Πώς να βγούμε από το χρέος και να αποκτήσει οικονομική σταθερότητα σε 7 βήματα
Για να γίνει πλούσιος / / December 20, 2019
Ανεξόφλητα δάνεια έχουνΤα έξοδα για τα δάνεια και τις προοπτικές αποπληρωμής το ήμισυ των Ρώσων. Οι άνθρωποι πηγαίνουν στο χρέος δεν είναι μια καλή ζωή, πολλοί απλά δεν έχουν αρκετά χρήματα για την αγορά των οικιακών συσκευών, για την επεξεργασία, επισκευή ή ακόμη και για φαγητό. Δάνεια σε πρώτη φαίνεται να είναι μια καλή απόδοση, αλλά στο τέλος κάνει μόνο τις φτωχότερες του οφειλέτη 13% των Ρώσων δαπανήσουν για τις μηνιαίες πληρωμές του 40-50% των εσόδων.
Για να πληρώσει τα χρέη - σημαίνει να βελτιώσει σημαντικά την οικονομική θέση του.
Τα χρήματα που οι άνθρωποι δίνουν ως ποσοστό της τράπεζας, θα μπορούσαν να δαπανηθούν για τη δημιουργία αποθεματικών (την οποία οι Ρώσοι, σύμφωνα με τα στοιχείαΚοινωνικο-οικονομική κατάσταση της Ρωσίας στη Μόσχα τον Ιανουάριο-Μάρτιος 2019 Rosstat, σχεδόν κάνει πρόσφατα).
Και γι 'αυτό θα πρέπει πρώτα να λειτουργούν στρατηγικής. Ο Dave Ramsey, ένα οικονομικό εμπειρογνώμονα, εκφωνητής και συγγραφέας πολλών βιβλίων, επινόησε ένα σχέδιο7 βήματα για το μωρό του Dave ΡάμσεϊΤο οποίο αποτελείται από επτά βήματα «παιδιών». Εξηγούμε πώς να τα χρησιμοποιούν.
Τι είναι το σύστημα το βήμα των παιδιών
Η πορεία προς την οικονομική ελευθερία, σύμφωνα με Ramsey, αποτελείται από επτά βήματα «παιδιών». Αλλά, όπως τους έλεγαν, όχι επειδή είναι το φως. Αντιθέτως. Όταν ένα παιδί μαθαίνει να περπατάει, τα πρώτα βήματα είναι γι 'αυτόν πολύ δύσκολο. Ως ενήλικας, ο οποίος είναι μόλις μαθαίνει να ζει χωρίς χρέη και να διαχειριστείτε τα οικονομικά σας.
Σύστημα επτά-βήμα εφευρέθηκε στις Ηνωμένες Πολιτείες, αλλά οι άνθρωποι το χρησιμοποιούν με επιτυχία σε όλο τον κόσμο. Συμπεριλαμβανομένων των ΡώσωνΟικογενειακό προϋπολογισμό. Όπως πληρώσαμε 578.000 ρούβλια. 16 μήνες. Η τεχνική δεν αποκαλύπτει μυστικά της μαγείας, δεν προσφέρει θαύματα, τεχνάσματα και απάτες - απλά βοηθά να θέσει ως στόχο, παρακινεί και διδάσκει να διανείμει σωστά το χρήμα και την εξουσία.
Πώς θα απαλλαγούμε από το χρέος με τη βοήθεια αυτού του συστήματος
Βήμα 0. Βεβαιωθείτε «τέσσερις τοίχους» σας
Στην αρχή του μονοπατιού για την οικονομική ελευθερία Ramsey συνιστά την υιοθέτηση μιας επιχείρησης απόφαση: ποτέ ξανά δεν δανείζεται εκτός αν είναι απολύτως απαραίτητο. Συμβουλεύει να κόψει και να ρίξει μακριά τις πιστωτικές κάρτες, δεν υπόσχονται να τους πληρώσει για online αγορές. Μόλις ληφθεί η απόφαση, βεβαιωθείτε ότι «τέσσερις τοίχους» σας.
Δηλαδή, βεβαιωθείτε ότι όλα πληρωμένα πιο σημαντικό: για παράδειγμα, τη στέγαση, την ιατρική περίθαλψη, τη μελέτη.
Κερδίστε χρήματα για την ενοικίαση ενός διαμερίσματος, την αποπληρωμή του χρέους για τις υπηρεσίες κοινής ωφέλειας. Αν τα διαλείμματα αυτοκίνητο κάτω ή σε μεγάλες οικιακές συσκευές - για να πληρώσει για τις επισκευές. Λύστε τα προβλήματα υγείας οξεία. Για όλα αυτά τα έξοδα δεν σας αποσπά την προσοχή στο μέλλον.
