Γιατί υποθήκη για τους μακροχρόνια ανέργους - αυτό είναι φυσιολογικό

Γιατί είμαστε φοβάται μακροπρόθεσμα στεγαστικά δάνεια

Στεγαστικό - ένα μακροπρόθεσμο δάνειο για τη στέγαση. ελάχιστοΥποθήκες σε ρωσικές τράπεζες περίοδο - 1 έτος, κατ 'ανώτατο όριο - 30 χρόνια. Όπως και με κάθε δάνειο, η υποθήκη - αυτό είναι ένα επιπλέον ποσό που εισπράχθηκε. Τράπεζα δίνει χρήματα για το χρέος και παίρνει γι 'αυτό το ενδιαφέρον. Όσο περισσότερο ένα άτομο χρησιμοποιεί τα κεφάλαια αυτά, το μεγαλύτερο είναι το ποσοστό αμοιβής. Στην περίπτωση των στεγαστικών δανείων αποδεικνύεται ότι χρησιμοποιούμε τα χρήματα της τράπεζας 20-30 χρόνια, οπότε το επιπλέον ποσό που εισπράχθηκε πέρα ​​καταστροφική.

Για παράδειγμα, να λάβει το ποσό των 2,4 εκατομμυρίων ρουβλίων. Επιτόκιο - 9,2%.

Όταν η υποθήκη είναι 20 έτη, η πληρωμή θα είναι 21 904 ρούβλια, και επιπλέον ποσό που εισπράχθηκε - 2.856.000 ρούβλια, ή περισσότερο από το ποσό που έχουμε λάβει ένα δάνειο αρχικά.

Τοποθετήστε ένα πίνακα του αριθμού τους για να δούμε πόσο καιρό το καλύτερο για να πάρετε μια υποθήκη. Υπολογίστε το ποσό των πληρωμών μπορεί να είναι σε οποιαδήποτε αριθμομηχανή υποθήκη - για παράδειγμα, εδώ.

Στην περίπτωση αυτή, η πληρωμή για την υποθήκη για 20 χρόνια είναι διαφορετική από την πληρωμή, που υπολογίζεται στα 30 χρόνια, μόνο 2246 ρούβλια, και επιπλέον ποσό που εισπράχθηκε - περισσότερο 2.643.000 ρούβλια. Κατά τη διάρκεια αυτών των 10 χρόνων, θα σας δοθεί 264 000 ανά έτος, ή 22.000 το μήνα - για την αδικαιολόγητη διαφορά τιμών σε 2246 ρούβλια.

Γιατί δεν είναι τόσο τρομακτικό όσο φαίνεται

Με την πρώτη ματιά, η μακροπρόθεσμη υποθήκη - αυτό είναι δουλεία για τη ζωή. Για το δικό τους τετραγωνικών μέτρων θα πρέπει κάθε μήνα να καταβάλει ένα σημαντικό μέρος της μισθός - και το κάνει για 20-30 χρόνια. Και ως εκ τούτου, η τράπεζα θα λάβει δύο έως τρεις φορές περισσότερο από ό, τι είχε αρχικά εκδοθεί. Ωστόσο, αν δει κανείς, δεν είναι τόσο τρομακτικό.

Μπορείτε να επιλέξετε άνετα πληρωμής

Υποθήκες σε μακροπρόθεσμη βάση σας επιτρέπει να κρατήσετε τον τρόπο ζωής σας και να προχωρήσουμε σε λειτουργία λιτότητας. Λόγω του γεγονότος ότι παίρνετε ένα δάνειο για 20-30 χρόνια, η μηνιαία δόση θα είναι πολύ μεγάλο. το ύψος της θα είναι ακόμη μικρότερο από το κόστος της ενοικίασης ενός διαμερίσματος για τους κατοίκους των μεγάλων πόλεων.

Για παράδειγμα, έχετε αγοράσει ένα διαμερίσματα 3 εκατομμύρια ρούβλια. Προκαταβολή - 600 χιλιάδες, και το υπόλοιπο πήρε μια υποθήκη σε 9,2% ετησίως. Εάν πάρετε ένα δάνειο για 10 χρόνια, η πληρωμή θα είναι 30 663 ρούβλια, και αν 20 χρόνια - 21 904 ρούβλια. Βγάζει σχεδόν 9.000 λιγότερα.

Μειώνει τον κίνδυνο των καθυστερήσεων πληρωμών

Η πιο επίφοβη ερώτηση για εκείνους που παίρνει μια υποθήκη, «Θα υπάρξουν αρκετά χρήματα στο μισθό μου της;» Πολλοί ζουν με την ελπίδα, ότι μια-δυο μήνες θα είναι πιο εύκολο, αλλά η κατάσταση στη χώρα είναι τέτοια που οι τιμές ανεβαίνουν και οι μισθοί - δεν υπάρχει. Και αν είναι δύσκολο να πληρώσουν σήμερα, τότε αύριο θα είναι ακόμα πιο δύσκολη. Ως εκ τούτου, αν κάποιος δεν είναι βέβαιος ότι έλξης μεγάλων πληρωμών, είναι καλύτερα να σφάλουν.

