Τι είναι ένα οικονομικό σχέδιο και πώς να το φτιάξετε

Γιατί χρειάζεστε ένα οικονομικό σχέδιο

Οι περισσότεροι άνθρωποι έχουν επιθυμίες που σχετίζονται με το χρήμα. Ο ένας θέλει να αγοράσει ένα αυτοκίνητο και ένα διαμέρισμα, ο άλλος θέλει να ζήσει άνετα στη σύνταξη και ο δεύτερος ελπίζει να χτίσει ένα καταφύγιο για άστεγα ζώα. Αλλά αν ρωτήσετε τον καθένα τι κάνει για να εκπληρώσει τις φιλοδοξίες του, λίγοι θα δώσουν μια σαφή απάντηση.

Ένα οικονομικό σχέδιο είναι χρήσιμο για να μετατρέψετε ένα όνειρο σε στόχο και να το κάνετε εφικτό. Αυτό είναι ένα έγγραφο που καθορίζει τους οικονομικούς στόχους και τον τρόπο επίτευξής τους.

Πώς διαφέρει το οικονομικό σχέδιο από τον προϋπολογισμό

Μπορείτε να καταλάβετε καλύτερα τη διαφορά κοιτάζοντας το παράδειγμα ενός οργανισμού. Για εκείνη, το ανάλογο ενός οικονομικού σχεδίου είναι

επιχειρηματικό σχέδιο. Πρόκειται για ένα έγγραφο μεγάλης κλίμακας που περιέχει ανάλυση αγοράς, κατάλογο εργασιών, μακροπρόθεσμους στόχους και πηγές επενδύσεων. Και το κυριότερο είναι το αποτέλεσμα, στο οποίο η εταιρεία θα πρέπει να έρθει μετά τον καθορισμένο χρόνο.

Είναι το ίδιο με ένα προσωπικό σχέδιο. Μπορεί να είναι βραχυπρόθεσμα, για αρκετά χρόνια ή μακροπρόθεσμα, για δεκαετίες. Μόνο που αντί για τα αποτελέσματα της εταιρείας, θα έχει τους στόχους του ατόμου.

Τόσο ο προσωπικός όσο και ο εταιρικός προϋπολογισμός είναι ένας σχολαστικός υπολογισμός δαπανών και εσόδων, καθώς και μια λεπτομερής πρόβλεψη των εξόδων για το εγγύς μέλλον. Συνήθως για ένα χρόνο. Μερικές φορές ένα έγγραφο συντάσσεται για έως και τρία χρόνια - και όχι μόνο για οργανισμούς, αλλά και, για παράδειγμα, για ολόκληρη τη ΡωσίαΟμοσπονδιακός νόμος "Για τον ομοσπονδιακό προϋπολογισμό για το 2021 και για την περίοδο προγραμματισμού του 2022 και 2023" με ημερομηνία 08 Δεκεμβρίου 2020, αριθ. 385-FZ. Είναι δυνατόν να προγραμματιστεί για μεγαλύτερο χρονικό διάστημα, αλλά είναι μάλλον άχρηστο: πάρα πολλοί παράγοντες θα παρεμβαίνουν στο μέλλον και όλα θα πρέπει να αναφερθούν.

Προϋπολογισμός δεν αντιγράφει το οικονομικό σχέδιο, αλλά το συμπληρώνει. Για να επιτύχετε τους στόχους σας, πρέπει να καταλάβετε τι συμβαίνει με τα έσοδα και τα έξοδα. Η πρόβλεψη του τελευταίου θα βοηθήσει στην αποφυγή περιττών δαπανών.

Πώς να φτιάξετε ένα οικονομικό σχέδιο

Υπάρχουν αρκετά βασικά βήματα.

Καθορίστε οικονομικούς στόχους

Μπορεί να είναι δύσκολο, γιατί δεν χρειάζεται μόνο να θυμάστε τις επιθυμίες σας, αλλά και να τις συγκεκριμενοποιείτε. Για παράδειγμα, είναι ένα πράγμα να ονειρεύεσαι μια εξοχική κατοικία όπου μπορείς να πας το Σαββατοκύριακο. Αυτή είναι μια αφαίρεση που συνδέεται με τα συναισθήματα. Για το σκοπό αυτό, χρειάζεστε συγκεκριμένες λεπτομέρειες: τι είδους κτίριο θέλετε, σε ποια περιοχή, ποια είναι η τιμή τέτοιων κτιρίων τώρα; Πότε περιμένετε να αγοράσετε ένα τέτοιο σπίτι; Πόσο θα ανέβει στην τιμή αυτή τη στιγμή;

Οι λεπτομέρειες θα σας βοηθήσουν να βρείτε την καλύτερη επιλογή και να διατυπώσετε σαφείς όρους για την επίτευξη του στόχου.