Βήμα 1. Συσσώρευση 1000 δολάρια
Με την πρώτη ματιά, η κίνηση αυτή φαίνεται παράξενο. Γιατί θα εξοικονομήσει χρήματα, αν θα ήταν λογικό να ξεκινήσει άμεσα την αποπληρωμή όλων των χρεών; Αλλά αυτό το μικρό αποθεματικό που απαιτείται για τη δίχτυ ασφαλείας σε περίπτωση απρόβλεπτων περιστάσεων.
Αν στο εγγύς μέλλον θα χρειάζονται επειγόντως χρήματα, στη συνέχεια, αντί να χρειάζεται να σπάσει την υπόσχεση και να λάβει ένα άλλο δάνειο, μπορείτε να επωφεληθείτε από αποταμιεύσεις.
Επιπλέον, το απόθεμα θα σας βοηθήσει να νιώσετε πιο ήρεμη και πιο σίγουροι. Και είναι απαραίτητο να προχωρήσουμε προς τα εμπρός.
Βήμα 2. Η πληρωμή όλων των χρεών, εκτός από την υποθήκη
Για να το κάνετε αυτό, Ramsey προτείνει τη χρήση της μεθόδου χιονοστιβάδας - που είναι, να σβήσουν τα χρέη και τα δάνεια από το μικρότερο μέχρι το μεγαλύτερο. Ας εξετάσουμε ακριβώς αυτό το μοντέλο ως παράδειγμα.
Ας υποθέσουμε ότι τα δύο δάνεια που έχετε: στο ψυγείο, με μηνιαίο πάγιο το 2000 ρούβλια για την επισκευή μιας πληρωμής σε 5000. Μπορείτε να ξεκινήσετε με το γεγονός ότι προσπαθεί να είναι όσο το δυνατόν να αποπληρώσει το δάνειο για το ψυγείο πιο γρήγορα: να λάβει περισσότερη δουλειά, να αποθηκεύσετε και όλα τα επιπλέον χρήματα, ακόμα και $ 100, βάζει στο πιστωτικό αποτέλεσμα. Το πιο πιθανό, έτσι θα πρέπει να πληρώσετε λίγο πιο γρήγορα.
Αλλά όταν το δάνειο εξοφληθεί, δεν μπορείτε να χαλαρώσετε. 2000, που δόθηκαν για το ψυγείο προστίθεται στην πληρωμή για τις επισκευές. Έτσι, ένα δεύτερο δάνειο μπορείτε επίσης να σβήσουν πιο γρήγορα, επειδή οι μηνιαίες πληρωμές δεν είναι 5000, και τουλάχιστον 7.000 ρούβλια. Αν έχετε περισσότερα χρέη, θα συνεχίσουν να τους πληρώνουν για το ίδιο αλγόριθμο.
μέθοδος χιονοστιβάδας είναι μερικές φορές κριτική και να προτείνει, αντί να χρησιμοποιεί τη μέθοδο της χιονοστιβάδαςΧρέος Avalanche Ορισμός. Είναι όλα σχετικά με το αντίθετο: τα χρέη εξοφληθεί από ένα μεγαλύτερο (κατά προτεραιότητα) με χαμηλότερη.
Πιστεύεται ότι η μέθοδος των χιονοστιβάδων θα βοηθήσει να εξοφλήσει τα χρέη σας γρηγορότερα και η μέθοδος χιονοστιβάδας θα καταστήσει πιο χαλαρή και άνετη λειτουργία.
Βήμα 3. Δημιουργία ενός ταμείου έκτακτης ανάγκης για μια περίοδο 3-6 μηνών
Όταν έχετε πληρώσει με πιστωτική, δεν είχαν τη δυνατότητα να γιορτάσουν τους ανέμους και να μην αρχίσουν να υπέρβαση του προϋπολογισμού. Όλα τα κεφάλαια που δαπανώνται για μηνιαίες πληρωμές και άλλα ποσά που έχετε καταφέρει να κερδίσει ή ΑποθήκευσηΕίστε τώρα τη δυνατότητα για να δημιουργήσετε ένα άλλο χρηματιστήριο.
Αυτή τη στιγμή, έτσι ώστε να είστε, αν χάσετε τη δουλειά σας ή αρρωστήσετε, θα ήταν σε θέση να ζουν σε αυτά τα χρήματα τουλάχιστον τρεις μήνες. Η λογική εδώ είναι η ίδια όπως στο πρώτο βήμα: η συσσώρευση σας σώσει από τα νέα δάνεια σε περίπτωση ανωτέρας βίας.
Βήμα 4. Αρχίστε να αποθηκεύσετε για συνταξιοδότηση
Συγγραφέας σύστημα - ένας Αμερικανός, και συνταξιοδοτικού συστήματος των ΗΠΑ είναι διαφορετική από τη δική μας. Αλλά και στην Αμερική και στη Ρωσία, οι διορατικοί άνθρωποι που προσπαθούν να αρχίσει εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση όσο το δυνατόν νωρίτερα. Για εμάς, είναι ακόμα πιο σημαντικό: να στηριχθεί σε αυτό το πλαίσιο, η κυβέρνηση ισοδυναμεί με το να περιέλθουν σε κατάσταση φτώχειας.
