Πώς μπορώ να επιλέξω έχετε καταθέσει, ή δέκα τοις εκατό του δέκα τοις εκατό της έριδος

Σας προσφέρουμε το υλικό του αναγνώστη μας Όλγα Sitnikova @niamniamflox, στην οποία εξετάζει τα άτομα εγχώρια προγράμματα καταθέσεων και οι λεπτές αποχρώσεις της διατήρησης χρήματα στις τράπεζες. Να είστε βέβαιος να διαβάσει κυριολεκτικά τα πάντα.

Μου αρέσει πολύ πρόσφατα το θέμα των καταθέσεων, έτσι περιοδικά μπορώ να ελέγξω την κατάσταση με σκοπό, ποιες είναι οι προϋποθέσεις των καταθέσεων οι τράπεζες προσφέρουν τώρα. Μπορείτε βεβαίως να διαφωνούν για την αποτελεσματικότητα των τραπεζικών καταθέσεων ως τέτοια, όμως, είναι αδύνατο να μην συμφωνούν με το γεγονός ότι για πολλούς ανθρώπους, είναι η πλέον κατάλληλη συνεισφορά (λόγω της χαμηλής επικίνδυνη) τρόπος για να εξοικονομήσουν χρήματα, την προστασία τους από τον πληθωρισμό επιπτώσεις.

Έτσι, ας υποθέσουμε ότι θέλετε να κάνετε μια κατάθεση στην τράπεζα. Τι θα πρέπει να προσέξετε πριν να δοθεί προτεραιότητα σε μία ή την άλλη συνεισφορά της τράπεζας;

1. Δώστε προσοχή στην ίδια την τράπεζα. Ελέγξτε αν η Τράπεζα συμμετέχει στο σύστημα ασφάλισης των καταθέσεων μέλος.

τράπεζες των κρατών του προγράμματος αυτού εγγυάται το επενδυτικό κοινό ότι όλες οι καταθέσεις μέχρι 700.000 ρούβλια. να επιστρέψει στους καταθέτες εάν η τράπεζα πηγαίνει ξαφνικά σε πτώχευση, θα τεθούν υπό εκκαθάριση ή θα συμβεί σ 'αυτόν κάτι το τρομερό, έτσι ώστε δεν θα είναι σε θέση να δώσει τους καταθέτες τα χρήματά τους πίσω. Το θέμα είναι ο Οργανισμός Ασφάλισης Καταθέσεων και στην ιστοσελίδα της, μπορείτε να δείτε αν η επιλεγμένη τράπεζα η λίστα των τραπεζών που συμμετέχουν στο πρόγραμμα ασφάλισης. Αν και συνήθως οι ίδιοι οι συμμετέχουσες τράπεζες ήθελα να το αναφέρετε, γιατί στις σελίδες των εισφορών πληροφορίες στις περιοχές τους τοποθετούν τον αύξοντα αριθμό τους στο μητρώο, πληκτρολογήστε την ημερομηνία σε αυτό και να το κρεμάσετε ακριβώς όπως kartinochku:

2. Δώστε προσοχή στην ποσότητα που θέλετε να αποθηκεύσετε. Συγκεκριμένα, μας ενδιαφέρει στην περίπτωση, Αν το άθροισμα είναι μεγαλύτερο από 700.000 ρούβλια (εν όψει της προγραμματισμένης εισοδήματος). Τυπικά, οι τράπεζες δίνουν το ρυθμό μεγαλύτερο των τόκων καταθέσεων, το μεγαλύτερο είναι το ποσό της ίδιας της κατάθεσης. Κατά συνέπεια, θα πρέπει να επιλέξετε μία από τις ακόλουθες εναλλακτικές λύσεις:

• Χωρίστε το ποσό σε πολλά μέρη (κάθε τμήμα είναι λιγότερο από 700.000 ρούβλια.) Και τα βάζουμε όλα σε καταθέσεις σε διάφορες τράπεζες, διότι μόνο σε αυτήν την περίπτωση, όλα τα οι καταθέσεις θα πρέπει να ασφαλίζονται (για τις καταθέσεις ασφαλιστικών προγραμμάτων που διατίθενται στην διαφορετικούς λογαριασμούς στην ίδια τράπεζα ή των θυγατρικών της θεωρούνται εισφορές Τράπεζα). Σε αυτήν την περίπτωση, δεν έχετε κίνδυνο, αλλά, φυσικά, να πάρει ένα χαμηλότερο επιτόκιο για τις καταθέσεις. Πλέον θα πρέπει να ψάξουν για διάφορες τράπεζες, οι οποίες δίνουν επιτόκιο καλό, να είναι σε θέση να διαθέσει τα προκύπτοντα ποσά.
• Βάλτε το σύνολο του ποσού σε ένα, σε ένα τραπεζικό λογαριασμό και να πάρει ένα υψηλότερο επιτόκιο. Φυσικά, σε αυτή την περίπτωση, υπάρχει ο κίνδυνος να χάσουν τα χρήματα (δηλαδή περισσότερο από 700.000 τρίβετε.). Το μέγεθος του κινδύνου αυτού είναι δύσκολο να προσδιοριστεί. Η λήψη μιας απόφασης σχετικά με το αν μπορείτε να εμπιστευθείτε για να επιλέξετε μια τράπεζα, μπορείτε να περιμένετε ίσως μόνο στη διαίσθηση τους.
• Εξετάστε άλλους τρόπους να επενδύσουν τα χρήματα.

3. Για να μελετήσει λεπτομερώς οι προϋποθέσεις εισφοράς και η ειδικότητα της λαμβάνοντας υπόψη το πώς σκοπεύετε να λειτουργήσει συμβολή. Ειδικότερα, δώστε προσοχή στα ακόλουθα πράγματα:

• Είναι η συμβολή της ξαναγεμίζουν (Αυτό είναι χρήσιμο αν σκοπεύετε να χρησιμοποιήσετε τη συνεισφορά ως μαξιλάρι ασφαλείας και περιοδικά θέσουν εκ νέου ένα μέρος του εισοδήματός τους).
• τι προϋποθέσεις για την πρόωρη απόσυρση (Πλήρους και μερικής): αν είναι δυνατόν, εάν οι αλλαγές στο επιτόκιο και τα παρόμοια, σε ποιο βαθμό είναι δυνατόν μερική απόσυρση και ούτω καθεξής. Σχετικά με τους όρους για την πρόωρη αποχώρηση των κεφαλαίων πρέπει να δώσουν προσοχή, εάν δεν είστε σίγουροι ότι θα έχετε αρκετά χρήματα ώστε να λειτουργούν έξω από την κατάθεση.
• σε ό, τι ώρα Η Τράπεζα προσφέρει για να επενδύσουν. Κατά γενικό κανόνα, όσο μεγαλύτερη είναι η διάρκεια, τόσο υψηλότερο είναι το επιτόκιο. Ωστόσο, νομίζω ότι περίπου μπορεί να χρειαστεί χρήματα και αν πραγματικά να επιλέξετε ένα πολύ μεγάλο χρονικό διάστημα, πολυπόθητο υψηλότερο ποσοστό, ή καλύτερα επιλέξτε ένα μικρότερο χρονικό διάστημα, αν και με χαμηλότερο επιτόκιο, και μετά από αυτόν να αποσύρει τα χρήματα και πάλι (από το αυξημένο ποσό) για να σκεφτεί για τον καλύτερο τρόπο για να επενδύσουν τα διαθέσιμα τα χρήματα.
• Υπάρχουν κάποια συνεισφορά της ανατροπής (Επέκταση της προθεσμιακής κατάθεσης) και πραγματοποιείται υπό ποιες συνθήκες; Όταν πρέπει να πάρει τα χρήματα, έτσι δεν θα κλειδωθεί για μια νέα προθεσμιακή κατάθεση; Χρειάζεται να προειδοποιήσει την τράπεζα ότι θα πάει να πάρει τα χρήματα, πόσες ημέρες θα πρέπει να γίνει; Σε αυτά τα ερωτήματα, σχετικά με την απόσυρση των χρημάτων στο τέλος του χρόνου, θα πρέπει να ανταποκριθεί σε σαφώς προσομοίωση χρήματα κεφάλι από την κατάσταση της Τράπεζας κατά τη λήξη και να αποφύγει δυσάρεστες εκπλήξεις. Με την ευκαιρία, εδώ για διασκέδαση, μπορείτε να φαντασιώνονται κατάθεση με αυτόματη επέκταση του άπειρου και αμετάβλητο ή την αύξηση του ποσοστού των κατάθεση, στη συνέχεια, αν είστε Rip Van Winkle, κοιμάται για 20 χρόνια στα βουνά και επέστρεψαν στην πόλη, μπορείτε να πάτε στην τράπεζα και ξαφνικά να γίνει πολύ πλουσιότεροι.
• Πώς είναι η αναγνώριση των τόκων των καταθέσεων; Αυτό είναι πολύ σημαντικό, και αυτό το ζήτημα είναι να αναλύσουμε πολύ προσεκτικά. Ως εκ τούτου, ένα μέρος θα ήθελα να δω περισσότερα.