Ας πούμε ένα εξοχικό με ανέσεις στο δρόμο, στο οποίο χρειάζονται μερικές ώρες για να πάτε, θα χωρίς κόστος κεφαλαία κτίρια στα προάστια με δυνατότητα διαμονής το χειμώνα. Κατά συνέπεια, η περίοδος για την επίτευξη του ονείρου θα είναι διαφορετική.

Μπορεί να υπάρχουν αρκετοί οικονομικοί στόχοι. Μπορείτε να προσπαθήσετε για αυτά ταυτόχρονα ή διαδοχικά. Αλλά σε κάθε περίπτωση, είναι καλύτερο να τους δώσουμε προτεραιότητα - όλα δεν πάνε πάντα όπως θα θέλαμε.

Καθορίστε σχέδια αποταμίευσης

Εάν υπάρχει πολύς χρόνος πριν από την ημερομηνία κατά την οποία έχετε προγραμματίσει την επίτευξη του στόχου, υπάρχει μεγάλος κίνδυνος αναβολής τυχόν ενεργών ενεργειών σε καλύτερες περιόδους. Έτσι χρειάζεστε μικρά σημεία ελέγχου για πλοήγηση. Για να το κάνετε αυτό, διαιρέστε το ποσό -στόχο με τον αριθμό των περιόδων παρακολούθησης προόδου.

Για παράδειγμα, θέλετε σε τέσσερα χρόνια να αγοράσω αυτοκίνητο, το οποίο κοστίζει τώρα ένα εκατομμύριο ρούβλια. Δεν είναι εύκολο να προβλέψουμε την τιμή ενός αυτοκινήτου στο μέλλον, αλλά ας πούμε ότι θα επικεντρωθούμε σε 1,2 εκατομμύρια. Στη συνέχεια, πρέπει να εξοικονομήσετε 300 χιλιάδες το χρόνο και 25 χιλιάδες το μήνα.

Αρκετά μεγάλη ποσότητα. Επομένως, μπορεί να αξίζει είτε να μετριάσετε τις ορέξεις, είτε να αυξήσετε την περίοδο επίτευξης του στόχου. Εάν όλα σας ταιριάζουν, μένει να καταλάβετε πού θα βρείτε τα χρήματα για να τα εξοικονομήσετε.

Σκέψου τη ζωή

Ακούγεται φιλοσοφικό, αλλά υπάρχει μια πρακτική σκέψη πίσω από αυτό. Οι άνθρωποι τείνουν να αξιολογούν την οικονομική τους κατάσταση και να σχεδιάζουν τις αποταμιεύσεις τους λαμβάνοντας υπόψη την τρέχουσα οικονομική τους κατάσταση. Αυτό είναι σωστό και λογικό: όσα δεδομένα έχετε, τα χρησιμοποιείτε. Αλλά με μακροπρόθεσμους στόχους, πρέπει να χρησιμοποιήσετε τη φαντασία σας.

Για παράδειγμα, αποφασίσατε να συγκεντρώσετε χρήματα για ένα άνετο γήρας, αλλά τώρα είστε λιγότερο από 40 ετών. Αυτό σημαίνει ότι υπάρχουν τουλάχιστον 20+ χρόνια ενεργού εργασίας μπροστά. Είναι απίθανο όλα αυτά τα χρόνια να κερδίζετε και να ξοδεύετε το ίδιο.

Μπορεί να σου συμβούν ωραία πράγματα όπως το να κάνεις παιδιά ή δυσάρεστα πράγματα όπως η απόλυση. Όλοι τους θα κάνουν προσαρμογές στην επίτευξη των οικονομικών στόχων. Ορισμένες εκδηλώσεις, όπως νέα μέλη της οικογένειας, μπορούν να προγραμματιστούν. Και αν πρόκειται να αποκτήσετε μωρό, είναι καλύτερα να το λάβετε υπόψη στο έγγραφο.

Κατανοήστε τα οικονομικά σας

Εδώ πρέπει να αντιμετωπίσετε τον προϋπολογισμό, για τον οποίο έχουμε ήδη μιλήσει. Είναι σημαντικό να καταλάβετε πόσα κερδίζετε και ξοδεύετε - και για μεγάλο χρονικό διάστημα, και όχι σε ένα μήνα. Maybeσως τις τελευταίες 30 ημέρες τίποτα δεν έχει χαλάσει, δεν υπήρχε ανάγκη να πληρώσετε για ασφάλιση, ακόμη και η θέρμανση έχει ήδη απενεργοποιηθεί, γεγονός που μείωσε τον λογαριασμό για Στέγαση και κοινόχρηστες υπηρεσίες.

