Υποθήκες το 2016 μέσα από τα μάτια του δανειολήπτη
Για να γίνει πλούσιος / / December 20, 2019
Η κρίση που σαρώνει τον κόσμο, και να ζουν ακόμη κάπου στην ανάγκη. Φυσικά, θα πρέπει να αγοράσετε ένα ακίνητο λίγο νωρίτερα, όταν οι συνθήκες πίστωσης ήταν καλύτερα. Αλλά, από την άλλη πλευρά, τώρα η αγορά κατοικίας βρίσκεται σε βαθιά στασιμότητα. Και τώρα, μπορείτε να κερδίσετε στην τιμή: εκπτώσεις και προσφορές από προγραμματιστές ακόμα μόλις αρχίζει. Στη θέση του σημερινού σύντομα θα έρθει το καλοκαίρι, πιο σημαντική (το καλοκαίρι κανείς δεν αγοράζει το διαμέρισμα, και να πωλούν και να κρατήσει την οικοδόμηση είναι απαραίτητο).
Αν τα χρήματα για να αγοράσει ένα διαμέρισμα με μετρητά ή με πίστωση δεν είναι αρκετό, θα πρέπει να πάρουν μια υποθήκη. Σε αυτό έχουμε έγραψεΑλλά το νέο χρόνο - οι νέοι κανόνες. Τώρα θα εξετάσουμε τα βασικά σημεία που θα πρέπει να δώσουν προσοχή (και αν χάσετε κάτι, θα περιμένουμε τα σχόλια και τις σωστές).
Τι είναι η υποθήκη
Επί του παρόντος, υπάρχουν διάφορα βασικά είδη στεγαστικών δανείων: πρότυπο, με προγράμματος στήριξης Κράτος «ρωσική οικογένεια» και μια ειδική προσφορά για τις τράπεζες στρατιώτες.
τυπική υποθήκη
Συμβατική υποθήκη - αυτό είναι ένα εξαιρετικά δύσκολο πίστωση. Στο παρελθόν, για την απόκτηση κεφαλαίων υποθηκών που απαιτείται για να κάνει το 13% του κόστους για την αγορά ενός διαμερίσματος ως την πρώτη πληρωμή. Τώρα - όχι λιγότερο από 15% για τον κύριο περίβλημα και 20% δευτερεύουσα. Οι πραγματικές συνθήκες του Ταμιευτηρίου είναι:
αρχική χρέωση | πίστωσης χρόνου | ||
---|---|---|---|
10 χρόνια | από 10 έως 20 χρόνια | από 20 έως 30 χρόνια | |
από 20 έως 30% | 13,5% | 13,75% | 14% |
από 30 έως 50% | 13,25% | 13,5% | 13,75% |
50% | 13% | 13,25% | 13,5% |
»
Όταν αυτή η τιμή ισχύει εάν:
- πιστώνεται ξενοδοχείο χτίστηκε με τη συμμετοχή των πιστωτικών κεφαλαίων της τράπεζας, ή να εφαρμόζεται μια επιπλέον χρέωση 0,5 ποσοστιαίες μονάδες?
- Ο οφειλέτης εξασφαλίζει τη ζωή και την υγεία του, διαφορετικά ισχύει το επίδομα κατά μία ποσοστιαία μονάδα?
- μέχρι την εγγραφή υποθήκης εφαρμόζει μια επιπλέον χρέωση μία ποσοστιαία μονάδα.
Πολλές τράπεζες έχουν εντείνει τις απαιτήσεις για τους δανειολήπτες. Αν παίζετε με την πιστωτική αριθμομηχανή Sberbank, μπορείτε να καταλάβω ποιο είναι το πρωτεύον έγκριση δανείου νεαρή οικογένεια των δύο ανθρώπων θα χρειαστούν τουλάχιστον 40000000-50.000000000 εκατομμύρια προσωπικό εισόδημα του κάθε συζύγου. Και η επιβεβαιωμένη εισόδημα, έτσι ώστε ο παραλήπτης αμοιβή μια «μαύρη μετρητά» μπορεί να είναι σε μπελάδες.
Το μέσο επιτόκιο αυτή τη στιγμή (πραγματική, όχι διαφήμιση) της τάξης του 15-16% ετησίως. Γιατί; Ακόμη και το βασικό επιτόκιο για τα δευτερεύουσες κατοικίες ξεκινά από 12,5%. Μερίδιο για νέες μέσος όρος είναι 13%. Στο προαστιακό ακινήτων και την κατασκευή ενός ιδιωτικού τιμές των κατοικιών ακόμη υψηλότερα.
