Νοικιάστε ένα διαμέρισμα ή να πάρετε μια υποθήκη: είναι πιο επικερδές
Για να γίνει πλούσιος Ζωή / / December 19, 2019
Κατά τη σύγκριση υποθήκες και leasing ακινήτων υλικό πτυχή πηγαίνει συνήθως στην άκρη του δρόμου. Τα μέλη της επιτροπής να μάθετε ποια είναι η καλύτερη: στο θείο αμοιβή κάποιου άλλου, ή να γίνει σκλάβος στην τράπεζα να πληρώσει, αλλά για του ή κινούνται συνεχώς σε αναζήτηση των πιο κερδοφόρες επιλογές. Αλλά αν του επιτραπεί να ασκήσει έφεση στην ψυχολογία και αριθμούς, η κατάσταση γίνεται σαφέστερη.
Ενοικίαση και υποθηκών με μια ματιά
Αλλαγή των τιμών των ακινήτων και ενοικιαζόμενα διαμερίσματα, καθώς και το μέγεθος του πληθωρισμού για μεγάλο χρονικό διάστημα μόνο, έτσι ώστε οι υπολογισμοί μπορεί να προβλεφθεί για να είναι ανακριβή. Και όμως οι αριθμοί μιλούν πιο δυνατά από τα λόγια.
Το μέσο σταθμικό επιτόκιο των στεγαστικών δανείων τον Απρίλιο του τρέχοντος έτους, σύμφωνα μεΣτεγαστικά δάνεια που χορηγούνται σε φυσικά πρόσωπα που κατοικούν, και απέκτησε απαιτήσεις δικαιώματα των στεγαστικών ενυπόθηκων δανείων σε ρούβλια Η Κεντρική Τράπεζα ανήλθε σε 9,64%. Σύμφωνα με τους αναλυτές Domofond.ru
Αναλυτικές αναφορές Domofond.ru, Να νοικιάσουν ένα διαμέρισμα ήταν κατά μέσο όρο 0,7% λιγότερο Μάρτιο του 2018 σε σχέση με το Δεκέμβριο του 2017. Ωστόσο, ακριβώς για να είναι σίγουρος ότι θα γίνει δεκτό ότι ο ιδιοκτήτης του διαμερίσματος θα αυξήσει τις πληρωμές κατά 5% ετησίως.Για τους υπολογισμούς παίρνουμε το περιφερειακό κέντρο, την πόλη του Βόλγκογκραντ και το πολλών εκατομμυρίων πόλη της Αγίας Πετρούπολης.
Volgograd
υποθήκη
Η μέση τιμή της διαμέρισμα ενός υπνοδωματίου στο Volgograd, σύμφωνα Domofond.ru, ανέρχεται στο ποσό των 2.365.695 ρούβλια. Εξετάστε την κατάσταση, αν έχετε συσσωρεύσει μια αρχική συμβολή του 15%, 25% και 50% της τιμής αγοράς και πήρε μια υποθήκη σε 9,64% ετησίως για 10 χρόνια.
Προκαταβολή, ρούβλια | Μηνιαία πληρωμή, ρούβλια | Η καταβολή υπέρογκων ποσών, ρούβλια | Η τιμή συνολικά για το διαμέρισμα, ρούβλια |
354 854, 15% | 26 176 | 1 130 060 | 3 495 755 |
591 250, 25% | 23 088 | 996 818 | 3 361 818 |
1 182 500, 50% | 15 392 | 664 546 | 3 029 546 |
Στους υπολογισμούς δεν λαμβάνουν υπόψη το πρόσθετο κόστος των συναφών υπηρεσιών, με τη μορφή της ασφαλιστικής περιουσίας και το πρόσωπο που ανέλαβε την υποθήκη, και τέτοια αποζημίωση παρακράτηση φόρου.
Ας υποθέσουμε ότι οι τιμές των ακινήτων θα αυξηθούν κατά 5% ετησίως, ενώ το 10 χρόνια αργότερα, το διαμέρισμα θα κοστίσει 3.670.000 ρούβλια.
