Πώς ξέρεις χρόνο να κάνουμε το δάνειο αναχρηματοδότησης

Το δάνειο μπορεί να γίνει λιγότερο επαχθής από τη μείωση του επιτοκίου και την μηνιαία δόση. Μια τέτοια ευκαιρία ήρθε, διότι η κεντρική τράπεζα μειώνει το βασικό της επιτόκιο - από αυτή στην οποία δανείζει τις εμπορικές τράπεζες. Το χαμηλότερο ποσοστό για την τράπεζα, η μείωση του συντελεστή για εσάς. Ως εκ τούτου, φθηνότερα στεγαστικά και καταναλωτικά δάνεια. Τον Δεκέμβριο του 2014, το βασικό επιτόκιο έφτασε το 17%Σχετικά με το βασικό επιτόκιο της Τράπεζας της Ρωσίας και των άλλων μέτρων που η Τράπεζα της ΡωσίαςΚαι 9 του Φλεβάρη του 2018 μειώθηκε στο 7,5%Η Τράπεζα της Ρωσίας αποφάσισε να μειώσει το βασικό της επιτόκιο κατά 25 μ.β. στο 7,50% ετησίως.

Αν έχετε λάβει ένα δάνειο, την ίδια στιγμή, όταν το διακύβευμα ήταν υψηλότερο, μπορείτε να αναχρηματοδοτήσει τώρα.

Τι είναι η αναχρηματοδότηση του δανείου

Αναχρηματοδότηση - είναι να πάρει ένα νέο δάνειο για την αποπληρωμή των υφιστάμενων. Με αυτό το νέο πιστοληπτικής ικανότητας που εκδίδονται με ευνοϊκότερους όρους (μείωση του ποσοστού). Λόγω αυτού, μπορείτε:

1. Μειώστε τη μηνιαία πληρωμή (με διατήρηση της διάρκειας του δανείου).
2. Μειώσει τη διάρκεια του δανείου (με διατήρηση του φορτίου πίστωσης).
3. Για να αποκτήσετε πρόσθετα κεφάλαια στο υπάρχον δάνειο (μηνιαία πληρωμή δεν θα αυξηθεί).

Μην συγχέετε την αναχρηματοδότηση και αναδιάρθρωση - μια αναθεώρηση των υφιστάμενων όρων του δανείου. Αναχρηματοδότηση είναι απαραίτητο για να σώσει την αναδιάρθρωση - προκειμένου να μειωθεί πιστωτικές φορτίο, αν δεν μπορεί να αποπληρώσει. Στην πρώτη περίπτωση, μπορείτε να πάτε σε οποιαδήποτε τράπεζα κατά το δεύτερο - μόνο το ένα όπου πήραν την πίστωση.

Μπορείτε να αναχρηματοδοτήσει διάφορα δάνεια. Για παράδειγμα, μπορείτε υποθήκη, Δάνεια αυτοκινήτων και το χρέος πιστωτικών καρτών. Είναι ενωμένοι σε ένα, καθιστώντας το σύνολο των πληρωμών και ένα στοίχημα. Τώρα πληρώνετε μόνο μία φορά για ένα δάνειο, αντί των πολλαπλών πληρωμών σε διαφορετικές τράπεζες. Ορισμένες τράπεζες την αναχρηματοδότηση των δανείων προς τρία, πέντε περίπου. Όλα εξαρτώνται από τις συνθήκες.

Αναχρηματοδοτήσει το δάνειο στην ίδια τράπεζα, όπου μπορείτε να το πάρετε, αλλά είναι πιθανό ότι θα γίνει δεκτό. Δεν υπάρχει καμία ανάγκη να μειωθεί η τράπεζα τόκους του δανείου και χάνουν τα κέρδη. Σε αυτή την περίπτωση, το δάνειο θα αναχρηματοδοτήσουν με άλλη τράπεζα. Επιλέξτε ένα όπου θα προσφέρουν τις καλύτερες συνθήκες.

Λειτουργεί σαν αυτό. Μπορείτε αφήστε ένα αίτημα για την αναχρηματοδότηση. Της ευνοούν, και η νέα τράπεζα θα μεταφέρει το ποσό του χρέους σας είναι ακόμα η τράπεζα στην οποία πήρε αρχικά την πίστωση. Μπορείτε να γράψετε μια αίτηση για πρόωρη εξόφληση του προηγούμενου τράπεζα, να πάρει ένα πιστοποιητικό το κλείσιμο του δανείου, και περνάει σε μια νέα τράπεζα. Μετά από αυτό, θα πληρώσει το δάνειο ως συνήθως, μόνο σε άλλο πιστωτικό ίδρυμα.

