Όλα για τις online πληρωμές: τι είναι, πώς λειτουργούν και οι οποίοι είναι κοστούμι
Το έργο του Της τεχνολογίας / / December 19, 2019
Maxim Kozenko
Ο τεχνικός διευθυντής της διεθνούς υπηρεσίας πληρωμών fondy.
Τι είναι το online πληρωμών;
On-line εξόφληση - τη δυνατότητα να πληρώσουν για αγαθά ή υπηρεσίες μέσω του Διαδικτύου ή μέσω του κινητού εφαρμογή χωρίς τη χρήση σημειώσεων. Είναι συνήθως πραγματοποιείται απευθείας στην ιστοσελίδα ή ένα κινητό προμηθευτή της εφαρμογής.
Κατά κανόνα, ο αλγόριθμος των online πληρωμών έχει ως εξής:
- Ο αγοραστής επιλέγει το προϊόν ή την υπηρεσία.
- Ο πωλητής συνοψίζει την αγορά και ένα τιμολόγιο.
- Ο αγοραστής συμφωνεί να πληρώσει το λογαριασμό, και επιβεβαιώνει την εισαγωγή της τράπεζας ή άλλα στοιχεία πληρωμής.
- Τράπεζα ή ένας πάροχος πληρωμής επιβεβαιώνει την ταυτότητα του αγοραστή και τη διαθεσιμότητα των κεφαλαίων στο λογαριασμό για την πληρωμή της αγοράς.
- Ο πωλητής επιβεβαιώνει την αγορά, και η τράπεζα ή ο πάροχος πληρωμών μεταφέρει κεφάλαια στον πωλητή.
Τι είδους που λαμβάνουν τις online πληρωμές υπάρχουν;
την απόκτηση του Internet
Είναι η πιο δημοφιλής μέθοδος πληρωμής online. Είναι μια μεταφορά πόρων από την τραπεζική κάρτα του πελάτη στο λογαριασμό του πωλητή, με τη συμμετοχή των τραπεζών και των επιχειρήσεων μεταποίησης. Η εταιρεία επεξεργασίας παρέχει μια διεπαφή για
αγοράζουν σε απευθείας σύνδεση και η διαδικασία διαγραφής ή μεταφορά χρημάτων. Μπορεί να ανήκουν στην τράπεζα ή να είναι μια ανεξάρτητη εταιρεία.Πληροφορίες σχετικά με την πληρωμή επιβεβαιώνεται με την τεχνολογία ασφαλείας 3D-Secure, η οποία σας επιτρέπει τον έλεγχο ταυτότητας του αγοραστή, για παράδειγμα, στέλνοντας ένα SMS στο τηλέφωνο.
ηλεκτρονικά πορτοφόλια
Απαιτούν την παρουσία του μια τσάντα από τον πωλητή και τον αγοραστή για την μεταβίβαση του ηλεκτρονικού χρήματος. Για παράδειγμα, ένα «Yandex. Χρήματα », QIWI και WebMoney. Οι εταιρείες παρέχουν πρόσθετα πωλητές ιστοσελίδες για τη διευκόλυνση υπολογισμού.
WebMoney χρεώνουν προμήθεια 1,8 έως 5,75% για κάθε πληρωμή, αλλά για $ 5 προτίθεται να δημιουργήσει ένα κουμπί ή widget που μπορεί να τοποθετηθεί στο χώρο. Εξερευνήστε Επιτροπή για QIWI μπορεί να υπογράψει μόνο ένα συμβόλαιο. Κατά τη μεταφορά με την υπηρεσία «Yandex. Money «πραγματοποιείται με την αμοιβή αποστολέα του 0,5% του ποσού πληρωμής, αλλά όχι λιγότερο από 1 λεπτό. Τα δεδομένα για την πληρωμή μεταδίδεται με τη χρήση SSL ή TLS πρωτόκολλα κρυπτογράφησης.
πληρωμές SMS
Αυτή η διαγραφή των χρημάτων από το λογαριασμό του κινητού τηλεφώνου σας για αγορές ή υπηρεσίες. Για παράδειγμα, η πληρωμή του περιεχομένου σε παιχνίδια. Κατάλληλο για τις επιχειρήσεις, όπου πολλές πληρωμές με ένα μικρό έλεγχο.
