8 σημάδια με τα οποία η τράπεζα μπορεί να θεωρήσει αμφίβολες τις οικονομικές σας συναλλαγές

Οι τράπεζες μπορούνΟμοσπονδιακός νόμος αριθ. μπλοκάρει τις συναλλαγές με κάρτα σε ορισμένες περιπτώσεις. Αυτό αφορά κυρίως υποψίες ότι απατεώνες έχουν αποκτήσει πρόσβαση στα χρήματα του πελάτη ή ότι ο ίδιος κάνει κάτι παράνομο. Για παράδειγμα, χρησιμοποιεί τον λογαριασμό για ξέπλυμα εγκληματικών εσόδων, παράνομες επιχειρήσεις, διακανονισμούς με διαδικτυακά καζίνο, υπόγειους «μεσίτες» κ.ο.κ.

Συχνά, παράνομες επιχειρήσεις χρησιμοποιούν για αυτό μέσα πληρωμής, που εκδίδονται σε διαφορετικά άτομα. Αυτοί μπορεί να συμφωνήσουν οικειοθελώς σε ένα τέτοιο σύστημα έναντι αμοιβής ή να μην γνωρίζουν ότι τα δεδομένα τους κάτι είναι καταχωρημένο. Ως αποτέλεσμα, οι τράπεζες παρακολουθούν πιο προσεκτικά τις συναλλαγές σε μεμονωμένους λογαριασμούς, ελέγχοντας τη συμμόρφωσή τους με ειδικά κριτήρια.

Ποιο καθορίζεται στο έγγραφοΜεθοδολογικές συστάσεις για την αύξηση της προσοχής των πιστωτικών ιδρυμάτων στις μεμονωμένες συναλλαγές μεμονωμένων πελατών / Κεντρική Τράπεζα

, το οποίο κυκλοφόρησε από την Κεντρική Τράπεζα το 2021. Εάν οι συναλλαγές φαίνονται ύποπτες σύμφωνα με δύο ή περισσότερα κριτήρια από τη λίστα, τα ιδρύματα μπορούν να αποκλείσουν αυτές τις συναλλαγές και το ίδιο το μέσο πληρωμής.

Ποια είναι τα κριτήρια για να θεωρηθούν ύποπτες οι συναλλαγές;

1. Πάρα πολλοί ανταγωνιστές

Πρόκειται για την ανθρώπινη αλληλεπίδραση. Εάν πραγματοποιηθούν διακανονισμοί με νομικό πρόσωπο, ο σκοπός της πληρωμής είναι σαφής και είναι εύκολο να επιβεβαιωθεί με έγγραφα. Για παράδειγμα, ηλεκτρονικός έλεγχος. Άρα οι επιθέσεις του shopaholism δεν μπορούν να συγκρατηθούν. Αλλά αν πάρα πολλοί άνθρωποι λάβουν ή στείλουν χρήματα, θα φαίνεται ύποπτο. Τα πολλά είναι περισσότερα από 10 την ημέρα και περισσότερα από 50 το μήνα.

2. Πάρα πολλές συναλλαγές

Η τράπεζα θα πρέπει να είναι επιφυλακτική για έναν υπερβολικά μεγάλο αριθμό μεταφορών χρημάτων προς ή από την κάρτα, εάν το άλλο μέρος είναι φυσικό πρόσωπο. Περισσότερες από 30 λειτουργίες την ημέρα υποδεικνύονται ως όριο στις συστάσεις.

3. Μεγάλα ποσά μεταφοράς μεταξύ ιδιωτών

Η μεταφορά μεταξύ ατόμων άνω των 100 χιλιάδων ημερησίως και άνω του 1 εκατομμυρίου ρούβλια το μήνα φαίνεται ύποπτη.

4. Πολύ συχνές μεταφορές

Οι λειτουργίες μπορούν να αναγνωριστούν ως αμφίβολες εάν υπάρχει ελάχιστος χρόνος μεταξύ τους - ένα λεπτό ή λιγότερο.

5. Μεγάλη περίοδος συναλλαγών

Τα χρήματα χρεώνονται και πιστώνονται εντός 12 ωρών ή περισσότερο από μία ημέρα.