Επομένως, πρέπει να αναλύσετε το υπόλοιπο για μεγαλύτερο χρονικό διάστημα για να καταλάβετε τι συμβαίνει γενικά με τα οικονομικά σας και πόσα χρήματα απομένουν. Όσο περισσότερο μπορείτε να αναβάλλετε, τόσο πιο γρήγορα θα προχωρήσετε προς τον στόχο σας. Το πώς θα γίνει αυτή η διαφορά είναι το επόμενο βήμα.

Σκεφτείτε πώς να αυξήσετε τη διαφορά μεταξύ εσόδων και εξόδων

Σε παγκόσμια έννοια, υπάρχουν δύο επιλογές: ξοδέψτε λιγότερα και κερδίστε περισσότερα. Το πρώτο έχει ένα τεράστιο μειονέκτημα - δεν υπάρχει αρκετός χώρος για ελιγμούς. Δεν μπορείτε να μειώσετε ατελείωτα τα έξοδα, ειδικά για μεγάλο χρονικό διάστημα. Και μερικοί δεν ξοδεύουν πάρα πολλά έτσι κι αλλιώς.

Αλλά όσον αφορά τα κέρδη, δεν υπάρχουν περιορισμοί, όλα εξαρτώνται από τη διάθεσή σας, την προθυμία για εργασία και την εφευρετικότητα. Θα μπορούσε να είναι τη δική του επιχείρηση αντί ή επιπλέον της παλιάς εργασίας, ή απλώς αύξηση του εισοδήματος από την κύρια δραστηριότητα. Αλλά για την ανάπτυξη της σταδιοδρομίας, θα χρειαστείτε ένα ξεχωριστό σχέδιο: προς ποια κατεύθυνση θα αναπτυχθείτε, τι θα σπουδάσετε και ούτω καθεξής.

Αποφασίστε πώς θα αποθηκεύσετε τις αποταμιεύσεις σας

Καλύτερα όχι σε συρτάρι - έτσι οι αποταμιεύσεις θα λιώσουν σταδιακά λόγω πληθωρισμού. Δηλαδή, οι λογαριασμοί θα παραμείνουν οι ίδιοι, μόνο που μπορείτε να αγοράσετε λιγότερα μαζί τους. Τα χρήματα πρέπει να είναι κερδοφόρα. Λιγάκι μόνο.

Εάν ο οικονομικός στόχος είναι βραχυπρόθεσμος, είναι προτιμότερο να επιλέξετε λιγότερο επικίνδυνους (αλλά και λιγότερο επικερδείς) τρόπους για να τους επενδύσετε. Για παράδειγμα, κατάθεση σε τράπεζα. Τα ποσοστά σε αυτά είναι τώρα εξαιρετικά χαμηλά.Πληροφορίες για καταθέσεις (καταθέσεις) ιδιωτών και μη χρηματοπιστωτικών οργανώσεων σε ρούβλια, δολάρια ΗΠΑ και ευρώ στο σύνολό τους για τη Ρωσική Ομοσπονδία / Κεντρική Τράπεζα, αλλά ακόμα όχι μηδέν. Μια άλλη επιλογή είναι δεσμούς. Αγοράζοντάς τα, δίνεις στο άτομο που εξέδωσε τα χρεόγραφα, χρέη για συγκεκριμένη περίοδο. Και ο δανειολήπτης υπόσχεται να επιστρέψει τα χρήματα την καθορισμένη ημερομηνία και στην πορεία πληρώνει ένα τέλος.

Αν μιλάμε για 10, 20 χρόνια, μπορείτε να εξετάσετε άλλους τρόπους επενδύω - για παράδειγμα, επενδύστε σε μετοχές, ETF ή κάτι παρόμοιο.

Τι να θυμάστε

1. Το οικονομικό σχέδιο βοηθά στη διαμόρφωση συγκεκριμένων στόχων και σταδίων επίτευξής τους. Μπορεί να είναι βραχυπρόθεσμα ή ισόβια.
2. Το να έχεις πολλαπλούς στόχους είναι εντάξει, είναι λίγο πιο δύσκολο να υπολογιστεί. Θα πρέπει να μοιράσουμε τις αποταμιεύσεις σε διαφορετικά "καλάθια".
3. Η διατήρηση ενός προϋπολογισμού για την επίτευξη των οικονομικών σας στόχων είναι σημαντική.
4. Είναι πιο αποτελεσματική η αύξηση των αποταμιεύσεων μέσω μεγάλων κερδών. Αυτό όμως δεν αναιρεί τη λογική οικονομία.
5. Πριν από την επίτευξη του οικονομικού στόχου, οι αποταμιεύσεις πρέπει να επενδυθούν κάπου, έτσι ώστε το εισόδημά τους να αντισταθμίζει τουλάχιστον τον πληθωρισμό.