στρατιωτικών Δανείου
Για τη στρατιωτική αρκετά αποδεκτή επιλογή είναι ο στρατός πριν από την υποθήκη. Επιστροφή στο 2015 το επιτόκιο για αυτό το είδος των ενυπόθηκων δανείων είναι 8% ετησίως. Σήμερα - είναι 12,5% ή υψηλότερη.
Στεγαστικό με κρατική στήριξη
Η καλύτερη επιλογή αυτή τη στιγμή είναι μια υποθήκη με κρατική στήριξη. Πρόκειται για ένα δάνειο για την αγορά κατοικιών υπό κατασκευή ή κατοικιών στο τελικό κτίριο. Λόγω της τράπεζας κρατική επιχορήγηση παρέχει μειωμένο ποσοστό έως και 12% (αυτό είναι το ελάχιστο όριο, το οποίο στην πραγματικότητα θα είναι υψηλότερη - περίπου 13 έως 13,5%).
Ωστόσο, το πρόγραμμα αυτό δεν επεκτείνεται σε όλες τις κατοικίες. Βασικά, το γεγονός είναι υπό κατασκευή ή υπό κατασκευή, με τη συμμετοχή των κεφαλαίων της τράπεζας. Στην περίπτωση αυτή, ο κύριος του έργου θα πρέπει να είναι σε κάποια αξιόπιστη λίστα.
Υπάρχει επίσης ένα όριο για το μέγιστο ποσό της πίστωσης:
- 8 εκατομμύρια ρούβλια - για τη Μόσχα, περιοχή της Μόσχας και της Αγίας Πετρούπολης?
- 3 εκατομμύρια ρούβλια - για το υπόλοιπο της Ρωσίας.
Ελάχιστη προκαταβολή για μια υποθήκη με κρατική στήριξη είναι το 20% του κόστους των αγορασθέντων κατοικιών.
Σε αυτή την περίπτωση, το επιτόκιο του δανείου καθορίζεται - 12% στις μεγάλες τράπεζες. Ωστόσο, αυτό το είδος της ασφάλισης ζωής των ενυπόθηκων δανείων περιλαμβάνει υποχρεωτική πρωτοβάθμια δανειολήπτη. Επιπλέον, το ποσό του ετήσιου τέλους υπολογίζεται επί της υπολειμματικής αξίας του δανείου και είναι 1% του υπόλοιπου ποσού κατά τη στιγμή της πληρωμής που (δεν λαμβάνεται υπόψη το ενδιαφέρον) ο μούστος δανειολήπτη. Σε περίπτωση άρνησης από την αύξηση των επιτοκίων τράπεζα προσφορές ασφάλισης με το πρότυπο, με το χρόνο που προβλέπεται στη συμφωνία υποθηκών. Κατά συνέπεια, για να πληρώσει για το πρώτο έτος και στη συνέχεια να μην είναι σε θέση να αρνηθεί - το σύνολο των ενυπόθηκων δανείων θα πρέπει να υπολογιστεί εκ νέου από την ημερομηνία της άρνησης της ασφάλισης. Ωστόσο, πρέπει να θυμόμαστε ότι όλα τα διαμερίσματα υποθήκη, είναι απαραίτητο να ασφαλίσει, και εξακολουθεί να είναι της τάξης του 0,4% του οφειλόμενου ποσού.
Αξίζει να δίνετε προσοχή σε Η προσφορά «TinkoffBanka»: Κατά τη διάρκεια αυτού του γραψίματος, το επιτόκιο των στεγαστικών δανείων με την κυβέρνηση εδώ άρχισε κατά 11,9% ετησίως.
Το πρόγραμμα «ρωσική οικογένεια»
Σε επίσημα έγγραφα που ονομάζεται "Η παροχή στέγασης για τις νέες οικογένειες». Ισχύς του προγράμματος αυτού ήταν να λήξει το 2015, αλλά το 2014 ενέκρινε πρόγραμμα «Making προσιτή και άνετη στέγαση για τους Ρώσους πολίτες και δημοτικές υπηρεσίες», λόγω της οποίας έγινε πραγματικότητα επεκτάθηκε σε Το 2020.
