5 συμβουλές για όσους δεν ξέρουν πώς να εξοικονομήσουν χρήματα αλλά θέλουν πραγματικά να μάθουν
Για να γίνει πλούσιος Συμβουλές / / January 02, 2021
Γιατί δεν μπορείτε να εξοικονομήσετε χρήματα
Η μακρά και πολύπλοκη εξέλιξη του ανθρώπου ως είδος ευθύνεται για το γεγονός ότι ανταποκρινόμαστε σε διαφημιστικές κλήσεις και μπορούμε γρήγορα να αποφασίσουμε για μια μη προγραμματισμένη αγορά. Οι συνθήκες διαβίωσης των αρχαίων προγόνων μας ήταν τόσο σκληρές που το να αφήσουμε ένα κομμάτι κρέας για το αύριο ισοδυναμούσε με το αντίο για πάντα. Το κρέας, καθώς και το ίδιο το άτομο, θα μπορούσε να καταναλωθεί από άλλο αρπακτικό αύριο ή ακόμα και σήμερα. Έχοντας ζήσει εκατοντάδες χιλιάδες χρόνια σε τέτοιες πραγματικότητες, έχουμε μάθει να παίρνουμε όταν δίνουν και να τρέχουμε όταν νικήσουν. Δεν είναι περίεργο που τώρα είναι δύσκολο για την ανθρωπότητα να ξεπεράσει τα πρωτόγονα ένστικτά τους. Ωστόσο, είμαστε ευφυείς και έχουμε επαρκή διανοητική ικανότητα να λαμβάνουμε σκόπιμες και ισορροπημένες αποφάσεις.
Το βραβείο Νόμπελ στα οικονομικά του 2002, ο Daniel Kahneman, υποστήριξε ότι δύο συστήματα είναι υπεύθυνα για τη λήψη αποφάσεων στον ανθρώπινο εγκέφαλο.
Οι ενέργειες εντός του συστήματος 1 είναι γρήγορες, αυτόματες, αβίαστες, συσχετιστικές και δύσκολο να ελεγχθούν ή να τροποποιηθούν. Οι ενέργειες στο Σύστημα 2 είναι πιο αργές, πιο συνεπείς, εύκολες και συνειδητά ελέγχονται. Επιπλέον, είναι σχετικά ευέλικτοι και ενδεχομένως υπόκεινται σε κανόνες.
Το Σύστημα 1 είναι υπεύθυνο για τη συναισθηματική πτυχή της λήψης αποφάσεων. Αντιπροσωπεύεται από τον πυρήνα (που περιέχει πολλή ντοπαμίνη - την ορμόνη της χαράς και της ευχαρίστησης), αμυγδαλή (υπεύθυνη για συναισθήματα, συμπεριλαμβανομένου του φόβου) και του τροχιακού φλοιού λειτουργίες ενός διαιτητή).
Μαζί, λειτουργεί έτσι. Ας υποθέσουμε ότι είδατε μοντέρνα πάνινα παπούτσια στον πάγκο, στο ίδιο δευτερόλεπτο ο πυρήνας των αντιδραστηρίων αντέδρασε βίαια, επειδή είναι όμορφα και επιθυμητά. Η αμυγδαλή έδειξε επίσης δραστηριότητα: η τιμή των νέων παπουτσιών είναι αρκετά υψηλή, ο φόβος να μείνει χωρίς χρήματα για άλλες ανάγκες είναι πολύ ισχυρός. Σε αυτό το σημείο, ο τροχιακός φλοιός συγκρίνει ποιος είναι ισχυρότερος, επιθυμία ή φόβο, και αποφασίζει. Όλες οι διαδικασίες συμβαίνουν τόσο γρήγορα που δεν τις ελέγχετε, μόνο στο τέλος παίρνετε την απάντηση από ένα παράλογο σύστημα 1.
Πώς να μάθετε να αποθηκεύετε
Σε αντίθεση με το Σύστημα 1, ο Daniel Kahneman δίνει το Σύστημα 2. Είναι υπεύθυνη για την κοινή λογική, τη νοημοσύνη, τη συνείδηση, τη σύνεση, τον μακροπρόθεσμο σχεδιασμό και εκπροσωπείται από την μετωπική περιοχή του εγκεφάλου, τον λεγόμενο μεσοπλευρικό προμετωπιαίο φλοιό.
