Ποιος είναι μεσίτης δανείων και σε τι μπορεί να βοηθήσει

Ποιος είναι μεσίτης δανείων και πώς λειτουργεί

Ένας μεσίτης δανείων είναι ένας διαμεσολαβητής που βοηθά ένα άτομο να πάρει ένα δάνειο. Ένας τέτοιος ειδικός επιλέγει μια τράπεζα, αναλύει προτάσεις, προετοιμάζει έγγραφα και διαπραγματεύεται με ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα.

Οι μεσίτες πιστώσεων είναι διαφορετικοί. Μερικοί το κάνουν μόνο δάνεια αυτοκινήτου ή στεγαστικά δάνεια, άλλα βοηθούν στο άνοιγμα γραμμών πίστωσης για μικρές επιχειρήσεις, άλλοι αναζητούν χρήματα για μεγάλες συναλλαγές μεταξύ εταιρειών. Ας εστιάσουμε στους μεσάζοντες μεταξύ τραπεζών και ιδιωτών.

Ένας καλός μεσίτης πιστώσεων παρακολουθεί συνεχώς την τραπεζική αγορά και μελετά τα χρηματοοικονομικά προϊόντα προκειμένου να γνωρίζει τις καλύτερες επιλογές και συνθήκες, καθώς και ύποπτες εταιρείες.

Ο μεσίτης μελετά επίσης τους πιθανούς πελάτες πρώτα. Για παράδειγμα, συζητά με τον δανειολήπτη τους στόχους και την κατάστασή του: πόσα παίρνει το άτομο, πού εργάζεται, αν υπάρχουν άλλες υποχρεώσεις κ.λπ. Εάν όλα πάνε καλά, τότε ο διαμεσολαβητής διαπραγματεύεται τους όρους πληρωμής με τον πελάτη. Τα τελευταία εξαρτώνται συνήθως από την πολυπλοκότητα και το μέγεθος του δανείου και κυμαίνονται από 2 έως 20% τοις εκατό. Ορισμένοι μεσίτες πιστώσεων προσφέρουν επίσης σταθερό επιτόκιο 5-10 χιλιάδες ρούβλια.

Στη συνέχεια, ο μεσάζων βρίσκει τις καλύτερες επιλογές, ζητά από τον πελάτη όλα τα απαραίτητα έγγραφα και συντάσσει μια αίτηση για την τράπεζα. Εάν εγκριθεί, ο μεσίτης ελέγχει τη σύμβαση δανείου και τους όρους, τους εξηγεί στον εργοδότη και ολοκληρώνει τη συναλλαγή.

Μερικές φορές οι μεσίτες πιστώσεων συνεργάζονται με πελάτες ακόμη και μετά την έκδοση του δανείου. Για παράδειγμα, βοηθούν στην άρνηση επιβεβλημένης ασφάλισης, προμηθειών που έχουν εμφανιστεί από το πουθενά και άλλων πρόσθετων υπηρεσιών. Και αν δεν βγει, τότε κάνουν προανάκριση.

Όταν η βοήθεια ενός μεσίτη δανείων είναι χρήσιμη

Εάν ένα άτομο δεν γνωρίζει καλά τον τομέα, τότε μπορεί εύκολα κάνει ένα λάθος. Για παράδειγμα, επικοινωνήστε με μια δημοφιλή τράπεζα, της οποίας οι διαφημίσεις προβάλλονται συνεχώς στην τηλεόραση και, ως αποτέλεσμα, πληρώνετε υπερβολικά δεκάδες χιλιάδες ρούβλια λόγω των υψηλών επιτοκίων. Ή μπορείτε να κάνετε αίτηση στο ίδρυμα με το καλύτερο ποσοστό και να σας απορριφθεί μετά από αρκετές εβδομάδες διαπραγματεύσεων.

Ένας καλός μεσίτης δανείων μπορεί να σας βοηθήσει να αποφύγετε τέτοιου είδους προβλήματα. Ένας τέτοιος ειδικός μπορεί να εξοικονομήσει χρόνο και χρήμα στον πελάτη. Για παράδειγμα, για να εντοπίσετε μια αμφίβολη κατάσταση όταν ένα διαμέρισμα αφαιρείται ως ενέχυρο για καθυστέρηση. Ή ακόμη και συμβουλεύστε να μην πάτε στην τράπεζα: ίσως σε μια συγκεκριμένη κατάσταση θα είναι πιο κερδοφόρο να κάνετε εξοικονόμηση μόνοι σας ή να επιλέξετε χρηματοδοτική μίσθωση.