ενοικίαση
Το μέσο κόστος του ρυθμού απομάκρυνσης διαμέρισμα ενός υπνοδωματίου στο Volgograd - 15 845 ρούβλια το μήνα. Αν ο ιδιοκτήτης θα αυξήσει το κόστος κατά περίπου 5% ετησίως, σε 10 χρόνια, ο ενοικιαστής θα πρέπει να δώσει 24.556 ρούβλια το μήνα. Συνολικά, κατά τη διάρκεια των ετών που θα πληρώσει για τη διαμονή 2.389.344 ρούβλια. Η διαφορά μεταξύ του κόστους της υποθήκης με την αρχική συμβολή του 15% και τα ενοικιαζόμενα ενοικιαστής Μαΐου νοικιάσω ένα διαμέρισμα σχετικά με την προβλεπόμενη τιμή το 2028 για άλλα τρία χρόνια και εννέα μήνες.
Με το μέσο μισθό στην Volgograd στο ποσό των 28 483 ρούβλια, και οι πληρωμές για τη μίσθωση και στεγαστικών δανείων φαίνεται εφικτή για μια οικογένεια με δύο ενήλικες που εργάζονται.
Θα πρέπει επίσης να σημειωθεί ότι ο μισθωτής δεν έχουν δαπανηθεί εξοικονόμηση πόρων για την πληρωμή προς τα κάτω (αν υπάρχει) ώστε να μπορεί να τεθεί στην τράπεζα με τόκο. σύμφωνα μεΤα επιτόκια και οι πιστώσεις και οι καταθέσεις δομή του επείγοντος Κεντρική Τράπεζα, το μέσο επιτόκιο των καταθέσεων για ένα έως τρία έτη από 6,41% το 2018. Για 10 χρόνια ο δείκτης έχει κατ 'επανάληψη αλλάξει, αλλά θα χρησιμοποιήσουμε αυτό το ποσοστό για τους υπολογισμούς. Στους υπολογισμούς δεν λαμβάνουν υπόψη την κεφαλαιοποίηση.
προκαταβολής (συσσώρευση), ρούβλια | Sum 10 χρόνια, ρούβλια |
354 854, 15% | 582 315 |
591 250, 25% | 970 241 |
1 182 500, 50% | 1 940 482 |
Αντίστοιχα, για 10 χρόνια, ο μισθωτής όχι μόνο ξοδεύουν λιγότερο, αλλά κερδίζουν σε καταθέσεις.
Ενοικίαση και αποθήκευση
Από την προηγούμενη παράγραφο είναι σαφές πόσοι άνθρωποι θα είναι σε θέση να αποθηκεύσετε μέχρι και για μια κατάθεση για 10 χρόνια, αν συνεχίσει να αποσύρει τη στέγαση.
Η μεγαλύτερη ευκαιρία για να αποθηκεύσετε μέχρι και για ένα διαμέρισμα, και να το αγοράσει χωρίς υποθήκη από έναν άνθρωπο που έχει το μισό του ποσού της τιμής αγοράς, αλλά μόνο αν η τιμή των ακινήτων δεν θα αλλάξει.
Μετά από 10 χρόνια για να αγοράσει ένα διαμέρισμα θα πρέπει να χαθεί από 425 213 ρούβλια. Για τη σωστή στιγμή για να έχουν σε ετοιμότητα το πλήρες ποσό, θα πρέπει να αναιρέσει κάθε μήνα λίγο περισσότερο από 3,5 χιλιάδες ρούβλια.
Πέντε χρόνια αργότερα, στην κατάθεσή του θα είναι 1.561.491 ρούβλια. Για να αγοράσει ένα διαμέρισμα αυτή τη στιγμή, ένα άτομο χρειάζεται πέντε χρόνια για να αναβάλει κατά 13,4 χιλιάδες το μήνα. Μαζί με το κόστος του ενοικίου για τη στέγαση θα αφήσει 29,300 κατά το πρώτο έτος και 32.600 - στην πέμπτη. Κατά συνέπεια, όταν αγοράζει ένα διαμέρισμα σε πέντε χρόνια, το συνολικό κόστος, λαμβάνοντας υπόψη την άδεια ενοικίασης 3.415.482 ρούβλια, δέκα - 4.755.039 ρούβλια. Και οι δύο επιλογές είναι πιο ακριβά από ό, τι την υποθήκη.
Αγία Πετρούπολη
υποθήκη
Η μέση τιμή για το διαμέρισμα δύο υπνοδωματίων στην Αγία Πετρούπολη είναι 6.797.671 ρούβλια.