Φυσικά, είναι διασυνδεδεμένη με τον «συναισθηματικό» σύντροφό της. Όσο περισσότερο ένα σύστημα αναπτύσσεται σε ένα άτομο, τόσο πιο αδύναμο το άλλο. Έτσι, συλλογιζόμενοι την επιλογή σας και ζυγίζοντας αποφάσεις, κυριολεκτικά αντλείτε το μυαλό σας. Αλλά αυτό απαιτεί χρόνο. Προκειμένου το Σύστημα 2 να κερδίσει τον αγώνα για την τελική απόφαση, δώστε στον εγκέφαλό σας χρόνο για να αξιολογήσει τη χρησιμότητα μιας αυθόρμητης αγοράς και τώρα διαβάστε τις κριτικές σχετικά με την ποιότητα του προϊόντος μόνοι σας. Παρεμπιπτόντως, υπάρχουν και άλλα κόλπα.
1. Πληρώστε τα απαραίτητα αμέσως μετά την πληρωμή σας
Ο καθένας από εμάς έχει ένα καλάθι υποχρεωτικών πληρωμών - για παράδειγμα, υπηρεσίες κοινής ωφέλειας, πληρωμές με δάνειο ή για την εκπαίδευση παιδιών, ιατρική ή ασφάλιση αυτοκινήτου. Όλα αυτά πρέπει να καταβληθούν τις πρώτες ημέρες μετά τον μισθό. Διαφορετικά, η ιδέα σας για το πόσα χρήματα μπορούν να δαπανηθούν χωρίς να χτυπήσει τη συνείδησή σας θα είναι λάθος. Επιπλέον, εάν καταθέσετε αμέσως τα απαιτούμενα ποσά, ο κίνδυνος καθυστερημένης πληρωμής και πρόστιμο θα μειωθεί σημαντικά. Για να μην τα ξεχάσετε όλα αυτά, ρυθμίστε την αυτόματη πληρωμή λογαριασμών στο Internet Bank σας.
Παρεμπιπτόντως, είναι καλύτερο να το τοποθετήσετε στην κουμπαρά αμέσως μετά την ανανέωση του λογαριασμού. Εάν γνωρίζετε πόσα δωρεάν χρήματα απομένουν πριν από το τέλος του μήνα, θα είναι ευκολότερο να διεξαγάγετε εσωτερικούς διαλόγους σχετικά με τις απολαύσεις των παρορμητικών αγορών και της σιδήρου.
2. Κάντε τον φόβο σύμμαχο σας
Στο εμπόριο, ο φόβος λειτουργεί ως διπλός πράκτορας. Δελεάζει και πείθει ότι θα χάσετε μια εξαιρετικά προσοδοφόρα προσφορά εάν δεν αγοράσετε το προϊόν αυτή τη στιγμή. Αυτό σηματοδοτείται από τον πυρήνα. Ταυτόχρονα, ο φόβος να δαπανήσει ένα μεγάλο ποσό, για παράδειγμα, σε ένα άλλο νέο πράγμα, περιλαμβάνει την κοινή λογική στους αγοραστές. Η αμυγδαλή παίζει για αυτόν. Πώς μπορείτε να παρασύρετε τον παράγοντα στο πλάι σας και να αναγκάσετε τον τροχιακό φλοιό να κάνει τη σωστή επιλογή;
Πρώτον, να θυμάστε πάντα ότι ο φόβος είναι ένα βολικό εργαλείο χειραγώγησης. Εάν στο κατάστημα θέλατε ξαφνικά να αγοράσετε επειγόντως ένα προϊόν, επειδή φαινόταν ότι θα αποσυναρμολογηθεί σύντομα, τότε σκεφτείτε δύο φορές πόσο πραγματική είναι αυτή η φαινομενική έλλειψη. Για παράδειγμα, όταν η συναλλαγματική ισοτιμία του ρούβλι αλλάζει ή προκύπτουν άλλα προβλήματα στη χώρα, οι άνθρωποι αγοράζουν μαζικά οικιακές συσκευές και προϊόντα με μεγάλη διάρκεια ζωής. Και τότε δεν ξέρουν τι να κάνουν με πέντε τηλεοράσεις και είκοσι κιλά φαγόπυρο. Επομένως, είναι σημαντικό να βεβαιωθείτε ότι χρειάζεστε πραγματικά την αγορά και ότι κανείς δεν προσπαθεί να σας χειραγωγήσει.