Αυτή η μέθοδος χρησιμοποιείται σπάνια λόγω του υψηλού κόστους και μικρά χρηματικά ποσά σε λογαριασμούς χρηστών κινητής τηλεφωνίας. πληρωμή προμήθειας aggregator SMS, ανάλογα με την κατηγορία και το χειριστή είναι από 14 σε 27%.
υπηρεσίες πληρωμών μέσω του Η Apple Ray, το Android Pay ή Samsung Pay
Αυτά τα συστήματα κινητής πληρωμής με tokenization των στοιχείων της κάρτας πληρωμής. Smartphone περιέχει ένα διακριτικό που είναι η πρόσβαση στην κάρτα αγοραστή δεδομένα με τα οποία τα μέσα ακύρωσης. Επιβεβαιώστε την αγορά σας, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε Touch ID, Face ID ή τον κωδικό πρόσβασης.
Online πληρωμές με χρήση τερματικού
Υποθέτει ανεξάρτητη αλληλεπίδραση του πελάτη με το τερματικό. Για το σκοπό αυτό, κατάλληλα τερματικά πληρωμών QIWI, «Αγγελιοφόρος» ή «Euroset». Ο πωλητής είναι πρώτα απαραίτητο να συνάψει συμφωνία με τον φορέα εκμετάλλευσης του τερματικού σταθμού, η οποία είναι η δουλειά συνδεδεμένη με τις υπηρεσίες πληρωμών.
Πώς να ασχοληθεί με το Διαδίκτυο αποκτά;
Θα πρέπει να αλληλεπιδρούν άμεσα με την τράπεζα, μετά την υπογραφή της σύμβασης και το πέρασμα της διαδικασίας ολοκλήρωσης. Κατά κανόνα, η μέθοδος αυτή δεν είναι ευνοϊκή για τις μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις, καθώς οι τράπεζες προτιμούν να συνεργαστεί με μεγάλες εταιρείες.
Internet αποκτούν οι υπηρεσίες παρέχονται από Sberbank, VTB, "Gazprombank", "Alfa-Bank", "ρωσική Standard Bank", "PSB" και "Raiffeisenbank".
πύλες πληρωμής ενεργούν ως φορείς παροχής υπηρεσιών για την απόκτηση του Internet. Συνδέουν αγοραστές, πωλητές και οι τράπεζες και να ενεργεί ως ένα είδος τερματικού για να πληρώσει. τα δεδομένα πληρωμής μεταδίδονται μέσω του SSL (Secure Socket Layer).
Το πλεονέκτημα της πύλες πληρωμής - η δυνατότητα online καταστήματα δέχονται πληρωμές με κάρτα την ίδια στιγμή μερικές τράπεζες με ένα ενιαίο απλοποιημένη ενοποίηση με την πύλη.
Αυτή η αλληλεπίδραση ενισχύει τη μετατροπή των πληρωμών και σας επιτρέπει να μεταβείτε αμέσως από τη μία τράπεζα στην άλλη, σε περίπτωση έργων βλάβης ή συντήρησης στην επεξεργασία της τράπεζας. Ένα άλλο πλεονέκτημα - την ευκαιρία να επιτύχουν πιο ευνοϊκούς όρους και την ποιότητα των παρεχόμενων υπηρεσιών χρηματοδότησης: την εξασφάλιση οικονομικής εκθέσεις για τη λογιστική, αναλυτές δεκτές πληρωμές, πληροφορίες σχετικά με τη μετατροπή και πώς να το βελτιώσουμε, ρολόι υποστηρίξει.
Για πύλη πληρωμής είναι Fondy, ASSIST, PayOnline, ChronoPay, CyberPlat, Uniteller, UCS (United Services Card).
aggregators πληρωμής είναι μεσάζοντες μεταξύ των διαφόρων συστημάτων πληρωμών. Παρέχουν διάφορες πληρωμές μεθόδους πωλητή υποδοχής στο πλαίσιο της ενιαίας σύμβασης. Για τους aggregators πληρωμής είναι Robokassa, PayU, «Yandex. Ταμείο».