Το πρόγραμμα δράσης καλύπτει το σύνολο του εδάφους της Ρωσίας και έχει ως στόχο την παροχή βοήθειας σε νέες οικογένειες που έχουν ανάγκη από βελτίωση των συνθηκών διαβίωσης. Ωστόσο, όλοι οι κανονισμοί που διέπουν την παραγωγή ίδιων των περιφερειών. Για να συμμετάσχετε στο πρόγραμμα, μια νεαρή οικογένεια πρέπει να πληροί τις ακόλουθες προϋποθέσεις:
- τουλάχιστον ένα μέλος της οικογένειας δεν πρέπει να είναι άνω των 35 ετών (και ένας συμμετέχων μπορεί να γίνει μια οικογένεια από ένα άτομο)?
- επιθυμίες θα πρέπει να έχουν ρωσική υπηκοότητα?
- η οικογένεια πρέπει να ζουν σε ακατάλληλες συνθήκες διαβίωσης (περιπτώσεις όπου το εμβαδόν του δαπέδου ανά άτομο είναι μικρότερη από αυτή που βρίσκεται στην περιοχή? που ζουν σε κοινόχρηστο διαμερίσματα).
Σύμφωνα με τους όρους του προγράμματος, μια νεαρή οικογένεια εξέδωσε κρατική επιχορήγηση, η οποία θα πρέπει να κατευθύνεται προς την αγορά κατοικιών ή από κοινού κατασκευή. Για τις οικογένειες χωρίς παιδιά η επιδότηση που εκδίδονται στο ποσό των 35% της εκτιμηθείσας αξίας του ακινήτου, καθώς και για την οικογένεια ζευγάρια με παιδιά, συμπεριλαμβανομένων των μονογονεϊκών οικογενειών που αποτελούνται από ένα γονέα και ένα παιδί - στο ποσό των 40%. Οι μεγάλες οικογένειες παρέχουν πρόσθετα οφέλη, ενώ παρέχουν υλική υποστήριξη στο ακέραιο.
Σε ορισμένες περιοχές, αντ 'αυτού, είναι η ενδεικτική τιμή ανά τετραγωνικό μέτρο των κατοικιών, και τη μείωση των επιτοκίων και οι προτεινόμενες διαμερίσματα πωλούνται με φινίρισμα.
πρόγραμμα πίστης προγραμματιστές
Υπό τις παρούσες συνθήκες, πολλοί προγραμματιστές προειδοποιούν εκ των προτέρων και τέθηκε σε συνεργασίες μαζί Συμφωνώ με μεγάλες επιχειρήσεις. ουσία τους είναι το εξής: η εταιρεία παρέχει κάποια επιδότηση για τον εργαζόμενο με αντάλλαγμα τη δέσμευση να συνεχίσει το έργο, και ο κύριος του έργου, με τη σειρά του, προσφέρει μια έκπτωση στη διαμονή. Σε ορισμένες περιπτώσεις, πρόκειται για μια τριμερή συμφωνία. Γίνεται η τρίτη τράπεζα, η οποία προσφέρει ένα μειωμένο ποσοστό σε αυτό.
Με την ευκαιρία, πήρα πλεονέκτημα αυτής της προσφοράς κατά την αγορά ενός διαμερίσματος. Έκπτωση του έργου ήταν 8% του συνολικού κόστους των κατοικιών, και σταθερό επιτόκιο του Ταμιευτηρίου - 11,4% ετησίως, χωρίς αλλαγή των συνθηκών.
Τι θα πρέπει να δώσουν προσοχή στην
- Είναι καλύτερα να πάρουν ένα ενυπόθηκο δάνειο με την τράπεζα, η οποία πλαισιώνεται μια κάρτα μισθό. Αυτό θα ελαχιστοποιήσει τον κίνδυνο της αποτυχίας για την έκδοση στεγαστικών δανείων, συμπεριλαμβανομένης και της απουσίας των επιβεβαιωμένων εισόδημα έρευνες. Αλλά θα πρέπει να δώσουν προσοχή στα εξής: οι τράπεζες θεωρούν μισθός είναι μισθό μεταφορές. Επίσης, μια τέτοια κίνηση θα μειώσει τα πρόσθετα δικαιώματα για το επιτόκιο.
- Πολλές περιοχές προσφέρουν επιπλέον προγράμματα για τη στέγαση. Για παράδειγμα, στην πόλη μου Ουλιάνοφσκ έχει «υποθήκη Διοικητή» Α: δανειολήπτες που συμμετέχουν στο πρόγραμμα, τα πρώτα τρία χρόνια, ο δήμος πληρώνει τους τόκους του δανείου.
- Παρόμοια προγράμματα μπορούν να υποβάλουν αίτηση για ορισμένα επαγγέλματα εργασίας (π.χ. γιατροί) ή επιχειρήσεις.