Προκαταβολή, ρούβλια | Μηνιαία πληρωμή, ρούβλια | Η καταβολή υπέρογκων ποσών, ρούβλια | Η τιμή συνολικά για το διαμέρισμα, ρούβλια |
1 019 651, 15% | 75 210 | 3 247 152 | 10 044 823 |
1 699 418, 25% | 66 362 | 2 865 134 | 9 662 805 |
3 398 836, 50% | 44 241 | 1 910 089 | 8 707 760 |
Για να μην πληρώνω πάρα πολύ για την υποθήκη σας, ή θα πρέπει να συγκεντρώσει μια πληρωμή προς τα κάτω τουλάχιστον το ήμισυ του κόστους ενός διαμερίσματος, ή να αυξήσει τη μηνιαία καταβολή και τη μείωση της διάρκειας του δανείου. Με μέσο μισθόΓραφείο του ομοσπονδιακού κράτους Στατιστική Υπηρεσία για την πόλη της Αγία Πετρούπολη και την περιοχή του Λένινγκραντ 58.500 ρούβλια για να καταστήσει σαφές ότι δεν μπορεί ο καθένας.
Μετά από 10 χρόνια, το διαμέρισμα θα κοστίσει πιθανώς 10.990.000 ρούβλια.
ενοικίαση
Το μέσο κόστος του ρυθμού απομάκρυνσης διαμέρισμα ενός υπνοδωματίου στην Αγία Πετρούπολη - 32 744 ρούβλια το μήνα. Με την αύξηση του κόστους του ενοικίου κατά 5% ετησίως πάνω από 10 χρόνια, η μηνιαία δόση θα είναι 50 787 ρούβλια, και όλα ο εργοδότης θα δώσει 4.942.178 ρούβλια. Η διαφορά μεταξύ του κόστους της υποθήκης με την πληρωμή κάτω από 15% για την πρόσληψη του μισθωτή μπορούν να νοικιάσουν ένα διαμέρισμα επί της προβλεπόμενης τιμής 2028 άλλα οκτώ χρόνια και τρεις μήνες.
Δεν είναι μειωμένες και τη συσσώρευση.
προκαταβολής (συσσώρευση), ρούβλια | Sum 10 χρόνια, ρούβλια |
1 019 651, 15% | 1 673 247 |
1 699 418, 25% | 2 788 744 |
3 398 836, 50% | 5 577 490 |
Ενοικίαση και αποθήκευση
Και την αγορά ενός ατόμου και πάλι διαμέρισμα μπορεί να περιμένει χωρίς υποθήκη, η οποία έχει ήδη το μισό της τιμής του. Αλλά για να καλύψουν την πενταετή περίοδο θα είναι προβληματική. Πέντε χρόνια αργότερα, στο λογαριασμό του θα είναι 4.448.162 ρούβλια. Για να εισπράξει το απαιτούμενο ποσό, κάθε μήνα θα πρέπει να αναβάλει 39.200. Συνολικά, το κόστος του ενοικίου θα πρέπει να διαθέσει 72.000 το μήνα για το πρώτο έτος.
Αν αγοράζει ένα διαμέρισμα σε πέντε χρόνια, οι συνολικές δαπάνες ενόψει της μίσθωσης υπολογίζεται σε 8.968.837 ρούβλια, μετά από 10 χρόνια - 11.739.849 ρούβλια.
Έτσι, αυτό που είναι πιο επικερδής
Σύμφωνα με τους υπολογισμούς του ο μέσος όρος ενοικίασης κερδοφόρα. Σε όλες τις περιπτώσεις, η μηνιαία χρέωση για ενοικιάσεις λιγότερο από την πληρωμή για την υποθήκη. Η αρχική πληρωμή όχι μόνο δεν πέρασε, αλλά φέρνει επίσης σε χρήμα.
Ωστόσο, μετά από 10 χρόνια του επιλεγμένου υποθήκης στο ακίνητο θα είναι επίπεδη και ο ενοικιαστής - όχι.