Πόσο είναι η σύνδεση της απόκτησης του Internet;
Άμεση συμφωνία με την τράπεζα προσφέρει μια προμήθεια για κάθε συναλλαγή, η οποία συχνά εξαρτάται από τον κύκλο εργασιών επιχείρηση. Για παράδειγμα, Sberbank προσφορές Επιτροπή 2%, εάν ο κύκλος εργασιών μικρότερο από ένα εκατομμύριο ρούβλια το μήνα. Με κύκλο εργασιών ύψους 7.000.000 ρούβλια το μήνα, μπορείτε να περιμένετε μια προμήθεια 1,8% ή λιγότερο. Για προμήθεια «RosEvroBank» είναι 3% για εκείνα τα καταστήματα που παρουσιάζουν κύκλο εργασιών μικρότερο από 100 000 ρούβλια το μήνα, και 2% επί του κύκλου εργασιών πάνω από 10 εκατομμύρια ρούβλια.
πύλες πληρωμής χρεώνουν επίσης τις αμοιβές για τις τρέχουσες δραστηριότητες. Αν ASSIST έχουν αμοιβή 2950 ρούβλια για τη σύνδεση και να πληρώσουν επιπλέον αμοιβή για την εργασία. σύνδεση Σε ChronoPay είναι δωρεάν, αλλά υπάρχει προμήθεια σε ποσοστό 0,5%. Σε Fondy προμήθεια είναι 3% του κύκλου εργασιών μικρότερο από ένα εκατομμύριο ρούβλια το μήνα, 2,9% - έως και 3 εκατομμύρια ανά μήνα και ατομικό συντελεστή για κύκλο εργασιών άνω των 3 εκατομμυρίων ευρώ.
aggregators Πληρωμής προσφέρουν διαφορετικές προμήθειες, ανάλογα με τον κύκλο εργασιών. Για παράδειγμα, «Yandex. βούληση Ταμείο» αφαιρώ από 3,5 σε 6% του κύκλου εργασιών των λιγότερο από ένα εκατομμύριο ρούβλια το μήνα και από 2,8 έως 5% του κύκλου εργασιών των περισσότερων από ένα εκατομμύριο.
Είναι δυνατόν να δημιουργήσει SMS-πληρωμής;
Ρύθμιση SMS-πληρωμή από μόνη της δεν θα λειτουργήσει. Οι φορείς που δεν ασχολούνται με την εργασία με τις μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις, γι 'αυτό είναι απαραίτητο να στραφούν σε μεσάζοντες. Ως ένα τρίτο μέρος λειτουργεί ως aggregator SMS που παρέχει σύντομο κώδικα και του κώδικα λέξη για την πληρωμή. Παραδείγματα τέτοιων εταιρειών: SMSCoin, SMSZamok, «ρωσική χρέωσης», SMSOnline.
Ο αγοραστής στέλνει ένα SMS σε ένα μικρό αριθμό με μια συγκεκριμένη λέξη. Με το κινητό τηλέφωνο υπόλοιπο του ποσού αγοράς αφαιρείται. Για την παροχή των aggregator SMS υπηρεσιών επιβαρύνσεις Επιτροπή, η οποία μπορεί να είναι μεγαλύτερη από 35%.
Και τι προσφέρει εργασία με την Apple Ray, Samsung Pay ή το Android Pay;
Για να εργαστείτε με την Apple Ray ή Samsung Pay θα χρειαστείτε το SDK, που αντιπροσωπεύει ένα σύνολο προγραμμάτων για την ανάπτυξη, η οποία ενσωματώνει την πληρωμή σε ιστότοπο ή την εφαρμογή σας, ή μια πληρωμή aggregator / πύλη που λειτουργεί με τα δεδομένα τεχνολογία. Για παράδειγμα, Sberbank προσφορές υποστήριξη για τη σύνδεση πληρωμή μέσω του ηλεκτρονικού καταστήματος ή την εφαρμογή.
Για τις υπηρεσίες τους, οι τράπεζες χρεώνουν την απόκτηση ποσοστού μέχρι και 3% της πληρωμής.
Ray στην Apple, η Samsung Pay, το Android Pay μπορεί να λειτουργήσει "Tinkoff", Sberbank, ASSIST, PayOnline, «Yandex. κουτί για τα χρήματα », Uniteller.