Δεύτερον, σκεφτείτε πόσα χρήματα ξοδεύετε σε μικρές αλλά συχνές αγορές. Ένα απλό παράδειγμα: υπολογίστε πόσο ξοδεύετε στον καθημερινό εσπρέσο σας κάθε χρόνο πριν από τη δουλειά. Ας υποθέσουμε ότι ένα φλιτζάνι καφέ κοστίζει 120 ρούβλια. Το 2020 247 εργάσιμες ημέρες. Η αγορά ενός αναζωογονητικού ποτού στο δρόμο προς το γραφείο κοστίζει συνολικά 29.640 ρούβλια. Φυσικά, δεν συμπεριλάβαμε διακοπές, αναρρωτική άδεια ή επαγγελματικά ταξίδια. Αλλά σίγουρα σε μερικές από τις δύσκολες καθημερινές ζωές πίνετε περισσότερα από ένα φλιτζάνια. Όταν συνειδητοποιήσετε την κλίμακα του κόστους, βρείτε ένα χρήσιμο για να ξοδέψετε ολόκληρο το ποσό. Και ο καφές μπορεί να φτιαχτεί στο σπίτι και να ληφθεί μαζί σας σε μια θερμο κούπα.
3. Αφιερώστε χρόνο πριν από τις εξαντλητικές δαπάνες
Χρησιμοποιήστε το μηχανισμό φόβου προς όφελός σας. Εάν βλέπετε ένα ελκυστικό προϊόν ενώ ψωνίζετε, μην βιαστείτε να αγοράσετε. Κάνετε κανόνα να αγοράζετε ένα μη προγραμματισμένο αντικείμενο μόνο αφού δώσετε στον εαυτό σας χρόνο (ώρα-δύο-τρία ή, ίσως ακόμη και ολόκληρη την ημέρα) να σκεφτείτε, να αναλύσετε την ανάγκη αγοράς και να διαβάσετε κριτικές σχετικά με την ποιότητα προϊόν. Χρησιμοποιήστε χρονικά όρια πριν αγοράσετε, αφήστε το «έξυπνο» μέρος του εγκεφάλου σας να κάνει τη δουλειά για εσάς, αγοράστε χρόνο για αυτό. Καταπολέμηση στιγμιαίες ιδιοτροπίες με τις δικές τους μεθόδους.
4. Εξοικονομήστε περισσότερα αύριο από σήμερα
Στο μυαλό μας να αναβάλουμε είναι να στερηθούμε από την ευχαρίστηση, και αυτό είναι οδυνηρό και δυσάρεστο. Ένα μικρό κόλπο θα βοηθήσει στη «ανακούφιση του πόνου» από τη διαδικασία: προσπαθήστε να ξεγελάσετε τον εγκέφαλό σας με το σχέδιο «θα υπάρξει περισσότερη επόμενη φορά»
Εδώ είναι ένα παράδειγμα. Εάν το εισόδημα στην οικογένειά σας αυξάνεται κατά 10-15% ετησίως, αρχίστε να εξοικονομείτε πρώτα το 1% του μισθού σας κάθε μήνα και μετά αυξάνετε σταδιακά σε 3, 7, 10, 12, 15%. Η ουσία αυτής της μεθόδου είναι ότι γνωρίζετε και κατανοείτε ότι μπορείτε να αναπληρώσετε το κουμπαρά αμέσως το 15% του μισθού σας. Αλλά αυτό θα επηρεάσει σημαντικά το πορτοφόλι. Και συνηθίζοντας σταδιακά, βήμα προς βήμα, θα φτάσετε στον τελικό δείκτη χωρίς δυσαρέσκεια για μέτρα λιτότητας. Επιπλέον, αυτό το πρόγραμμα θα βοηθήσει να μην χάσετε τις συνεισφορές στην κουμπαρά κατά τη διάρκεια δύσκολων μηνών.
5. Κερδίστε χρήματα για εσάς
Για να μην αφαιρέσετε τα σκληρά κερδισμένα χρήματα από την καρδιά κάθε μήνα, μπορείτε να βάλετε χρήματα σε μια κατάθεση, να αγοράσετε ομόλογα ή μετοχές. Κάθε επιλογή έχει τα δικά της πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα.
Κατάθεση
Πολύ απλός και απλός τρόπος. Κατά μέσο όρο, οι τράπεζες προσφέρουν σήμερα έσοδα από καταθέσεις ύψους 4-6% ετησίως. Ένα μέρος θα απορροφηθεί από τον πληθωρισμό (το 2019 αυτό απαρτίζεται 3%), και αυτό που απομένει είναι δικό σας. Αυτή η επιλογή είναι πιο κατάλληλη για όσους θέλουν να εξοικονομήσουν χρήματα, παρά να αυξήσουν.