Ποιοι είναι οι κίνδυνοι όταν εργάζεστε με έναν χρηματιστή πιστώσεων

Η κύρια δυσκολία είναι ότι το έργο των μεσιτών πιστώσεων σχεδόν δεν ρυθμίζεται από τίποτα. Δεν υπάρχει καν μια τέτοια έννοια στη ρωσική νομοθεσία. Οι μεσάζοντες δεν χρειάζονται άδεια, υπάρχει μόνο σύμβασηΜορφή συμφωνίας με πιστωτικό μεσίτη / ConsultantPlus μεταξύ των δύο μερών και επαγγελματικό επίπεδοΕιδικός μεσιτείας πιστώσεων / Μητρώο Επαγγελματικών Προτύπων του Υπουργείου Εργασίας της Ρωσίας. Στη Ρωσία, ένας μεσίτης πιστώσεων είναι απλώς μια εταιρεία που αφαιρεί ορισμένες από τις οργανωτικές ανησυχίες. Θεωρητικά.

Στην πράξη, θα πρέπει να είστε πιο προσεκτικοί, γιατί υπό το πρόσχημα ενός συμβούλου-μεσάζοντος, ενός μη επαγγελματία ή ακόμα και εγκληματίαςπου αποκαλούνται «μαύροι μεσίτες».

Χάστε χρόνο και καταστρέψτε το πιστωτικό σας ιστορικό

Ίσως ο μεσίτης πιστώσεων λειτουργεί πραγματικά και δεν εξαπατά κανέναν. Αλλά αν δεν είναι επαγγελματίας, τότε θα σπαταλήσει μόνο τον χρόνο του πελάτη: πρώτα υπόσχεται να εγκρίνει ένα δάνειο και ένα χαμηλό επιτόκιο και μετά θα στείλει χωρίς σκέψη μια αίτηση σε όλες τις τράπεζες. Εκτός από χαμένες μέρες, οι απορρίψεις δεν είναι κερδοφόρες από μόνες τους, γιατί όλοι καταλήγουν μέσα πιστωτικό ιστορικό άτομο και μειώνει τις πιθανότητες έγκρισης μελλοντικών αιτήσεων.

Και ένας μεσίτης δανείων μπορεί επίσης να κερδίσει με βάση την ποσότητα. Για παράδειγμα, στρατολογήστε πολλούς πελάτες και στείλτε αιτήματα για λογαριασμό τους. Ακόμη και αν απορριφθούν τα δύο τρίτα, το τελευταίο τρίτο θα αποδώσει. Αλλά άλλοι άνθρωποι θα σπαταλήσουν χρόνο και θα καταστρέψουν το πιστωτικό ιστορικό σας.

Δώστε πολλά χρήματα

Επιπλέον, όχι μόνο λόγω του αντιεπαγγελματισμού του μεσίτη, αλλά και λόγω της κακόβουλης πρόθεσής του. Χρησιμοποιούνται διαφορετικά σχήματα, εδώ είναι τα πιο δημοφιλή:

• Κρυφές υπηρεσίες. Οι μεγάλες και μπερδεμένες συμβάσεις περιλαμβάνουν αναφορές σε προσφορές, πρόσθετες συμφωνίες κ.λπ. Αυτά τα σημεία μπορεί να κρύβουν απροσδόκητα πληρωμές, πρόστιμα ή προμήθειες.
• Πονηρές διατυπώσεις αποφυγής ευθυνών. Δηλαδή παίρνουν χρήματα όχι για αποτέλεσμα ή για διαβούλευση, αλλά για συνδρομή σε «υπηρεσίες ενημέρωσης». Σε τέτοιες περιπτώσεις, ο πελάτης μπορεί να χρεωθεί 200-300 ρούβλια την εβδομάδα, ενώ ο μεσάζων "εργάζεται".
• Προώθηση τραπεζικών προϊόντων. Μερικοί μεσίτες για χρήματα διαπραγματεύονται με αδίστακτους χρηματοπιστωτικούς οργανισμούς ότι θα προωθήσουν τα προϊόντα τους. Δεν είναι γεγονός ότι μια τέτοια συμφωνία θα είναι επωφελής για έναν πελάτη που μπορεί να πληρώσει υπερβολικά.