Τι αναχρηματοδότηση των δανείων

Μπορείτε να αναχρηματοδοτήσει οποιοδήποτε δάνειο: καταναλωτή, δάνειο αυτοκινήτων, υποθήκη, πιστωτική κάρτα, χρεωστική κάρτα με υπερανάληψης. Αλλά δεν είναι όλες οι τράπεζες προσφέρουν μια τέτοια επιλογή, κάποια λειτουργούν μόνο με καταναλωτικά και δάνεια αυτοκινήτων.

Υπάρχουν περιορισμοί σχετικά με το ποσό, αλλά κάθε τράπεζα έχει τους δικούς του όρους. Δεν είναι όλες οι τράπεζες την αναχρηματοδότηση των δανείων σε ξένο νόμισμα.

Οι τράπεζες την αναχρηματοδότηση μόνο τα δάνεια για τα οποία ο αιτών πληρώνει τακτικά. Η υπηρεσία μπορεί να αμφισβητηθεί, αν είστε αργά με τις πληρωμές τελευταίους 6-12 μήνες.

Η τράπεζα δεν θέλει να το χάος με αναξιόπιστα τους πελάτες, η οποία θα καθυστερήσει τις πληρωμές ή και καθόλου αμοιβή. Ως εκ τούτου, θα πρέπει να έχετε μια καλή πιστωτική ιστορία.

Μια άλλη προϋπόθεση είναι η πίστωση δεν θα πρέπει να είναι νέες (που πήρε τουλάχιστον έξι μήνες πριν) και δεν πρέπει να τελειώσει μέσα στους επόμενους 3-6 μήνες.

Όταν χρειάζεστε ένα δάνειο αναχρηματοδότησης

1. Εάν έχετε πολλά δάνεια

διαδικασία αναχρηματοδότησης γίνεται πολλαπλάσια δάνεια με μια εφάπαξ καταβολή και το ποσοστό και μόνο συμφέρον.

2. Εάν πάρετε μια υποθήκη με υψηλό επιτόκιο

Προηγουμένως, το μέσο επιτόκιο των στεγαστικών δανείων ήταν 12-15% ετησίως, μειώθηκε στο 9,95% τον Οκτώβριο το 2017. Σε αυτή την περίπτωση, η αναχρηματοδότηση είναι ευεργετική, επειδή πληρώνουν για μεγάλο χρονικό διάστημα, και ακόμη και μια μείωση του ποσοστού του 1,5% θα σας επιτρέψει να Αποθήκευση.

3. Εάν έχετε μια υποθήκη ή ένα νομισματικό νόμισμα πίστωσης

Λόγω της αύξησης του δολαρίου και του ευρώ νόμισμα δάνεια αντί των κερδοφόρων χάλυβα επαχθείς. Με την αναχρηματοδότηση, μπορείτε να μειώσει το επιτόκιό σας, να μειώσει το ποσό της μηνιαίας πληρωμής ή να κάνετε μια Ρουμπλιώφ δανείου.

4. Εάν ένα υπάρχον δάνειο θα πρέπει να έχετε δωρεάν χρήματα

Όταν αναχρηματοδοτήσει ένα δάνειο μπορείτε προαιρετικά να ζητήσετε από την τράπεζα ένα συγκεκριμένο ποσό. Κατά κανόνα, είναι 50-100 ρούβλια. Υποτίθεται ότι με τη μείωση του μηνιαίου ποσοστού πληρωμή δεν θα αυξηθεί, αν και μπορεί να αυξήσει τη διάρκεια του δανείου.

5. Αν θέλετε να μειώσετε τη μηνιαία πληρωμή, αλλά είναι πρόθυμοι να πληρώσουν το δάνειο για μεγαλύτερο χρονικό διάστημα

Αυτό δεν είναι το καλύτερο μέτρο: με την αύξηση της διάρκειας του δανείου θα πληρώσει τους τόκους τραπεζικών περισσότερο, και έτσι πληρώνω πάρα πολύ. Αλλά αν μπορείτε να καταλάβετε ότι μπορείτε να το βρείτε δύσκολο να αμοιβής πίστωση, Μπορείτε να αναχρηματοδοτήσει: το επιτόκιο θα είναι χαμηλότερο, η μηνιαία δόση μειώνεται και η περίοδος αποπληρωμής θα αυξηθεί.