Πώς να ασχοληθεί με τις online πληρωμές με τη χρήση τερματικών πληρωμής;
Στη ρωσική αγορά υπάρχουν τρεις σημαντικοί παράγοντες - QIWI, «Euroset» και “The Messenger”. Πληροφορίες σχετικά με τα τιμολόγια στο δημόσιο τομέα δεν το κάνει. Αυτές οι πάροχοι υπηρεσιών καλούνται να στείλουν μια προσφορά, επανεξέταση των οποίων αποφασίζουν σε συνεργασία με μια συγκεκριμένη εταιρεία.
Μόνο μετά την απόφαση σχετικά με τη συνεργασία επεξεργάστηκε την κλίμακα των τελών. Κατόπιν αιτήματος, η απάντηση μπορεί να διαρκέσει έως και 3 ημέρες.
Τι γίνεται αν θέλω να συνδεθείτε online πληρωμές;
Για να συνδεθείτε στο Internet απόκτηση πρέπει να υποβάλει αίτημα προς τον τραπεζικό οργανισμό. Κατ 'αρχάς, η αίτηση υποβάλλεται στο χώρο του επιλεγμένου τράπεζα. Στη συνέχεια, οι διαχειριστές δεσμεύονται να επιβεβαιώσετε τη σύνδεση και στη συνέχεια κλήθηκε να υποκαταστήματος ή μέσω της ηλεκτρονικής υπογραφής για τη σύναψη σύμβασης.
Ηλεκτρονική σύμβασης γίνεται μέσα από το «ηλεκτρονικό έγγραφο» στην ιστοσελίδα της τράπεζας με τη χρήση του eToken-υπογραφής είτε μέσω επιβεβαίωση SMS. Μια ηλεκτρονική υπογραφή μπορεί να ληφθεί από διαπιστευμένο Υπουργείο Επικοινωνιών της Ρωσικής κέντρο. Μετά την παραλαβή του, είναι αναγκαίο να σαρώσετε το ολοκληρωμένο συμβόλαιο και μαζί με την ηλεκτρονική υπογραφή για την αποστολή στην τράπεζα. Στη συνέχεια, αρχίζει η διαδικασία των ελέγχων και των επιχειρήσεων ολοκλήρωσης.
Η διαδικασία για τη σύνδεση στο Internet απόκτηση μπορούσε να διαρκέσει αρκετές εβδομάδες, ανάλογα με την τράπεζα.
Για να εργαστείτε με πύλες πληρωμής στην ιστοσελίδα του επιλεγμένου παρόχου συμπληρώθηκε εφαρμογής. Μετά την έγκριση του ιδιοκτήτη της επιχείρησης λαμβάνει έναν κωδικό που είναι ενσωματωμένο στην ιστοσελίδα της για να πληρώσει για την υποδοχή από τους πελάτες. Ο χρήστης θα δει τη μορφή της πληρωμής με την προβλεπόμενη τιμή της αγοράς. Ομοίως, το έργο και την πληρωμή aggregators.
Οι πάροχοι υπηρεσιών πληρωμών μπορούν να προσφέρουν πρόσθετες λειτουργίες. Για παράδειγμα, για την παροχή analytics για τις πληρωμές και μεγάλη ποικιλία από modules για CMS-συστήματα. Συνήθως, αυτές οι λειτουργίες είναι δωρεάν για τους επιχειρηματίες. Οι τράπεζες έχουν το ίδιο λογισμικό δημιουργεί ένα τρίτο προμηθευτή με τις ανάγκες και τους στόχους των μεγάλων επιχειρήσεων.
Στην περίπτωση των ηλεκτρονικών πορτοφολιών αρκετό για να τον πωλητή και του αγοραστή ήταν οι πιο πορτοφόλια.
Μπορούν να εγγραφούν στην ιστοσελίδα. Για παράδειγμα, "Yandex. χρήματα«και QIWI-γρι δεν απαιτούν πρόσθετο λογισμικό. και εδώ WebMoney Θα σας ζητήσει να εγκαταστήσετε ένα ειδικό πρόγραμμα.
Ο πωλητής μπορεί να ρυθμιστεί άμεσα το λογαριασμό, δημιουργήστε έναν τρόπο πληρωμής ή να ξεκινήσει μια P2P-πληρωμή από τον αγοραστή. Αλλά υπάρχουν περιορισμοί στην πορτοφόλια. Για παράδειγμα, επίπεδο εισόδου QIWI πορτοφόλι σας επιτρέπει να κρατήσετε το λογαριασμό μόνο 15 χιλιάδες ρούβλια. Επιπλέον, για την αναπλήρωση και την απομάκρυνση χρεώνεται προμήθεια - έως και 3%.
