστος, αυτό είναι μόνο ένα βοηθητικό εργαλείο. Χρειάζεται για την πρόβλεψη των δαπανών.

Προγραμματίστε τα έξοδά σας χρήσιμο προκειμένου να αποφευχθούν τα λεγόμενα ταμειακά κενά, όταν προσωρινά δεν υπάρχουν αρκετά χρήματα για υποχρεωτικές δαπάνες. Χάρη στην ανάλυση, θα καταλάβετε πόσα ξοδεύετε σε τρόφιμα, κοινόχρηστα, φάρμακα και ρούχα μηνιαίως. Αντίστοιχα, θα είστε σε θέση να διασφαλίσετε ότι το απόθεμα έχει πάντα τη σωστή ποσότητα.

Αναλύστε την οικονομική σας συμπεριφορά

Εδώ, μάλλον δεν είναι ένα διάγραμμα που είναι χρήσιμο, αλλά ένας γενικός κατάλογος δαπανών. Γιατί για αυτό το είδος δεν είναι σημαντικές για εμάς οι κατηγορίες δαπανών, αλλά οι ημερομηνίες. Συμβαίνει ότι ένα άτομο ζει για τον εαυτό του και ξοδεύει χρήματα αρκετά σταθερά. Και μετά - ουάου! - και σε μια μέρα έχει πολλές αγορές για ένα τεράστιο ποσό.

Σε αυτή την περίπτωση, είναι σημαντικό να καταλάβουμε τι προκάλεσε τέτοιου είδους αγοροπωλησία. Αν είναι, για παράδειγμα, "μαύρη Παρασκευή", όλα ΕΝΤΑΞΕΙ. Ο άνθρωπος ξόδεψε πολλά, αλλά και έκανε οικονομία. Υπάρχουν όμως και άλλοι λόγοι. Ας υποθέσουμε ότι έπινε και ένιωθε εκατομμυριούχος. Ή έτσι προσπάθησε να αντιμετωπίσει το άγχος.

Αυτή η ανάλυση σάς βοηθά να εντοπίσετε τι σας προκαλεί υπερβολικές δαπάνες και να αντιμετωπίσετε την πηγή του προβλήματος.

Ποια είναι τα μειονεκτήματα μιας τραπεζικής εφαρμογής για την ανάλυση δαπανών

Η εφαρμογή δεν αντικατοπτρίζει όλα τα κόστη

Ο πιο εύκολος τρόπος είναι για όσους χρησιμοποιούν μια κάρτα μιας τράπεζας παντού. Τότε όλες οι πληροφορίες σχετικά με τις δαπάνες θα βρίσκονται σε ένα μέρος. Εάν πληρώνετε με μετρητά ή κάρτες άλλων τραπεζών, αυτά τα δεδομένα θα παραμείνουν «παρασκηνιακά».

Σε ορισμένες τραπεζικές εφαρμογές, μπορείτε να καταχωρίσετε έξοδα μετρητάνα τα συμπεριλάβει στα συνολικά στατιστικά στοιχεία. Αλλά δεν θα αντικατοπτρίζει πού πήγαν τα χρήματα. Έτσι μπορείτε να δείτε μόνο πόσα ξοδέψατε σε λογαριασμούς.

Η εφαρμογή κατανέμει τα έξοδα σύμφωνα με τη δική της λογική

Οι αλγόριθμοι αναζητούν την κατηγορία εξόδων με βάση το MCC της πρίζας που αποδέχτηκε την πληρωμή. Το MCC (Merchant Category Code) είναι ένας κωδικός που περιγράφει τις κύριες υπηρεσίες ή αγαθά που χαρακτηρίζουν έναν οργανισμό: fast food, εστιατόρια, σούπερ μάρκετ, καταστήματα καλλυντικών και ούτω καθεξής.

Αλλά ο κωδικός μπορεί να μην ταιριάζει με την κατηγορία των δαπανών, όπου θα ήταν λογικό να συμπεριληφθούν. Για παράδειγμα, η Magnit Cosmetic και η iHerb κατατάσσονται στην κατηγορία MCC στην κατηγορία Σούπερ μάρκετ (το πρώτο είναι Παντοπωλεία, Σούπερ Μάρκετ, το δεύτερο είναι Διάφορα Παντοπωλεία, για την ακρίβεια). Αν και με τη χειροκίνητη διαλογή, αυτά τα κόστη θα αποδίδονταν πιο σωστά σε καλλυντικά ή οικιακά χημικά.

Γενικά, η δομή του κόστους δεν είναι τόσο ακριβής όσο θα έπρεπε ιδανικά. Αυτό πρέπει να λαμβάνεται υπόψη κατά την ανάλυσή τους.

Η εφαρμογή δεν αναφέρει αναλυτικά το κόστος

Ο αλγόριθμος απλώς ταξινομεί τη συναλλαγή ως στοιχείο δαπανών. Αυτό όμως δεν αρκεί για μια βαθιά ανάλυση του κόστους.

Για παράδειγμα, ξοδέψατε 3 χιλιάδες ρούβλια σε ένα σούπερ μάρκετ. Αλλά οι αγορές μπορεί να είναι διαφορετικές. Με αυτά τα χρήματα, θα μπορούσατε να αγοράσετε φαγητό για την εβδομάδα: κρέας, γάλα, αυγά, ψωμί, λαχανικά. Ή, ας πούμε, μια έτοιμη πίτσα, ένα μπουκάλι αλκοόλ και ένα δίσκο παγωτό. Φαίνεται ότι όλα αυτά τα προϊόντα, η εφαρμογή έκανε εξαιρετική δουλειά.

Αλλά από την άποψη της ανάλυσης κόστους, αυτό δεν αρκεί. Ειδικά αν εργάζεστε για να καταλάβετε πού πάνε τα χρήματά σας και να περικόψετε τις δαπάνες. Για εκείνους για τους οποίους η αποταμίευση είναι το νούμερο ένα καθήκον, είναι ακόμα καλύτερο να καταγράψετε τα έξοδα μόνοι σας και με περισσότερες λεπτομέρειες.