Πράγματα που πρέπει να ξέρετε για το ποσοστό του δανείου, να μην παραμείνει στο χρέος προς την τράπεζα
Για να γίνει πλούσιος / / December 20, 2019
Τι είναι το ενδιαφέρον για το δάνειο
Το επιτόκιο - αυτή ορίζεται ως ποσοστό του ποσού που μια τράπεζα πελάτης πληρώνει για τη χρήση των πιστώσεων. Υπολογίζεται για μια καθορισμένη χρονική περίοδο. Για παράδειγμα, το 15% θα σήμαινε ότι ο αποδέκτης του δανείου ετησίως, εκτός από το κύριο ποσό του χρέους η τράπεζα να μεταφέρει το 15% από αυτό. Αλλά αυτό δεν σημαίνει ότι για τον υπολογισμό του αχρεωστήτως καταβληθέντος απλά πάρτε ένα ποσοστό και πολλαπλασιάζονται με τον αριθμό των ετών για τα οποία έχει ληφθεί η πίστωση.
Πρώτον, υπάρχει ένα τέτοιο πράγμα όπως ένα πραγματικό επιτόκιο (CPM).
UCS περιλαμβάνει όλες τις δαπάνες του οφειλέτη, συμπεριλαμβανομένων των προμηθειών και λοιπών επιβαρύνσεων.
Έτσι, κατά τον υπολογισμό του συνολικού κόστους της τράπεζας ενυπόθηκων δανείων θα λαμβάνει υπόψη το κόστος της εκτίμησης του διαμερίσματος. Η υπηρεσία αυτή παρέχεται από τρίτο φορέα, αλλά χωρίς πίστωση που δεν θα είχε παραγγείλει, ώστε οι δαπάνες που σχετίζονται με την υποθήκη. Σε αυτή την περίπτωση, εάν τα απόβλητα προβλέπεται από το νόμο, παρά τις απαιτήσεις της τράπεζας, δεν λαμβάνει υπόψη το CPM. Για παράδειγμα, το CTP δεν θα φτάσει το πλήρες κόστος μεταφοράς του δανείου.
Το συνολικό κόστος του δανείου θα πρέπει να είναι Ο ομοσπονδιακός νόμος «Περί καταναλωτικής πίστης (δάνεια)» Είναι τυπώνεται στην πρώτη σελίδα της σύμβασης με μεγάλα γράμματα σε ένα ορθογώνιο κουτί. Αυτό δείχνει μια ποσοστιαία μονάδα ετησίως, ή σε νομισματικούς όρους.
Είναι στο PUK πρέπει να δώσουν προσοχή, να καταλάβει πόσο μπορείτε πραγματικά να πληρώσει για δάνειο. Εξαίρεση - μια πιστωτική κάρτα. Το συνολικό κόστος του δανείου δεν είναι πολύ κατατοπιστική, δεδομένου ότι υπολογίζεται από το συνολικό πιστωτικό όριο, ενώ οι τόκοι θα χρεώνονται μόνο για το ποσό που οφείλεται.
Δεύτερον, δεν βαρύνεται με τόκους για το σύνολο του ποσού του δανείου, ενώ το υπόλοιπο καταβάλλεται σε αυτό. Αλλά εδώ δεν είναι τόσο απλό. Υπάρχουν δύο τύποι πληρωμών:
- Πρόσοδο. Η τράπεζα βάζει το ποσό των χρηματοοικονομικών υποχρεώσεων του πελάτη, συμπεριλαμβανομένων των τόκων, και διαιρεί το 'όλη τη διάρκεια του δανείου. Ως αποτέλεσμα, ο παραλήπτης του δανείου σε μηνιαία βάση για να πληρώσει το ίδρυμα το ίδιο ποσό. Αλλά η δομή της πληρωμής δεν είναι το ίδιο: πρώτον, τη μερίδα του λέοντος γίνεται από τόκους, και προς το τέλος της θητείας του πελάτη αρχίζει να πληρώσει ενεργά την κύρια οφειλή.