- Οφέλη: απλότητα, σταθερότητα.
- Μειονεκτήματα: χαμηλή κερδοφορία
Δεσμούς
Αυτά τα έγγραφα δείχνουν ότι η εταιρεία (ή το κράτος στην περίπτωση ομοσπονδιακών ομολογιακών δανείων) έλαβε έχετε δανειστεί χρήματα και σε αντάλλαγμα αναλαμβάνετε να πληρώσετε εκπτώσεις τόκων και να επιστρέψετε ολόκληρο το δάνειο στο τέλος της σύμβασης όρος. Στις περισσότερες περιπτώσεις, ένα ομόλογο κοστίζει χίλια ρούβλια. Και η μέση απόδοση στα ρωσικά ομόλογα είναι περίπου 7-12% ετησίως.
- Οφέλη: εμπειρία στη διαχείριση προσωπικού πλούτου, μαθαίνοντας ένα νέο χρηματοοικονομικό μέσο.
- Μειονεκτήματα: χαμηλή κερδοφορία
Προσφορές
Αγοράζοντας μετοχές μιας συγκεκριμένης εταιρείας, έχετε την ευκαιρία να συμμετάσχετε στη διαχείριση της εταιρείας και να διεκδικήσετε μέρος των κερδών της. Μπορείτε επίσης να ανταλλάξετε μετοχές και να κερδίσετε χρήματα από τη διαφορά τιμής.
- Οφέλη: υψηλά μερίσματα κατά την αγορά μετοχών μιας οικονομικά επιτυχημένης εταιρείας.
- Μειονεκτήματα: την ανάγκη να μελετήσουμε προσεκτικά την πολιτική μερισμάτων της εταιρείας για τα προηγούμενα χρόνια, υψηλό κίνδυνο απώλειας χρημάτων σε κερδοσκοπία.
Συμβόλαιο ασφάλισης ζωής
Είναι ένα χρηματοοικονομικό προϊόν που συνδυάζει αποταμιεύσεις και αποταμιεύσεις. Η ουσία του είναι ότι ένα άτομο ασφαλίζει τη ζωή του για ένα ορισμένο χρονικό διάστημα (συνήθως από 5 έως 15 χρόνια) εγκαίρως και πληρώνει πλήρως ασφάλιστρα. Εάν κατά τη διάρκεια της περιόδου ισχύος της πολιτικής, ο αντισυμβαλλόμενος πεθάνει ή αρρωστήσει σοβαρά (οι όροι ενδέχεται να διαφέρουν), η εταιρεία θα πραγματοποιήσει την πληρωμή - στον εαυτό του ή στους δικαιούχους που ορίζονται στη σύμβαση. Εάν ζει μέχρι το τέλος της συμφωνηθείσας περιόδου, θα λάβει όλα τα χρήματα που συνεισέφερε με τόκους ή έσοδα από επενδύσεις.
- Οφέλη: όχι μόνο συσσώρευση κεφαλαίων, αλλά ασφάλιση ζωής. Αυτά τα χρήματα δεν περιλαμβάνονται στην κληρονομιά, ούτε μπορούν να κατασχεθούν, να διαιρεθούν σε περίπτωση διαζυγίου, να κατασχεθούν ή να συλλεχθούν στο δικαστήριο. Μεταξύ των αδιαμφισβήτητων πλεονεκτημάτων - έκπτωση φόρου.
- Μειονεκτήματα: έκπτωση φόρου μπορεί να εκδοθεί μόνο εάν ο επίσημος μέσος μηνιαίος μισθός είναι τουλάχιστον 10 χιλιάδες ρούβλια. υποχρεωτική έγκαιρη πληρωμή εισφορών (διαφορετικά η σύμβαση θα ακυρωθεί και το ποσό που είχε ήδη καταβληθεί δεν θα επιστραφεί). περιπτώσεις που συνέβησαν κατά τη διάπραξη ποινικού αδικήματος ή σε κατάσταση μέθης δεν θεωρούνται ασφαλιστικές · Στην κλασική έκδοση της ασφάλισης ζωής, δεν υπάρχει σημαντικό εισόδημα.
Μάθετε περισσότερα για το "Πολύτιμο στοιχείο"