Έκπτωση του ενδιαφέροντος για το ποσό κατάθεσης καλείται συνεισφορά κεφαλαιοποίηση. Εάν επιλέξετε να συμβάλει, με τον οποίο ο τόκος υπολογίζεται στο τέλος της θητείας της κατάθεσης, τότε μπορούμε να πούμε ότι αυτό είναι μια συμβολή χωρίς κεφαλαιοποίησηΚαι θα είστε σε θέση να υπολογίσει το όφελος που έλαβε σύμφωνα με τον τύπο του απλού ενδιαφέροντος (το ποσό της κατάθεσης πολλαπλασιάζεται με το ποσοστό ρυθμό και τη διάρκεια της κατάθεσης και διαιρείται με τον αριθμό των ημερών σε ένα ημερολογιακό έτος), δηλαδή, με απλά λόγια, το 10% θα είναι πράγματι 10%. Βάλτε 100.000 ρούβλια. για 365 ημέρες σε 10% - πήρε ένα χρόνο 110.000 ρούβλια. Η συμμετοχή μπορεί να προσδιοριστεί χωρίς κεφαλαιοποίηση, δείτε την περιγραφή της λέξης: «Ο τόκος υπολογίζεται στο τέλος της περιόδου κατάθεσης», «Οι τόκοι υπολογίζονται σε μηνιαία βάση ξεχωριστό λογαριασμό «(στη δεύτερη περίπτωση μπορεί ή δεν μπορεί να λειτουργήσει, ανάλογα με άλλες συνθήκες, αλλά δεν κεφαλαιοποιούνται θα).

Εάν επιλέξετε μια συμβολή, αφαιρουμένων των τόκων που λαμβάνει χώρα σε βάρος των καταθέσεων μηνιαία / τριμηνιαία ή άλλα χρονικά διαστήματα, η εισφορά καλείται συμβολή στην κεφαλαιοποίηση των τόκωνΚαι σημαίνει ότι σε κάθε επόμενο μήνα (με μηνιαίο κεφαλαιοποίηση), η τράπεζα θα χρεώσει τόκους ήδη σε ποσό ίσο με το αρχικό ποσό συν τους τόκους για τον τελευταίο μήνα.

Πόσο συχνά κεφαλαιοποιούνται, τα περισσότερα χρήματα στο τέλος θα πάρετε. Για παράδειγμα, αν βάλετε 300.000 ρούβλια. κάτω από 10% ετησίως επί 360 ημέρες, κατά τη λήξη της προθεσμιακής κατάθεσης, θα πάρει:

1. 329.589,04 ρούβλια., Αν η συμβολή ήταν χωρίς κεφαλαιοποίηση (με υπολογίζοντας τοις εκατό στο τέλος της κατάθεσης).

2. 330.701,53 ρούβλια., Αν επιλέξετε να καταθέσει τριμηνιαία κεφαλαιοποίηση (ποσοστό ήταν κατετάγη στο τέλος κάθε τριμήνου, δηλαδή 4 φορές το χρόνο).

3. 330.963,96 ρούβλια., Αν η κεφαλαιοποίηση συμβολή που κατέχει η τράπεζα σε μηνιαία βάση (ενδιαφέρον ως μέλη της συνεισφοράς στο τέλος της κάθε κατάθεσης μήνα).

Είναι προφανές ότι υπάρχει μια διαφορά. Και όσο μεγαλύτερη είναι η ποσότητα της κατάθεσης και όσο μεγαλύτερη είναι η διάρκεια, τόσο περισσότερο είναι απαραίτητη.
Στην πραγματικότητα, ως εκ τούτου, το 10% δεν είναι πάντα στην πραγματικότητα 10%. Για παράδειγμα, το ποσό του εισοδήματος που θα εξασφαλίσει το ποσοστό 10% της κατάθεσης, χωρίς κεφαλαιοποίηση για την περίοδο 1 έτους, μπορείτε να λάβουν, αν επιλέξετε να συνεισφέρει σε ποσοστό 9,65% ετησίως, με τριμηνιαία κεφαλαιοποίησης και 9,57% σε μηνιαία βάση κεφαλαιοποίηση. Όσο μεγαλύτερη είναι η κατάθεση, έτσι, ως εκ τούτου, μείωση των επιτοκίων στις καταθέσεις με ένα κεφαλαιοποίηση παρέχει το ίδιο εισόδημα ως υψηλότερο επιτόκιο για την κατάθεση χωρίς κεφαλαιοποίηση. Έχω κάνει δισκίοΠοια επιτρέπει να υπολογίσετε τι επιτόκια παρέχουν το ίδιο εισόδημα σε διαφορετικές εκδόσεις ανάλογα με την κεφαλαιοποίηση του όρου. Χρήση.