- Διαφοροποιούνται. Κύρια ποσό διαιρείται με τη διάρκεια του δανείου και των τόκων χρεώνεται σε μηνιαία βάση. Για τον καταναλωτή είναι πολύ μακριά από τη μέγιστη στην ελάχιστη καταβολή, με την πρώτη πληρωμή θα είναι αρκετά υψηλή. Αλλά ο κύριος και καταβάλλονται ταχύτερα.
Τι επηρεάζει το μέγεθος του επιτοκίου δανεισμού
Το επιτόκιο αναχρηματοδότησης της Κεντρικής Τράπεζας
Αυτό είναι το ίδιο επιτόκιο, σύμφωνα με τα οποία δανείζεται. Μόνο σε αυτή την περίπτωση, η κεντρική τράπεζα δίνει ένα δάνειο για τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα.
Μια εμπορική τράπεζα λαμβάνει από το δάνειο της Κεντρικής Τράπεζας για το έτος και κατά το διάστημα αυτό κερδίζει για τα δάνεια, η οποία δίνει τον πληθυσμό. Κατά συνέπεια, το επιτόκιο της προς τους πελάτες θα πρέπει να είναι τέτοια ώστε η Κεντρική Τράπεζα και η επιστροφή τόκων, και να κερδίσουν.
Ποιος είναι ο επιτόκιο αναχρηματοδότησης κλειδί του 7,25% καιΗ Τράπεζα της Ρωσίας έχει αποφασίσει να κρατήσει το ρυθμό κλειδί σε 7,25% ετησίως " ετησίως.
η φερεγγυότητα του δανειολήπτη
Ο μεγαλύτερος είναι ο κίνδυνος ότι δεν θα επιστρέψει το δάνειο, τις λιγότερο ευνοϊκές προσφορές ρυθμό. Για παράδειγμα, τα επιτόκια είναι συνήθως υψηλότερα για τα δάνεια σε δύο έγγραφα, χωρίς έλεγχο εισοδήματος. Αυτό περιλαμβάνει επίσης την παρουσία ή την απουσία των ασφαλειών, της μεταφοράς των μισθών σε λογαριασμό στην τράπεζα, συμφώνησε με την ασφάλιση και ούτω καθεξής.
ο πληθωρισμός και η διάρκεια του δανείου
Δύο σχετικές παράμετροι: η τράπεζα πρόκειται να κάνει όχι μόνο αύριο, αλλά μετά από 10 χρόνια, αν πάρετε ένα δάνειο για την περίοδο αυτή. Ως εκ τούτου, το ποσοστό είναι πιθανό να ληφθεί υπόψη η πρόβλεψη για τον πληθωρισμό για το σύνολο της περιόδου του δανείου.
Μην χάσετε τα χρήματα
Διαβάστε προσεκτικά τη σύμβαση
Ο νόμος προβλέπει μια ειδική κορνίζα, με την οποία το συνολικό ποσό του δανείου. Αγνοήστε αυτό - εγκληματική αμέλεια για τον προϋπολογισμό σας. Διαβάστε τη σύμβαση πλήρως και προσεκτικά, μην χάσετε τα περάσματα, ακόμα και αυτά που είναι γραμμένα ψιλά γράμματα. Μην διστάσετε να ζητήσετε από το διαχειριστή.
Μόλις έχετε υπογράψει τη σύμβαση, θα συμφωνηθεί με ό, τι είναι γραμμένο εκεί. Ως εκ τούτου, αφαιρέστε όλες τις αντιφάσεις, πριν βάλετε το αυτόγραφο στο έγγραφο.
Δεν είναι σε υπερημερία
Ορίστε μια υπενθύμιση στο κινητό σας τηλέφωνο, υπολογιστής, φούρνο μικροκυμάτων, σε κόκκινο κύκλο στην ημερολογιακών ημερών από τον υπολογισμό. Σημειώστε ότι αυτές οι ημερομηνίες εμπίπτουν σε μια μέρα ρεπό για να φροντίσει την πληρωμή εγγραφής των προτέρων. Η ακρίβεια θα σας βοηθήσει να αποφύγετε τις κυρώσεις και τόκους υπερημερίας. Και το μέγεθος των ποινών μπορεί να είναι αρκετά αισθητή.