Τι είδος της online πληρωμής κατάλληλο επιχείρηση;
Internet Service απόκτηση της τράπεζας δεν είναι κατάλληλο για όλους επιχειρηματίεςΔεδομένου ότι η τράπεζα εξετάζει κάθε εταιρεία ξεχωριστά και μπορούν να αρνούνται τη συνεργασία, αν το κρίνει δυσμενής.
πύλες πληρωμής έχουν επιπλέον λειτουργίες σε σχέση με τις τράπεζες. Εργάζονται όχι μόνο με τραπεζικούς λογαριασμούς, αλλά και με ηλεκτρονικά πορτοφόλια, τα οποία χρησιμοποιούνται από τους πελάτες. Επιπλέον, παρέχουν μια έτοιμα modules για τα δημοφιλή CMS, το οποίο χρησιμοποιεί τις μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις για τα online καταστήματα και e-commerce sites: Joomla, WordPress, «1C-Bitrix».
Microbusiness εκτελέσει καλύτερα τις online πληρωμές μέσω aggregators πληρωμής.
Είναι ο ευκολότερος τρόπος για να τεκμηριώσει χτίστηκε ως aggregators ενσωματώσει τις πληρωμές τραπεζική κάρτα, με τη βοήθεια των ηλεκτρονικών νομισμάτων και SMS. Όλες οι αναφορές που δημιουργούνται σε μια ενιαία μονάδα, προβλέπει επίσης τα δημοφιλή CMS.
υπηρεσίες πληρωμών μέσω του Η Apple Ray, το Android Pay και η Samsung Pay χρησιμοποιείται για online καταστήματα πωλητή ή κινητές εφαρμογές.
Ούτε οι aggregators SMS ή τερματικά πληρωμών δεν είναι ευνοϊκές για τη χρήση των προμηθειών ή μη διαφανή φορείς παροχής υπηρεσιών πολιτική, όταν κάθε αίτηση εξετάζεται χωριστά για έως και 3 ημέρες.
Ποιοι είναι οι κίνδυνοι και οι δυσκολίες που μπορεί να προκύψουν όταν πρόκειται για online πληρωμές;
Το πιο κοινό πρόβλημα με την άρνηση του να λάβει την πληρωμή για τεχνικούς λόγους. Ακόμα, online πληρωμές εξαρτώνται από την ποιότητα του καναλιού επικοινωνίας, και τη σταθερότητα των servers. Για παράδειγμα, 28 Σεπ και 9 Οκτωβρίου υπήρχαν αποτυχίες στο «Tinkoff Τράπεζα» και ασταθή λειτουργία το Αύγουστο του 2017 έδειξε «FC Άνοιγμα». Ως εκ τούτου, είναι σκόπιμο να επιλέξετε μια πύλη πληρωμής ή aggregator που προσφέρει για τη σύναψη SLA (Service Level Agreement) - μια συμφωνία που θα εγγυάται το επίπεδο των υπηρεσιών πληρωμών απόδοσης.
Ο επιχειρηματίας μπορεί να συνδεθεί λαμβάνει τις online πληρωμές με όλα τα διαθέσιμα μέσα: τραπεζικές κάρτες, SMS, e-χρημάτων. μελέτηΔιερεύνηση Mediascope: άνθρωποι προτιμούν να πληρώσουν μέσω του app. Mediascope σημειώσεις της εταιρείας ότι οι περισσότεροι άνθρωποι χρησιμοποιούν τις πιστωτικές κάρτες - 82,8% των ερωτηθέντων να πληρώσει τουλάχιστον μία φορά το χρόνο. Το ηλεκτρονικό χρήμα είναι 66,3% των ερωτηθέντων, ανέπαφων συστημάτων πληρωμών - μόνο 8,6%.
Κατά την επιλογή ενός πληρωμής μεθόδους αποδοχής θα πρέπει να βασίζεται σε δημοτικότητά τους μεταξύ των αγοραστών. Πρόσθετες μέθοδοι πληρωμής μπορούν να συνδεθούν με τις απαιτήσεις των πελατών.