4. Ελέγξτε, αν μπορείτε να ανοίξετε μια κατάθεση μέσω του διαδικτύου και σε αυτή την περίπτωση να αλλάξει τους όρουςΚαι αφήστε με τραπεζική κάρτα στο λογαριασμό σας. Σκεφτείτε για το πώς θα τροφοδοτεί τον λογαριασμό, εάν (μέσω ΑΤΜ / μέσω Internet / θα πάτε και να δείτε το γραφείο της τράπεζας ή κάτι άλλο), πώς θα σας πυροβολήσουν, αν το χρειάζεστε, πώς θα ελέγξετε και την ισορροπία ούτω καθεξής. δηλαδή σκεφτείτε εκ των προτέρων πώς θα οργανώσει το δικό σας έργο με την κατάθεση σας στο μέλλον, φανταστείτε ότι έχετε ένα και θα πρέπει να το χειριστεί. Είναι επίσης χρήσιμο για να πάει στην τράπεζα και να δούμε πώς να κατασκευάσει την εργασία γραφείου. Για παράδειγμα, ένας φίλος μου επέλεξε πρόσφατα μεταξύ των δύο τραπεζών. Ένας από αυτούς έδωσε επιτοκίων καταθέσεων πάνω από 0,5%. Μια κατάθεση μέσω του Διαδικτύου δεν θα μπορούσε, ή δεν θα ήταν, αλλά σε κάθε περίπτωση, είχε έρθει στην τράπεζα και είδε ότι οι επενδυτές θα πρέπει να σταθεί στο ίδιο ουρά με εκείνους που προσπαθούν να πάρει πίστωση. Μετά κάθεται στην ουρά για περίπου 40 λεπτά, συνειδητοποίησε ότι 7 από αυτούς τους ανθρώπους που ήταν μπροστά της με τη σειρά του, πέρασε με τη δύναμη των δύο σε 40 λεπτά. Αποφάσισε ότι δύσκολα θέλει να αλληλεπιδράσει με την τράπεζα, η οποία δεν είναι έτοιμη να παρέχει τις καλύτερες συνθήκες για τους επενδυτές. Και πήγε σε άλλη τράπεζα, της οποίας η έδρα ήταν καλό, στην πραγματικότητα ακριβώς γύρω από τη γωνία, και υπάρχουν ευτυχώς ανακάλυψε ότι οι καταθέτες της τράπεζας εξυπηρετείται από τη σειρά. δηλαδή και απομακρυσμένες απόφαση που ελήφθη στο σπίτι δεν είναι πάντα αρκετό.

Καταλαβαίνω ότι οι ερωτήσεις που σας προτείνω να απαντήσει, πραγματικά πολλά. Και είναι αδύνατο να δώσει μια καθολική συνταγή: μεταφέρουν τόσο πολύ για να πάρει κάτι κάτω από ένα ορισμένο ποσοστό, και θα είστε ευχαριστημένοι. Ο καθένας έχει τις δικές τους απαιτήσεις για την κατάθεση, αλλά είναι ό, τι χρειάζεστε για να καταλάβετε ότι θα πρέπει να κατανοήσουν τις δικές τους απαιτήσεις για την κατάθεση. Γιατί θέλετε να εξοικονομήσετε χρήματα; Αυτό που είναι σημαντικό για εσάς: να είναι σε θέση να γεμίσουν, σουτ, ή το αντίστροφο δεν έχει πρόσβαση στα κονδύλια για την προθεσμιακή κατάθεση, για να τους προστατεύσει από τον εαυτό τους; Η συμβολή της προτεινόμενης θα σας προσφέρει τη μέγιστη απόδοση κάτω από αυτές τις προϋποθέσεις; Υπάρχουν πολλές ερωτήσεις, αλλά να επενδύσουμε χρόνο με τις απαντήσεις τους μέσα αντέξουν οικονομικά τη στιγμή της προθεσμιακής κατάθεσης κάνει να μην ανησυχείτε για τα χρήματα που επενδύονται, και, στην πραγματικότητα, επιτρέπουν τα χρήματά σας για να κερδίσετε για εσάς περισσότερα. Και να θυμάστε ότι οι αγγλικές λέξεις για τους τόκους της κατάθεσης και το ενδιαφέρον, χόμπι - ομωνύμων (και τα δύο - τόκοι).