6. Υπάρχουν λίγα χρήματα στον λογαριασμό

Στην πραγματικότητα, ο λογαριασμός χρησιμοποιείται μόνο για μεταφορά χρημάτων μέσω αυτού. Το μέσο ημερήσιο υπόλοιπο σε αυτό κατά τη διάρκεια της εβδομάδας είναι μικρότερο από το 10% του μέσου όγκου συναλλαγών ανά ημέρα.

7. Όχι «ανθρώπινες» συναλλαγές

Πρακτικά δεν πραγματοποιούνται πράξεις σε λογαριασμό που να δείχνουν ότι ανήκει σε πραγματικό πρόσωπο. Δηλαδή δεν πληρώνει κανείς από αυτό Κοινής Ωφέλειας και το Διαδίκτυο, δεν κάνει παραγγελίες σε ηλεκτρονικά καταστήματα.

8. Διαφορετικά άτομα χρησιμοποιούν την ίδια συσκευή

Πολλοί μεμονωμένοι πελάτες συνδέονται στον λογαριασμό ταυτόχρονα για να πραγματοποιήσουν συναλλαγές από την ίδια συσκευή. Ένα τέτοιο συμπέρασμα μπορεί να εξαχθεί εάν το ψηφιακό του αποτύπωμα, η διεύθυνση MAC και ούτω καθεξής ταιριάζουν.

Τι πρέπει να κάνετε για να αποφύγετε το μπλοκάρισμα

Εάν ένα άτομο δεν ασχολείται με παράνομες επιχειρήσεις, είναι πολύ δύσκολο για αυτόν να εμπίπτει σε δύο ή περισσότερα κριτήρια από τη λίστα ταυτόχρονα. Αναφορικά με τους αυτοαπασχολούμενους, οι οποίοι μπορούν ακόμη να λάβουν πολλά εμβάσματα από μεγάλο αριθμό ατόμων, η Κεντρική Τράπεζα έχει εκδώσει εδώ και καιρό ξεχωριστές διευκρινίσειςΕνημερωτική επιστολή της Τράπεζας της Ρωσίας με ημερομηνία 30 Μαΐου 2019 Αρ. IN-06-59/46 "Σχετικά με τις προσεγγίσεις στη διαδικασία για την υλοποίηση της πίστωσης οργανώσεις του νόμου που προβλέπονται στο εδάφιο 1.1 της παραγράφου 1 του άρθρου 7 του ομοσπονδιακού νόμου αριθ. 115-FZ, σε σχέση με αυτοαπασχολούμενος" που προτείνουν τη δική τους προσέγγιση. Αλλά ακόμα κι αν κάτι πάει στραβά, η νομιμότητα των συναλλαγών θα είναι εύκολο να τεκμηριωθεί.

Από την άλλη, «δύσκολο» δεν σημαίνει αδύνατο. Για παράδειγμα, μια μητέρα από την επιτροπή γονέων μαζεύει χρήματα από όλη την τάξη για εισιτήρια τσίρκο. Μπορεί εύκολα να λάβει περισσότερες από 30 μεταφορές την ημέρα από 30 διαφορετικά άτομα. Και για το ίδιο ποσό, που είναι αρκετά ύποπτο. Μερικές φορές προκύπτουν προβλήματα για όσους λαμβάνουν δωρεές απευθείας στην κάρτα.

Αν γνωρίζετε τα κριτήρια, μπορείτε να στρώσετε καλαμάκια στα σωστά σημεία. Για παράδειγμα, εάν πολλά άτομα πρέπει να μεταφέρουν χρήματα στην κάρτα σας, ζητήστε τους να υποδείξουν με σαφήνεια τον σκοπό της πληρωμής. Το σχόλιο "για εισιτήρια στο τσίρκο για τον Vanya Karnaukhov" εγείρει λιγότερα ερωτήματα από μια συναλλαγή χωρίς υπογραφή από κάποιον που δεν είναι ξεκάθαρος. Είναι βολικό να δέχεστε δωρεές μέσω ειδικών υπηρεσιών και να τις εμφανίζετε περιοδικά στην κάρτα. Και δεν είναι ύποπτο και δεν χρειάζεται να δείξετε τον αριθμό της κάρτας.

Εάν αυτές οι ενέργειες δεν βοηθήσουν και οι συναλλαγές μπλοκαριστούν, προσπαθήστε να επικοινωνήσετε με την τράπεζα το συντομότερο δυνατό και να το αμφισβητήσετε.

Natalya Kopylova