Μέρος των χρημάτων που δώσατε για τη δημιουργία ενός ταμείου έκτακτης ανάγκης, θα πρέπει τώρα να αναβάλει τη συνταξιοδότηση.
Συνιστάται να ξεκινήσετε με το 15% του μηνιαίου εισοδήματος και προσπαθούν να αυξήσουν το ποσοστό αυτό. Μέσα μπορείτε να βάλετε σε κατάθεση ή να τα αγοράσει τους τίτλους.
Βήμα 5. Εξοικονομήστε έως και την εκπαίδευση των παιδιών
Για τους Ρώσους, αυτό το βήμα μπορεί να φαίνεται δεν είναι τόσο σημαντικό: το ποσοστό του καταβεβλημένου εκπαίδευσης στη Ρωσία ανήλθαν συνολικά5 τα βασικά συμπεράσματα από τα στατιστικά στοιχεία λήψης στα πανεπιστήμια το 2018 40%. Αλλά αυξάνεται με ταχείς ρυθμούς, καθώς το κόστος της εκπαίδευσης. Ενώ ο αριθμός των θέσεων του προϋπολογισμού, αντιθέτως, μειώνεταιΑριθμός δωρεάν θέσεις στα ρωσικά πανεπιστήμια θα μειωθεί κατά το ένα τέταρτο. Ως εκ τούτου, οι γονείς, των οποίων τα παιδιά είναι το σχεδιασμό για κάποια μέρα να πάει στο κολέγιο, θα ήταν καλό να προετοιμαστούν.
Ταμεία που είχαν σταλεί προηγουμένως να αποπληρώσει το δάνειο από μια χιονόμπαλα, σε αυτό το στάδιο, μπορείτε να ξεκινήσετε για το σχηματισμό των παιδιών. Λιγότερο από τα χρήματα σώσει για συνταξιοδότηση.
Αν δεν έχετε παιδιά, μπορείτε να αναιρέσει τα χρήματα για την εκπαίδευσή τους, ή οτιδήποτε άλλο που νομίζετε ότι είναι πολύ σημαντικό. Ή, απλώς παραλείψτε αυτό το βήμα.
Βήμα 6. εξοφλήσει το στεγαστικό σας
Τώρα έχετε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης, που συσσωρευμένη κονδύλια για την εκπαίδευση για τα παιδιά (τουλάχιστον για δύο έτη σπουδών) και χρησιμοποιείται για να αναιρέσει μέρος του εισοδήματος σε μηνιαία βάση. Ίσως η προηγούμενη επιτυχία σας παρακινήσει (και πολλοί από εκείνους που βοήθησαν αυτό το σύστημα) είναι σοφότερο να αναφερθώ σε χρήματα, να αναζητήσουν νέες πηγές εσόδων.
Ο Dave Ramsey συστήνει περαιτέρω δράση για το γνωστό αλγόριθμο. Το ποσό που θα διατεθεί για την εκπαίδευση, και όλα τα επιπλέον εισόδημα σε αυτό το στάδιο θα πρέπει να προσθέσετε για να τη μηνιαία πληρωμή για μια υποθήκη για να πληρώσουν για αυτό όσο το δυνατόν συντομότερα.
Λαμβάνοντας υπόψη τα ρωσικά πραγματικότητες του πέμπτου και του έκτου βήματα, μπορεί να θέλετε να swap: πρώτον, εξοφλήσει το στεγαστικό σας, Και στη συνέχεια να αποθηκεύσετε για την εκπαίδευση. Αν η υποθήκη δεν πάρετε αυτό το βήμα για να παρακάμψετε.
Στάδιο 7. Απολαύστε την οικονομική ελευθερία
Σε αυτό το στάδιο θα είναι απαλλαγμένη από το χρέος, και έχετε αρκετή αποταμίευση για να μην φοβάστε απρόβλεπτων περιστάσεων. Το κύριο πράγμα τώρα - για να κρατήσει την υπόσχεσή του και δεν πήγε στο χρέος. Και, βέβαια, εξακολουθούν να τεθεί εκτός από το γεγονός ότι είναι σημαντικό για εσάς: τις συντάξεις, τα ακίνητα, τα ταξίδια, τις επενδύσεις και τις επιχειρήσεις.
βλέπε επίσης💵
- Πώς να προϋπολογισμό, αν είστε ξοδεύει
- Πώς να απαλλαγούμε από το χρέος για το δάνειο
- Πόσο χρέος σε μισθούς και δεν τρελαίνομαι: 5 Κανόνες για τους επιχειρηματίες