Όσον αφορά την ενοικίαση κατοικιών και την ταυτόχρονη αύξηση των αποταμιεύσεων στο διαμέρισμα - το ίδιο δεν είναι τόσο απλό εδώ. Εργασία προβλέψιμη παράγοντες: τα περισσότερα χρήματα που έχετε στη διάθεσή σας, υψηλότερο εισόδημα και χαμηλότερο κόστος ακίνητη περιουσία και ενοικίαση στην πόλη σας, τόσο περισσότερες πιθανότητες για να αποθηκεύσετε μέχρι και για ένα διαμέρισμα χωρίς υποθήκη και διαμονή στο μαύρο. Συνήθως, όμως, δεν έχουν ληφθεί υπόψη στους υπολογισμούς ότι σε 10-15 χρόνια, οι τιμές των ακινήτων θα μπορούσε να αυξηθεί σημαντικά.
Ως εκ τούτου, είναι αναγκαίο να ληφθεί υπόψη ένα άλλο βασικό δείκτη - χρόνου. Κάντε μακροπρόθεσμες προβλέψεις είναι δύσκολο ακόμα και για τους ειδικούς. Και η σταθερότητα στη χώρα - είναι πιο κοντά στη θρησκεία: μπορείτε είτε πιστεύουν σε αυτό ή όχι. Ως εκ τούτου, εάν αποθηκεύσετε για ένα διαμέρισμα θα έχει περισσότερα από πέντε χρόνια, θα πρέπει να φέρει με τους υπολογισμούς όχι μόνο τη λογική αλλά και διαίσθηση.
Σημειώστε ότι τα χρήματα που οφείλονται στον πληθωρισμό, υποτίμηση και αυξήσεις των ακινήτων σε αξία.
Ωστόσο, σύμφωνα με RosstatΔείκτες τιμών στη δευτερογενή αγορά κατοικίας της Ρωσικής FedepatsiiΗ δευτερεύουσα πτώση των τιμών στην αγορά κατά τα τελευταία τρία έτη για όλους τους τύπους των διαμερισμάτων εκτός από την ελίτ.
Ως πρόσθετο αξίζει παράγοντας λαμβάνοντας υπόψη την εγγύτητα της ηλικίας συνταξιοδότησης. Την καταβολή των συντάξεων να νοικιάσει ένα διαμέρισμα είναι δύσκολο, και σε μεγάλες πόλεις - είναι αδύνατο. Έτσι, αυτή τη φορά και να έχουν το δικό τους σπίτι, ακόμα κι αν έχεις με το επιπλέον ποσό που εισπράχθηκε.
Το επιχείρημα ότι τα χρήματα πηγαίνουν στην τράπεζα, θα μπορούσε να νοικιάσει ένα διαμέρισμα μέχρι το τέλος της ζωής είναι συνεπής, αν εγκαταλείψουν την αγορά σπιτιού σε μια μεγάλη πόλη και να νοικιάσουν ένα διαμέρισμα για μια πολύ λογική τιμή. Για παράδειγμα, αν μπορείτε να αποθηκεύσετε σε αχρεωστήτως καταβληθέντος από 3 εκατομμύρια, θα σας δώσω 25 χιλιάρικα το χρόνο κάθε μήνα για 10 χρόνια (αλλά είναι απαραίτητο να ληφθεί υπόψη ο πληθωρισμός).
Τα χρήματα μπορούν επίσης να τεθούν σε καταθέσεις. Το ποσό των 3 εκατομμυρίων, λαμβάνοντας υπόψη τις τρέχουσες μέσα επιτόκια των καταθέσεων θα φέρει 15 χιλιάδες ρούβλια το μήνα τοις εκατό, 4.000.000 έως 20.000.
Πώς μπορώ να υπολογίσω ότι είναι φθηνότερο για εσάς
Κατά μέσο όρο οι υπολογισμοί δίνουν τα μέσο όρο των αποτελεσμάτων, ως εκ τούτου, να καταλάβουν ότι είναι φθηνότερο για σας, θα πρέπει να εκτελέσετε υπολογισμούς ανεξάρτητα. Για να το κάνετε αυτό, θα πρέπει να έχετε τα ακόλουθα στοιχεία:
- Η τιμή του ενοικίου για το διαμέρισμα.
- Το μέγεθος των αποταμιεύσεων σας που θέλετε να χρησιμοποιήσετε ως προκαταβολής.
- Το κόστος του διαμερίσματος, που θέλετε να αγοράσετε.