Τι θα πρέπει να προσέξετε

Εάν έχετε πληρώσει ένα μεγάλο μέρος του δανείου, τότε αναχρηματοδότηση δεν αξίζει τον κόπο. Ακόμα κι αν χρειαστεί να μειώσει το επιτόκιο του δανείου, το πιο πιθανό δεν θα κερδίσει.

Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι, το πρώτο καταβάλει τόκους για το δάνειο, και μόνο τότε το κύριο ποσό. Αν αναχρηματοδότηση δανείου, θα καταβάλει τόκους και πάλι, αντί να δίνει την κύρια οφειλή.

Αν πήρε ένα δάνειο για πέντε χρόνια και που έχει απομείνει για να πληρώσει 1,5-2 χρόνια, η αναχρηματοδότηση δεν αξίζει τον κόπο.

Όταν αναχρηματοδότηση υποθήκη στη νέα τράπεζα υπάρχουν επιπλέον κόστος: η εκτίμηση των ακινήτων, πιστοποιητικό από την ΔΔΠ και το μητρώο σπίτι, συμβολαιογραφικά έξοδα.

Πρόσθετες δαπάνες προκύπτουν και αντασφάλισης. Εάν αναχρηματοδότηση υποθήκη ή δάνειο αυτοκινήτων σε άλλη τράπεζα, θα πρέπει να αγοράσετε ένα νέο ασφαλιστικό ή να ανανεώσουν παλιές (αν η ασφαλιστική εταιρεία σας έχει διαπίστευση στη νέα τράπεζα). Το ποσό της ασφάλισης μπορεί να αυξηθεί κατά αρκετές χιλιάδες το μήνα, πράγμα που σημαίνει ότι τα οφέλη της αναχρηματοδότησης θα μειωθεί ή ακόμη και να εξαφανιστούν.

Για να μπορέσετε να χρησιμοποιήσετε αναχρηματοδότησης, η οποία υπολογίζεται πληρωμές υποθηκών στο πλαίσιο του νέου επιτοκίου, λαμβάνοντας υπόψη το πρόσθετο κόστος.

Αν αναχρηματοδοτήσει το δάνειο στην ίδια τράπεζα που την εξέδωσε, έξοδα θα είναι μικρότερη. Ως εκ τούτου, αν η τράπεζά σας δεν σε δανεισμό για να πάρει την έγκριση σε άλλο πιστωτικό ίδρυμα. Με αυτή τη λύση, πάμε πίσω στην τράπεζά σας και να ζητήσει δάνειο για την αναχρηματοδότηση και πάλι. Αυτό δείχνει τη σοβαρότητα των προθέσεών σας, και η υπηρεσία μπορεί να εγκρίνει. Σε αντίθετη περίπτωση, η τράπεζα θα χάσει τον πελάτη, και είναι προς όφελός του.

Επίσης, να έχετε κατά νου ότι όταν η αναχρηματοδότηση μπορεί να αυξήσει τη διάρκεια του δανείου. Όσο υψηλότερη είναι η χειρότερη για εσάς. Για επτά χρόνια θα πληρώσετε περισσότερο ενδιαφέρον από πέντε, ακόμη και αν ο πρώτος επιτόκιο του δανείου θα είναι χαμηλότερο.

Αν αναχρηματοδοτήσει ένα δάνειο, είναι καλύτερα να κρατήσει τις μηνιαίες πληρωμές σας στο ίδιο επίπεδο: έτσι ώστε να μειώνουν τη διάρκεια του δανείου και των τόκων για την τράπεζα είναι μικρότερη, αλλά και για να γρήγορα να απαλλαγούμε από το δάνειο.

Πριν θέμα αναχρηματοδότησης, καθορίστε τις λεπτομέρειες: αν υπάρχει για την αναχρηματοδότηση της επιτροπής για τη μεταφορά κεφαλαίων από τη νέα τράπεζα στην παλιά τράπεζα, μια ποινή για την πρόωρη αποπληρωμή του δανείου σε μια παλιά τράπεζα.