Γίνε συνεργός σε ένα έγκλημα

Οι μεσίτες πιστώσεων που χρεώνουν πολύ υψηλές προμήθειες, 25-30% ή περισσότερες, συχνά αποδεικνύονται οι πολύ «μαύροι μεσίτες». Οι τελευταίοι ξοδεύουν χρήματα για να δωροδοκούν τραπεζικούς υπαλλήλους, να εκδίδουν πλαστά πιστοποιητικά εισοδήματος, να «σύρουν» την ιδιοκτησία του διαμερίσματος. Ο πελάτης θα είναι επίσης υπεύθυνος για αυτό.

Η τράπεζα ελέγχει πάντα δεδομένα σε πολλές ανεξάρτητες βάσεις δεδομένων. Ας πούμε ότι πληροφορίες για εισοδήματα και πληρωμές φόρων ζητούνται από το Ταμείο Συντάξεων και φόρος, πληροφορίες για τον ιδιοκτήτη του διαμερίσματος - στο Rosreestr. Οπότε η αλήθεια θα βγει ούτως ή άλλως. Αν όχι αμέσως, τότε στον επόμενο έλεγχο.

Όλοι θα τιμωρηθούν: από διεφθαρμένος τραπεζικός υπάλληλος μέχρι μεσίτης και ο πελάτης του. Ο ένας κατηγορείται για εμπορική δωροδοκίαΠοινικός Κώδικας της Ρωσικής Ομοσπονδίας, άρθρο 204 "Εμπορική δωροδοκία", άλλοι - απάτηΠοινικός Κώδικας της Ρωσικής Ομοσπονδίας, άρθρο 159.1 "Απάτη στον τομέα του δανεισμού" στον τομέα του δανεισμού. Στην καλύτερη περίπτωση, όλοι θα κατέβουν με πρόστιμο εκατοντάδων χιλιάδων ρούβλια, αλλά υπάρχει μεγάλη πιθανότητα για ένα πραγματικό συμπέρασμα. Πολύ επικίνδυνο για χάρη ενός απλού δανείου.

Πώς να επιλέξετε έναν καλό μεσίτη δανείων

Οι μεσίτες πιστώσεων δεν διαθέτουν άδειες ή ένα ενιαίο μητρώο, επομένως πρέπει να βασίζεστε σε έμμεσες ενδείξεις αξιοπιστίας.

Ασχοληθείτε με έγγραφα

Στο Διαδίκτυο, είναι εύκολο να βρείτε δεδομένα για μια πραγματική εταιρεία: πότε εμφανίστηκε, ποιο ακριβώς είναι το όνομα του νομικού προσώπου, ποιος είναι ο ιδρυτής και ο διευθυντής, πού είναι εγγεγραμμένος, έχει εκκαθαριστεί. Αυτός είναι ένας βασικός έλεγχος του αντισυμβαλλομένου στις μηχανές αναζήτησης και στο Ενιαίο Κρατικό Μητρώο Νομικών Προσώπων (Ενιαίο Κρατικό Μητρώο Νομικών Προσώπων).

Στη συνέχεια, μπορείτε να σκάψετε βαθύτερα και να δείτε εάν η εταιρεία τα πάει καλά με τους φόρους, τα δικαστήρια και τις επιθεωρήσεις:

• αρχείο διαιτησίας θα σας επιτρέψει να ελέγξετε εάν η εταιρεία μηνύει τους εταίρους της.
• Ενιαίο Κρατικό Μητρώο Φορολογουμένων (USRN) θα δείξει εάν η εταιρεία έχει προβλήματα με φόρους και τέλη.
• έλεγχος εγγραφής Η Γενική Εισαγγελία θα αποδείξει εάν οι ρυθμιστικές αρχές ενδιαφέρθηκαν για τον ενδιάμεσο.

Μετά από αυτό, είναι χρήσιμο να ρίξετε μια ματιά στο συμβόλαιο που προσφέρεται να υπογράψει ο μεσίτης δανείων. Είναι απαραίτητο όλα τα νομικά δεδομένα να συμπίπτουν με τις βάσεις δεδομένων: το όνομα, η μορφή της εταιρείας, η διεύθυνση κ.λπ. Τα δικαιώματα, οι υποχρεώσεις και οι ευθύνες και των δύο μερών πρέπει να αναφέρονται με σαφήνεια. Δεν πρέπει όμως να υπάρχουν συνδρομές για «υπηρεσίες πληροφόρησης», ακατανόητες ανταμοιβές και πρόστιμα. Είναι καλύτερα να ξεκαθαρίσετε τα πράγματα εκ των προτέρων και αν κάτι παραμένει αμφίβολο, τότε είναι ασφαλέστερο να αρνηθείτε και να αναζητήσετε άλλη επιλογή.