Με μια υποθήκη για μακροπρόθεσμα δεν θα διατρέχουν τον κίνδυνο: 20.000 για να πληρώσει πιο εύκολο από ό, τι 30. Σε περίπτωση ανωτέρας βίας, θα είναι πιο εύκολο να βρει τα χρήματα.

Και αν οι μισθοί θα εξακολουθήσει να αυξάνεται, η πληρωμή θα είναι ακόμη λιγότερη πίεση. Για παράδειγμα, θα λάβετε 40 χιλιάδες ρούβλια, και έδωσε μια υποθήκη 21 900 - περισσότερο από το ήμισυ του μισθού. Ένα χρόνο αργότερα, θα έχετε αποκτήσει εμπειρία και άρχισαν να λαμβάνουν 55 χιλιάδες, και η πληρωμή των δάνειο Θα παραμείνει το ίδιο - 21 900 ρούβλια.

Μπορείτε να μπροστά από το χρόνο για να σβήσουν την υποθήκη

Μια σχετικά μικρή μηνιαία δωματίου φύλλα πληρωμή ελιγμών όταν υπάρχει δωρεάν χρήματα, μπορείτε να βάλετε την υποθήκη νωρίς. Για παράδειγμα, αν έχετε λάβει το βραβείο, βρήκαμε δεύτερη εργασία ή θέσατε το μισθό. Νωρίς οι πληρωμές για την αποπληρωμή του χρέους και όχι το ενδιαφέρον σε αυτό, έτσι θα δώσει το δάνειο γρηγορότερα και λιγότερο πληρώνω πάρα πολύ τράπεζας.

Υπάρχουν δύο αρχές της στρατηγικής αποπληρωμής: μείωση του χρόνου ή πληρωμή. Στην πρώτη περίπτωση, θα εξοφλήσει το χρέος κατά το δεύτερο - με κάθε μήνα θα δώσει η τράπεζα λιγότερο. Είναι αδύνατο να πούμε ποια στρατηγική είναι πιο επικερδής: είναι απαραίτητο να κάνει τους υπολογισμούς για ένα συγκεκριμένο δάνειο και να δούμε ποια επιλογή είναι καλύτερη για εσάς.

Ας δούμε πώς το επιπλέον ποσό που εισπράχθηκε θα μειωθεί με την επιλογή μιας στρατηγικής για τη μείωση της διάρκειας. Πάρτε για παράδειγμα τις ίδιες 2,4 εκατομμύρια ρούβλια για 20 χρόνια. Αυτό είναι τι θα συμβεί αν κάνετε μια προπληρωμή:

• Μια πρόωρη πληρωμή. Στο τέλος του έτους θα δώσει το δέκατο τρίτο μισθό - 40 χιλιάδες ρούβλια. Μπορείτε να κατευθύνει τα χρήματα για να πληρώσει μακριά την υποθήκη. όπως πληρωμή Αποθήκευση Σας 187.000 επιπλέον ποσό που εισπράχθηκε και τη μείωση της διάρκειας του δανείου είναι 11 μήνες.
• 10 πληρωμές των 20 000 πάνω από 5 χρόνια. Από καιρό σε καιρό έχετε δωρεάν χρήματα. Μπορείτε να κάνετε 10 προ-προθεσμία πληρωμής των 20 χιλιάδες ρούβλια στα πρώτα 5 χρόνια της υποθήκης. Θα σας εξοικονομήσει 635.000 ρούβλια και τη μείωση διάρκεια του δανείου περισσότερο από 3 χρόνια.
• 10 πληρωμές ύψους 40 000 πάνω από 10 χρόνια. 10 χρόνια σε μια σειρά βάζετε το δέκατο τρίτο μισθό - 40 χιλιάδες ρούβλια - με την πρόωρη εξόφληση. Αυτό θα σώσει 884.000 ρούβλια και τη μείωση διάρκεια του δανείου 5 χρόνια.

Υπολογίστε πόσο θα σώσει την πρόωρη αποπληρωμή, μπορείτε να εδώ. Και, επίσης, να είστε βέβαιος να διαβάσει μας άρθρο σχετικά με το ποια στρατηγική να επιλέξει να πληρώσει ένα τραπεζικό δάνειο γρηγορότερα.

Ο πληθωρισμός υποτιμά το χρέος σας

Μιλώντας για τεράστια αχρεωστήτως καταβληθέντος, μην ξεχνάτε σχετικά με τον πληθωρισμό - την υποτίμηση του χρήματος. Πριν από 20 χρόνια, ένα καρβέλι ψωμί μπορεί να αγοραστεί για 7Μέσος όρος τιμών καταναλωτή για αγαθά και υπηρεσίες - η Ομοσπονδιακή Υπηρεσία Στατιστικής κράτος ρούβλια, τώρα - για 27 και 10 χρόνια - από τους όρους 47 ρούβλια.