Για παράδειγμα, αν έχετε κανονίσει αναχρηματοδότησης να κλείσει τα πέντε δάνεια σε διάφορες τράπεζες, τότε μπορείτε να πάρετε πέντε φορές την προμήθεια για τη μεταφορά των χρημάτων, ή πέντε φορές το πρόστιμο για την πρόωρη αποπληρωμή.

Πώς να υπολογίσετε πόσο αναχρηματοδότηση ο δικαιούχος δανείου

Ακριβή στοιχεία μπορείτε να πάρετε μόνο σε μια τράπεζα, με την υποβολή αίτησης για την αναχρηματοδότηση. Δείγμα δεδομένα μπορούν να προσπελαστούν με χρήση online αριθμομηχανές.

Ας πούμε ότι έχετε 500 000 ρούβλια για τρία χρόνια στο 24% ετησίως, το σύστημα υπολογισμού - επίδομα (ισόποσες πληρωμές κάθε μήνα). Για τρία χρόνια θα δώσει η τράπεζα 706 191 ρούβλια.

Μετά από ένα χρόνο οι πληρωμές θα αποφασίσετε να αναχρηματοδοτήσει το δάνειο (12 πληρωμές που έχουν ήδη μεταφερθεί, για το έτος δίνετε στην τράπεζα 235 392 ρούβλια, υπόλοιπο του χρέους - 371 024 ρούβλια). Στο ποσό αυτό πρέπει να υπολογιστεί αναχρηματοδότησης.

Τράπεζα Χ προσφορές για την αναχρηματοδότηση σε 19% ετησίως για δύο χρόνια. Μπαίνουμε τα δεδομένα στην αριθμομηχανή. Τα μηνιαία τέλη μειώθηκε από 19.616 σε 18.651 RUB RUB. Σε δύο χρόνια, θα πληρώσει για ένα νέο δάνειο 447.629 ρούβλια.

Πριν από αυτό που έχετε ήδη πληρώσει η τράπεζα εξακολουθεί να είναι 235 392 ρούβλια. Αποδεικνύεται ότι συνολικά θα δώσει 683 021 ρούβλια. Σε περίπτωση πληρωμής για το παλαιό δάνειο, θα δώσει 706 191 ρούβλια. Συνολικά κέρδη θα είναι 21 170 ρούβλια.

Το όφελος αυτό χωρίς να λαμβάνει υπόψη τις πιθανές προμήθειες και άλλα έξοδα. Θα πρέπει να μάθετε για την τράπεζα.

Τι δικαιολογητικά χρειάζονται

Για τα πιστωτικά στη νέα τράπεζα αναχρηματοδότησης είναι απαραίτητο να συλλέξει ένα τυποποιημένο σύνολο των εγγράφων:

1. Διαβατήριο.
2. Δεύτερο έγγραφο ταυτοποίησης (ΑΦΜ snils, διαβατήριο, δίπλωμα οδήγησης, χρεωστική ή πιστωτική κάρτα οποιασδήποτε τράπεζας, η πολιτική MHI).
3. Μια κατάσταση αποτελεσμάτων 2-PIT.
4. Σύμβαση πίστωσης.
5. Δήλωση.

Η Τράπεζα μπορεί να απαιτεί επιπλέον βοήθεια για να επιβεβαιώσει την πληροφορία.

αποτελέσματα

Αναχρηματοδότηση - καλή τραπεζική υπηρεσία. Μπορείτε να το χρησιμοποιήσετε Αποθήκευση και να καταβάλει η τράπεζα είναι μικρότερη, αλλά είναι σημαντικό να το χρησιμοποιήσετε σωστά.

1. Στεγαστικό αναχρηματοδοτεί είναι ευεργετικό εάν το ποσοστό θα είναι μικρότερο από τουλάχιστον 1.5%.
2. Θα αναχρηματοδοτήσουν μόνο τα μόρια αυτά που δεν έχουν ακόμη καταβληθεί ένα μεγάλο μέρος των τόκων.
3. Προσπαθήστε να μην αυξηθεί η διάρκεια του δανείου: από ένα μήνα θα πληρώνουν λιγότερα, αλλά στο τέλος θα δώσει στην τράπεζα περισσότερα.
4. Αναγκαστικά περιμένετε να αναχρηματοδοτήσει δάνεια, λαμβάνοντας υπόψη το πρόσθετο κόστος και τις προμήθειες.