Εάν μπορείτε να σβήσει το δάνειο μπροστά από το χρονοδιάγραμμα, κατάσβεση
Ο τόκος υπολογίζεται επί του ποσού. Πρόωρη πληρωμές να είναι μικρότερες. Ως εκ τούτου, τόσο πιο γρήγορα θα σβήσει το δάνειο, το λιγότερο το επιπλέον ποσό που εισπράχθηκε.
Μην πάρετε μακροπρόθεσμα δάνεια σε ξένο νόμισμα
Οι τόκοι των δανείων σε ξένο νόμισμα είναι χαμηλότερο, αλλά τα δολάρια ή ευρώ θα πρέπει να είναι σταθερή, έτσι ώστε ένα δάνειο ήταν πιο φθηνό από το αναλογικό της Rublyovy. Εάν δεν έχετε το χάρισμα της διόρασης και αχαλίνωτη αισιοδοξία, προβλέπουν οι νομισματικές διακυμάνσεις σε βάθος χρόνου θα είναι δύσκολο.
Ένα μικρό δάνειο γρήγορα θα έχετε το χρόνο να δώσει, έστω και αν κάτι πάει στραβά. Μακροπρόθεσμων πιστώσεων σε ξένο νόμισμα στην πτώση του ρουβλίου θα μετατραπεί σε επιβαρύνσεις που θα τραβώντας όλα τα χρήματα που έχετε για την ίδια την υπηρεσία, η οποία είναι το ενδιαφέρον.
Ο κανόνας αυτός δεν ισχύει για τα άτομα με εισόδημα σε ξένο νόμισμα, που δεν εξαρτώνται από το ρούβλι.
μικρά πράγματα
Κρατήστε ένα μάτι σε μια δεκάρα. Αυτό είναι για σάς 5 σεντ - νόμισμα, ανάξια ακόμη και να στηρίξουν το πόδι τραπεζιού. Για την καθυστέρηση της τράπεζας για το ποσό αυτό - το θεμέλιο για να σας πρόστιμο. Πιο τυχεροί, αν οι κυρώσεις χρεώνονται ως ποσοστό του ποσού της καθυστέρησης. Και αν το ενδιαφέρον για την κύρια οφειλή;
Ακολουθήστε τους όρους της σύμβασης
Δεν υπάρχει αμφιβολία ότι έχετε διαβάσει τη σύμβαση, ακολούθησε ό, τι είναι γραμμένο σε αυτό. Για παράδειγμα, αν ξεχάσετε να ανανεώσει την ασφάλιση, χάρη στην οποία θα προσφέρονταν ευνοϊκές συνθήκες για την υποθήκηΗ τράπεζα μπορεί να αυξήσει το επιτόκιο. Και για να αντιστραφεί αυτή η διαδικασία θα είναι πιο δύσκολο.
Μείνετε σε επαφή με την τράπεζα
Εάν ένας υπάλληλος του πιστωτικού ιδρύματος προσπαθεί να επικοινωνήσει μαζί σας, πάρτε το τηλέφωνο και να ανοίξει το SMS. Είναι καλύτερα για πολλοστή φορά να διαβάσει τη διαφήμιση από το να χάσετε το μήνυμα της αθέτησης ή άλλες σημαντικές πληροφορίες.
Είναι λογικό να χρησιμοποιήσετε μια πιστωτική κάρτα
Σβήστε τα χρέη πιστωτικών καρτών κατά την περίοδο άτοκες, και να μην το αφαιρέσετε από τα μετρητά, και για αυτό συχνά παίρνουν προμήθεια.
βλέπε επίσης
- Πώς να αλλάξετε τη ζωή σας, αν μπορείτε να αποθηκεύσετε για το 3000 ρούβλια το μήνα →
- Τι ακριβώς δεν αξίζει να κάνει εάν έχετε προβλήματα με τα οικονομικά →
- 11 συμβουλές για το πώς να περάσει την εβδομάδα για να πληρώσει σχεδόν καθόλου χρήματα →