Τίποτα καλό δεν είναι ο πληθωρισμός, αλλά στην περίπτωση της υποθήκης σε εσάς μόνο στο χέρι: οι τιμές ανεβαίνουν, οι μισθοί αναπροσαρμόζονται, το διαμέρισμά σας ανεβαίνει στην αγορά ακινήτων, και η πληρωμή στην υποθήκη σας δεν αλλάζει.

Στο 2029, θα επιστρέψει την τράπεζα σε τιμές το 2019, ακόμη και αν τα χρήματα είναι τόσο άχρηστη ότι μόνο το ψωμί μπορεί να αγοραστεί.

Κανείς δεν μπορεί να πει ακριβώς τι θα του πληθωρισμού σε 5-10 χρόνια. Από το 2010 έως το 2018 ανήλθε σε 64,3%Ο ρυθμός του πληθωρισμού στη Ρωσική Ομοσπονδία. Αν συνεχιστούν αυτές οι τιμές, σε 10 χρόνια διαμέρισμά σας για 3 εκατομμύρια θα κοστίσει περίπου 5 εκατομμύρια σε 15 χρόνια - 6,6 εκατομμύρια ρούβλια, και σε 20 χρόνια - πάνω από 10 εκατομμύρια.

Εάν ο πληθωρισμός θα μειωθεί, θα είναι φτηνότερηΚεντρική Τράπεζα έχει καλέσει τις προϋποθέσεις να μειώσει επιτόκια των στεγαστικών δανείων στο 8% και τα δάνεια. Σε αυτήν την περίπτωση, μπορείτε να κάνετε αναχρηματοδότησης στεγαστικών δανείων - η τράπεζα θα μειώσει το επιτόκιό σας.

Παροχή εκ των προτέρων στη συμφωνία υποθήκη δεν ήταν η απαγόρευση ή πρόστιμο για την αναχρηματοδότηση. Στη συνέχεια, μπορείτε να πάτε με ασφάλεια με ευνοϊκότερους όρους, εάν εμφανιστεί.

David Sharkovskii έλεγχο ρωσική υποκατάστημα Financer.com

Θα είστε σε θέση να αγοράσει ένα διαμέρισμα είναι καλύτερα και πιο

Η τράπεζα είναι πιο πιθανό να εγκρίνει μια υποθήκη για μεγάλο χρονικό διάστημα, από ό, τι σύντομο. Γι 'αυτόν είναι πιο επικερδής θα σας δοθεί πίστωση για μεγαλύτερο χρονικό διάστημα και να πληρώσουν περισσότερο ενδιαφέρον. Επιπλέον, δεδομένου ότι η τράπεζα αντασφαλίζεται: ο δανειολήπτης είναι πιο εύκολο να σβήσει τις μικρές πληρωμές, πράγμα που σημαίνει ότι δεν θα υπάρξουν καθυστερήσεις.

Για μακροπρόθεσμων τραπεζικών δανείων είναι επίσης πιθανό να εγκρίνει ένα δάνειο για ένα μεγάλο ποσό. Ο λόγος είναι απλός: το ποσό των ενυπόθηκων δανείων εξαρτάται από το μέγεθος του πληρωτή του εισοδήματος. Υπολογίζεται έτσι ώστε η μηνιαία δόση να μην υπερβαίνειFactor «πληρωμής / έσοδα» 40-60% των συνολικών εσόδων. Κατά συνέπεια, όσο μεγαλύτερη είναι η διάρκεια της υποθήκης και το μικρότερο είναι το μέγεθος της πληρωμής, όσο μεγαλύτερη είναι η ποσότητα η τράπεζα θα εγκρίνει.

Μακροχρόνια υποθήκη σας επιτρέπει να λάβει πίστωση για ένα μεγάλο ποσό και να αγοράσει ένα διαμέρισμα ευρύτερη περιοχή ή σε ένα πιο άνετο χώρο.

Ιβάν Lonkin, Επικεφαλής Διαχείρισης Σχέσεων με τους Πελάτες «SDM»

Για παράδειγμα, μια οικογένεια των δύο ανθρώπων με εισόδημα 150 χιλιάδες ρούβλια το μήνα μπορεί να πάρει μια υποθήκη για 5 χρόνια - τράπεζα εγκρίνει τους πίστωσης του ποσού των 2,5 εκατομμυρίων ρουβλίων. Αν λάβουμε υπόψη την ίδια οικογένεια για ένα δάνειο για 25 χρόνια, η τράπεζα θα εγκρίνει πάνω από 6 εκατομμύρια.