- Το επιτόκιο των στεγαστικών δανείων (είναι δυνατό να χρησιμοποιούν το εθνικό μέσο όρο ή αυτό που προσφέρει η τράπεζα στην οποία θα θέλατε να πάρετε μια υποθήκη).
- Οι τόκοι των καταθέσεων στην τράπεζα, στο οποίο είστε πρόθυμοι να αναθέσει τα χρήματά σας για μεγαλύτερο χρονικό διάστημα.
Αν είστε επιλέγοντας ανάμεσα σε μια υποθήκη και ενοικίαση με ταυτόχρονη συσσώρευση χρήματα για να αγοράσει ένα διαμέρισμα
1. υποθήκη
με Υπολογιστής Δανείου ή στην ιστοσελίδα της τράπεζας, υπολογίζει πόσα χρόνια θα σας πάρει μια υποθήκη σε ένα βέλτιστο μηνιαίες δόσεις, ποιο θα είναι το επιπλέον ποσό που εισπράχθηκε.
Με την τιμή του διαμερίσματος σε 5,2 εκατομμύρια ρούβλια, μια αρχική καταβολή των 3,2 εκατομμυρίων, με επιτόκιο 11% και ο όρος της υποθήκης σε επτά χρόνια, η μηνιαία δόση θα είναι 34 245 ρούβλια, και το επιπλέον ποσό που εισπράχθηκε - 876 569 ρούβλια.
2. Ενοικιάζεται διαμέρισμα
Μετρήστε πόσα όλα αυτά τα χρόνια, θα σας δώσει ένα διαμέρισμα για ενοικίαση, λαμβάνοντας υπόψη τις πιθανές αυξήσεις των τελών.
Για παράδειγμα, μπορείτε να δώσετε σε μηνιαία βάση 22 χιλιάδες ρούβλια, και να νοικιάσουν ένα διαμέρισμα για τρία χρόνια. Κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου, η τιμή δεν αυξήθηκε, αλλά είναι προφανές ότι μετά από επτά χρόνια του ενοικίου δεν θα κοστίσει τόσο πολύ. Ως εκ τούτου, το επόμενο έτος θα πάσα πιθανότητα θα δώσει για τη μίσθωση των 22 × 12 = 264 000, τα επόμενα τρία χρόνια - 24 × 36 = 864 000, στα υπόλοιπα τρία - 26 × 36 = 936 000, συνολικά - 2.060.000 ρούβλια.
3. Κατάθεση και τη συσσώρευση
Υπολογίστε πόσα χρήματα θα συσσωρεύονται στην κατάθεσή σας για τη διάρκεια της υποθήκης, καθώς και το ποσό της ψηφοφορίας. Στη συνέχεια υπολογίζει πόσα χρήματα θα έχετε μετά το πρώτο έτος, το δεύτερο και ούτω καθεξής μέχρι το τέλος της θητείας της υποθήκης. Επίσης αποφασίζει για το ποσό που μπορείτε να αναιρέσει κάθε μήνα για να αγοράσει ένα διαμέρισμα, υπολογίστε πόσα χρήματα θα σας δώσει ένα χρόνο, δύο, και ούτω καθεξής μέχρι το τέλος της θητείας της υποθήκης. Τώρα, με την προσθήκη μερικές απλές ποσά σε καταθέσεις και τις αποταμιεύσεις μάθετε πόσα χρόνια θα είστε σε θέση να τα χρήματα αύξηση επί του ακινήτου.
Την κατάθεση χωρίς επιτόκιο κεφαλαιοποίησης 6,1% στο ποσό των 3,2 εκατομμυρίων ρουβλίων σε επτά χρόνια θα στραφούν σε 4.566.400 ρούβλια.
Ακόμα κι αν οι τιμές των ακινήτων θα αυξηθούν, στη συνέχεια, να αγοράσει ένα διαμέρισμα χωρίς υποθήκη δεν μπορεί να είναι επτά χρόνια.