Δείτε αξιολογήσεις και κριτικές

Χρήσιμο για έλεγχο κριτικές σε πύλες που ειδικεύονται στην τραπεζική αγορά. Εάν ένας μεσίτης εργάζεται για μεγάλο χρονικό διάστημα, θα υπάρξουν απόψεις πελατών σχετικά με την ποιότητα και το χρονοδιάγραμμα, την εξυπηρέτηση και άλλες παγίδες.

Το κύριο πράγμα δεν είναι να ξεχνάμε ότι οι κριτικές αγοράζονται και πωλούνται επίσης.

Είναι επίσης λογικό να αναλύσουμε τις αξιολογήσεις των μεσιτών πιστώσεων. Η παρουσία ακόμα και στην 100η θέση είναι ήδη καλή, γιατί η εταιρεία τουλάχιστον δουλεύει πραγματικά και δείχνει κάποια αποτελέσματα.

Ρωτήστε τον μεσίτη για τη δουλειά

Στη συνάντηση, αξίζει να ρωτήσετε τον μεσίτη δανείων πώς οργανώνει τη διαδικασία. Καλό είναι αν ο μεσάζων δεν εγγυηθεί ένα συγκεκριμένο αποτέλεσμα ή ποσοστό, σας παρασύρει με μια έκπτωση που θα καεί σε 12 δευτερόλεπτα ή βιαστείτε να υπογράψετε το συμβόλαιο χωρίς να το διαβάσετε.

Είναι ιδανικό εάν ο μεσίτης δανείων μπορεί να εξηγήσει την όλη διαδικασία ήρεμα και ξεκάθαρα. Όπως, ας ξεκινήσουμε με αυτό, τότε θα υπάρχει κάτι, μετά ένα "μαύρο κουτί" μέσα στην τράπεζα και τελειώνουμε έτσι. Ένας καλός ειδικός θα δώσει πιθανώς μερικά παραδείγματα: ήταν έτσι με έναν πελάτη, έτσι με έναν άλλο, αλλά αποφάσισε έτσι.

Διευκρινίστε πώς είναι δομημένη η πληρωμή

Ο καθένας λειτουργεί διαφορετικά: κάποιοι είναι έτοιμοι να λάβουν ενδιαφέρον, άλλοι συμφωνούν για το ποσό εκ των προτέρων και άλλοι προτείνουν τον συνδυασμό και των δύο προσεγγίσεων.

Δεν υπάρχει ενιαία σωστή επιλογή, όλα εξαρτώνται από τις εργασίες. Εάν μιλάμε για ένα απλό καταναλωτικό δάνειο ή δάνειο αυτοκινήτου, τότε, πιθανότατα, μια σταθερή πληρωμή θα είναι πιο βολική: υπάρχει μια υπηρεσία, υπάρχει μια διαδικασία, το αποτέλεσμα δεν εξαρτάται από κανέναν. Αλλά αν μιλάμε για μια πολύπλοκη συναλλαγή όπου πρέπει να πάρετε ένα δάνειο, μετασχηματίζω άλλο και κανονίστε μια κατάθεση για κάτι άλλο, τότε ένα ποσοστό είναι καλύτερο.

Τι αξίζει να θυμόμαστε

1. Ο μεσίτης δανείων είναι ένας διαμεσολαβητής που βοηθά τους ανθρώπους να λάβουν δάνειο, να λάβουν υποθήκη ή να αναδιαρθρώσουν ένα τραπεζικό δάνειο.
2. Ένας καλός μεσίτης γνωρίζει την αγορά και μπορεί να επιλέξει τις καλύτερες προσφορές για τον πελάτη του και ταυτόχρονα να εξοικονομήσει χρόνο και κόπο.
3. Η μεσιτεία πιστώσεων στη Ρωσία είναι σχεδόν ανεξέλεγκτη: δεν υπάρχουν υποχρεωτικές άδειες και ειδικές αναφορές. Επομένως, υπάρχουν στην αγορά απατεώνες που παίρνουν χρήματα για το τίποτα και «μαύροι μεσίτες», για συνεργασία με τους οποίους μπορείς να πάρεις πρόστιμο ή ακόμα και να πας φυλακή.
4. Ένας καλός μεσίτης πιστώσεων δεν συντάσσει μια συγκεχυμένη συμφωνία, ορίζει ξεκάθαρα την αμοιβή του, δεν έχει προβλήματα με νομικά έγγραφα, δικαστήρια και κριτικές πελατών.