- Οι τράπεζες είναι πολύ πιο εύκολο να εγκρίνουν τα δάνεια για την αγορά των νέων κτιρίων. Αξίζει την προσοχή για τον κατασκευαστή σχέση και την τράπεζα και πάμε για μια αρχική έγκριση από την προ-επιλεγμένο διαμέρισμα. Αυτό θα μειώσει την πιθανότητα της απόρριψης, χωρίς εξηγήσεις και να αυξήσει τις πιθανότητες να πάρει μια υποθήκη.
- Μετοχές στην ανάγκη διαμέρισμα πρέπει να αντιμετωπίζονται σύμφωνα με το τρέχον εισόδημα: το υψηλότερο φορολογητέο εισόδημα, το υψηλότερο το ποσοστό. Έτσι, χάρη παρακράτηση φόρου θα είναι δυνατόν να ανακτήσουν κάποια από τα χρήματά τους πολύ πιο γρήγορα. Θυμηθείτε, αυτό δεν είναι μόνο το κόστος του διαμερίσματος (ή μάλλον, μέρος του, λαμβάνεται ως δάνειο), αλλά και των τόκων που καταβάλλονται στο πλαίσιο της σύμβασης. Αυτό θα επιτρέψει να επιστρέψει μέρος του δανείου λίγο νωρίτερα.
- Κάθε πληρωμή που υπερβαίνουν το μηνιαίο τέλος πρέπει να καταβληθεί μέσω τραπεζικού υπαλλήλου. Ελέγξτε την απενεργοποίηση ενός μεγαλύτερου ποσού από το λογαριασμό. 500-1 000 επιπλέον για να παίξει ένα ρόλο, καθώς είναι αστείο, επειδή κάθε επιπλέον ποσό που εισπράχθηκε δεν πηγαίνει για την πληρωμή των τόκων και την αποπληρωμή του κεφαλαίου.
Πάρτε αυτό ή όχι;
Παρά τις πολλές δυσκολίες, τα νεύρα και σημαντικές αχρεωστήτως καταβληθέντος, η υποθήκη είναι η μόνη πραγματική ευκαιρία για πολλούς ανθρώπους στην get χώρα κατοικίας μας. Πιο ακριβά ακίνητα είναι πολύ πιο γρήγορα από ό, τι την αυξανόμενη ευημερία της κοινωνίας. Και η μέση μηνιαία πληρωμή για το διαμέρισμα υποθήκη συγκρίσιμη προς ενοικίαση.
Για να αποφασίσετε με ακρίβεια, θα πρέπει να περάσουν από ένα σοβαρό τρόπο. Θα πρέπει να συμβουλευτείτε με μάζα των διαφορετικών ειδικοτήτων. Δοκιμάστε πριν από πεζοπορία στον κύριο του έργου για να μάθετε πληροφορίες σχετικά με όλες τις τρέχουσες προσφορές στην περιοχή σας. Υπολογίστε το μέγιστο ποσό των επιλογών αποπληρωμής και τη στάση του σε αυτό, το οποίο θα επιτρέπει εγγυημένα για να πληρώσει την υποθήκη σε περίπτωση ανωτέρας βίας. Είναι καλύτερα να πληρώσει περισσότερα και έτσι να επιστρέψετε στην ταχεία επιστροφή ό, τι σε μια δύσκολη στιγμή να μην έχουν τη δυνατότητα να πληρώνουν το μηνιαίο επιτόκιο.
Σχετικά με τα υπάρχοντα κυβερνητικά προγράμματα μπορούν να βρεθούν στο δήμο. Προσφορές των τραπεζών είναι πάντα διαθέσιμο στον ιστότοπό τους, αλλά είναι απαραίτητο να πάει στο πρόσωπο. Το ίδιο ισχύει και για τους προγραμματιστές μερικές φορές τελευταία απούλητα διαμερίσματα στο σπίτι μπροστά από την παράδοσή του είναι πολύ φθηνότερα από ό, τι στο στάδιο της ανασκαφής.
Και, φυσικά, να θυμάστε ότι σε περίπτωση προβλημάτων μπορεί και πρέπει να διαμαρτύρονται. Για τους κατασκευαστές απειλή είναι να απευθύνονται σε διαφορετικές κυβερνητικές υπηρεσίες. Και αν υπήρχαν προβλήματα στην τράπεζα, μπορείτε να ισχύουν στο προσωπικό της Κεντρικής Τράπεζας.