Υπάρχει μια επιλογή για να μην περιμένετε να συγκεντρώσει το απαιτούμενο ποσό κατάθεσης και να καταθέσουν 20 χιλιάδες ρούβλια το μήνα, ή 240 χιλιάδες ετησίως. Στη συνέχεια, μετά από πέντε χρόνια στην εξοικονόμηση θα είναι 5.376.000 ρούβλια. Λαμβάνοντας υπόψη το σύνολο του μισθώματος για το ακίνητο θα αφήσει 6.640.000 ρούβλια και 176 000 θα παραμείνει. Στα επτά χρόνια της υποθήκης για το διαμέρισμα θα αφήσει 6,8 εκατομμύρια. κόστους, δηλαδή πηγαίνει περίπου το ίδιο, αλλά γλίτωσε δύο χρόνια, δηλαδή για ενοικίαση κατοικιών και αυτή τη στιγμή για να σώσει πιο κερδοφόρα.
Αυτοί οι υπολογισμοί λειτουργήσει μόνο αν το κόστος των διαμερισμάτων δεν έχει αλλάξει μέσα σε πέντε χρόνια, και το ενοίκιο ανεβαίνει σε τιμή πιο γρήγορα από ό, τι που προβλέπονται από τις προβλέψεις.
Όταν ένα διαμέρισμα, δεν είναι δυνατό να σώσει ακόμη και πέρα από τη διάρκεια της υποθήκης, είναι προφανές ότι δανείζεται από την τράπεζα είναι πιο επικερδής από ό, τι να σώσει.
Αν είστε επιλέγοντας ανάμεσα σε μια υποθήκη και ενοικίαση χωρίς σχέδια για να αγοράσει ένα διαμέρισμα στο μέλλον
1. Θυμηθείτε πόσο θα δώσει τον ιδιοκτήτη
Πάρτε τους αριθμούς από το προηγούμενο παράδειγμα - 22 χιλιάδες ρούβλια.
2. Υπολογίστε τη μηνιαία πληρωμή για μια υποθήκη
Και πάλι, οι αριθμοί από το προηγούμενο παράδειγμα - 34.300 ρούβλια.
3. Συγκρίνετε τα δύο αριθμούς
Είναι προφανές ότι κάνει κερδοφόρα, ακόμη και αν δεν ληφθούν υπόψη για τον υπολογισμό της αρχικής πληρωμής. Αν όλα δεν είναι τόσο σαφής, διαιρέστε το ποσό της αρχικής καταβολής για την υποθήκη, καθώς και τον αριθμό των μηνών προσθέσετε στο ποσό που έλαβε μηνιαία καταβολή:
3 200 000 ÷ 84 = 38;
34.3 + 38 = 72.300 ρούβλια.
Σε σύγκριση με 22 χιλιάδες πάρει πιο σαφής. Και ακόμα κι αν μετά από επτά χρόνια του ενοικίου θα αυξηθεί σε τιμή δύο φορές, να νοικιάσουν ένα διαμέρισμα θα εξακολουθεί να είναι κερδοφόρα.
Ωστόσο, για το όγδοο έτος άτομο με υποθήκη το σβήσει εντελώς και θα πληρώσει μόνο για υπηρεσίες κοινής ωφέλειας. Ένας ενοικιαστής θα συνεχίσει να δίνει το ίδιο ποσό της μίσθωσης. Από την άλλη πλευρά, εάν η πληρωμή για ένα διαμέρισμα δεν θα αυξηθεί, το ποσό που θα είχε πάει για μια υποθήκη, θα είναι αρκετό για 26 χρόνια μίσθωσης.
4. Υπολογίστε πόσο θα κερδίσετε τα χρήματα που θα μπορούσε να πάει για μια πληρωμή προς τα κάτω
Μετά από επτά χρόνια θα υπάρχουν 4.570.000 ρούβλια για κατάθεση. Και αν αναιρέσει κάθε μήνα η διαφορά μεταξύ των πληρωμών στο ποσό των 12.300 ανά μήνα, σε επτά χρόνια θα φέρει πιο 1.030.000. Ένα συνολικό ποσό των 5,6 εκατ, οι διατάξεις του 6,1% ετησίως, θα δημιουργήσει 28.500 ρούβλια το ενδιαφέρον μήνα.
βλέπε επίσης
- Πώς να πωλήσει ένα διαμέρισμα: ένα λεπτομερή εντολή →
- Τι πρέπει να ελέγξετε προτού να αγοράσετε ένα διαμέρισμα στη δευτερογενή αγορά →
- Πόσο γρήγορα να νοικιάσει ένα διαμέρισμα προς ενοικίαση: βήμα προς βήμα οδηγό →